От мала до велика. Какие карточки выпускают банки для детей, пенсионеров и студентов

Современные банковские технологии способны значительно облегчить жизнь людей старшего возраста. Несколько крупных белорусских банков с разветвленной филиальной сетью и развитой инфраструктурой предлагают простой и удобный банковский продукт - пенсионные пластиковые карточки.

С уверенностью можно сказать, что пенсионер может недалеко от дома найти отделение банка с интересным и выгодным предложением по открытию такой карты, а впоследствии снять деньги или провести безналичные платежи, используя ближайший банкомат. Крупные банки размещают банкоматы в своих отделениях и вблизи торговых точек практически во всех районах города.

Документы, необходимые для открытия пенсионной банковской карточки:

• паспорт;
• пенсионное удостоверение.

Основные преимущества пенсионных банковских карточек

1.Бесплатность

Обладателю пенсионной банковской карточки доступен ряд бесплатных сервисов:

Выпуск пластиковой карточки;

Открытие счета, на который будет каждый месяц перечисляться пенсия;

Обслуживание банковской карты в течение срока ее действия;

Услуга интернет-банкинга и мобильного-банкинга.

Sms-оповещение о поступлении денег на счет, привязанный к карте.

2. Удобство.

Банковская карта для пенсионера сделает жизнь ее обладателя комфортной и приятной, избавит от стояния в очередях в банке, на почте, в магазине. Пенсионные деньги зачисляются на карточку быстро и в срок. На мобильный телефон приходит бесплатное sms-подтверждение.

Оплатить коммунальные услуги, электричество, услуги связи можно не выходя из дома, сидя в мягком кресле за компьютером или в парке на прогулке, используя мобильный телефон.

А можно пойти без комиссий снять наличные денежные средства в банкоматах. Следует только помнить, что снятие денег возможно только в банкоматах банка-эмитента пенсионного «пластика» и банков- партнеров. Поэтому перед снятием денег нужно быть внимательным, чтобы по ошибке не обналичить деньги в банке, который потребует комиссию.

Пенсионер может без проблем оплатить покупки в магазине, перечислить деньги на другой счет или получить денежный перевод от родственников, а также пополнить счет в отделении банка.

3.Доходность

Владельцу пенсионного карточки белорусские банки готовы предложить приятные бонусы - скидки на покупки в магазинах, аптеках, различных сервисных службах и начисление процентов на остаток средств по счёту в белорусских рублях. Стандартная доходность - на уровне ставки рефинансирования Нацбанка и чуть выше. Некоторые банки требуют наличие минимальной суммы на счету для начисления процентов. Например, Приорбанк и Белинвестбанк установили пороговое значение на пенсионной карте в 500 тысяч белорусских рублей.

В качестве поощрения лояльные клиенты - пенсионеры могут открыть вклад в белорусских рублях на весьма выгодных условиях. Например, Белагромбанк предлагает обладателю пенсионного пластика открыть депозитный счет в белорусских рублях со ставкой 29% годовых. Доступен для владельцев пенсионных карт и овердрафт. Т. е. пенсионер может взять на время в долг денег у банка и превысить лимит денежных средств на карт-счете. Например,у Белинвестбанка можно перехватить до 10 млн. белорусских рублей.

Обзор предложений пенсионных карточек крупных белорусских банков по состоянию на 22 июля 2015 года. Карточки выпускаются в белорусских рублях. Главное условие - достижение пенсионного возраста и регулярное начисление пенсии.

Сегодня банки предлагают карточки, предназначенные для разных целевых аудиторий. Они отличаются между собой различными бонусами, скидками и набором дополнительных функций. Например, для детской карты можно установить дневной лимит снятия наличных, а «пластик» для пенсионеров позволяет получать кешбэк в аптеках..

Фото с сайта: pixabay.com

Для студентов

Большинство карточек для студентов — это те, куда приходит стипендия. Обычная дебетовая карта только одна — Visa Electron ISIC от Приорбанка — одновременно платежное средство и международное удостоверение, которое подтверждает статус учащегося.

Для детей

Главная особенность детских карточек — возможность устанавливать лимиты на снятие наличных. Функция особенно актуальна в случаях, когда карта оформляется как дополнительная к счету родственника. Это значит, что ребенок не сможет потратить всю зарплату родителей.

Для пенсионеров

Карточки для пенсионеров есть двух видов — те, куда начисляется пенсия, и обычные дебетовые. Самый распространенный бонус — скидка или кешбэк в аптеках и медцентрах.

6:37 04.04.2018

Получить карту, на которую будет перечисляться пенсия, сегодня можно в разных банках Беларуси. Причем по многим из предлагаются различные бонусы и скидки, а также небольшой процентный доход..

Получить пенсионную карту можно в БПС-Сбербанке, Беларусбанке, Белинвестбанке, Белагропромбанке, Идея Банке и Приорбанке.

Например, в БПС-Сбербанке карта к счету «Пенсионный» выпускается бесплатно на срок до 3 лет, а процентный доход по этой карте равен 3% годовых. По желанию клиента возможно удостоверение одного завещательного распоряжения и одной доверенности по счету.

Держатели пенсионных карточек имеют возможность не только снимать наличные деньги в банкоматах и кассах банка , оплачивать по карточке товары и услуги, но и пользоваться полным перечнем услуг по платежным карточкам БПС-Сбербанка, в том числе платить за квартиру, мобильный телефон, получать на карточку проценты по депозитам и т.д.

Оформить пенсионную карточку можно во всех подразделениях банка. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также пенсионное удостоверение или справку, в случае получения социальной пенсии.

Примерно такие же условия при оформления пенсионных карт действуют и в других банках. Поэтому остановимся подробнее на тех скидках и бонусах, которые предлагают своим клиентам другие банковские учреждения.

Так, чуть меньший процентный доход - в 2% - предлагает по своей «Пенсионной карте» Белинвестбанк . Карта выдается сроком на 5 лет, а оформить ее можно как в любом отделении банка, так и с помощью систем «Интернет-банкинг» и «Мобильный банкинг» без взимания платы в течение срока действия карты.

Возможно подключение к услуге SMS-оповещение на тарифный план «Приходный» — бесплатно, также допустимо оформить одну дополнительную карточку — без взимания платы.

К слову, по этой карте также действует дисконтная и бонусная программа «Моцная картка»: предоставляются скидки в аптеках, медицинских центрах, продовольственных магазинах и многое другое. Также в рамках программы действуют специальные скидки и предложения.

Свои скидки и бонусы имеют и пенсионные карты в рамках пакета «Забота» от Белагропромбанка . Карта Белкарт «Забота» выдается бесплатно. Кроме того, по ней предоставляются скидки в сети аптек «Планета здоровья», кэшбэк от операций безналичной оплаты в организациях торговли и сервиса (продовольственных магазинах и аптеках).

Вторая карта от того же Белагропромбанка - карта MasterCard Unembossed «Моцная картка» - предоставляется сроком на три года и будет стоить для клиента 8 рублей. По ней можно принять участие в программе «Моцная картка», в которой скидки могут достигать до 50% от стоимости товара или услуги, а также получить кэшбэк от операций безналичной оплаты в организациях торговли и сервиса (продовольственных магазинах и аптеках).

Кроме того, новые клиенты-пенсионеры владельцы пакета «Забота» в рамках рекламной акции «С заботой о Вас» Белагропромбанка могут получить подарок от банка на выбор клиента 30.00 белорусских рублей или единовременную квартальную подписку на периодическое издание.

В Беларусбанке также можно получить сразу несколько карт. Первая из них «Для пенсионеров» оформляется бесплатно на срок в 5 лет, а процентный доход по этой карте равен 0,5% годовых.

Также по карте предусмотрены как скидки в рамках дисконтной программы «Ух ты! Скидки!», так и возможность получения вознаграждения (кэшбэк) в размере 3% от покупки билетов на поезда Белорусской железной дороги в рамках программы лояльности «Экспресс».

Вторая карта от Беларусбанка БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro выдается членам Клуба «Бархат» на 3 года. Стоимость выпуска карты 12 рублей при оформлении в кассах банка, 11 рублей - при оформлении посредством Интернет-банкинга , М-банкинга, сайта банка и т.д.

По этой карте можно получить те же бонусы и скидки, как и по первой карте «Для пенсионеров». Также по этой карте предусмотрена возможность возврата денежных средств (кэшбэк) на счет от каждой покупки (платежа) в рамках программы «Ваш бонус» и другие скидки.

Идея Банк по карте «На здоровье» предлагает для пенсионеров большой спектр скидок и бонусов. Например, 5% от суммы всех покупок в любой аптеке Беларуси, а в подарок - договор страхования медицинских расходов сроком на 1 год на сумму 200 рублей, в том числе до 35 рублей на лекарства.

Эта карта от Идея Банка Белкарт-Maestro выдается сроком на 3 года, а ее стоимость составляет 7 рублей 90 копеек. Банк предлагает бесплатное обслуживание карты при зачислении 100 рублей (и более) в месяц на карточку. В ином случае (при сумме, меньшей 100 рублей), обслуживание карты обойдется в 2 рубля в месяц.

Пополнение карточки через систему «Расчёт» происходит с комиссией в 0,5%, а в отделениях Идея Банка - бесплатно.

Если же говорить о Приорбанке , то оформление обычной пенсионной карточки Белкарт Стандарт сроком на 3 года тут происходит бесплатно. Дополнительный доход по счету достигает 3% годовых. Кроме получения дохода, можно еще и экономить на повседневных покупках, т.к при расчетах по пенсионным карточкам банк возвращает денежные средства (кэшбэк) до 2% от стоимости товара или услуги. Т.е. кэшбэк - это своего рода скидка от банка, и она суммируется со скидками от магазинов, аптек и т.д.

Кроме того, в рамках пенсионной программы предоставляется дисконтная карта для сети аптек «Заботливая аптека», которая даёт право на получение 5% скидки на лекарственные средства отечественного производства, медицинскую технику, изделия медицинского назначения, БАДы и косметику.

Пенсионные карты от Приорбанка более высокого сегмента - Visa Electron; Visa Classic и некоторые другие - оформляется сразу на 4 года. Стоимость карты - 5 рублей.

Все предложения и скидки - в таблице.

Выход на пенсию для многих людей не связан со снижением социальной активности. Пенсионеры приобретают квартиры, обустраивают дом, путешествуют. Однако не всегда хватает собственных сбережений для реализации планов. Поэтому пенсионеры обращаются за оформлением кредита. Рассмотрим программы кредитования для пенсионеров в Беларусбанке.

Кредитное предложение «Время жить»

Потребительский кредит «Время жить» выдается гражданам республики Беларусь, получающим пенсионные выплаты. Главным достоинством указанного продукта является отсутствие возрастных ограничений. Люди солидного возраста могут подать заявку на кредит, и не переживать, что не подойдут по условиям кредитора.

Максимально возможный лимит кредита – 150 базовых величин. В каждом случае банк индивидуально определяет размер кредита, оценивая платежеспособность клиента. Заявителю потребуется представить документы, подтверждающие доход. На сумму займа до 15 базовых величин документально доказывать уровень доходов не нужно.

Заёмные средства перечисляются на банковскую кредитную карту. Проценты уплачиваются за фактический срок использования займа.

Для обеспечения кредита допускается привлечение поручителей, а также предоставление залога движимого и недвижимого имущества.

Выдается кредит сроком до 3 лет. Пластиком можно расплачиваться не только в торговых точках, но и в интернет магазинах. Погашение задолженности производится равными частями.

На любом сроке кредитования возможно досрочно погасить заём без штрафных процентов. Кредит «время жить» для пенсионеров Беларусбанка

Требования к кредитополучателям

Заём на любые цели «Время жить» оформляется всем лицам, которые постоянно проживают в Республике Беларусь, и имеют право получать пенсионные выплаты.

Поручители должны иметь стабильный доход, чтобы в случае просрочки возмещать ущерб кредитору.

Основные достоинства кредита «Время жить»:

• сниженный годовой процент за первый год обслуживания;
• широкий выбор способов подачи запроса на получение кредита;
• возможность оплаты задолженности по кредиту несколькими способами;
• оплата товаров и услуг на интернет-ресурсах;
• возможность получить заёмные средства без подтверждения уровня дохода на сумму, не превышающую 15 базовых величин;
• граждане, получающие пенсионные выплаты на счёт Беларусбанка, могут не представлять справки о доходах.

Перечень документов

Потенциальный заёмщик для подачи запроса в банк должен подготовить следующий пакет документации:

1. оригиналы и копии паспортов заёмщика и поручителей;
2. оригинал и копия пенсионного удостоверения;
3. справка поручителя, если перечисления заработной платы или пенсионного пособия совершаются на счёт банка, то предъявляется выписка за 3 месяца;
4. согласие заёмщика и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь;
5. согласие заёмщиков и поручителей на предоставление кредитору информации о нём Национальным Банком РБ и на проверку достоверности указанных сведений;
6. справка заёмщика о размере пенсионного пособия за 3 прошедших месяца;
7. справка о размере дохода может не предоставляться при получении займа в размере, рассчитанном с учетом среднемесячного дохода, не превышающего 15 базовых величин.

Следует учитывать, что справки действительны в течение 30 дней со дня выдачи.

Подача заявки на получение кредита

Оставить запрос на получение кредита можно несколькими способами:

• посетить отделение банка;
• заполнить графы электронной анкеты на сайте Беларусбанка;
• через инфокиоски;
• через сервис М-банкинг;
• путем звонка в Контакт-центр по телефонному номеру 147.

Рассмотрение заявки не занимает более двух недель. О принятом решении банк сообщает посредством смс сообщения либо телефонного звонка. При одобрении заявки сотрудник банка проконсультирует о последующих действиях для оформления кредита.

Как пенсионеру оформить без привлечения поручителя

Банк заинтересован не только в выдаче кредитных средств, но и в надлежащем исполнении кредитополучателем своих обязательств. Для снижения риска невозврата заемных средств, кредитор требует обеспечивать кредит поручителями.

Что делать, если поручителей нет, либо никто из родных и знакомых не хочет брать на себя такую ответственность? Можно оформить кредит на сумму, не превышающую 15 базовых величин. Банк рассчитает комфортный размер ежемесячных выплат исходя из среднего месячного дохода заявителя. При этом нет необходимости представлять справки о доходах, либо привлекать поручителей.
Кредит пожилым людям без поручителей