Сколько раз можно оформлять ипотечный кредит? Сколько раз разрешается брать ипотеку Сколько раз дается ипотека на жилье.

Сегодня поговорим о том, сколько раз можно брать ипотеку. Ситуации в жизни и впрямь могут быть разными, некоторые из них являются причиной оформления повторного кредита. Разберемся подробнее в этом вопросе.

Для большинства российских граждан ипотека – единственный способ решить жилищные проблемы и купить собственную жилплощадь. В соответствии с действующими нормативными актами РФ, а именно Гражданским кодексом и 102-ФЗ «Об ипотеке», установлено, что любой гражданин имеет право оформлять ипотечный кредит неограниченное число раз.

Действительно, ипотека – взаимовыгодная сделка между банком (кредитором) и заемщиком. Для банка выгода заключается в сотрудничестве с надежными и добросовестными клиентами, за счет которых он получает свою прибыль. Заемщик, в свою очередь, использует кредитные средства для покупки недвижимости и платит за это кредитору проценты.

Сколько раз в жизни можно повторить такую сделку с одним и тем же клиентом, зависит, главным образом, от его платежеспособности и качества кредитной истории. Если он брал ипотечный кредит ранее и исправно исполняет свои обязательства или вовсе погасил задолженность полностью, ему ничего не мешает оформить займ на приобретение жилья снова.

Вопрос заключается в том, сколько таких кредитов сможет и готов выплатить сам человек, так как любой обеспеченный займ выдается на установленных банком условиях и требованиях.

Некоторые банки выдают ипотечные кредиты при действующих кредитных договорах. Заявка в этом случае может быть одобрена только при наличии стабильной занятости и достаточного дохода, который должен обеспечивать комфортный уровень жизни после вычета всех платежей по имеющимся обязательствам заемщика.

Важно! Исключением в вопросе максимального количества оформляемых ипотечных кредитов является участие в программах льготной ипотеки при поддержке государства (военная ипотека, кредиты для молодых семей, семейная ипотека и т.д.). Они оформляются один раз в жизни.

Сбербанк

Сбербанк также не дает ограничений по количеству раз выдачи ипотеки одному человеку. Все зависит от желания и возможностей клиента. Сбербанк охотно выдает ипотеку платежеспособным заемщикам, поэтому, если у вас достаточных доход для того, чтобы оплачивать несколько ипотек сразу, то проблем для этого не возникнет.

Какие есть ограничения

При повторном оформления ипотеки для заемщика установлены следующие ограничения и требования:

Ограничение по возрасту клиента. Важно понимать, что выплатив один кредит, и подавая заявку на новый, клиент в солидном возрасте не сможет рассчитывать на слишком длинный период погашения задолженности.

Уровень дохода. Суммарный объем доходов семьи должен быть достаточным для погашения текущих ежемесячных платежей по новому займу и покрывать все остальные статьи расходов и обязательств. В распоряжении должно оставаться не менее 60% от получаемой заработной платы. Также следует учитывать, что при анализе кредитной заявки, одни банки учитывают только официальный доход по справке 2-НДФЛ, а другие принимают во внимание дополнительные подработки (справки по форме банка, налоговые декларации и т.д.). Посчитать необходимый доход можно с помощью нашего .

Необходимость оплаты первоначального взноса. По второму, третьему и любому ипотечному кредиту заемщику обязательно потребуется внести первый взнос. Его доля обычно составляет не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Для некоторых клиентов подобные суммы становятся непосильными, и они отказываются от идеи оформления еще одного займа.

Уведомление банка о намерениях сдать приобретаемое жилье или коммерческую недвижимость в аренду. Так как покупаемая недвижимость переходит в залог банку, то залогодержатель требует от клиента обязательного уведомления о любых перепланировках, переделках и даже о сдаче помещения в аренду, так как все эти действия могут стать причиной снижения его рыночной стоимости, что крайне невыгодно для кредитора. В случае намеренного сокрытия факта сдачи в аренду и дальнейшей осведомленности об этом банка, последний в соответствии с подписанным кредитным договором будет иметь право потребовать досрочного погашения долга.

Дополнительные издержки для клиента. Оформление новой ипотеки также будет сопровождаться дополнительными платежами: на оплату отчета об оценке недвижимости, приобретение страховки, оплату госпошлин и т.д. При предварительных расчетах все эти расходы следует обязательно учитывать.

Порядок оформления и его особенности

Заемщик, уточняющий вопрос, сколько раз в жизни можно взять ипотеку на жилье (квартиру или дом), понимает, что процедура заключения нового кредитного договора обычно практически ничем не отличается от предыдущего. В обобщенном виде оформление ипотеки в случае уже погашенного ипотечного займа включает в себя следующие этапы:

Поиск приобретаемого объекта недвижимости и обговаривание условий с продавцом. Заблаговременно рекомендуется известить продавца о том, что сделка будет оформляться при участии банка и заемных средств. Также следует договориться о цене, порядке и сроках расчета.

Сбор документов и подача кредитной заявки в банка. После тщательного анализа предоставленных бумаг, платежеспособности потенциального заемщика, заявка будет вынесена на рассмотрение Кредитного комитета. После этого клиенту будет оглашено окончательное решение.

Оценка недвижимости и заключение договора страхования. Заранее стоит заказать отчет об оценке приобретаемой недвижимости у аккредитованной банком оценочной компании. На этом же этапе для одобренной заявки покупается страховой полис на залоговое имущество (страховка жизни и здоровья клиента может быть оформлена на его усмотрение).

Оплата первоначального взноса заемщиком. На банковский счет продавца заемщик перечисляет установленную договором сумму первого взноса за покупаемую недвижимость.

Заключение сделки и ее регистрация. Согласовав удобную дату, стороны заключают кредитный договор и договор об ипотеке. Подписанные бумаги регистрируются в Росреестре, а на предмет залога накладывается обременение. Этот факт подтверждается специальной отметкой в реестре, и дополнительно делается соответствующая запись в свидетельстве о праве собственности.

Перечисление денег продавцу недвижимости. После регистрации сделки банк перечисляет оставшуюся сумму на счет продавца. Наличные расчеты в сделках с ипотекой запрещены.

При оформлении нового ипотечного займа при наличии действующего приведенный выше перечень этапов немного дополнится. В частности, если новым кредитором выступит сторонний банк, то ему потребуется исчерпывающая информация о текущем обслуживании кредитного договора. Для этого потребуется взять справку об остатке задолженности с указанием всех реквизитов кредитора и заключенного договора.

Такого заемщика новый банк будет проверять максимально подробно – изучать его кредитную историю и финансовую репутацию, стабильность работы, состав семьи, уровень доходов за несколько лет. Только убедившись в его благонадежности и соответствии всем обозначенным требованиям, банк одобрит заявку на новый займ.

При наличии достаточной платежеспособности и отсутствии негативной кредитной истории ипотеку можно оформлять неограниченное число раз. Законом это не запрещается. Главное, чтобы сам клиент имел возможность одновременно обслуживать несколько займов одновременно без критичного снижения текущего уровня жизни его семьи.

Подробнее о том, и как это правильно сделать вы узнаете далее.

Ваши вопросы мы ждем в комментариях, а также вы можете задать их специалисту на бесплатной консультации – просто запишитесь в специальной форме на сайте.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Ипотека – единственный способ для многих обеспечить себя и свою семью недвижимым имуществом. Способ очень дорогостоящий и автоматически ставящий получателя средств для приобретения жилья в заведомо невыгодное положение должника перед банком, в котором был заключён соответствующий договор целевого кредита. К сожалению, в условиях российских реалий, где изо дня в день приходится наблюдать крах экономики и нестабильность валютной системы, говорить о каких-то положительных моментах, связанных с ипотекой, не приходится – фактически, это очередной ход государства по превращению своих граждан в подневольных рабов системы. Однако же, как и было отмечено, для тех, чей доход не позволяет совершить покупку частного дома либо квартиры единовременно, посредством наличного либо безналичного расчёта, ипотечный договор станет единственным вариантом, как позаботиться о том, чтобы быть обеспеченным на долгие годы вперёд стенами вокруг и всеми коммунальными удобствами для жизни.

Однако даже в состоянии пребывания в длительном экономическом кризисе и практически полного отсутствия возможностей выбраться из него в ближайшие годы, — если верить показаниям финансовых и политических экспертов, — всегда находятся и те, кто способен обернуть ситуацию в свою пользу. Это же касается и договора целевого кредита – и вопрос «сколько раз можно брать ипотеку одному человеку» может оказаться далеко не таким абсурдным, как может показаться на первый взгляд. Например, этим активно интересуются арендодатели, которые не желают тратить большие суммы на приобретение жилья, но хотят иметь доход от проживания на его территории лиц, готовых заплатить за такого рода услуги. Актуален подобный вопрос и для большинства частных предпринимателей и представителей юридических лиц, которым нужно несколько единиц недвижимости для реализации масштабных проектов. Именно эта категория, как правило, при сотрудничестве с банком выражает готовность не только поддерживать идеальную кредитную историю в рамках одного договора, но и заключить несколько таких документов. И, конечно же, перед этим необходимо узнать, сколько же раз в жизни вообще можно брать ипотеку и каковы будут условия каждой последующей сделки.

Ипотечный договор – условия заключения

Одним из главных критериев, по которому представители банка будут оценивать возможность заключения с их стороны договора целевого кредита на единовременное предоставление крупной суммы денежных средств, предназначенных для приобретения недвижимости – это платёжеспособность каждого потенциального клиента. Критерием таковой для подобной организации может выступать только официальный документ, свидетельствующий об уровне дохода кредитополучателя. При его предоставлении и подтверждении его подлинности шансы получить ипотеку автоматически возрастают как минимум наполовину. На этом же этапе специалисты банка решают, сколько раз можно брать ипотеку на жильё тому или иному лицу – ведь фактически, если финансовое положение человека позволяет ему своевременно погашать все задолженности, и этот факт документально им подтверждён, то никаких препятствий для такого сотрудничества возникнуть не может.

ВАЖНО: Приоритетными клиентами для любого банка являются лица с высоким уровнем ежемесячного дохода: придерживающегося стабильных показателей либо постоянно растущим. Показателем высокой платёжеспособности будет выступать готовность отдавать минимум 30% от месячного заработка. Для тех, кто заинтересован в многократном заключении договора ипотеки и желает знать, сколько раз его можно взять, ответ специалистов будет всегда однозначным: столько, сколько можно себе позволить в финансовом плане. Соответственно, чем больше раз будет браться ипотека – тем больше отчислений из собственного дохода придётся делать в пользу кредитодателя, а с учётом того, что речь идёт о недвижимом имуществе, их можно смело оценивать в 50 и более процентов от такового.

Сколько раз может заключить ипотечный договор один человек

На самом деле, количество раз, которое одно конкретное лицо может заключить договор целевого кредита, определяется только им самим – точнее говоря, тем, сколько он может и готов платить по договорным обязательствам и не нарушать условия действующего законодательства. Это значит, что каждый месяц ему придётся гасить в установленном банком размере часть самого долга, а также добавлять в его копилку денежные средства в качестве процентов за единовременное предоставление подобной услуги.

Тем, кто интересуется, сколько раз в жизни можно взять ипотеку, стоит также учесть тот факт, что залоговая недвижимость, выступающая предметом договора, должна быть обязательно застрахована, как и жизнь, здоровье и некоторые имущественные права самого кредитополучателя. Не следует забывать и о штрафных санкциях от банковских организаций – это могут быть как обычные дополнительные пени, так и конфискация имущества.

В каком банке лучше получать ипотеку, если это нужно сделать несколько раз

Однозначного ответа о лучшем поставщике такого рода услуг дать невозможно – условия каждой организации в той или иной степени выгодны для одной категории клиентов и совершенно неприемлемы для другой. Согласно оценкам экспертов, наибольшей популярностью в части предоставления ипотеки резидентам Российской Федерации пользуется ООО «Сбербанк». Для тех же, кто не является гражданином РФ, вопрос о том, сколько раз можно взять ипотеку, будет неактуален – без соответствующих документов им будет весьма проблематично достичь с банком хотя бы единоразового соглашения.

Заключение

Таким образом, чтобы иметь возможность заключать договор целевого кредита несколько раз с одним и тем же банком, необходимо соблюдение всего нескольких условий:

российское гражданство;
возможность своевременно погашать задолженность по основному долгу и процентам;
документальное подтверждение платёжеспособности установленного организацией-кредитодателем образца;

Если все они соблюдены – никаких проблем по данному вопросу у клиента не возникнет, и все его запросы будут качественно и своевременно удовлетворены.

Январь 2019

Огромное количество недвижимого имущества приобретается сегодня с помощью ипотечных займов. Финансовые организации охотно дают ссуды по данной статье, если речь идёт о первом кредите. Но как быть, если человек нуждается в повторном заключении такой сделки с банком? Сколько раз можно брать ипотеку?

Сколько раз в жизни можно брать ипотечный кредит?

В рамках действующего законодательства какие-либо ограничения по данному поводу отсутствуют. Таким образом, один человек может воспользоваться услугой ипотечного кредитования неограниченное количество раз. С юридической точки зрения данная финансовая операция классифицируется как сделка коммерческой направленности, накладывающая определённые взаимные обязательства на заёмщика и кредитную компанию. В этом случае обе стороны испытывают материальную выгоду - клиент получает необходимые ему средства, а банк на этом зарабатывает.

Если человек ранее пользовался ипотечным займом и вовремя платил текущие взносы, ничто не помещает компании одобрить его заявку на ещё один подобный займ. Банк даже может заключить сделку с надёжным клиентом на сниженных процентных ставках или предоставить ему другие преференции - коммерческие организации очень дорожат клиентами, имеющими с ними длительные партнёрские отношения, коими и является ипотека. Договор в этом случае заключается на десятки лет, а прибыль, которую компания получит за эти годы, может достигать стоимости самой недвижимости, что, несомненно, экономически выгодно.

Можно ли оформить две ипотеки одновременно?

Если возникает потребность взять ещё один крупный денежный займ на фоне уже существующего долга, ситуация усложняется. Ипотечный кредит можно оформить, но нужно быть готовым, что условия к кандидату будут жёсткими. Следует понимать, что данный вариант финансирования населения достаточно рискован для стороны, дающей средства. Ведь период действия договора растягивается на многие годы, и вероятность того, что клиент не сможет регулярно платить долги исключать нельзя. Однако если банк будет уверен в надёжности сделки, наличие одного займа не помешает оформить второй.

Требования банков

Оформить 2 ипотеки одновременно можно только в том случае, если потенциальный кандидат на одобрение заявки полностью соответствует всем требованиям, выдвигаемым банком. И хотя у каждой финансовой организации они свои, определены общие условия вторичного кредитования, действующие во всех компаниях:

Совокупный доход заёмщика и лиц, выступающих в роли созаёмщиков , должен быть не только стабильным, но и достаточным для того, чтобы регулярно выплачивать текущие взносы по всем имеющимся у человека кредитам. Это необходимо будет подтвердить документально.
Взятые средства должны не только иметь конкретное целевое предназначение, но и нести финансовую выгоду заёмщику. Повторная ипотека возможна тогда, когда она пойдёт на коммерческий тип недвижимости с последующей сдачей жилья в аренду. Альтернатива - первый долг взят на покупку квартиры, которая уже сдана в наём.
Возрастные ограничения - заявитель должен быть совершеннолетним и трудоспособным.
Обязательное официальное трудоустройство.
Наличие российского гражданства.
Безупречная кредитная репутация.

Обратите внимание! Если сумма платежей по имеющимся займам составляет более 40% от совокупного семейного дохода, то во второй ипотеке могут отказать.

Как увеличить шансы на одобрение ипотеки?

Специалисты в области потребительского кредитования населения утверждают, что всегда есть возможность повысить собственные шансы на одобрение ипотечной заявки, если прислушаться к следующим рекомендациям:

если кредитная история отсутствует - стоит позаботиться о её наполнении, если же она не слишком безупречна , то необходимо устранить неприятные моменты и закрыть все текущие долговые обязательства;
нужно собрать как можно больше документов, доказывающих финансовое благополучие;
может потребоваться подтвердить факт наличия залогового имущества, продажи которого будет достаточно, чтобы закрыть долги перед банком в случае возникновения финансовых затруднений;
стоит обеспечить себя надёжными в материальном плане поручителями и созаёмщиками - чем их больше, тем лучше;
можно обратиться с заявками не в одну, а сразу в несколько компаний - возможно, что где-то аргументы заёмщика покажутся более убедительными, и банк пойдёт навстречу.

Совет! Если нужно оформить две ипотеки одновременно, шансы на успех повышаются при подаче заявок сразу в несколько банков. В этом случае вероятность одобрения двух заявок весьма высока.

Видео по теме

Большинство людей могут позволить приобрести жилье только с помощью ипотеки. Подобная услуга позволяет расплачиваться частями. При этом многие не знают, сколько раз можно брать ипотеку одному человеку. Ответ на вопрос представлен в статье.

Количество сделок

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку? В законе нет ограничений по этому поводу. Один человек может оформлять услугу неограниченное количество раз. С юридической стороны, эта операция считается финансовой сделкой, которая накладывает взаимные обязательства на заемщика и кредитную организацию. В этом случае обеим сторонам необходима материальная выгода - клиенту предоставляются деньги на жилье, а банку поступает прибыль.

А сколько раз можно брать ипотеку одному человеку, если ранее был оформлен и оплачен кредит? Если взносы своевременно оплачивались, то ограничений по подаче заявки нет. Банк может оформить сделку с проверенным клиентом на низких процентах или предоставить другие преимущества. Договор тогда оформляют на десятки лет, а прибыль может достигать цены недвижимости, что невыгодно клиенту.

В Сбербанке

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в Сбербанке? Этот вопрос решается индивидуально. Кредитным инспектором анализируется положение, долговая нагрузка. Если платежи составляют свыше 40 % от дохода, то получить вторую ипотеку не получится. Важное значение имеет платежная дисциплина клиента. Если были нарушены сроки внесения платежей, то заявка отклоняется.

Положительным моментом будет наличие второй работы или дополнительного дохода. Вторая и последующие возможности предоставляются тогда, когда есть дополнительное ликвидное обеспечение. Размер новой ипотеки не может быть больше 80 % от цены залоговой квартиры.

Временной фактор учитывается во время оценки финансовых возможностей. На дату полной оплаты клиенту не должно быть больше 65 лет. При желании оформить вторую ипотеку важно учитывать дополнительные расходы. Издержки, которые не относятся к ставке, заметно повышают стоимость кредита.

Две ипотеки

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку, если оформлен действующий кредит? В этом случае ситуация усложнена. Ипотеку можно оформить еще раз, но следует быть готовым к жестким условиям. Этот вариант рискован для стороны, которая предоставляет средства.

При оформленных 2 ипотеках срок действия документа растягивается на долгие годы, и риск того, что заемщик не сможет регулярно вносить займ платежи, высокий. Но если банк уверен в надежности сделки, оформленный 1 займ не помешает оформить второй.

Требования

В каждом банке могут отличаться правила. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку? Условия и требования тоже могут быть разными. Но все же есть общие правила, которые действуют во всех компаниях:

Доход заемщика и созаемщика должен быть стабильным и достаточным для регулярной оплаты взносов по всем кредитам. Это надо подтверждать документально.
Средства должны иметь целевое назначение и быть выгодными для заемщика. Вторичная ипотека может быть оформлена тогда, когда она тратится на коммерческую недвижимость со сдачей жилья в аренду. Альтернатива - первый кредит оформлен на квартиру, которая сдана внаем.
Клиент должен быть совершеннолетним и трудоспособным.
Требуется официальное трудоустройство.
Нужно российское гражданство.
Необходима положительная кредитная история.

Это основные требования. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку? Практически в каждом банке на этот счет действуют примерно одинаковые правила. Сколько раз можно брать ипотечный кредит одному человеку, если уже выплачивается 40 % по кредиту? В этом случае заявка по 2 займу будет отклонена. А после выплаты долга можно обращаться снова для покупки жилья.

Увеличение шансов

В каждом банке могут быть свои нюансы. Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку? Условия большинства кредитных организаций одинаковые. У клиентов есть возможность повышения собственных шансов на одобрение заявки:

Если нет кредитной истории, то надо ее наполнять. А когда она не совсем положительная, то следует убрать отрицательные моменты и погасить действующие долги.
Следует подготовить больше документов, которые подтверждают материальное благополучие.
Нужно подтвердить наличие залогового имущества, реализация которого будет достаточной для оплаты долгов перед банком при появлении финансовых сложностей.
Необходимы надежные поручители и созаемщики.
Можно подать заявки в несколько компаний, что повышает шансы на одобрение.

Если необходимо оформить 2 ипотеки одновременно, то лучше подавать заявки в несколько банков. Хоть возможность повторного оформления кредита на жилье есть, все же сначала надо взвесить все положительные и отрицательные стороны этой ситуации.

Минусы повторных заявок

При оформлении первой ипотеки для некоторых категорий населения предоставляются льготы. Но они не действуют на повторные заявки:

Преимуществ для молодых семей и молодых специалистов не будет, если банком будут выданы средства под обычный процент и меньший срок, если до этого кредит был оплачен досрочно.
В этом случае отсутствует налоговый вычет 13 %. Но если прошлая покупка была меньше 2 млн рублей, то есть шансы на подачу заявления в налоговую.

Какое количество кредитов оформить, решает сам заемщик. Любая заявка может быть как одобрена, так и отклонена. Но многократное сотрудничество с финансовыми учреждениями не запрещается. Нужно лишь учитывать платежеспособность и ответственность клиента.

Дополнительная информация

Не существует специальных положений, которые бы устанавливали количество оформленных ипотек. Это зависит от платежеспособности клиентов. Доход состоит не только из зарплаты, но и из пособий, пенсий, дополнительных заработков. Все виды заработков требуется подтверждать справкой 2-НДФЛ: это относится как к подработке, так и к прибыли.

При вторичном оформлении ипотеки, особенно если не оплачен полностью предыдущий кредит, учитывается, что платежи в банк не могут быть больше 40 % от всего дохода. Если хочется приобрести жилье для его сдачи в аренду, то надо оповестить об этом кредитора. Квартира до полной оплаты является собственностью банка, а заемщик является ответственным за ее состояние. Обычно банк отказывает в предоставлении займа на приобретение жилья, которое будет сдаваться в аренду.

Ипотеку оформляют в большинстве банков, которые предоставляют потребительские кредиты населению. Сначала следует ознакомиться с требованиями нескольких организаций, и только потом стоит подавать заявки.

Оформление кредита повторно

Вторичная ипотека оформляется так же, как и в первый раз. Требования не отличаются. Заемщикам надо собрать весь пакет документов. Оплатить первый взнос, если другое не предусмотрено условиями программы кредитования.

Необходимо оставить заявку и дождаться решения. Если оно положительное, то нужны документы, с которыми оформляется сделка. Обращаться в банк можно неограниченное число раз. Нужно лишь, чтобы доход позволял платить кредиты.

Проще всего оформлять ипотеку после оплаты предыдущего кредита. Так больше шансов на одобрение заявки. Условия и требования к заемщикам будут действовать такие же. Но все же можно обращаться за получением кредита и при наличии оформленной ипотеки. В этом случае важное значение имеет доход, которого должно хватать на оплату всех платежей.