Непокрытая гарантия. Покрытые и непокрытые банковские гарантии

Покрытая банковская гарантия и непокрытые банковские гарантии: что это такое?

Ответ

Покрытая и непокрытая банковская гарантия

Как известно, за оформление одного единственного документа – банковской гарантии кредитные учреждения получают вознаграждение. При этом оно может быть очень солидным, ведь чем большие финансовые цифры будут указаны в документе, тем большие средства заработает и сам банк. Однако при возникновении страхового случая банкирам придётся выплатить указанную в документе сумму. Соответственно, чем она будет выше, тем больше придётся раскошелиться кредитному учреждению.

Покрытая банковская гарантия

Естественно, в данной ситуации банкиры всегда перестраховываются, тщательно проверяя всех заёмщиков, а в большинство случаев требуют залог. Покрытая банковская гарантия является идеальным документом для кредитного учреждения. Данный термин означает, что банку предоставлены финансовые гарантии. Это может быть депозит, векселя и другие ценные бумаги. Охотно банкиры в качестве залога принимают недвижимость, дорогостоящую технику, продукцию и оборудование. Фактически покрытые гарантии сегодня выдаёт каждое кредитное учреждение, которое имеет право оказывать подобные услуги.

Непокрытая банковская гарантия

Однако, очень многие компании не могут предоставить банкирам залог. Особенно это касается молодых либо небольших фирм. Между тем, они тоже желают участвовать в тендерных сделках и зарабатывать. В таких ситуациях выдаётся непокрытая банковская гарантия. Оформлять такие документы у банкиров, безусловно, желание куда меньше, чем в первом случае. Всё объясняется достаточно просто: риски выше, а банкиры не любят рисковать. Возможно и не выдавали бы вовсе кредитные учреждения непокрытые гарантии, однако финансовые учреждения также желают максимально зарабатывать и среди них существует конкуренция. Кроме того, на этом настаивает государство, которое желает поддержать, в том числе и малый бизнес и настойчиво рекомендует выдавать банкам, в том числе и гарантии такого типа.
Если вам

В зависимости от особенностей процедуры оформления, банковские гарантии можно разделить на множество видов (). Если же смотреть с точки зрения способа обеспечения, то выделяют два вида: покрытые и непокрытые.

Покрытые БГ .

Особенностью данного вида является то, что принципал покрывает риски гаранта путём приобретения векселя или открытия депозитного счёта и размещения на нём определённой суммы денежных средств, которая, в зависимости от требований банка, может покрывать гарантийную сумму частично или полностью.

Выдаётся такая гарантия только после предоставления принципалом денежного покрытия, которая будет находиться у банка до тех пор, пока срок действия БГ не закончится. Однако в таком случае процентная ставка за выдачу документа зачастую намного меньше, чем при оформлении непокрытой БГ, ведь при наступлении гарантийного случая, и отказе клиента в порядке регресса возместить банку денежные средства, выплаченные заказчику, они могут быть обналичены с векселя или сняты с депозитного счёта принципала. При этом заявки на обеспечительный документ, имеющий покрытие, рассматриваются кредитными организациями намного быстрее, и процент отказов банка по ним гораздо ниже.

Покрытые гарантии можно использовать как для заключения государственных, так и коммерческих контрактов.

Непокрытые БГ.

В свою очередь, делятся на два вида:

Залоговая - в качестве залога могут быть предоставлены: недвижимость, товар, ценные бумаги, оборудование, транспортные средства и пр.
Беззалоговая

При оформлении данного вида гарантии кредитная организация более подробно изучает документы компании-принципала, оценивает её финансовую состоятельность и деловую репутацию. Плюсом такого документа является отсутствие необходимости изымать денежные средства из оборота предприятия, чтобы предоставить их в качестве покрытия. Однако комиссионное вознаграждение банку будет выше, чем в случае с покрытой гарантией, но ниже, чем проценты по кредиту, который можно взять в банке для предоставления заказчику обеспечения контракта в денежном выражении.

Непокрытые БГ также могут быть использованы для обеспечения исполнения обязательств по государственным и коммерческим контрактам.

Получение банковской гарантии - процесс, имеющий множество тонкостей и нюансов. Часто условия и требования гаранта изменяются и подбираются под конкретного клиента непосредственно в процессе оформления обеспечительного документа. Чтобы быть уверенным в том, что предлагаемый Вам вариант является самым выгодным, обратитесь в «РосТендер»! Опытные специалисты предоставят подробную информацию обо всех предложениях банков, а Вам останется только выбрать.

Являясь инструментом обеспечения контрактных обязательств, банковские гарантии, как кредитные продукты банков, также должны быть обеспечены, поскольку банки всегда стараются минимизировать свои риски. Наиболее предпочтительными продуктами для банков являются покрытые банковские гарантии, предоставляемые под денежный залог, депозит или векселя банка.

Что такое покрытая банковская гарантия? Это гарантия, выданная под денежное обеспечение в виде депозита в банке на сумму гарантийного обязательства, денежного залога на сумму гарантии и дополнительных расходов по исполнению гарантийных обязательств, либо векселей банка, купленных принципалом. Векселя приобретаются на сумму гарантии и расходов по обеспечению договора и иных обязательств.

Непокрытыми называют гарантии, выданные под другие виды обеспечения (залог имущества, поручительство, гарантии других банков).

Для гаранта это очень выгодно, поскольку его риск сведен к минимуму. При отказе клиента возмещать затраты банка по исполнению гарантийных обязательств, он просто блокирует депозит и списывает с него средства в размере понесенных расходов. То же самое банк выполняет при оформлении денежного залога в качестве обеспечения.

Оформление покрытых банковских гарантий имеет определенные преимущества:

минимальные сроки рассмотрения документов (при предоставлении полного пакета) и оформления гарантий;
это быстрый инструмент, что особенно удобно в работе компаний с бюджетными органами и организациями;
денежное обеспечение позволяет принципалам получать отсрочки по текущим платежам в непредвиденных ситуациях;
сумма гарантии определяется денежным обеспечением, следовательно, ограничена финансовыми возможностями самого принципала и ограничениями Центробанка для кредитной организации;
стоимость оформления (комиссия) минимальна, а срок гарантии определяется обязательствами клиента перед контрагенами.

К недостаткам относится то, что для клиента покрытая банковская гарантия – это замораживание в банке-гаранте оборотных средств в виде депозита, векселей или залога, что чаще всего не выгодно.

Выбирая способ обеспечения обязательств между денежным, имущественным залогом или непокрытой банковской гарантией, компаниям иногда выгоднее оформить денежный залог, чем покрытую гарантию. Банки могут начислять проценты по средствам, размещаемым на депозитах.

Кому интересна непокрытая гарантия и ее достоинства

Данный финансовый инструмент вызовет интерес со стороны тех, кто не желает отвлекать денежные средства из оборота фирмы на весь срок действия БГ. Оплатить гарантию существенно выгоднее, чем привлекать внушительные суммы для внесения их на счет бенефициара в счет покрытия по гарантии.
К тому же непокрытое обязательство оформляется при лояльных условиях.
Для оформления не покрытой гарантии принимается в качестве дополнительного, но не! обязательного обеспечения, так как непокрытая БГ может быть и беззалоговой, может приниматься залог в виде имущества, товары в обороте, недвижимость и.т.п.
И, что немаловажно, в случае необходимости залогодателем может стать даже третье лицо.
Несмотря на схожесть непокрытой гарантии с кредитной операцией, плата за не покрытую банковскую гарантию гораздо ниже, чем проценты по кредитам. Но выше чем за покрытую БГ.
Получая данный финансовый продукт, принципал не только подтверждает свою платежеспособность, но и получает шанс стать обладателем серьезного и долгосрочного государственного, коммерческого или муниципального заказа.

Когда непокрытая гарантия является залоговой, что выступает залогом

Если есть необходимость предоставить залог, то его предметом может стать любое имущество, которое находится в собственности залогодателя:

товары в обороте;
имущественные права;
недвижимость;
транспорт;
оборудование и пр..

Сложное становится простым, когда мы рядом

Получение банковских продуктов - простое дело, если сразу же обратиться за помощью к нам, потому что:

мы помогаем получать на любую необходимую сумму, как залоговые, так и беззалоговые непокрытые гарантии (гарантии тендерные, обеспечения возврата аванса, обеспечения возврата кредита, гарантии платежа по контракту) и другие финансовые продукты;
наша помощь - это реальная возможность совершить сделку по выдаче БГ с учетом сроков, в течение которых принципал должен предоставить бенефициару документ БГ, обычно срок равен всего лишь 10-ти дням, а за это время беззалоговую гарантию сможет получить только тот исполнитель, который обратится к профессионалам, то есть к нам;
активная работа с нашими партнерами-банками (Альфа-Банк, Сбербанк и пр.) привела к тому, что мы готовы предлагать нашим клиентам гарантии, строго соответствующие их требованиям и пожеланиям в плане стоимости и прочего;
среди наших партнеров только те финансовые организации, которые обладают отличной платежеспособностью, а это свойство гаранта очень важно для принципала, ведь он должен быть уверен в том, что гарант имеет средства для исполнения обязательств по гарантии, мы решительно заявляем, что наши клиенты могут быть в этом уверены.

Банковская гарантия — документ, который увеличивает шансы компании выиграть тендер и страхует заказчика от потери денег. Если исполнитель срывает сроки или не выполняет обязательства, заказчик получает компенсацию от банка. Когда заказчик размещает тендер и получает отклики, он скорее будет работать с компанией, которая предлагает гарантийный договор с финансовой организацией.

Что такое покрытая и непокрытая банковская гарантия

Перед участием в тендере предприниматель обращается в финучреждение и выбирает, какой документ оформлять: покрытый или непокрытый.

Покрытый означает, что предприниматель покупает банковские векселя или кладет на депозит сумму, равную размеру сделки. Если тендер сорвался по вине предпринимателя, банк берет его деньги и передает заказчику, при этом оставляет себе комиссию. Это удобно для финансовой организации, но у предпринимателя не всегда есть свободные деньги. Размер гарантийной выплаты зависит от суммы, которую вносит собственник бизнеса.

Непокрытая банковская гарантия — это когда предприниматель оставляет в залог не деньги, а имущество. Например, квартиру или машину. Банк также может принять в залог собственность поручителя. Финансовая организация неохотно работает с таким видом документов: нужно оценивать имущество, а в случае чего — продавать. Сумма гарантийного договора зависит от стоимости и ликвидности имущества, которое банк оценивает своим способом. Обычно реальная стоимость занижается.

В госзакупках банковская гарантия обязательна, в простых тендерах — по желанию. Большинство предпринимателей оформляют документ, потому что это повышает доверие и шансы стать подрядчиком.

После победы в тендере у компании есть пять дней, чтобы договориться с банком о гарантии. Покрытую оформляют быстрее, чем непокрытую.