Какой показатель позволяет охарактеризовать надежность банка. Как определить надежность банка: пошаговая инструкция

Банковская сфера чувствительна к перепадам в экономке, это следует учитывать при выборе финансового учреждения. Вкладывая средства, каждый из нас рассчитывает на их сохранность и приумножение. На что обращать внимание, чтобы минимизировать риски.

Выбирая, в какой банк вкладывать средства, заемщик, в первую очередь, должен оценить его надежность. Важность этого очевидна, так как банковская система одной из первых реагирует на перепады в экономике. От надежности банка будет зависеть, как он поведет себя в условиях кризиса.

Одни банки при этом оказываются в трудном финансовом положении и объявляют себя банкротами, а вот другие функционируют, как ни в чем не бывало. В вопросе выбора банка для хранения своих средств не стоит руководствоваться поверхностными оценками, к примеру, мнением знакомых, а стоит провести анализ более тщательно.

Основными показателями надежности банка являются:

структура и динамика финансового баланса;
уровни ликвидности, рентабельности, капитализации;
количество и качество активов и финансовых ресурсов;
обеспеченность финансовыми средствами для текущих расчетов.

Стоит сказать, что эти показатели весьма сложны для оценки простому вкладчику. Но есть ряд факторов, позволяющих оценить надежность банка, не имея особых знаний в экономической области, и используя общедоступную информацию. Самыми надежными считаются банки, связанные с государственным капиталом, государственным участием в финансировании, а так же банки, входящие в крупные холдинги или имеющие капитал за рубежом. Такие банки в случае кризисной ситуации будут иметь поддержку своих акционеров, которые будут заинтересованы в сохранении бизнеса.

С этой же точки зрения, самые ненадежные – небольшие частные банки, особенно когда у владельца банка это единственный вид бизнеса. Информацию о собственниках банка можно найти на его официальном сайте, в отчете по ценным бумагам, в годовом отчете – все это доступно в открытых публикациях. Информацию о надежности банка по другим показателям можно получить, изучив финансовую отчетность кредитной организации.

Для этого нужно посмотреть на сайте банка или запросить у его сотрудников отчет о прибылях и убытках и ежеквартальный бухгалтерский баланс . Отсутствие официальной финансовой отчетности за последнее время на сайте банка вас должно насторожить. В отчетности необходимо уделить внимание показателям, перечисленным далее.

Динамика активов банка

Посмотрите, не произошло ли существенного сокращения активов в целом или отдельных статей. Если снижение активов значительно – более 25%, значит, у банка могут иметь место финансовые затруднения, сокращение бизнеса вплоть до подготовки банка к продаже. Это серьезные перемены, отражающиеся негативно на платежеспособности банка. Значительное снижение капитала за счет прибыли, сокращение средств клиентов, а так же замещение их средствами кредитных организаций или выпущенными долговыми обязательствами, так же являются тревожными признаками.

Ликвидность банка

Речь идет о способности банка исполнять свои обязательства своевременно и в полном объеме. Ликвидность по срокам бывает мгновенная (в течение одного дня), текущая (за период в один месяц) и долгосрочная (в течение года). Для оценки ликвидности используют коэффициенты, называемые нормативами ликвидности, их предельные значения должны соблюдать все банки.

Эти показатели можно найти в форме отчетности №135, банк сдает ее ежемесячно в ЦБ РФ и часто размещает на своем сайте. Есть и другие источники такой информации в Интернете, например, сайт www.mbkcentre.ru. В форме 135 значения показателей нормативов должны составлять: Н2 – норматив мгновенной ликвидности – больше 15%, Н3 – текущей ликвидности – больше 50%, Н4 – показатель долгосрочной ликвидности, его верхний предел – 120%. Отрицательными факторами будут близкие к предельным значения.

Смысл этих показателей в том, что банк в любой момент должен быть готов удовлетворить требования своих клиентов, особенно во время панических настроений, связанных с кризисом. Поэтому в идеале показатели ликвидности должны быть: Н2 и Н3 - стремящиеся к 100%, а Н4 – к нулю.

Рентабельность банка

Стоит обратить внимание на то, чтобы прибыль банка была положительной. Если деятельность банка убыточна, это, в конечном счете, может привести к отзыву лицензии банка. Но, даже в случае положительной прибыли, если она получена не в результате основной деятельности банка, растет риск убытков в будущем.

Зависимость от средств физических лиц

При любой подозрительной информации вкладчики спешат забрать из банка свои средства. Поэтому, как следствие, на депозитах банка средства физических лиц значительно сокращаются. Не каждый банк и не всегда в состоянии удовлетворить все требования в короткие сроки безболезненно. Особенно это происходит при высокой доле в обязательствах банка вкладов физических лиц – более 30%. Доля вкладов физических лиц указана в публикуемой форме бухгалтерского баланса, строка 13.1.

Доля вложений банка в ценные бумаги

Высокая доля ценных бумаг снижает качество активов банка, так как бумаги малоликвидны, и увеличивает вероятность потерь в случае кризиса , что может привести банк к банкротству. Для настоящего времени 10% от активов уже считается весьма существенным объемом ценных бумаг. В бухгалтерском балансе объем ценных бумаг указан в строках 4, 5, 7.

Изучив финансовую отчетность банка, которая может быть и на стенде в открытом доступе, нужно обратить внимание еще на один показатель - норматив достаточности капитала. Он показывает, сколько собственных средств использует банк при осуществлении активных операций. Банком России установлен уровень этого норматива в 11%.

Банк можно считать надежным, когда в его отчетности данное значение больше. Чем больше показатель, тем меньше средств своих клиентов используется банком в своих активных операциях. Существуют различные , позволяющие оценить их надежность. Рейтинги составляются специальными агентствами или фирмами.

Наиболее известным является рейтинг мирового издания Forbes, который, кроме различных показателей, учитывает оценку, выставляемую банку международными агентствами Standard&Poor’s, Fitch, Moody’s. Есть в этом рейтинге и российские банки.

Финансово-статистические данные по банкам России можно без труда найти в Интернете. Как правило, они систематизированы в порядке убывания. Особое внимание стоит уделить размеру собственного капитала банка, являющегося главным ресурсом для возвращения денег вкладчикам в случае кризиса. Иногда специалисты рекомендуют обратить внимание на количество открытых в банке депозитов и объем вкладов физических лиц. Здесь работает принцип «куда все, туда и мы».

Кроме всего сказанного, банк должен в открытом доступе предоставить клиенту информацию, состоит ли он в системе обязательного страхования вкладов. На информационном стенде должны присутствовать выданные банку государственные свидетельства корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и специальный значок с надписью «вклады застрахованы». Всю информацию можно получить и на сайте этого агентства.

Политика, проводимая банком, так же отражается на его надежности. К примеру, если банк предлагает высокий относительно среднего по рынку процент по вкладам, то это может свидетельствовать об экономических и даже криминальных рисках в политике банка.

Резонно задуматься над тем, куда банк вкладывает деньги, чтобы обеспечить клиентам такие проценты. Если банком проводится консервативная политика, это может служить гарантией стабильности банка на несколько лет.

Кроме рассмотренных показателей, влияющих на надежность банка, существует множество других. Но часто они, к сожалению, рядовым пользователям бывают недоступны. Однако приведенной информации в большинстве случаев будет достаточно, чтобы сделать определенный вывод о надежности банка.

Навигация по статье

Статистика драматична. Банки и кредитные организации лишаются лицензий — один за другим. За прошлый 2015 год свирепый Центробанк заработал 93 звездочки на фюзеляж, за нынешний 2016 — 77. Но год-то еще не закончился — возможно, они собираются поставить новый рекорд. Банкопад, одним словом. Что делать бизнесу? Как обезопасить себя и проверить надежность банка заранее? Разберемся сегодня.

Вообще говоря, элемент гадания на кофейной гуще при проверке надежности кредитной организации останется в любом случае. Мы ведь простые смертные, мы не Центробанк. У нас нет ни их объемов данных, ни полного понимания их изощренной логики.

Вероятность правильного выбора при гадании на кофейной гуще? Пятьдесят на пятьдесят. «Или встретите, или не встретите», как сказал один специалист по теории относительности.

Но есть шесть критериев надежности. И если вы знаете их и умеете оценить банк по ним, прежде чем отдавать ему свои кровные — вы можете увеличить вероятность правильного выбора процентов до 95. А то и больше.

Надеюсь, что уже достаточно заинтриговал вас. Во всяком случае, со вступительными словами пора кончать. Перечисляем критерии оценки.

1. «А судьи как?»

Один из значимых «тревожных звоночков», на которые часто не обращают внимания — и потом очень жалеют об этом. Как часто с банком судятся — это очень важный вопрос.

Нет, разумеется — подать в суд можно на любого. На одиночные процессы нет особого смысла обращать внимание. Но вот если судебные иски от разгневанных клиентов или недовольных чиновников сливаются в сплошную череду — это говорит о многом.

Потому что это ведь не просто так, верно? Значит, банк ошибается в своей политике. Рано или поздно ошибки достигнут критической массы — и переродятся уже в настоящие проблемы. И тогда отзыв лицензии уже почти не удивит вас. И вы уже сами будете судиться с банком по поводу возврата средств.

«Но как узнать, насколько активно судится банк?» , спросите вы, «Ведь сами они ни за что не расскажут мне этого» . О, это не проблема. Вот ссылка на официальную картотеку арбитражных дел . Там вы сможете изучить судебную историю интересующей вас организации, зная ее название и ИНН. А вы знаете название и ИНН интересующего вас банка.

2. «Тающий снеговик»

Следующий момент, на который следует обратить повышенное внимание — данные о сети филиалов и банкоматов выбранного вами банка. Дело даже не в том, насколько она велика — у разных банков может быть разная политика, да и разные финансовые возможности.

Но вот если же развитая сеть начинает уменьшаться, банкоматы увозят, а филиалы закрывают — это симптом тревожный. Мониторинг этого показателя позволяет встревожиться вовремя — и обратить повышенное внимание на другие критерии определения надежности банков.

3. «Грозный голос процентов»

Как вы знаете, банки обязаны размещать свою бухгалтерскую отчетность в открытом доступе. Просмотреть ее можно либо на сайте самой кредитной организации, либо на сайте Центробанка.

Особое внимание следует обратить на показатель достаточности собственных средств. Если он снизится до 2%, то у Центробанка просто не останется вариантов — только отзывать лицензию. Хотя в принципе проблемы у кредитной организации начинаются уже тогда, когда этот показатель опускается ниже 10%.

Следующий момент — показатели ликвидности, мгновенной и текущей. Что это такое?

Говоря упрощенно, мгновенная ликвидность — это способность банка одновременно рассчитаться со всеми клиентами, которые могут запросить у него свои деньги в течение одного дня. В первую очередь речь идет о счетах до востребования. Разумеется, ситуация, когда в один день приходят все эти клиенты, в нормальных обстоятельствах произойти не может, поэтому 100%-ной мгновенной ликвидности от банка вообще не требуется. Согласно нормативам ЦБ достаточно 15%. Но уж не меньше. Проверьте этот показатель своего банка.

Текущая ликвидность очень похожа на мгновенную. Только речь в случае с ней идет о расчетах не в течение одного дня, а в течение одного месяца. Центробанк считает, что такая ликвидность должна быть не менее 50%.

4. «Я не я, и банка не моя»

Ну подозрительно.

Вы же сами понимаете, что для банка очень важна внешняя поддержка. Поэтому банки с государственным участием, у которых могут не самые привлекательные условия и не самый удобный для вас сервис, являются надежными. В случае чего у них есть, к кому обратиться за помощью.

Та же логика касается банков, которые частично принадлежат мощным финансово-промышленным группам.

Но что может значить ситуация, когда всегдашний владелец продает принадлежавшую ему долю в банке? Конечно, такие истории происходили и будут происходить — но в нынешнее тревожное время владельцем может двигать не желание получить тактическое преимущество от продажи и так полезного актива, а стремление побыстрее сбросить балласт.

В общем, подозрительно. Проверяйте.

5. «Падает, падает, падает, падает рейтинг»

А можно, конечно, не копаться в цифрах и именах владельцев самостоятельно, а обратиться за мнением настоящих специалистов в этом копании. Такие специалисты собираются в рейтинговые агентства, перелопачивают там тонны информации и на основании этого выносят свои вердикты.

Обращайте внимание на данные международных рейтинговых агентств «с историей» — например, Standard&Poor’s и Fitch Ratings. При этом помните о том, что сам факт присутствия российского банка в рейтингах подобных агентств — уже неплохая рекомендация для него. Плюс, конечно, стоит обратить внимание на данные отечественных агентств.

6. «Vox populi — vox Dei»

«Голос народа — голос Бога», если по-русски. Слушать мы, конечно, будем не только народ, но и СМИ. Если вокруг конкретного банка поднимается грязная информационная волна — это может значить что угодно. Возможно, банкиры действительно идут не в ту сторону. А возможно, что это конкуренты стараются. А возможно, что вся шумиха является досадной ошибкой.

Но истина в том, что причина шумихи не важна.

Мы с вами современные люди и хорошо понимаем, что дым без огня бывает. Однако в банковском деле дым (то есть неприязненный шум в СМИ) вполне может сам привести к появлению огня (то есть реальных проблем в банке). Вот побегут люди забирать вклады…

Короче говоря, банки, про которые слышно нехорошее, лучше обходить стороной. Потом, если пыль осядет, а банк останется чистым — можете становиться его клиентом. А если пыль осядет вместе с банком — что ж, вы не сделали неправильного выбора.

Вот и всё, в принципе. Хорошо запомните эти критерии, потому что вопрос «как проверить надежность банка» может быть актуальным для вас во множестве ситуаций. Как при выборе банка для открытия расчетника вашей компании, так, например, и при вступлении в строительное СРО (ведь комфонды саморегулируемых организаций тоже хранятся в банках). Так и в частной жизни — вдруг вы соберетесь подобрать наиболее привлекательный банк для открытия вклада?

Теперь точно все. Искренне надеюсь, что российский банкопад не нанесет хотя бы вам такого ущерба, который он уже успел нанести многим. Будьте осторожны — удача это любит.

В 2015 году лицензии лишились 93 кредитные организации. И многие задумались о надежности своих банков. Чтобы обезопасить компанию от дополнительных потерь, стоит проверить банки, в которых лежат ее деньги.

Банкиры утверждают, что нет методики, которая абсолютно точно может предсказать отзыв лицензии у банка. Но есть шесть признаков, которые помогут диагностировать проблемы. Конечно, каждый признак в отдельности не говорит о ненадежности банка. Но если признаков набралось сразу несколько, то стоит задуматься о том, как сохранить деньги компании.

Признак № 1. Снижение рейтингов банка

Первое, на что советуют обращать внимание сами банкиры, — это рейтинг банка. Рейтинги банков строят на основе их бухгалтерской отчетности, которую они обязаны ежегодно публиковать. По сведениям в рейтинге можно сделать вывод о том, к какому типу относится выбираемый банк, в частности является он крупным, средним или мелким. Наличие международного рейтинга, отсутствие снижения рейтинга говорит в пользу банка.

Если рейтинг у банка, в котором уже открыт счет, снижен, это повод для пристальной проверки его надежности по всем фронтам. Снижение рейтинга нередко говорит о проблемах в банке. Для мониторинга безопаснее использовать данные крупных рейтинговых агентств. Среди международных наиболее влиятельные Fitch Ratings, Standard&Poor’s, Moody’s. Известные российские агентства: RusRating, "Эксперт РА", AK&M.

Признак № 2. Закрытие филиалов, сокращение числа банкоматов

Известность банка и созданная им филиальная сеть, по мнению банкиров, признак надежности. Разветвленная сеть офисов, банкоматов, крупных дочерних структур говорит о значительной доле на рынке. И это может свидетельствовать о благонадежности банка (хотя бывают и исключения, например Мастер-Банк). Но сокращение филиальной сети явно свидетельствует об обратном.

Признак № 3. Смена собственников банка

Для банка важен уровень внешней поддержки, то есть собственников. Наибольшую внешнюю поддержку имеют банки с государственным участием. Высок этот показатель у банков, контролируемых государственными компаниями и международными финансовыми группами. Как фактор стабильности учитывают акционеров в виде крупных частных финансово-промышленных групп.

А вот неожиданная смена собственника, учитывая последние события на банковском рынке, может говорить о том, что в банке не все в порядке. Информацию о банке, включая схему владения, можно проверить на сайте ЦБ РФ cbr.ru в разделе "Информация о кредитных организациях" или на сайтах самих банков.

Признак № 4. Убытки в отчетности, снижение активов

Важно проверять отчетность банка. Понятно, что прибыль — хороший признак. Но сам по себе убыток не означает скорого закрытия банка. Он требует внимания, если повторяется от одной отчетной даты к другой. Уменьшение активов также может свидетельствовать о неблагоприятной ситуации в банке. На сайте ЦБ РФ в разделе "Информация по кредитным организациям" можно задать в поисковике наименование банка и посмотреть баланс, отчет о прибылях и убытках, а также формы отчетности 101, 102, 134, 135. Те же формы можно посмотреть на сайте самого банка. Наглядные данные об изменениях в состоянии активов можно получить на сайте РБК Рейтинг — в разделе "Банки".

Кроме того, для экспресс-анализа используют правила, утвержденные в указаниях ЦБ РФ от 30.04.2008 № 2005-У. Для клиентов банка важна ликвидность, то есть возможность банка своевременно выполнять платежные операции. Значения нормативов ликвидности есть в форме 135, минимально допустимые значения мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности — 15 и 50 % соответственно. Данные для расчета капитала можно взять в формах 134, 135 и бухгалтерском балансе. Ключевой показатель — достаточность собственных средств (Н1). При значении показателя менее 2 % ЦБ РФ обязан отозвать лицензию у банка, минимальный же норматив показателя — 10 %.

Признак № 5. С банком судятся его клиенты или чиновники

Стоит проверять банк на предмет его участия в судебных процессах. Проще всего узнать, в каких спорах участвует банк, на сайте kad.arbitr.ru. Там ответчиков и истцов можно найти по названию и ИНН. Если такое участие есть, то стоит проанализировать, в каких делах участвует банк: гражданские, административные, банкротство. Наличие значительного количества дел, в которых банк выступает в качестве ответчика, может говорить о проблемах внутренней или внешней политики банка, нарушениях законодательства или даже предстоящей ликвидации.

Признак № 6. Общий негативный информационный фон

Безопаснее постоянно отслеживать новости, касающиеся работы банка. Позитивны сообщения об успешном IPO или размещении облигационных займов, привлечении западного инвестора. Достойный внимания позитив: открытие филиала, запуск новой платформы интернет-банкинга, повышение оценки со стороны рейтингового агентства и т. п. Но все хорошее перечеркнут сообщения о дефолте по любому виду обязательств, неспособности проводить платежи и выдавать деньги вкладчикам, обысках в офисах и т. д.

Полезные сайты для проверки банка

Финансовая система любой страны становится особенно уязвимой во время затяжного экономического кризиса, который мы наблюдаем сегодня. И если вы решили сохранить и приумножить свои денежные средства, следует выбрать надежный и проверенный временем банк. Как это сделать? Об этом и пойдет речь в нашей статье.

В кризисное время банковский депозит служит не столько инструментом заработка, сколько позволяет сохранить свои сбережения. Иными словами, «набежавшие» за год проценты смогут покрыть собой размер годовой инфляции.

Разумеется, риск потерять свои деньги существует всегда. Однако чтобы свести его к минимуму, нужно правильно выбрать банковское учреждение. Предлагаем вашему вниманию семь критериев для определения надежности банка для депозитного вклада.

Критерий первый: не слишком высокие процентные ставки

Чаще всего, заоблачные проценты по депозитам предлагают ненадежные учреждения, или так называемые «банки-однодневки». Для большей надежности следует вспомнить очень уместную в этой ситуации поговорку, которая гласит, что «скупой платит дважды». Так, если главный банк страны установил ставку в 18 %, то и свои деньги следует вкладывать примерно под такие же проценты.

Критерий второй: участие банка в системе страхования вкладов

Надежность банковского учреждения во многом зависит от того, участвует ли оно (или не участвует) в системе страхования вкладов. Об этом аспекте обязательно следует справиться, прежде чем открывать депозит. В случае участия в такой программе, банк должен предоставить соответствующую лицензию. Участие в такой системе страхования гарантирует, что вы получите свой вклад обратно даже тогда, когда конкретный банк «обвалится» (однако вложенная сумма не должна превышать суммы в 1 миллион и 400 тысяч в национальной российской валюте).

Собственный кредитный рейтинг – еще один показатель надежности банка. И здесь все предельно ясно: чем он выше – тем надежнее банк. Поэтому не стоит лениться в изучении и этого вопроса. К тому же, подобных рейтингов существует несколько. В первую очередь, стоит обратить внимание на результаты исследований рейтинговых агентств Moodys и Fitch. Кредитные рейтинги РИА «Рейтинг» и РА «Эксперт» также могут быть весьма полезными.

Критерий четвертый: степень разветвления сети филиалов

Надежный банк, как правило, может похвастаться широкой сетью своих отделений, терминалов и банкоматов. Вкладчик будет чувствовать себя намного увереннее, если будет хранить свои сбережения именно в таком банке. К тому же, это и очень удобно, когда филиал банка находится вблизи от вашего места жительства.

Критерий пятый: значение норматива достаточности капитала банка

Каждый из банков должен обладать достаточным размером собственных средств для успешного ведения дел. Значение данного норматива установлено Центробанком и оно не должно быть менее 10-11 %. Величину достаточности капитала любого банка очень легко узнать. Для этого нужно зайти на официальный сайт ЦБ России и найти 135-ю форму отчетности кредитных организаций.

Критерий шестой: время работы банка на финансовом рынке

Как долго работает банк, в котором вы хотите оставить свои денежные средства, на финансовом рынке страны? От этого тоже зависит его надежность. Специалисты настойчиво не рекомендуют выбирать те банки, которые еще не успели зарекомендовать себя с хорошей стороны.

Критерий седьмой: общий объем депозитов в банке

Надежность банка зависит и от того, сколько депозитов (в денежном эквиваленте) в нем находится на данный момент времени. Ведь если общая сумма слишком велика, то может случиться «коллапс», когда все вкладчики в критической ситуации начнут поголовно забирать свои вклады. С другой стороны, государство (в лице Центробанка) может поддержать крупные банки в непростые времена.

Вот основные признаки надежного банка. Ориентируясь на эти критерии, можно выбрать надежный банк для своих вкладов даже во время глубоких кризисов.

Каждый человек мечтает обладать какими-то благами. Одни спят и видят новый дом, другие машины, третьи грезят о заморских странах и престижном учебном заведении, а для многих это еще способ инвестирования. И большинство из них объединяет одно: все они годами копят деньги на осуществление своих дорогостоящих желаний и рано или поздно понимают, что хранить накопленные деньги дома не безопасно и не практично. Вот тут и начинается поиск подходящего надежного банка, которому можно смело доверить свои сбережения.

Шаги по определению надежности банка

Первое, что интересует вкладчиков – процентная ставка по депозитам. Хочется, чтобы процент был повыше, ну, а риск поменьше. Но гоняться за высокими процентными ставками не стоит. Ни один банк не будет просто так раздавать свои деньги. Банк, который обещает высокие ставки (выше средних на несколько процентов), скорее всего, находится не в самом лучшем положении и таким образом делает себе рекламу. Посмотрите кредитный портфель банка. Банк, у которого много проблемных кредитов, имеет меньше возможностей выдавать депозиты.

Следующим шагом в изучении финансовой надёжности банковского учреждения станет сбор информации о его репутации. Все банки выставляют для свободного просмотра на сайте Национального банка России свою отчётность. Важна так же информация об акционерах банка. В России до 50 банков имеют зарубежных инвесторов, которые помогают дочерним структурам. Те же, у кого поддержки со стороны богатых, влиятельных инвесторов не имеют, должны находить выход из трудных ситуаций самостоятельно, используя для этого скромные внутренние ресурсы.

Чем больше информации может получить потенциальный клиент на сайте банка, тем лучше. Банки с хорошим имиджем не скрывают информации о владельцах, событиях и финансовой отчётности. Над тем стоит ли доверять банку, у которого нет сайта, стоит серьёзно подумать.

Информация, о том состоит ли банк в числе членов Фонда гарантирования вкладов АСВ физических лиц, тоже очень важна. Если банк не входит в состав Фонда, то в случае его финансового краха, вы можете больше не увидеть денег со своего депозита никогда.

Почитайте отзывы клиентов банка в интернете, ознакомьтесь с его рейтингом и имиджем. Подписывая договор, убедитесь, что банк не сможет в одностороннем порядке изменить его условия.

Как расшифровать кредитные рейтинги и показатели банков

Финансовая грамотность понятна далека не всем клиентам банка. Суть менее 5% населения разбираются в банковской системе, и еще меньше понимают что означают буквы в финансовых рейтингах. Давайте чуть подробнее разберемся что означают буквенные обозначения финансовых и кредитных рейтингов банков России?

Надежность банка каждые полгода подтверждается в России несколькими рейтинговыми агентствами, которые на основе ежеквартальных и ежегодных, а так же годовых финансовых показателей, публикуемых банками на своих сайтах, путем сложных математических расчетов, выставляют оценки кредитного рейтинга от A++ (самой высокой оценке) до C++ (самый низкий показатель) и даже E - когда у банка отзывают лицензию.

Конечно, можно придерживаться стереотипных взглядов на проблему как определить надежность банка , который не сможет спустить ваши средства за рубеж и т.д. Но существуют еще и народные советы и мнение, выдержки которых мы озвучим ниже.

Во первых - присмотритесь к отношению сотрудников, которые вас принимают непосредственно в отделении банка, как с вами здороваются, насколько приветливый и грамотный персонал в своем вопросе. Компетентность персонала одby из важнейших показателей при выборе банка. Существуют ситуации, когда сотрудники настолько безграмотны, что при закрытии вклада советуют найти уволенного менеджера, который открывал вам вклад и попросить у него свои деньги. Это реальная ситуация одного из ТОП банков, которая произошла в 2015 году в одном из регионов РФ.
во-вторых - будьте внимательно к договору банка. Если в нем очень много сносок и ссылок, важные моменты вынесены сносками или мелким шрифтом - это прямой путь к недоверию банкам, ибо рано или поздно вы попадетесь на кредитную удочку, не заметив мелкий текст, в котором написано, что вы обязаны отдать свою квартиру если не выплатите кредит или хуже. Читайте договора!
Обратите внимание на географию банка. Если банк представлен несколькими офисами в одном регионе, то он не всегда будет стараться расти и развиваться, заслуживать доверие надежного банка в глазах своих пользователей. Если же банк имеет по нескольку офисов во всех регионах России, и их количество более 100, тогда банк не заинтересован развиваться и открывать столько офисов, и нарушать при этом законодательство.
Обратите внимание на информацию о каждом банке, его историю и основателей. Если в составе совета директоров вы видите влиятельные фигуры, тогда шансов, что банк закроется заметнее меньше. Только имейте ввиду, что инвесторы должны быть правильными бизнес-персонами без судимостей и "темных" историй в своей биографии

Выводы и заключения

Данные советы далеко не всегда смогут вам помочь при выборе надежного банка, однако значительную степень риска они помогут побороть. Посмотрите автобиографичный фильм "Финансовый монстр", в котором главный герой захватил студию журналистов за то что по их советам вложил свои деньги и все потерял. А так же не поленитесь и посмотрите замечетельный фильм с Кристианом Бэйлом в главной роли "Игра на понижение", в котором каждое рейтинговое агентство "рисовало" кредитные рейтинги американским банкам и в момент когда система начала рушится в знаменитом дефолте - они оказались не при делах и оказалось, что все выставленные рейтинги полная чушь. Если вы не поленитесь и потратите полчаса своего времени на поиск информации о банке, которые по вашему мнению кажется вам надежным, вам улыбнется удача и с вашими сбережениями все будет в порядке