Банкир со вкусом: почему Андрей Вдовин потерял бизнес. "Разбитое корыто" Андрея Вдовина? ЦБ объявил о санации Азиатско-Тихоокеанского банка

Тверской райсуд Москвы заочно арестовал совладельца Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ) Андрея Вдовина. Банкиру инкриминируется два эпизода мошенничества: по версии следствия, господин Вдовин причастен к хищению в общей сложности $13 млн, полученных банком в виде займов. Его адвокат утверждал, что речь идет о гражданско-правовых отношениях в предпринимательской сфере, к которым сам банкир к тому же не имел отношения, однако суд не убедил.

Тверской суд Москвы рассмотрел сегодня ходатайство Главного следственного управления ГУ МВД РФ по Москве об избрании меры пресечения в виде ареста известному банкиру, совладельцу АТБ, бывшему президенту Ассоциации гольфа России и экс-совладельцу «Азбуки вкуса» Андрею Вдовину.

Мера пресечения избиралась заочно, поскольку самого финансиста сейчас нет в России. Именно на это обстоятельство в качестве одного из доводов в пользу удовлетворения ходатайства в суде указал представитель следствия. По его словам, правоохранителям уже довольно долгое время не удается установить точное местонахождение банкира - на повестки он не откликался, по месту жительства господина Вдовина застать также не удавалось. Поэтому, отметил представитель ГСУ, Андрею Вдовину обвинение в особо крупном мошенничестве (ч. 4 ст. 159 УК РФ) было предъявлено заочно, а сам он был объявлен в федеральный, а затем и международный розыск. Отметим, что заочный арест правоохранительным органам необходим для того, чтобы направить материалы в отношении господина Вдовина в Интерпол.

Настаивая на аресте, представитель следствия отмечал, что, будучи на свободе, банкир может согласовывать свои действия с пока неустановленными сообщниками.

По версии следствия, господин Вдовин был соучастником двух эпизодов мошеннического хищения денег на общую сумму $13 млн.

Как установили правоохранители, банк взял два займа у офшорных компаний, а господин Вдовин выступил по ним поручителем. Однако деньги к кредиторам не вернулись.

Со своей стороны, адвокат банкира Станислав Акимов утверждал, что речь идет о гражданско-правовых сделках, заключенных в сфере предпринимательства. При этом, по словам защитника, сам совладелец банка прямого отношения к ним не имел - ни на одном из документов нет его подписи - однако от своих обязательств не отказывался. Защитник просил избрать меру пресечения, не связанную с содержанием под стражей. Он также добавил, что обжаловал постановление о розыске банкира.

Однако судья приняла сторону следствия. «Удовлетворить ходатайство следствия, избрать в отношении Вдовина меру пресечения в виде заключения под стражу»,- постановила председательствующая Елена Булгакова.

Новый фильм Андрея Караулова «Осторожно, Вдовин!» рассказывает об одном из самых предприимчивых банкиров современной России – Андрее Вдовине. Он владеет Азиатско-Тихоокеанским банком (АТБ), золотодобывающей компанией Petropavlovsk и сетью супер-маркетов «Азбука вкуса».

Главная особенность предприимчивого бизнесмена – выводить деньги из банков за рубеж, разорять их, кредитовать собственный бизнес, а также не возвращать долги.

В фильме подробно описывается, почему возникают такие банкиры, как Андрей Вдовин, и что нужно сделать, чтобы Банк России гораздо аккуратнее относился бы к своим обязанностям по надзору, и не допускал до руководства банками нечистоплотных бизнесменов.

История Андрея Вдовина как банкира, сплошь состоит из махинаций или незаконных сделок. В первые годы работы Вдовин не сильно выделялся, учился всем тонкостям банковского дела. Впервые громко о банкире заговорили в 2001 году, когда правоохранительные органы установили, что через банк Вдовина – Экспобанк, отмывались деньги. Влиятельная деловая газета «Ведомости» даже назвала банк «прачечной номер один» - это было первое публичное дело о поимке структур отмывающих деньги.

За следующие семь лет Андрею. Вдовину удалось накачать Эспобанк активами, привлечь на обслуживание крупных клиентов. Все это делалось, чтобы представить Эспобанк качественным здоровым банком, который можно продать. Нашелся и покупатель – британская группа Barclays. В 2008 году эта сделка громко прозвучала во всех российских СМИ, ведь Экспобанк продали в 4 капитала, то есть его оценили очень дорого. Однако очень скоро в Barclays поняли, что российский банк вместо прибыли приносит сплошные убытки: некачественные активы, дорогие вклады. В итоге они продали банк и зафиксировали убыток в 500 млн долларов.

Сам банкир, избавившись от одного банка, приобрел сразу два. Один на Дальнем Востоке – Азиатско-Тихоокеанский банк, второй в Москве – Национальный банк развития (позже переименованный в М2М Прайвет банк). И если АТБ в основном обслуживал физлиц и компании (в том числе, кредитовал золотодобывающую Petropavlovsk), то М2М занимался обслуживанием ВИП-клиентов. Как правило, для работы с состоятельными людьми, нужны банки в Европе, и Вдовин решил купить Вдовин решил приобрести банк в Латвии – его назвали Bank M2M Europe. Только в основном латвийский банк нужен был для незаконного вывода денег из страны.

Масштабы подозрительных операций были настолько велики, что Банк России в начале 2016 года запретил М2М переводить деньги клиентов на зарубежные счета, а операции самого М2М ограничил до 10 млн долларов. К лету 2016 года ситуация с М2М стала резко ухудшаться, и чтобы спасти его, Вдовин решил провернуть сделку – АТБ покупает М2М. И Банк России ему разрешил это сделать.

Параллельно с этим Андрей Вдовин предстал перед судом по иску невозврата кредита, взятого в Байкал Банке в сумме 204 млн рублей. Оказывается, Вдовин просто решил не отдавать его. В ноябре Хамовнический районный суд в Москве постановил, что кредит Вдовин должен отдать. Но банкиру было уже не до этого. Проблемы М2М стали настолько масштабны, что стали известны СМИ. Вдовин стал частым гостем Банка России на Неглинной улице. Он обещал урегулировать проблемы М2М за считанные дни, и в Банке России ему верили. Однако в начале декабря Центробанку пришлось отозвать лицензию. У М2М.

Но главное то, что Вдовин, который довел до банкротства один банк, остался руководить и владеть АТБ, который входит в топ-50 крупнейших банков страны. Одновременно с этим Вдовин оказался замешан в еще одном судебном разбирательстве: на Кипре на него подали в суд структуры российских бизнесменов Романа Абрамовича и Александра Абрамова. Оказывается, Вдовин не отдал кредит и им – 150 млн долларов, которые банкир взял на покупку акций «Азбука Вкуса».

Логично, что с таким владельцем, начались проблемы у АТБ: международное агентство Fitch понизило рейтинг банка до преддефолтного, на банке оказался огромный объем кредитов, выданных М2М – 6,5 млрд рублей (они теперь фактически невозвратные). Корпорация развития Сахалинской области, которая намеревалась войти в капитал АТБ, после скандалов с Вдовиным отменила свои планы.

Все это проходит при активном участии Банка России. Именно надзорные органы согласовывают сделки покупки-продажи банков, именно они отвечают за чистоплотность банкиров, их репутации. В Центробанке не раз публично заявляли, что банкиры, которые довели один банк до неплатежеспособности, не имеют право руководить (владеть) другими банками (они попадают в черные списки). Но почему-то в отношении Андрея Вдовина Банк России проявляет непростительную близорукость. Он закрывает глаза на то, что АТБ управляет банкир, который фигурирует в двух судебных разбирательствах, обанкротил М2М, продал «пустышку» британскому Barclays.

Пора ввести ответственность для сотрудников Центрального банка России, иначе государство все чаще будет расплачиваться бюджетными деньгами за ошибки банковского надзора.

В деловой биографии серийного банкира Андрея Вдовина наступила пауза, которая, судя по последним событиям, может затянуться надолго. Если не навсегда. Еще 1 апреля «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АТБ) - последний из серии банков, который контролировал Андрей Вдовин, должен был доложить о выполнении предписания ЦБ о создании резервов.

И хотя Андрей Вдовин своими «особыми» отношениями с ЦБ, на этот раз его схема скорее всего не сработает. По рынку уже несколько месяцев ходят слухи о том, что банкир не стал искушать судьбу и покинул работу и страну. Об этом косвенно говорит и внезапное вмешательство в дело о разводе супругов Вдовиных целого ряда «третьих лиц». Кредиторы Андрея Вдовина, в число которых входят «Байкал Банк», семья Сергея Капкова , компании Ашая Инвестментс и Ари Солюшенс оспорили решение Хамовнического суда Москвы о разделе имущества между Андреем и Софией Вдовиной .

Дело в том, что после развода супругов последняя стала счастливой обладательницей прекрасных квартир в Москве и Лондоне, а также земельного участка в Московской области, в то время как ее супруг остался «с носом» - владельцем долей в трех российских ООО, а также земельным участком площадью 10 соток с деревянным садовым домом (в народе это «комплекс» известен как обычная дача).

По расчетам внимательных кредиторов, в денежном выражении распределение имущества составило 10 к одному в пользу счастливой жены, и подозревают, что такая щедрость Андрея Вдовина объясняется не столько теплыми чувствами к экс-супруге, сколько намерением спрятать от кредиторов свои собственные активы.

Но для постороннего наблюдателя в этом разбирательстве в глаза бросается прежде всего масштабы самого дела. Речь идет об имуществе человека, который с конца 1980-х годов руководил банками и заключал сделки на сотни миллионов долларов. Одно из двух - либо все эти миллиарды Вдовина абсолютный миф, и они в реальности принадлежали совершенно другим людям, либо речь идет уже об остатках некогда большого пирога. А кредиторы пытаются собрать со стола последние крошки. Любой из этих вариантов не сулит ничего хорошего Азиатско-Тихоокеанский Банку. Здесь не комментируют слухи о том, где сейчас находится Вдовин, но в последнем отчете за 2017 год поставили под сомнение саму возможность непрерывной деятельности кредитного учреждения.

Суета вокруг банка

Финансовые требования к банку - только видимая часть проблемы АТБ. Год назад московский офис кредитного учреждения штурмовала группа бойцов спецназа. Их интересовала отнюдь не финансовая отчетность. По признанию официальных представителей АТБ, спецназ прибыл по их собственному вызову для того, чтобы остановить неких представители Федеральной службы судебных приставов, которые счета одного из клиентов.

Через несколько дней визит спецназа повторился, после чего последовала чехарда кадровых перестановок - как в составе управляющих банком, так и среди его акционеров. В результате Андрей Вдовин, который контролировал в общей сложности 67,58% банка через компании «ППФИН Регион» и «Техсан Энтерпрайзис Лимитед», превратился в миноритария. Это произошло по требованию ЦБ, который в категорической форме потребовал от банкира, а также его исторических партнеров - Масловского и Хамбро - убраться из состава стратегических владельцев. В декабре прошлого года их совокупная доля снизилась до 8,24%, а основным акционером внезапно стал некто Максим Чернавин , который до этого был замечен в качестве «говорящей головы» Bank M2M Europe.

Эти перестановки были откровенным издевательством над ЦБ. Дело в том, что латвийский Bank M2M Europe представлял собой дочернюю структуру российского банка М2М Прайвет банк, который, в свою очередь, был стопроцентной дочкой АТБ. В декабре 2016 года ЦБ отозвал у М2М Прайвет банка лицензию, после чего и на этом основании стал требовать ухода Вдовина и его компании из состава АТБ. Функционал M2M Europe, зарегистрированный в Латвии, был очевиден, в него также прекрасно «вписывался» и М2М Прайвет банк, ориентированный на обслуживание богатых клиентов. Но наличие в этой «денежной трубе» банка АТБ, который вырос на основе советского филиала Промстройбанка, сохранившего связи с ведущим промышленными предприятиями региона, было слишком вызывающим даже для бывалых и много чего повидавших сотрудников надзорного блока ЦБ.

Одним Дальним Востоком меньше

Как и в случае с имуществом Андрея Вдовина, в этом эпизоде возникает вопрос о том, насколько он самостоятелен в принятии своих решений банкир, который далеко не первый раз «зажигает» на банковском рынке. Через него прошли «Азиа-Траст », Экспобанк , «Московский деловой мир » (МДМ) и Европейско-Азиатский кредитный банк . У каждого из них была своя, очень непростая история, и все они заканчивались печально. Тем не менее банкиру Вдовину удавалось выйти сухим из воды. На этот раз ситуация выглядит особенно мрачно.

Совершенно очевидно, что структуры Андрея Вдовина, его старого приятеля Павла Масловского и примкнувшего к ним британского аристократа Питера Хамбро играли системную роль в бизнесе АТБ, который предусмотрительно выстраивался по принципу TBTF (слишком крупный для банкротства). Разбирать подобные завалы, да еще в ситуации, когда главный оператор схем скрывается за рубежами, не самое благодарное дело. Тем более речь идет о стратегически важном регионе Дальнего Востока. Но если Андрей Вдовин – это просто оператор, то вопросы Дальнего Востока его не интересуют по определению.

Бывший министр культуры Москвы Сергей Капков безуспешно пытается вернуть деньги «сгоревшие» в банке заочно арестованного Андрея Вдовина. Как сообщают «Ведомости» , Сергей Капков с 2010 года, а его дети Иван и Софья с 2015 года были клиентами «М2М прайвет банка», который специализировался на обслуживании состоятельных граждан и через который предположительно выводились деньги за границу. Андрей Вдовин находится в розыске за хищение $13 млн из Азиатско-Тихоокеанского банка, его доля в М2М сейчас арестована властями Латвии.

Несмотря на то, что в декабре 2016 года Центробанком была отозвана лицензия «М2М прайвет банка», а в феврале 2017 года он был признан несостоятельным, 24 января Капков и его дети подписали с бенефициаром банка Андреем Вдовиным (вместе с Алексеем Масловским и Питером Хамбро через VMHY Holdings он контролировал 67%) договоры уступки ему права требования к М2М на сумму 19,5 млн рублей по банковским счетам. Эти данные есть в материалах Хамовнического райсуда Москвы, куда семья Капковых в сентябре подала иски к Вдовину на сумму свыше 20,4 млн рублей о взыскании долга и процентов. Ведь ответчик не заплатил за полученные права требования в месячный срок, как должен был по договорам цессии.

Суд отказал Капковым: они тоже не выполнили обязательства – не уведомили в пятидневный срок М2М о сделке с Вдовиным и не передали ему всех документов. Кроме того, они получили страховку за свои вклады – по 1,4 млн рублей. Но Капковы эти деньги Вдовину не передали, как велит Гражданский кодекс, сказано в материалах райсуда.

Но Мосгорсуд вынес решение в пользу Капковых. Апелляционная инстанция учла, что они в октябре 2017 году уведомили АСВ как конкурсного управляющего М2М об уступке прав требований к банку, больше никаких выплат не получали, а сумму претензий к Вдовину скорректировали на страховое возмещение (менее 19 млн рублей с учетом набежавших процентов).

По объяснениям истцов, Вдовин является конечным бенефициаром «М2М прайвет банка» , а договоры уступки прав требований были заключены «в связи с наличием личных отношений» между ним и Сергеем Капковым, отмечается в решении. И «поскольку иное разумное объяснение заключения договоров цессии после отзыва лицензии банка не представлено», то «согласие должника на уступку» не требовалось, договоры считаются заключенными, а «согласованные в них условия подлежащими исполнению», резюмировал суд.

Капков комментировать содержание судебного решения не стал. Он лишь заявил, что не знаком с Вдовиным: «Я его в жизни даже не видел».

Кредиторы экс-владельца «Азбуки вкуса» Андрея Вдовина оспорили условия его развода

Кредиторы экс-совладельца «Азбуки вкуса» Андрея Вдовина - «БайкалБанк» , семья Сергея Капкова, компании Ашая Инвестментс и Ари Солюшенс - оспорили решение Хамовнического суда Москвы о разделе имущества в рамках его развода с Софией Вдовиной, сообщил RNS источник, близкий к одному из кредиторов, и подтвердил адвокат одного из кредиторов - компании Ари Солюшенс.

«Кредиторы - "Байкал Банк", семья Сергея Капкова, и компании Ашая Инвестментс Лимитед и Ари Солюшенс Корп - подали апелляционные жалобы на июльское решение Хамовнического районного суда о разделе имущества супругов Вдовиных», - сообщил RNS источник, близкий к одному из кредиторов.

По его словам, в ходе раздела собственности квартиры в Москве и Лондоне, земельный участок в Московской области отошли жене, в то время как Вдовину достались доли в трех российских ООО, а также деревянный садовый дом и земельный участок площадью 10 соток.

«Это решение суда, вынесенное прошлым летом, основывалось исключительно на отсутствии возражений со стороны самого Вдовина и мотивировано защитой интересов несовершеннолетних детей. Мы же настаиваем на том, чтобы имущество было разделено в пропорции 50/50 - при проведении его справедливой оценки, а также учитывались интересы многочисленных кредиторов Вдовина», - сообщил RNS адвокат Дмитрий Проводин, представляющий интересы Ари Солюшенс. Он отметил, что задолженность Вдовина перед компанией превышает $9 млн.

Проводин отметил, что «истца и ответчика представляли адвокаты одной и той же юридической компании», а из «общей конкурсной массы Вдовина супруги решили вывести на жену самую ценную его часть - квартиру в Хамовниках, земельные участки и другие активы». По его оценке, жена Вдовина получила более 90% активов.

В пресс-службе Хамовнического районного суда RNS подтвердили, что судом зарегистрированы «сразу несколько апелляционных жалоб на это решение, среди них две жалобы - от АРИ Солюшенс и от «Байкал Банка», также была зарегистрирована жалоба от Софии Вдовиной». Данных по другим жалобам в пресс-службе суда не предоставили, но уточнили, что все они будут рассмотрены 20 апреля.

Сергей Капков, который является одним из кредиторов Вдовина, сообщил RNS, что всеми вопросами, касающимися его претензий к ответчику, занимается его адвокат. Сам Капков комментировать претензии к Вдовину отказался.

Один из таких бизнесменов - банкир Андрей Вдовин, который давно известен на рынке тем, что покупает банки и доводит их до «мертвого» состояния. Иногда ему даже удаётся продать банк - «пустышку», но после Вдовина эти банки «живут» не долго: как только он выходит из капитала, оказывается, что вкладчики исчезли, кредитный портфель не работает. И пока новый собственник банка разбирается с этими проблемами, Вдовин уже создает новый банк, с помощью которого можно обналичивать средства или выводить их за рубеж.

Можно долго обсуждать «плохую карму» Вдовина, но по факту все банки, с которыми работал банкир, сдуваются: Экспобанк после его выхода показывал огромные убытки, МДМ, с которым пересекался Вдовин не раз, из-за большого портфеля плохих кредитов был вынужден искать нового собственника, у М2М банка отозвали лицензию 9 декабря 2016 года, а главный на сегодня актив - Азиатско-Тихоокеанский банк, имеет на балансе многомиллиардные невозвратные кредиты М2М.

Сложно представить, что опытный банкир Вдовин никогда не знает, что происходит в его банках, почему они занимаются фиктивными операциями, отмыванием денег и тд. Больше верится в то, что он прекрасно в курсе всех операций, и даже поощряет их. Ведь в умелых руках банки - это прекрасный способ обогащения и финансирования нужных активов: можно организовать кредитование собственного бизнеса по льготным ставкам (или без них). Также с помощью банков легко вывести средства за рубеж.

Известно, что Вдовин пускает часть выведенных денег на свои другие активы - «Азбуку Вкуса» или золотодобывающую Petropavlovsk. Только эта «часть» очень небольшая, так как основное развитие активов происходит на заемные средства. Банкир активно переводит деньги за рубеж, используя латвийские банки: не секрет, что Вдовин давно мечтает обосноваться в Лондоне, где уже купил себе недвижимость.

Вызывает удивление то, что случаи вывода средств не единичны, и происходят при попустительстве Банка России, который не только проверяет банки, но и самих акционеров - частоту происхождения денег, деловую репутацию и тд. И поскольку надзорный блок ЦБ каждый раз согласовывает покупки Вдовиным акций банков, это свидетельствует лишь о том, что его репутация регулятора устраивает. Или выгодна.

Правда, отзыв лицензии М2М может поставить жирный крест на планах Вдовина - скорее всего он попадет в «черный список» банкиров Центробанка, поскольку он фактически руководил банком, у которого отозвали лицензию. И больше он не сможет занимать топовые должности в других банках. Соответственно, ему придется покинуть АТБ - и как руководителю, и как акционеру.

Также Вдовин погряз в судебных разбирательствах: с него требуют вернуть кредит Байкал банку и Роману Абрамовичу . Но это только публичные дела, все судебные разбирательства Вдовина пока не известны.

Однако, странно, что ЦБ только сейчас обращает внимание на Вдовина, ведь ко многим аспектам деятельности Вдовина надо было с интересом присмотреться еще «вчера».

Как Вдовин учился "потрошить" банки

В 1988 году Вдовину было 18 лет, но благодаря связям (его бабушка была бухгалтером) он в стольо юном возрасте попал на работу в свой первый банк - Жилсоцбанк. Через два года он перешел в Авиабанк, где был главным бухгалтером. Это место стало судьбоносным: именно благодаря Авиабанку Вдовин познакомился с Павлом Масловским , создателем компании «Токур-Золото», которая занималась привлечением средств для добычи золота. Правда, основным расчетным банком «Токур-Золота» был региональный банк «Азия-Траст», и Масленников предложил молодому Вдовину и его сокурснику Кириллу Якубовскому, возглавить московский филиал Азия-Траста. Правда, головной банк (он находился на Востоке России) не смог пережить лихие 90-е, и разорился, зато московский филиал удалось спасти. К тому моменту - в 1994 году, московский филиал в разы превосходил по балансу свою «маму», и в спасении именно столичного филиала поучаствовали известные имена и компании.

Кстати, интересна история и «Токур-Золота»: к 1999 году компания привлекла миллиарды у населения, обещая прибыли от золотого бизнеса, но потом прекратила свое существование. Это была одна из громких пирамид, в которую попали доверчивые россияне, и ее идеологом был как раз Масловский - друг Вдовина.

Оказавшись в банке, который был на грани разорения, молодые банкиры начали думать, как его спасти. Армейским приятелем Кирилла Якубовского был основатель компании Wimm Bill Dann Сергей Пластинин. Он то и помог «пристроить» московский «Азия-Траст» владельцу банка «Искол». Позднее его переименовали в Экспобанк, председателем правления (и тайным совладельцем) был 23-летний Андрей Вдовин. В то время российский Центробанк еще не установил серьезные надзорные правила для банков, не было требований по раскрытию конечных бенефициаров, поэтому о схеме владения тем или иным банком можно было только догадываться. Как позднее сам признавался Вдовин, он отвечал за бухгалтерию и финансовую сторону вопроса, а Якубовский - за общение с клиентами. Дела Экспобанка шли в гору, среди владельцев было много представителей ресторанного бизнеса, который в то время шел в гору. К примеру, известным клиентом был именитый ресторатор Аркадий Новиков.

Правда, и первые громкие скандалы с банком не заставили долго ждать. Именно Экспобанк прогремел на всю Россию, как банк, обсуживающий «прачечную N1». В 2001 году российские следователи впервые передали в суд уголовное дело об отмывании денег. Следственный комитет при МВД закончил расследовать два эпизода обширного дела, связанного, как говорят следователи, с легализацией незаконных доходов через московский Экспобанк (писала газета «Ведомости» . Суммы сделок были небольшие - всего $5 млн из $150 млн, но для работников СК при МВД сумма была не главным: они пытались создать прецедент успешного уголовного преследования по одной из самых труднодоказуемых статей в российском УК.

Схема отмывания выглядела так: получившая незаконный доход компания (в материале следствия их две - ООО «Компания Деноли», торговавшая мебелью, и ЗАО «МРК-Транзит», импортировавшая алкоголь) перечисляет доходы в «отмывочную контору» под названием «Эко-Бюро», которая распоряжается счетами «сотен фиктивных фирм» в Экспобанке. На следующем этапе со счетов фирм-однодневок деньги переводились за границу - в основном по контрактам на поставку маркетинговых услуг, которые, по мнению следователя, были фиктивными. В рассматриваемых эпизодах средства переводились в латвийский Aizkraukles Banka на счета офшорных (страну следователи не называют) компаний Bosswell overseas, Longbenton Ltd, Kavalier Marketing.

Вдовин тогда объяснял, что Экспобанк ни в чем не виноват, однако все знают, что банкиры всегда могут вычислить, насколько чистоплотны сделки их клиентов, и здесь главное - желание или нежелание пресекать недобросовестных клиентов. Как видно, Вдовин не рвался докладывать о сомнительных схемах в органы, зато получал хороший опыт ведения таких сделок (и вполне вероятно - вознаграждение).

Любопытно, что в то время Экспобанк был в процессе продажи: Wimm Bill Dann выходила на IPO (первичное размещение акций) и избавлялась от непрофильных активов. Тогда впервые в истории Вдовина появляется МДМ банк - еще недавно один из крупнейших банков России, основанный Сергеем Поповым и Андреем Мельниченко , промышленными магнатами России (в том числе владели компанией «Еврохим»). Они и купили Экспобанк. Кстати, тогда же из капитала банка вышел и Вдовин.

Как обмануть Barclays

С этого момента Экспобанк начали накачивать активами - фиктивными и реальными. Банк позиционировали как современный институт, развивающий популярное и перспективное направление банковских карт. Все делалось напоказ, видимо уже тогда Вдовин намеревался продавать банк.

Экспобанку даже удалось вовлечь международную систему MasterCard в свое «шоу»: с большой помпой банк объявил, что стал первым в России банком, кто выпустит карты с функцией paypass (оплата в одно касание). Правда, после громкой презентации в Камергерском переулке про этот бизнес в банке больше не упоминали, а настоящее развитие технологии paypass началось в стране только через несколько лет, с помощью более реальных банков.

В итоге, к 2008 году Вдовину удалось позиционировать свой Экспобанк как надежный, качественный и современный банк. Как оказалось, он был не только талантливым «бухгалтером», но и маркетологом, потому что даже в кризисные годы иностранцы испытывали интерес к покупке Экспобанка (в 2007 году, как известно, разразился обвал финансовых рынков из-за ипотечного кризиса). Интерес к банку проявили южноафриканский Standard Bank, французский BNP Paribas, но на свое счастье они не смогли договориться. Зато британский Barclays не смог «раскусить» Вдовина, и в марте 2008 года объявил, что покупает 100% акций Экспобанка за $745 млн, то есть в 4 раза больше, чем он оценивался! Таких коэффициентов покупки иностранцами банка в России до этого не было, после - тоже.

Получив свои деньги от британцев. Вдовин пожелал им удачи, и… забрал с собой практически всех клиентов. Очень скоро в Barclyas поняли, что Экспобанк - это красивая обертка, в которой не было конфеты. Вдовин позаботился о том, чтобы вывести активы, как только британцы получат контроль над банком. Такая сделка требует большой наглости, ведь по сути, Вдовин обманывал известную международную группу: вывел реальные деньги из Экспобанка, накачал его фиктивными активами, потребовал огромную сумму за банк и получил ее. И остался безнаказанным.

В итоге, не справившись с проблемами российской дочки, в 2011 году Barclays продал убыточный Экспобанк банкиру Игорю Киму, списав убыток от этой сделки в 300 млн фунтов стерлингов. Кстати, в тот момент Ким был совладельцем МДМ банка, который уже возникал на пути Вдовина и Экспобанка.

Новая империя Вдовина

Параллельно Вдовин начал строить новую банковскую «империю». Еще в 2001-м году он, с уже известными Масловским, Хамбро и Якубовским, создал группу VMHY (первые буквы фамилий участников). Через три года VMHY приобрела коммерческий банк на востоке страны - Азиатско-Тихоокеанскйи Банк (АТБ), а в 2006 году группа VMHY купила еще один банк - Национальный Банк Развития (НБР), который переименовали в М2М Private Bank.

Кстати, сейчас складывается новая легенда : якобы АТБ до лета 2016 года никак с М2М связан не был, и его купили, чтобы узнать «ноу-хау» работы с VIP-клиентами. То, что Вдовин уже 10 лет владеет М2М умалчивается.

Именно в M2M Вдовин перевел состоятельных клиентов Экспобанка с общей суммой вкладов в 300 млн долларов. Как признавался сам Вдовин, по таким вкладам он платил очень большие ставки - двузначные цифры. Как известно, высокие ставки по «своим» клиентам категории VIP является косвенным признаком вывода активов - абсолютно легально банк выставляет нерыночную доходность по депозитам, и до недавнего времени никого такая финансово-неэффективная для банка сделка не волновала. Другая причина высоких ставок - банкиры хотят привлечь больше клиентов под высокие ставки, чтобы потом вывести активы и банкротить банк.

Обе схемы весьма популярны, и Вдовин никак не мог пройти мимо них - М2М начал повторять путь Экспобанка: высокие ставки по вкладам, сомнительные операции с иностранными банками, вызывающие вопросы Росфинмониторинга. Похоже, Вдовин начал готовить новый банк для продажи, и если бы не финансовый кризис и антироссийские санкции, нас ждали бы новые истории по рекордным мультипликаторам. Но неблагоприятная геоэкономическая политика смешала карты Вдовина. В такой ситуации лучше наладить надежный канал вывода средств за рубеж, чтобы скопить капитал к тому моменту, когда придется покинуть Россию.

В итоге, Вдовин оказался совладельцем двух разных банковских бизнесов: на востоке это был АТБ, который кредитовал золотые активы Peter Hambro Mining (с 2008 года ее переименовали в Petropavlovsk), а М2М privet bank формально занялся работой с состоятельными клиентами - этот вид бизнеса отличается большой непрозрачностью из-за сохранения принципа банковской тайны и частого взаимодействия с иностранными банками. Отличное прикрытие для перекачки денег за рубеж!

После удачного опыта с Экспобанком, Вдовин уже знал, что нужно делать с банками: привлечь как можно больше клиентов, с помощью сделок вывести активы, и потом либо продать, либо банкротить банк. Попутно Вдовин «играет» и с другими попадавшими на его путь финансовыми институтами, которые ему не принадлежат. К примеру, банкир умудрился фактически украсть деньги из Байкал банка - единственного банка Бурятии.

"Байкал" не выдержал кредита Вдовина

После ухода Егорова из правления (он продал и свою долю в Байкал банке), кредит Вдовина был признан невозвратным. Новый менеджмент подал на Вдовина в суд, чтобы вернуть деньги, позже права требования по кредиту перешли ООО «Купол». Однако, судьба распорядилась иначе: в августе Байкал банк лишился лицензии, а Вдовин спокойно тратит заемные деньги. По словам экс-председатель правления Байкал банка Виталия Авдеева, он провел расследование в отношении кредита Вдовину, и пришел к выводу, что у заемщика - не без деятельного участия Егорова - были все основания ожидать крушения Байкал Банка в начале 2016 года. Был и свой интерес: АТБ, которым владеет Вдовин, имеет серьезные виды на бизнес на Дальнем Востоке.

Правда, похоже, с Байкал банком у Вдовина вышел небольшой «прокол». 3 ноября 2016 года Хамовнический суд Москвы решил удовлетворить иски к Вдовину: он должен возместить 212,77 млн рублей по кредитному договору, который был переуступлен Байкал банком компании ООО «Купол». В итоге, именно «Купол» сумело доказать, что Вдовин намеренно, со злым умыслом прекратил платить по кредиту, взятому в Байкал банке еще в сентябре 2015 года.

Конечно, есть основания, что Вдовин будет обжаловать решение суда, однако сам факт, что суд присудил Вдовина к возврату кредита, уже говорит о том, что «защита Вдовина» далеко не 100-процентная.

Банк с VIP-проблемами

Но Вдовин, уже мастерски отточивший мастерство по финансовым схемам, проблему резервов решил оригинально: часть требуемой суммы он покрыл акциями АТБ банка, а не фактическими живыми деньгами. Эта схема вполне известна: при выдаче кредита в залог были предложена акции аффилированного банка, что уже должно было отразиться как кредитование структур аффилированных банку лиц (на это ЦБ должен был обратить внимание, и еще больше увеличить резерв, но этого не произошло). Видно, что Вдовину не хватает денег, чтобы помочь М2М легально: учитывая масштабы вывода средств за рубеж для создания «подушки безопасности», в России у него все меньше ликвидных средств, поэтому приходится использовать схемы.

Весной 2016 года М2М пришлось объяснять ЦБ еще ряд подозрительных сделок, которые указывали на нелегальное обналичивание денег. Также регулятора интересовало резкое падение одного из самых важных нормативов (ликвидности), который показывает способность банка расплатиться с клиентами: способность была очень низкая. Но несмотря на все признаки нелегальной деятельности банка Вдовина, Центробанк всего лишь начислил еще дополнительные резервы.

В какой-то момент нарушение нормативов стало для М2М банка практически хобби, но внимание Центробанка Вдовина не останавливало, ведь нужно успеть вывести как можно больше денег, пока дают. А Центробанк позволял: вместо отзыва лицензии он попросил акционеров банка составить план финансового спасения. К составлению плана Вдовин с сотоварищами подошли мастерски: завысили реальную стоимость активов, и умолчали о необходимости создать резервы на 3 млрд рублей! Сумма огромная. В Банке России эти «художества» раскусили, но на ковер не вызвали, а просто погрозили пальцем. Далее ЦБ периодически вводил ограничения на работу со вкладами физлиц или требовал снизить ставки по вкладам (напомним, высокие ставки - это первый признак того, что в банке проблемы с деньгами, он хочет «пропылесосить» рынок вкладов, и потом вывести деньги). С августа 2016 год ЦБ почему-то перестал делать и это.

Дальше - больше: в М2М регулятор обнаруживает новые кредиты, которые не резервировались должным образом, и кредиты, которые были невозвратны (даже через суд), но также полностью без резервов. Денег у банка своих уже практически не было и теперь М2М полностью зависел от кредитов АТБ (объем межбанковских кредитов составлял 5-6 млрд рублей). Кстати, интересно, что в отчетности самого АТБ эти кредиты никак не зарезервированы, видимо на это Вдовину легальных денег тоже уже не хватает. Сам Банк России тоже начинает активно занимать банку М2М в рамках сделок РЕПО.

Понимая, что жизнь М2М практически «на волоске» Вдовину ничего не остается, как слить московский банк со своим восточным АТБ, даже несмотря на то, что такая сделка сразу порушит нормативы последнего. Но это не помогло: в начале ноября информация, что М2М перестает проводить платежи своих VIP-клиентов, появилась в СМИ. Скрывать проблемы М2М дальше было бессмысленно.

Свои деньги на спасение банка Вдовин не хотел, поэтому он решил идти за помощью в ЦБ. 11 ноября на сайте АТБ появилось сообщение, что «АТБ совместно с М2М Прайвет Банком и ЦБ РФ разрабатывают механизм нормализации ситуации в М2М». Предполагалось, что уже через неделю проблемы М2М должны были быть решены. Однако, этого не произошло. Далее, 6 декабря газета «Коммерсантъ» сообщила , что АТБ просит Центробанк разрешить льготное резервирование по кредитам М2М на 7 млрд рублей. Вдовин понимает, что спасти М2М не удастся, поэтому теперь просит денежных поблажек для АТБ: он по-прежнему не хочет вкладывать свои деньги в банки, ведь он привык опустошать банки, а не инвестировать.

Так как операция по спасению М2М банка затянулась, и успех её был не гарантирован, утром 9 декабря ЦБ сообщил, что отзывает лицензию у М2М «в связи с неудовлетворительным качеством активов кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами». Кстати, ЦБ подсчитал объем компенсации вкладчикам в рамках системы АСВ- всего 800 млн рублей (что неудивительно, ведь государство страхует только в размера1,4 млн рублей - сущие копейки для VIP-вкладчиков).

При этом, в своем пресс-релизе Банк России неожиданно выгораживает АТБ (такие реверансы ЦБ делает очень редко): в течение некоторого времени банк АТБ оказывал М2М Прайвет Банк поддержку ликвидностью. В октябре 2016 года Банк России ввел ограничения на предоставление АТБ кредитов для VIP-дочки, чтобы предотвратить дальнейшее расходование капитала и ликвидности АТБ. «Это позволило прекратить затраты «Азиатско-тихоокеанский банк» (ПАО) на поддержку ПАО М2М Прайвет Банк, предотвратить угрозу финансовой устойчивости материнского банка и усилить защиту интересов его кредиторов и вкладчиков», - пишет ЦБ.

Грубо говоря, ЦБ фактически признается, что в российской банковской системе как минимум полтора месяца существовал банк - М2М, о проблемах которого знал регулятор, но лицензию не отзывал. Как правило, в банках время не теряют, и начинают выводить те активы, которые можно вывести. Вдовин, с его опытом, уж точно знает, что делать с банками в предотзывном состоянии.

Сразу после отзыва лицензии М2М события стали развиваться страмительно. Три крупнейшие газеты - «Ведомости» , «Коммерсантъ» и «РБК» в понедельник 12 декабря вышли с материалами по М2М. главная суть которых была такая: источники в Центробанке сообщили, что банке есть признаки вывода средств одним из собственников банка (имя не раскрывается), рисковые активы на балансе - 10 млрд рублей, и Вдовину придется выйти из состава акционеров АТБ, так как его репутация теперь не позволяет заниматься банковской деятельностью.

Обвинения Вдовину пока никакие не предъявлены.

ЦБ и Вдовин - друзья на век!?

Для Вдовина все эти нарушения оставались практически без последствий. Банк России, кажется, закрывал глаза на все сомнительные операции его банков. К примеру, АТБ кредитует золотодобывающую компанию бизнесмена Мусы Бажаева: сумма кредита 500 млн, а беспроцентный период по кредиту невиданные шесть (!) месяцев. Напомним, что Бажаев является партнером Вдовина и «Co» в золотом бизнесе. Из полученного кредита Бажаев 340 млн направил на погашение собственных векселей, а 160 млн разместил в срочный депозит в АТБ. И при всем этом банку порекомендовали создать резерв 1% от ссуды, что ничтожно мало. Как видно, надзорный блок Центрального банка потакает всем шалостям Вдовина.

Более того, в августе 2016 года в капитал АТБ вошла Корпорация по развитию Сахалинской области, которая решила сделать АТБ опорным банком своих программ развития региона (для этого штаб-квартира АТБ переехала на Сахалин). Возникают большие вопросы: как можно было согласовать сделку по вливанию государственных денег Корпорации в банк, который постоянно нарушает нормативы ЦБ и имеет почти 6 млрд рублей невозвратных кредитов на балансе? Борьба с коррупцией только на словах?

Вероятно, в России на это мало кто ответит. Зато, странные «игры с активами» АТБ и М2М оценило международное агентство Fitch: в ноябре этого года оно понизило рейтинг АТБ банка до преддефолтного, оценив риски банка в 10 млрд рублей при капитале 13 млрд. Теперь, после отзыва лицензии М2М, риски предсказанные Fitch могут вполне скоро реализоваться.

Но это мелочи, если за спиной стоит надзорный блок Банка России. Роль регулятора в судьбе Вдовина очень интересна: руководство Центробанка публично заявляет о том, что борется с нечистоплотными банкирами, заводит «черные списки» и тп, говорит, что никогда не согласует подозрительных банкиров в качестве владельца или руководства банка. Однако, в отношении Вдовина почему-то принципы ЦБ не действуют. Человек, который многие годы реализует одну и ту же схему - покупает банк, выжимает из него все активы, рисует отчетность и потом продает «пустышку» в предбанкротном состоянии, никак нельзя считать добросовестным банкиром. Но чем-то Вдовин регуляторам приглянулся, и они его, скорее «ласково журят», чем наказывают предписаниями.

Интересный факт: когда в М2М банк испытывал серьезные проблемы с ликвидностью, в тот момент проходила его проверка Центробанком. И НИКАКИХ последствий для М2М тогда не было. То есть Вдовин не стеснялся воровать и нарушать даже при сотрудниках надзора! Зато когда М2М фактически оказался пуст, Центробанк, наконец, решается исполнить свой долг - очистить систему от недобросовестного банка. Только делает он это, похоже, слишком поздно.

Но ситуация, возможно, может скоро измениться. В последние годы в ЦБ происходит чистка надзорных кадров, которая проходит не без участия Генпрокуратуры. Следственные органы слишком зачастили с проверками в сам Центральный банк, и главный вопрос - качество надзора и спасения банков. ЗС приходом в ЦБ Эльвиры Набиуллиной, в середине 2013 года Банк России покинули начальник центрального ГУ Алексей Плякин; зампреды ЦБ Сергей Голубев, Михаил Сенаторов и Виктор Мельников; а также глава департамента банковского надзора Рубен Амирьянц . В начале октября 2016 ЦБ сообщил об отставках первого зампреда ЦБ Алексея Симановского , курировавшего банковский надзор (перешел в статус советника), и зампреда ЦБ Михаила Сухова , курировавшего лицензирование и ликвидацию банков, а также финансовое оздоровление и надзор за системно значимыми игроками. В ноябре Банк России покинула зампред Надежда Иванова, которая возглавляла сводно-экономический департамент. Сам департамент будет расформирован. Самое интересное, что кадровыми решениями Набиуллина никак не решает проблему надзора: можно сколько угодно менять людей, но если не менять систему, такие банкиры как Вдовин будут процветать.

Запасной аэродром Вдовина

Сегодня понятно желание Вдовина приобрести какой-нибудь латвийский банк: из-за особенностей законодательства именно банки Латвии получили репутацию главных отмывочных контор для компаний экс-СССР. Вдовин давно приценивается к латвийский Parex banka, но пока купил Latvijas biznesa banka. Все подавалось «под соусом» развития операций с VIP-клиентами.

Вдовин не скрывает, что владеет недвижимостью в Великобритании, таким учатся его дети. Сам банкир там также часто бывает. Вполне возможно, именно туда т помощью различных схем переведены и основные средства Вдовина. В Великобритании существует свое законодательство, и большинство банкиров стараются укрыться себя и капиталы именно там. Поэтому логичен вопрос: если банкир с позволения Банка России, разоряет банки, берет кредиты (некоторые, как мы знаем, не отдает), имеет банк для легкого вывода денег за рубеж, а также недвижимость в Великобритании, не является ли Вдовин следующим кандидатом на владение билета «Москва-Лондон»? Ведь Банк России позволяет Вдовину уже много лет заниматься нелегальными операциями совершенно безнаказанно. И не пополнятся ли «черные списки» банкиров фамилией Вдовина, когда будет слишком поздно - он будет недоступен в другой юрисдикции.

К сожалению, пока практика и интуиция подсказывает, что на все вопросы можно ответить положительно, и во многом потому, что в Банке России позволяют недобросовестным банкирам покидать родину после того, как сам банк разорен, а активы выведены. И здесь проблема не только в самом Вдовине, который намеренно действует незаконно, но и в регуляторе, который на самом деле позволяет эти законы нарушать.