Случаи наступления случая по каско. Страховой случай по каско

Многие автолюбители, получив полис КАСКО, ошибочно считают, что отныне автомобиль застрахован на любой случай, и ущерб в любом виде и сумме будет возмещен страховой организацией. Но в реальности ситуация получается иной, а СК вполне могут отказать в оплате на законном основании.

События, признаваемые как страховые случаи по КАСКО, обязательно оговариваются в соглашении о страховании и приложениях к нему, а с их наступлением у страховщика возникает обязанность по возмещению нанесенного застрахованному автомобилю ущерба.

Поэтому перед оформлением страховой сделки важно внимательно изучить текст соглашения и правила страхования конкретной организации, чтобы избежать недоразумений и неприятных сюрпризов в случае ДТП.

События, относящиеся к страховым ситуациям

Выплата компенсации по полису КАСКО предусмотрена при возникновении некоторых событий, причисленных к страховым, в числе которых:

дорожно-транспортные происшествия (столкновение или наезд, падение или опрокидывание);
угон/хищение автомобиля;
урон от противоправного поведения иных лиц или в результате повреждения иными лицами по неосторожности;
ущерб от стихийных бедствий (урагана, оползня, наводнения, молнии, взрыва);
ущерб от столкновения с птицами, животными;
случайное попадание на ТС тяжелых предметов;
механические урон, нанесенный транспортному средству во время нахождения в гараже или на территории стоянки.

При оформлении страховки автотранспорта от хищения рекомендуется предусмотреть покрытие риском не только угона, но и других видов (разбоя, кражи, грабежа). Если в документе отмечен только угон, а при наступлении страхового случая по КАСКО заведено уголовное дело по факту кражи (ст. 158 УК РФ), то страховая организация имеет веские основания для отказа в оплате возмещения.

Необходимо подробно прописать в соглашении и иные возможные риски. В разных СК риск повреждения огнем может считаться страховым случаем только при поджоге, самовозгорании от неисправности объекта или вне зависимости от причины возгорания. Риск повреждения со стороны иных лиц может быть связан с неосторожностью или только с умыслом.

Нестраховые ситуации по КАСКО

Список не страховых случаев может быть значительным и отличаться по разным страховым организациям, которые вправе устанавливать собственные критерии оценки происшествий и отнесения их к страховым ситуациям. Примерный перечень вариантов может включать:

хищение застрахованного транспортного средства, в котором оставлены документы по ТС (паспорт, регистрационное свидетельство) и/или ключи от зажигания;
кража автомобильных колес с застрахованного объекта и/или колпаков (декоративных);
незначительные повреждения или сколы покрытия (лакокрасочного) без урона для узла;
повреждение дисков на колесах, покрышек, которое не связано с нанесением урона иным узлам и агрегатам ТС;
управление автомобилем в состоянии любого типа опьянения (наркотического, алкогольного или медикаментозного) или без водительских прав у водителя;
движение ТС на участках, не являющихся составным элементом (частью) дороги (на берегу, на льду);
получение ущерба автомобилем по причине самостоятельного начала движения из-за отсутствия фиксирования ручным тормозом;
изменения и добавления в узлы и системные элементы ТС (двигатель, тормозную систему, топливную систему, управление рулем), на которые отсутствует разрешение ГИБДД;
предумышленное причинение вреда, имеющее целью получение компенсационных платежей по КАСКО.

Документы для обращения в СК за возмещением по КАСКО

Страховщики часто предусматривают для любого типа страховой ситуации отдельный перечень документов, требуемый для оформления страхового случая по КАСКО при рассмотрении вопроса о получении возмещения стоимости ущерба.

При ДТП необходимы оформленные сотрудниками ГИБДД схема ДТП, протокол осмотра ТС с указанием полученного ущерба (повреждений), протокол и постановление о правонарушении, определение о возбуждении дела (при наличии).

Если произошел страховой случай КАСКО без ДТП, но с ущербом от противоправных действий иных лиц, то представляются справки от территориального ОВД: постановление о возбуждении дела, список повреждений ТС.

При возгорании автомобиля работники противопожарной службы выдают акт о пожаре и заключение экспертизы, а отделение ОВД – решение о возбуждении дела или об отказе в его возбуждении.

Если ТС получило повреждения в результате воздействия стихийных бедствий, для СК потребуется справка Росгидрометеослужбы с подтверждением факта указанных стихийных проявлений на конкретной территории.

Подготовленные клиентом документы вместе с заявлением о страховом случае по КАСКО по разработанной СК форме передаются страховщику. В тексте заявления должны подробно описываться данные по владельцу и получившему ущерб транспортному средству, виды повреждений, место и обстоятельства их получения, какие государственные структуры оповещены о случившемся. Дополнительно указываются желаемые формы получения выплаты (наличными, на расчетный счет).

С примером образца заявления о рассмотрении страхового случая по КАСКО можно ознакомится

При подаче заявления дополнительно требуется предоставление полиса КАСКО, паспорта (гражданского) заявителя, удостоверения водителя, документов на автомобиль, доверенности на право представления интересов выгодоприобретателя (при наличии).
Далее следует ожидать итог изучения ситуации и документов страховщиком. При положительном решении возмещение страхового случая по КАСКО может быть выплачено на счет сервисной компании, с которой страховая организация заключила договор о сотрудничестве, для ремонта поврежденного автомобиля.

Другой вариант – это оплата страховой компенсации в виде наличных денег клиенту. В этом случае размер ущерба может рассчитываться по данным независимой экспертизы, по калькуляции, составленной страховщиком или предоставленной клиентом.

Реже используется вариант с ремонтом ТС на СТО по выбору клиента. Счета на оплату услуг направляются в страховую компанию, выдачи наличных денег не производятся.

КАСКО – это добровольный вид страхования, и перечень рисков по нему устанавливается страховщиком самостоятельно. Поэтому в договоре страхования могут отсутствовать риски, очевидные на взгляд клиента, но не предусмотренные правилами страхования СК. Чтобы избежать потерь или минимизировать их важно не только проявлять внимательность при оформлении страховой сделки, но и четко представлять собственные действия при наступлении страховой ситуации.

Казалось бы, купил полис КАСКО и можно не переживать: при наступлении страхового случая выплата полностью покроет ремонт. На деле страховые компании затягивают срок выплат, занижают суммы или вовсе отказываются признавать случай страховым. А что делать, если ущерб есть, а заветной «бумажки» о ДТП, да и самого ДТП нет?

С 2005 года специалисты Хонеста провели не одну сотню экспертиз по таким делам. Разбираем основные виды страховых случаев без аварии и рассказываем, как правильно действовать.

Случаи без аварий

В полисе добровольного страхования могут быть прописаны несколько видов страховых случаев, по которым предусмотрены выплаты без ДТП. Полис КАСКО должен покрывать расходы на восстановление машины в следующих ситуациях.

В перечне страховых случаев по КАСКО угон довольно популярен. И автовладельцы, лишившиеся транспортного средства, стоящего под окном, часто начинают проклинать страховую – ведь им отказывают в возмещении по полису. Почему это происходит?

Нужно различать понятия «угон» и «кража», которые в российском законодательстве не тождественны.

Кража – это фактически отъем вашего имущества тайным путем без применения насилия в ваш адрес.
Угон – это именно завладение чужим имуществом без наличия на эти действия права, но без цели хищения.

Некоторые юристы объясняют разницу между терминами так: кража - это взятие машины для перепродажи или разбора на запчасти. Угон – это взятие машины на время, чтобы «покататься» или «подшутить».

Внимательно читайте договор КАСКО перед его подписание, смотрите, что именно подразумевает страховая под определенными терминами и не стесняйтесь требовать у менеджеров разъяснения по неясным пунктам в полисе.

Мелкие повреждения по случайности

Скорее всего, в списки страховых случаев по КАСКО попадают различные повреждения, которые машины могут получить по случайности. Например:

Царапины и сколы на корпусе автомобиля от попавших предметов с проезжей части.
Проколы шин от острых предметов на дороге и повреждения стекол от отлетевших в машину камней.
Повреждения от случайного наезда на острый предмет дном автомобиля, царапины и вмятины от наезда на бортики, тротуары, столбы и прочие стационарные объекты на дороге.

Крупные повреждения автомобиля

Практика показывает, что на деле страховых случаев по КАСКО без ДТП можно найти огромное количество. Речь идет практически о любых повреждениях автомобиля, которые появляются без факта аварии:

Повреждения, которые машина получила из-за действий дорожных служб – например, скол на корпусе от отскочившего элемента недоделанной дороги.
Повреждения от хулиганов – от банальной царапины до разбитых частей машины.
Кража частей автомобиля – например, шин, колес, спойлеров, ободов и других косметических элементов машины.
Повреждения, полученные от обрушения построек, схода снежных масс и льда с крыш.
Царапины и сколы, которые автомобиль получил из-за «развлечений» животных.

Гибель авто

Полная гибель автомобиля не обязательно означает оформление КАСКО в случае ДТП – такие проблемы могут возникнуть и с просто припаркованной машиной.

Например, те же действиях хулиганов. Или пожар, случившийся рядом с машиной.

Катаклизмы

В понятие страхового случая КАСКО не входят различные теракты и катаклизмы, например, наводнения. Внимательно читайте договор перед заключением – некоторые компании предлагают включить такие случаи на выплату КАСКО без ДТП в полис, но это стоит дополнительных денег, причем, как правило, достаточно внушительных.

Оформление страхового случая для получения компенсации

Оформление страховых случаев по КАСКО без фактов ДТП должно регламентироваться договором, который заключается между автовладельцем и юридическим лицом. Мы рекомендуем также придерживаться следующего алгоритма.

Общий алгоритм

Оповестить страховую компанию. Как только вы узнали о повреждениях автомобиля, вам нужно сразу же оповестить представителя страховой компании. Номер телефона менеджера должен быть указан у вас в полисе и в договоре.

После этого собирайте документы, которые необходимы для оформления страхового случая. Каждая ситуация требует разный пакет документов, об этом чуть ниже.

В зависимости от количества и степени повреждений, может потребоваться осмотр автомобиля представителем страховой компании. Без осмотра страховые выплачивают в основном компенсацию за незначительные повреждения, например, небольшие царапины на стеклах или небольшие вмятины на корпусе.

Если необходимо, проведите экспертизу автомобиля – она пригодится для спора со страховой компанией, если она решит не выплачивать необходимую сумму компенсации полностью.

Оформления страховых случаев без ДТП должно проводиться только по алгоритму, который прописан в вашем договоре КАСКО . Нарушение правил договора может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.

Повреждения получены не на дороге

Если повреждения обнаружен на припаркованном автомобиле – например, вмятины или царапины от неких злоумышленников – то нужно придерживаться следующего порядка действий:

Оценивайте, насколько сильно поврежден автомобиль;
Сфотографируйте поврежденные элементы автомобиля и сделайте общий кадр припаркованного автомобиля целиком. В последнем случае постарайтесь захватить другие детали обстановки, чтобы было понятно, где именно находится автомобиль, например, на платной автостоянке или во дворе;
Не трогайте ничего на месте происшествия;
Если есть свидетели, опросите их – видели ли они, кто нанес повреждения. Возьмите их контактные данные и другую информацию для связи – например, номер телефона, ФИО;
Позвоните в правоохранительные органы, сообщите о происшествии;
После регистрации происшествия и получения талона о регистрации обращайтесь в страховую компанию очно, одним звонком здесь не обойтись.

Повреждения получены в движении

Если автомобиль получил повреждения на дороге в движении, но при этом другие машины или люди не пострадали, обязательно оформите происшествие в органах ГИБДД.

Затормозите, выставите знак аварийной остановки, позвоните в полицию. Дождитесь приезда сотрудника, возьмите у него копию протокола и другие документы. В дальнейшем это поможет в общении со страховой компанией или при обращении в суд.

Эти действия особенно актуальны при, например, наезде на открытый канализационный люк или большую глубокую яму.

Угон автомобиля

Если автомобиль угнан, то нужно придерживаться следующего порядка действий:

Зафиксировать на фотографии место, где находился автомобиль.
Позвоните в полицию, вызвать сотрудников на месте происшествия.
Взять уведомление о регистрации вызова и происшествия.
Написать заявление о возбуждении уголовного дела по факту угона или кражи. Ответить на вопросы полицейских, подписать протокол опроса, получить свою копию.
Дождаться возбуждения уголовного дела – если полицейские отказывают, настаивать на возбуждении.
Параллельно с этим оповестить представителя страховой компании о происшествии по телефону.
Написать письмо в страховую, добавить туда заявление о возмещении ущерба из-за случившегося.
Если за 2 месяца автомобиль не нашли, собрать нужные документы, включая справку из полиции о том, что автомобиль не получилось найти.
Обратиться в страховую с заявлением.

Катаклизмы

Если в договоре на КАСКО есть пункт о возмещении расходов на повреждения, полученные в результате различных катаклизмов, то автовладельцу может потребоваться справка о происшествии. Получить ее можно в управлении МЧС или в местной службе по контролю и прогнозу за метеоусловиями.

Сбор нужных документов

Оформление страхового случая по КАСКО без ДТП требует большого пакета документов. Отнестись к сбору документов стоит внимательно – так автовладелец не даст повода страховщикам отказать в выплате компенсации или снизить ее сумму.

Страховые случаи по КАСКО без ДТП требуют обязательного пакета документов:

Заявление с требованием выплаты компенсации.
Копия паспорта застрахованного автовладельца.
Копия водительских прав.
Бумаги о регистрации и праве собственного на автомобиль.
Оригинал договора со страховой, копия квитанции (чека) об оплате полиса КАСКО.
Справки, которые автовладелец получал при наступлении страхового случая от органов государственной власти (при наличии таковых).

Если автомобиль угнан или поврежден злоумышленниками, то нужно приложить копии заявлений в полицию и копии постановления о возбуждении уголовного дела.

Возмещение ущерба

Деньгами страховая компания возмещает компенсацию в основном при угоне ТС или в случае его полной гибели.

Если автомобиль ремонтируется, то есть два варианта:

Автомобиль доставляется в СТО страховой компании, там проводится ремонт. За оплату счета в итоге отвечает автовладелец.
Автомобиль по соглашению со страховой компанией владелец ремонтирует в СТО, после этого по платежным документам ему возмещается часть суммы за восстановление.

Когда страховая отказывает

Страховая компания может законно отказать в выплате компенсации или в восстановлении автомобиля в нескольких случаях:

Владелец автомобиля управлял им в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Управление осуществляло лицо без водительских прав нужной категории.
Нарушены правила при оформлении страхового случая, указанные в договоре .

В остальных случаях нужно подробно изучать ситуацию и разбираться, правомерен ли отказ страховой компании или же нарушаются права владельца полиса КАСКО.

Конфликт со страховой

Есть несколько ситуаций, когда приходится вступать в конфликт со страховой компанией:

Страховая не признает страховой случай – здесь владельцу авто потребуется помощь юриста;
Страховая не хочет полностью выплачивать деньги за автомобиль при угоне или полной его гибели – поможет экспертиза стоимости автомобиля, досудебная претензия и судебное разбирательство;
Сервисный партнер страховой компании произвел некачественный ремонт, автомобиль восстановлен не полностью – оценка работ, проведенных при ремонте, проводится с помощью технической экспертизы. Затем – досудебная претензия и судебное разбирательство.

Вместо выводов

Автовладельцы нередко испытывают проблемы с компенсацией за страховые случаи без ДТП по полисам КАСКО. Не стоит нервничать и действовать на эмоциях – добиться правды и справедливой выплаты можно и нужно законным путем – с помощью экспертизы, досудебной претензии и суда. Если не знаете, как себя вести. позвоните в Хонест, специалисты проконсультируют вас. Это бесплатно.

ежедневно, c 9:00 до 20:00

Страховой случай по КАСКО

Страховым случаем по КАСКО признается событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого у страховой компании (Страховщика) возникает обязанность возместить ущерб, нанесенный застрахованному транспортному средству. При этом не должны нарушаться условия правил страхования, которые прилагаются к полису КАСКО и являются неотъемлемой частью договора страхования. Важно соблюдать сроки уведомления страховой компании о наступлении страхового события, при необходимости предоставлять справки из компетентных органов и т.д.

Перед заключением договора КАСКО следует внимательно изучить правила страхования выбранной страховой компании, чтобы при наступлении страхового события нежелательные пункты в них не стали для Вас неприятным сюрпризом, а для страховой компании поводом для отказа в возмещении ущерба.

Полное КАСКО подразумевает страхование от двух основных рисков – «Хищение» и «Ущерб». Ко второму относятся ДТП, противоправные действия третьих лиц и т.д. Полный список событий, признаваемых страховым случаем, у каждой страховой компании свой. Самовозгорание транспортного средства, ущерб от животных, стихийные бедствия, хищение колёс и прочие события в ряде страховых компаний считаются страховыми, в других – нет. Обратите на это внимание при выборе страховой компании.

Также в правилах страхования оговорены события, при которых Страховщик освобождает себя от обязанности возмещать ущерб. К примеру, все ведущие страховые компании откажут в выплате, если будет установлено, что застрахованный по КАСКО водитель в момент ДТП был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Ущерб в результате народных волнений или террористического акта тоже может не быть компенсирован, если в правилах страхования это было оговорено. Если хулиганы разбили стекло вашего автомобиля – это страховой случай. Но если выяснится, что из автомобиля при этом были украдены оставленные на виду сумка, мобильный телефон, навигатор или другой ценный предмет – в ряде ведущих страховых компаний в восстановлении автомобиля откажут со ссылкой на соответствующий пункт правил страхования.

Одной из самых частых причин отказа в возмещении ущерба становится нарушения сроков подачи заявления в страховую компанию. Нельзя рассчитывать на благоприятный исход, если заявить о поврежденном бампере через месяц после неудачной парковки, когда согласно правилам страхования это необходимо было сделать в течение 3-7 дней. И даже справка от инспектора ГИБДД не поможет добиться от страховой компании денежной компенсации или направления на ремонт.

Страховой случай наступил. Что делать?

Первое правило, знакомое нам еще со школьной скамьи – не паниковать. Вы обладатель полиса КАСКО, а значит - для восстановления Вашего автомобиля от Вас требуется лишь спокойное выполнение Ваших обязанностей, описанных в правилах страхования.

Ваши действия в случае ДТП

Остановитесь и выставьте знак аварийной остановки.
Незамедлительно вызовите на место происшествия сотрудников ГИБДД и, при необходимости, скорую помощь. Для этого можете воспользоваться единым телефоном экстренных служб – 112.
Если по условиям Вашего договора КАСКО Вам доступна опция вызова аварийного комиссара – позвоните в страховую компанию и попросите выслать к Вам специалиста.
Не оставляйте место ДТП до прибытия сотрудников ГИБДД и аварийного комиссара. Не перемещайте с места автомобиль и предметы, относящиеся к происшествию. Эвакуация автомобиля до документального оформления ДТП представителями ГИБДД не допускается.
Сотрудники ГИБДД обязаны оформить на месте ДТП следующие документы:
- Схему ДТП;
- Справку №154 с угловым штампом;
- Протокол осмотра автомобилей с указанием всех повреждений;
- Объяснения участников и свидетелей ДТП;
- Медицинское освидетельствование на предмет алкогольного или наркотического опьянения (если проводилось);
- Если есть основания полагать, что в наличии состав административного правонарушения, то оформляются еще три документа: протокол об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении, определение о возбуждении дела об административном правонарушении. Если состав административного правонарушения не выявлен, то достаточно оформления определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.
Вышеупомянутые документы (за исключением объяснений участников ДТП и свидетелей) должны быть оформлены в Вашем присутствии. Проверьте все графы и разделы в заполненных документах – пустых полей остаться не должно. Особое внимание уделите проверке списка поврежденных деталей Вашего авто. Вы вправе делать замечания и требовать корректного заполнения всех документов. Если Вы не согласны с какой-либо записью, напишите рядом комментарий «Не согласен» и поставьте свою подпись.
Аварийный комиссар производит осмотр автомобиля на месте ДТП, составляет схему ДТП и акт осмотра автомобилей участников ДТП.
Вам необходимо будет заполнить и передать аварийному комиссару или в отдел урегулирования убытков страховой компании извещение о ДТП и заявление о страховом случае. Соответствующие бланки Вам предоставит аварийный комиссар или представитель страховой компании в офисе.

Противоправные действия третьих лиц

Если автомобилю нанесен ущерб в результате противоправных действий третьих лиц – следует написать заявление в территориальное ОВД. Это может сделать владелец авто или лицо, имеющее нотариально заверенную доверенность. В заявлении следует указать:

Принять меры к розыску лиц, ответственных за повреждение (уничтожение) моего имущества (марка и модель ТС, регистрационный номер).
Привлечь виновных лиц к ответственности по факту повреждения (уничтожения) моего имущества.

Материальный ущерб моему имуществу, причиненный в результате противоправных действий третьих лиц, для меня является значительным.»

Сотрудники ОВД обязаны выдать следующие документы:

Талон контроля учета сообщений (КУС);
Постановление (определение) о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела либо по делу об административном правонарушении;

Возгорание автомобиля

В случае возгорания транспортного средства по мере возможностей следует принять меры по ликвидации огня. В кратчайшие сроки вызовите на место происшествия сотрудников противопожарной службы. Сообщите о случившемся в территориальное ОВД.

Какие потребуются документы:

Акт о пожаре (его составляют сотрудники государственной противопожарной службы);
Постановление о возбуждении уголовного дела и постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по факту произошедшего пожара; (выдают сотрудники ОВД);
Заключение пожарной экспертизы (если составлялось и выдавалось).

Если автомобилю нанесен ущерб в результате стихийных бедствий

По мере возможностей следует принять разумные меры для минимизации возможных убытков в сложившейся обстановке. Затем необходимо обратиться в Росгидрометеослужбу с просьбой выдать справку, подтверждающую факт возникновения стихийных бедствий на соответствующей территории.

Угон (Хищение) автомобиля

Ваши действия:

Обратитесь в орган полиции по телефону 112.
2) Если на ТС установлена поисковая система, незамедлительно её активизируйте. Известите о случившемся организацию, обслуживающую данную систему (устройство).
Справку с указанием перечня повреждений ТС (если повреждения автомобиля не указаны в постановлении (определении) о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела либо по делу об административном правонарушении).

Какие потребуются документы:

Справка об обращении в районное отделение ОВД по факту угона (хищения), заверенная круглой печатью и подписью должностного лица;
Если ОВД изымает у Вас регистрационные документы на автомобиль, а также ключи от него и от механических противоугонных систем, брелоки сигнализации, то в ОВД необходимо получить заверенную копию протокола выемки либо иной документ, подтверждающий факт изъятия вышеуказанных документов и предметов, с указанием количества изъятого;
В случае, если ОВД изымает регистрационные документы, то помимо документа об их изъятии необходимо представить копии изъятых регистрационных документов, заверенных печатью ОВД и подписью лица, производящего предварительное следствие или дознание;
Копия постановления ОВД о возбуждении уголовного дела, заверенная круглой печатью и подписью должностного лица;
Талон-уведомление об обращении в ОВД;
Оригиналы свидетельства о регистрации ТС и паспорт транспортного средства; оригиналы и/или копии документов об установке сигнализации и/или договор об установке радиопоисковой (спутниковой) системы, если таковые установлены на застрахованное ТС;
Кроме вышеуказанных документов Вам необходимо передать страховой компании полный комплект ключей от автомобиля и брелоков сигнализации (под расписку);
В случае, если ключи от автомобиля изъяты ОВД, необходимо предоставить справку, подтверждающую факт изъятия.

Документы оформлены компетентными органами. Что дальше?

Следующим Вашим действием должно быть своевременное уведомление страховой компании о случившемся. Некоторые Страховщики обязывают владельцев полиса КАСКО уведомлять о наступлении страхового события сначала устно (по телефону), а затем в письменной форме. В других компаниях достаточно только письменного уведомления. Для этого можно приехать в офис урегулирования убытков страховой компании, либо воспользоваться услугами аварийного комиссара (если эта опция включена в Ваш пакет КАСКО). Для подачи письменного заявления в страховую компанию следует иметь при себе гражданский паспорт, водительское удостоверение, полис КАСКО, документы на автомобиль (паспорт ТС и свидетельство о регистрации), доверенность на право представлять интересы Выгодоприобретателя в страховой компании и справка из компетентных органов. Точный перечень зависит от характера происшествия. Для его уточнения обратитесь к своему страховому консультанту, либо позвоните непосредственно в страховую компанию.

Представителям страховой компании нужно будет так же предъявить поврежденный автомобиль. Далее следует дожидаться результата рассмотрения Вашего дела Страховщиком. Специалисты отдела урегулирования убытков проверят, является ли заявленное событие страховым случаем и соблюдены ли с Вашей стороны все обязательства после его наступления. Если Вы не допускали нарушения условий правил страхования по КАСКО, то Вам в установленные сроки будет выдано направление на ремонт или осуществлена выплата денежной компенсации (в зависимости от программы страхования). Самостоятельно восстанавливать автомобиль и затем требовать от Страховщика оплаты восстановительных работ недопустимо, если такой вариант не предусмотрен Вашей программой КАСКО.

Одним из преимуществ оформления полиса КАСКО через сайт является консультационное сопровождение наших клиентов в течение всего срока страхования. Мы подскажем Вам алгоритм действий при страховом случае и убережем от нарушения правил страхования, тем самым исключив возможность правомерного отказа страховой компании в возмещении ущерба.

Приобретая дорогостоящий автомобиль, владелец задумывается об обеспечении защиты на случай повреждения машины в процессе эксплуатации. Помимо обязательного ОСАГО, часто оформляется комплексное страхование, которое обеспечит возмещение в различных ситуациях.

Перед подписанием договора следует подробнее изучить, какой страховой случай по КАСКО включен в полис, и как действовать при его наступлении.

Страховой случай по КАСКО

Автомобильное КАСКО представляет собой разновидность страхования имущества, возмещение по которому происходит при наступлении определенных ситуаций, указанных в договоре как страховой случай. Если выплаты по ОСАГО возможны только при невиновности водителя и ограничены суммой, покрытие по добровольной автостраховке подлежит регулированию со стороны страхователя, самостоятельно определяющего максимальный размер компенсации и ситуаций, в которых требуется получить защиту. Для одних автовладельцев таким случаем является падение сосулек с обледеневших крыш, другим более важно застраховаться от угона или существенных повреждений. КАСКО – более гибкий сервис, предусматривающий интересы держателя полиса.

Что не страхует полис

Несмотря на исчерпывающую полноту ситуаций, когда может быть истребовано возмещение, в отдельных случаях даже КАСКО не гарантирует обеспечения.

Следует заранее уточнить, какие обстоятельства послужат поводом для отказа в выплате и не могут являться страховым случаем. Например:

Вождение в состоянии опьянения. Нестраховой случай включает нахождение автомобилиста под воздействием алкоголя или наркотических препаратов.
Транспортное средство управлялось лицом, не указанным в страховом полисе в числе водителей, допущенных к управлению.
Машиной управлял человек, лишенный или вовсе не имеющий в/у.
Права, которыми владел автомобилист на момент аварии, не включали нужную категорию вождения ТС.
Прием лекарств и нахождение под воздействием лекарственных препаратов, которые запрещено принимать за рулем.
Транспортное средство управлялось с нарушениями основных норм вождения. К таким случаям относят, например, отсутствие фиксации машины ручным тормозом перед оставлением ТС.
Нарушения правил пожарной безопасности в салоне автомобиля при его эксплуатации, что привело к возгоранию и последующему ущербу.
ТС двигалось вне проезжей части, мест, отведенных для проезда автомашин. К таким ситуациям относят выезд на лед реки, передвижение в прибрежной зоне какого-либо водоема.
В ходе разбирательства установлено, что повреждение нанесено умышленно, с целью получения компенсации, и расценивается как мошенничество.

Отдельно рассматриваются нарушения, связанные с неправильной эксплуатацией или использованием авто в технически неисправном состоянии, с выявленными нареканиями в работе:

двигателя;
тормозов;
рулевого управления;
топливной системы.

Любая из вышеперечисленных ситуаций позволит СК вполне обоснованно отказать в возмещении. Однако чтобы быть уверенным в применимости положений, следует подробнее рассмотреть пункты договора, в которых должны быть указаны основания для отказа в выплатах.

Как действовать при аварии

Для успешной выплаты в случае повреждения застрахованной машины не менее важно знать правила действий в момент аварии, чтобы в дальнейшем рассчитывать на полноценное восстановление авто за счет компании. О том, как правильно действовать при наступлении страхового случая, подробно рассказывают при заключении договора в офисе СК, обращая внимание на особенности, установленные в конкретной ситуации.

Различия могут касаться не только перечня необходимых действий, но и сроков обращения и произведения денежных возмещений. Так как риск аварии исключать нельзя, рекомендуется сразу при оформлении потребовать разъяснения действий при наступлении страхового случая.

Отличаясь в частностях, тем не менее, действует общий порядок действий со стороны автомобилиста:

При наступлении случая, необходимо сразу же зафиксировать его для последующего обращения в СК. При ДТП на дороге машину останавливают, сохраняя в том же положении все предметы, связанные с аварией. При других ситуациях может потребоваться немедленное обращение в службу МЧС или полицию. Все зависит от деталей события. Страхователь обязан немедленно оповестить свою компанию, позвонив по номеру, указанному в полисе. В период ожидания представителей государственных структур для фиксации повреждений, делают фото и видео съемку всех обстоятельств происшествия.
Сбор бумаг для обращения. Конкретный перечень во многом зависит от нюансов страхового случая. Если ущерб машине нанесен не в ДТП, не требуется справки по форме 154, постановлений и протоколов от сотрудников ГИБДД. Для правильного оформления случая в рамках добровольного полиса, готовят: паспорт, видео материал, фотографии, копию СТС или паспорт ТС, выданный действующий полис. Основанием для принятия бумаг станет надлежаще заполненное заявление на выплату в связи с причиненными повреждениями.
При подаче подготовленного перечня важно иметь оригиналы, по которым сверяют передаваемые страховщику копии. Изымать подлинники у водителя представители СК не вправе. Зачастую в офисе самостоятельно производят ксерокопирование документации, а приняв обращение, сотрудник страховой выдает расписку о получении. При отказе лично принимать заявление, тот же пакет бумаг направляют почтой, через заказную отправку, с уведомлением и описью содержимого. В течение установленного срока СК обязана представить письменный ответ с мотивированным отказом либо согласием удовлетворить требования.
Все повреждения, о которых упоминал заявитель, должны быть подтверждены, для чего производят осмотр транспорта. В случае аварии на дороге, действия выполняют аваркомы, а при других ситуациях приглашают к обследованию машины профессионального автоэксперта.
По результатам осмотра выдается заключение с оценкой причиненного ущерба и применимости страховой выплаты. Если результаты проверки не удовлетворили автомобилиста, он должен заявить свою позицию в подписываемом акте, аргументируя причины несогласия.
Если содержание экспертного заключения устраивает страхователя, в СК выдают документ, подтверждающий калькуляцию возможной выплаты. Если бумага не выдана в офисе сразу, следует направить письменный запрос о выдаче.

Компенсация, на основании произведенных вычислений, уплачивается владельцу транспорта на условиях, указанных в договоре.

Порядок действий при страховом случае без ДТП

Каждый автомобилист обязан знать, как действовать при ДТП, однако если выплата по страховке не связана со столкновением автомобилей, следует изучить другие нормы поведения, исходя из требований страховщика. В силу разнообразия различных страховых случаев, обеспеченных полисом КАСКО, невозможно указать все моменты, касающиеся поведения автовладельца для получения возмещения. Рекомендуется изучить правила, как оформить происшествие без ДТП, определяя круг полномочий и действий в конкретных ситуациях, отраженных в договоре добровольного автострахования.

Если автомобиль угнан

Момент утраты автомобиля вследствие угона злоумышленниками влечет за собой серьезные последствия.

От правильности и четкости действий водителя зависит успешное возмещение от компании. Порядок поведения при угоне выглядит следующим образом:

Сохранять по возможности спокойствие. Паника – плохой советчик в непредвиденных ситуациях.
Немедленное оповещение правоохранительных органов (звонов в полицию) с констатацией фактов и описанием деталей произошедшего. Если применялись противоугонные системы спутникового слежения, требуется срочно позвонить оператору обслуживающей компании.
Следующий звонок – страховому агенту.
К прибытию полиции нужно быть готовым оказать всестороннее содействие в поиске, опросить возможных очевидцев, собрать информацию и контакты лиц, готовых давать официальные показания. Все полученные в момент ожидания полиции, необходимо передать сотрудникам правоохранительных органов.
Для полиции нужны будут следующие данные: точное время события, свидетельские показания, обстоятельства произошедшего. Представителю отдела полиции передают заявление, и берут контактные данные лица, принявшего документ. Документально подтвердить факт принятия заявления поможет выданный талон. Если в процессе оформления были изъяты некоторые вещи автовладельца, должен быть составлен соответствующий акт изъятия.

Человек не часто сталкивается с угоном собственного авто, поэтому сложно ожидать наличия опыта в составлении заявления данного типа. К обязательным реквизитам, которые должны быть указаны в заявлении, относят следующие параметры:

Сведения о заявителе и его водительском удостоверении.
Параметры автомобиля (указывают согласно сведениям из регистрационного свидетельства и паспорта ТС): название модели, марки, цвета, номера госрегистрации, индивидуальные особенности автомашины.
Показания по километражу, который был на момент угона.
Объем бензина, степень заполненности бензобака.
Основания права собственности (данные о месте приобретения, личности продавца и т. д.)
Информация о компании, установившей сигнализацию (при ее наличии). Аналогичные сведения о противоугонной системе и ее установке.
Список лиц, которые имели возможность эксплуатировать автомобиль помимо заявителя.

После подачи подобного заявления, граждане РФ вправе требовать предоставления патруля для срочного обследования прилегающей территории. Не исключена ситуация, когда преступники оставляют средство брошенным неподалеку. Когда экстренные действия с полицией завершены, необходимо готовить бумаги для СК, в которой оформлено КАСКО с опцией от угона. Основаниями для рассмотрения происшествия для компании станет заявление и подготовленный перечень бумаг, включающий постановление о возбуждении (или отказе) от возбуждения дела.

При передаче заявлений в полицию или страховщику важно иметь документ с отметкой о принятии обращения к рассмотрению. Это позволит исключить риск затягивания рассмотрения или игнорирования происшествия. При получении документа о возбуждении дела необходимо учитывать длительность его оформления. Как правило, проходит около 2-х месяцев с момента угона.

Часто страхователем по КАСКО является заемщик по автокредиту. В таком случае, машина относится к залоговому обеспечению кредитора. Следует незамедлительно оповестить финансовое учреждение о факте угона в письменной форме.

В процессе взаимодействия с СК рекомендуется применять способ общения в письменном виде, посредством отправки заказных писем. Так как велик риск разногласий относительно сумм ущерба и иных обстоятельств страхования, письменные ответы страховщика и подтверждения передачи обращений помогут представить на суде основательную базу доказательств, увеличивая шансы на положительный исход дела.

Если ТС повреждено сосулькой

Для жителей городов одной из актуальных проблем стало повреждение машин падающими ледяными глыбами.

Не затрагивая вопрос качества работы коммунальных служб, следует отметить возможность получения компенсации по КАСКО при нанесении повреждений сосульками или обледенелыми массами на крышах. Помимо сосулек, внесезонную актуальность имеют повреждения от падающих деревьев.

Если случается подобное, действуют в следующей последовательности:

Когда повреждение получено в момент передвижения на транспортном средстве, следует остановиться и выставить аварийные знаки.
Водитель определяет точку расположения. На трассе ориентиром станет указатель километра, установленный вдоль дороги. В населенном пункте выясняют адрес здания, ближайшего объекта.
Для разбирательств на место происшествия вызывают не ГАИ, а полицию, так как случай не относится к дорожно-транспортному происшествию.
Далее выясняют, кто несет ответственность за обслуживание конкретного участка дороги. В случае получения повреждений в частном секторе, уточняют информацию о хозяине домовладения.
После этого сразу оповещают СК, в котором машина застрахована по КАСКО. Тесное взаимодействие с компанией с самого начала способствует скорейшей выплате по нанесенному ущербу.
Желательно найти лиц, которые могли видеть момент падения, а также сделать фото и видеосъемку с последствиями падения, ничего не меняя и не сдвигая с места события.
При взаимодействии с полицией поведение должно быть, как и в предыдущем описанном ранее случае. Необходимо проследить, чтобы в оформляемых бумагах были верно указаны сведения о событии, автомобиле, водителе, а также причина наступления и точное место происшествия.

Машина поцарапана

Обеспечить полную сохранность авто, которое активно эксплуатируется и часто находится в неохраняемых зонах, довольно сложно. Тем не менее, при получении незначительных повреждений в виде царапин, защита КАСКО покроет и этот ущерб.

Первые действия, что делать в момент обнаружения:

После того, как вызваны сотрудники правоохранительных органов, следует набрать номер страховщика и сообщить о понесенном ущербе. Оператор линии проконсультирует дальнейший порядок действий и необходимые для оформления компенсации условия.

Срок для обращения в СК

Ввиду отсутствия какого-либо регулирования автомобильного страхования КАСКО, порядок действий не предусматривает единых сроков обращения. Все зависит от условий подписанного договора и прилагаемых к нему правил. По этой причине при планировании мероприятий по взысканию ущерба, следует внимательно изучить пункты, касающиеся оформления компенсации в приложении к основному документу.

Существует некоторая сложность при определении максимальных сроков, отведенных на рассмотрение и произведение выплат. Проблема в том, что Правила отсчитывают срок, которые нужен СК для организации возмещения, однако период времени, в течение которого компания обязана определиться с выплатой и срок рассмотрения заявления не регулируются законом. В результате, не исключены задержки и длительные ожидания, которые оттягивают момент выплаты.

По усмотрению страховщика, допустимые сроки для обращения:

минимальные – 3 дня;
максимальные – несколько недель.

Если клиент не успел вовремя обратиться за назначением компенсации, компания имеет все основания отказать в возмещении. За исключением тех случаев, когда позднее обращение имеет под собой веские основания: длительная командировка, серьезная болезнь или травма. Если есть намерение взять в СК деньги на оплату ремонта полученных повреждений, следует оформить обращение сразу, как только наступил страховой случай.

Важные нюансы при оформлении

КАСКО, наделяя большими возможностями по обеспечению максимальной финансовой защиты автомобиля, требует от страхователя знания множества нюансов, без которых полис не покроет расходы либо не будет соответствовать ожиданиям своего владельца.

Чтобы избежать недоразумений при общении с компанией, выдавшей полис, рекомендуется изучить ряд полезных сведений:

Полис КАСКО вовсе не означает, что машина защищена от любых рисков. Они обязательно указаны в договоре, и их список весьма конкретен. Даже известный термин «полное КАСКО» подразумевает лишь обширный перечень обстоятельств, при которых СК гарантирует выплату. Всегда нужно помнить, что успешное возмещение возможно при отсутствии оснований для отказа и неукоснительном соблюдении правил страхования. Зачастую автомобилисты сами часто нарушают то или иное положение, а СК лишь умело пользуется выявленным обстоятельством, дающим право отказать в средствах.
Оплата полиса не означает обязательность компенсационных выплат и их полноту. Необходимо смотреть на условия и разновидность оплаченного КАСКО. В некоторых случаях, при действии франшизы или частичном КАСКО выплата не оформляется.
Интересный нюанс касается налогообложения – страховая выплата относится к поступлениям, облагаемым подоходным налогом. Следует быть готовым, что СК самостоятельно вычтет данный платеж из перечисляемой суммы.
Не всегда сотрудники полиции готовы к оформлению происшествий, если они не связаны с ДТП. Иногда страхователю предложат отказаться от возбуждения дела по причине небольших повреждений. Следует учитывать, что отказ от подачи заявления и отказ от возбуждения дела влечет за собой проблемы. Таким способом страховщик лишается возможности направить взыскание на злоумышленника по принципу суброгации.

При оформлении договора КАСКО сотрудники рассказывают обо всех преимуществах, дополнительных платных и бесплатных опциях, уделяя мало внимания самой процедуре применения полиса. Не стоит надеяться, что СК примет положительное решение, если оформлена максимальная защита. Всегда стоит искать свидетелей, очевидцев, которые могли бы достоверно разъяснить обстоятельства происшествия и правоту автовладельца, если дело дойдет до суда. И, как свидетельствует судебная статистика, исключать такую вероятность не стоит.

Что делать, если произошел страховой случай по КАСКО? Порядок действий отличается от . Ниже мы разберем порядок действий, пользуясь которым Вы сможете получить компенсацию по вашему полису от страховой компании за повреждения или угон автомобиля.

Что делать владельцам КАСКО при ДТП

Порядок действий при ДТП, чтобы оформить страховой случай по полису КАСКО:

Включить аварийные световые габариты (сигнализацию), после чего выставить предупредительный знак аварийной остановки.
Вызвать работников ГИБДД по номерам: 02, 112 (для МТС), 911 (для Билайн), 020 (для Мегафон).
До прибытия работников дорожной полиции оставайтесь на месте происшествия. Не убирайте битые стекла и прочие подтверждения аварии. Сфотографируйте место происшествия со всех сторон, фиксируя повреждения автомобиля.
При создании дорожного затора, составьте схему ДТП, где при свидетелях зафиксируйте расположение транспортных средств в месте аварии, а также запишите Ф.И.О., контакты и адреса свидетелей.
Проконсультируйтесь по данной ситуации у своего страховщика (агента, брокера).
Оформите бланки извещений о ДТП вместе со всеми участниками аварии (прилагаются к полису КАСКО).
От сотрудников ГИБДД следует получить:
- протокол об административном правонарушении (оригинал, можно копию), составленный на нарушителя ПДД;
- справку о поврежденных при ДТП деталях автомобиля (форма №154), включая пометку о возможности скрытых поломок (очень важно для КАСКО!).
Если ваш полис КАСКО предусматривает минимизацию затрат страховщика, спросите у работников ГИБДД, когда и куда следует явиться на группу разбора.

Обязательно ли вызывать ГИБДД для оформления страхового случая?

Для обладателей КАСКО прибытие ГИБДД предусмотрено условиями страхового полиса и чаще всего вызова не избежать. К тому же, это упростит процесс получения материальной компенсации от страховой компании за ущерб (повреждения) автомобиля.

Однако по условиям вашего полиса может быть доступна опция получения компенсации без предоставления справок от компетентных органов. Уточнить наличие данной опции вы можете в условиях полиса КАСКО или позвонив в свою страховую компанию и назвав серию, номер полиса.

Владельцам КАСКО запрещено : самостоятельно оплачивать нанесенный ущерб, сговариваться с остальными участниками аварии об отсутствии претензий у сторон, менять картину ДТП, своевольно эвакуировать автомобили без согласования со страховщиком.

Автомобиль получил ущерб: повреждения на стоянке или поцарапан каким-то предметом?

Действия для владельцев полиса при нижеследующих страховых случаях КАСКО необходимо:

Если повреждение вызвано атмосферными явлениями , обращайтесь в местное отделение Росгидрометеоцентра за справкой о метеорологической ситуации в этом районе.
Если автомобиль поврежден предметом , не позднее 2-х часов по выявлению данного факта обращайтесь в местный отдел полиции за справкой (ф. №3) о полученных повреждениях и обстоятельствах происшествия.
Если машина испорчена на стоянке либо испорчена посторонним предметом при движении , сразу же при обнаружении этого вызывайте сотрудников ГИБДД. Движущийся автомобиль остановите, включите аварийные световые габариты и поставьте на дорогу аварийный знак остановки.
Свяжитесь со страховой компанией и уточните, как доставить к ним на осмотр и как провести эвакуацию.
Запрещается видоизменять картину ДТП, самостоятельно эвакуировать ТС, оплачивать ремонт повреждений без ведома страховщика.
От сотрудников ГИБДД следует потребовать:
- протокол о происшествии (оригинал, можно копию);
- справку обо всех повреждениях автомобиля (ф. №748) с угловым штампом, заверенную круглой печатью.

Страховой случай — угон

Действия для владельцев КАСКО при угоне автомобиля:

При обнаружении кражи немедленно звоните в полицию по номерам: 02, 112 (для МТС), 911 (для Билайн), 020 (для Мегафон);
Свяжитесь со своей страховой компанией;
Напишите заявление и подайте его в отделение полиции, которое обслуживает место угона.
Запрещается : видоизменять картину происшествия, ликвидировать доказательства по факту кражи ТС злоумышленниками.

Автомобиль полностью (частично) сгорел

Действия для владельцев КАСКО при пожаре:

Незамедлительно сообщите о возникшем пожаре по номерам: 01, 112 (для МТС), 911 (для Билайн), 010 (для Мегафон);
Если пожар продолжается, попробуйте его погасить;
Свяжитесь со страховщиком и проконсультируйтесь, как доставить ему автомобиль для осмотра.
Возьмите справку в местном отделении Госпожнадзора, где указана причина возгорания и принятое решение.
Запрещается : видоизменять картину происшествия, самостоятельно эвакуировать ТС без ведома страховщика.

Страховой случай с пассажирами автомобиля

Если пострадавшие в ДТП пассажиры застрахованы от несчастного случая , то обычно помимо документов относительно самого несчастного случая нужно предоставить дополнительные документы – результаты обследования в ходе медицинской экспертизы. В случае возбуждения уголовного дела прилагается копия соответствующего постановления.

Подведем краткий итог. При наступлении любого страхового случая необходимо осуществить три основных действия:

оперативно известить страховую компанию,
сообщить о случившемся в соответствующие органы (ОВД, ГИБДД, пожарная служба) для получения документальных свидетельств происшествия,
своевременно подать письменное заявление в страховую компанию.

Что делать после оформления страхового случая? Необходимо обратиться в страховую компанию за