Вклад в рос валюте беларусбанке. Вклад сберегательный

Расчетно-кассовое обслуживание АСБ «Беларусбанк»

Во время прохождения преддипломной практики в банке «Беларусбанк» был выявлен комплекс услуг, предоставляемых операционным отделом банка как физическим, так и юридическим лицам. Операционный отдел один из самых больших в банке по численности персонала. Он осуществляет открытие и ведение валютных и рублевых счетов, расчетно-кассовое обслуживание. Для открытия текущего счета юридическим лицам необходимо представить:

1. Заявление на открытие счета.

2. Копию документа о регистрации предприятия, заверенную нотариально или регистрационным органом.

3. Два экземпляра копии учредительных документов, при этом на одном из них должен быть проставлен штамп регистрирующего органа, а другой - удостоверен нотариально либо регистрирующим органом.

4. Дубликат извещения о присвоении учетного номера налогоплательщика (УНН).

5. Справку органов Фонда социальной защиты населения Министерства социальной защиты о регистрации в качестве плательщика обязательных страховых взносов и иных платежей в органах Фонда.

6. Карточку с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенную нотариально.

АСБ «Беларусбанк» открывает также субсчета, специальные, благотворительные, временные, корреспондентские, вкладные и другие счета.

Расчетно-кассовое обслуживание операционный отдел банка осуществляет на основании действующего законодательства и соответствующего договора между сторонами.Его работа перекликается с отделом кредитования, отделом по работе с физическими лицами и юридическими лицами.

Таблица 5

Наименование и порядок проведения кассовых операций

Комплексное обслуживание юридических лиц. Банк предлагает следующий комплекс банковских продуктов и услуг.

Открытие и ведение валютных и рублевых счетов, расчетно-кассовое обслуживание клиентов (субсчета, специальные, благотворительные, временные, корреспондентские, вкладные и другие счета).

Расчетно-кассовое обслуживание осуществляется с соблюдением действующего законодательства Республики Беларусь и на основе договора между банком и клиентом на расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующими тарифами комиссионного вознаграждения.

Подключение к электронной платежной системе "Клиент-банк". Собственная сеть электронной почты значительно увеличивает скорость обработки информации и позволяет сторонам передавать и принимать следующие документы:

в режиме клиент-банку:

Платежные поручения в национальной и иностранной валютах;

Заявление на перевод;

Заявки на покупку-продажу иностранной валюты;

Заявки на конверсию валют;

Текстовые документы любого содержания;

в режиме банк-клиенту:

Выписки состояния счета клиента;

Курсы иностранных валют;

Информацию о текущем состоянии счета;

Данные архива проводок.

Для идентификации передаваемых платежных документов используются электронная подпись клиента и специальный алгоритм для шифрования, которые гарантируют достоверность и конфиденциальность информации.

Депозитные вклады юридических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте.

Условия вклада определяются договором и зависят от суммы и сроков размещения. По желанию клиента депозитным договором может быть предусмотрена выплата процентов - ежемесячно, ежеквартально, а также по окончании срока хранения вклада.

Операции на рынке государственных ценных бумаг.

Инвестиции в государственные ценные бумаги - самый надежный способ вложения денежных средств, приносящий гарантированный доход. Необходимо знать, что доходы, полученные от операций с ГКО и КО Национального банка Республики Беларусь, имеют льготный режим налогообложения. Являясь активным участником рынка государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка, крупнейшим оператором фондового рынка, банк:

Выгодно размещает денежные средства клиентов в государственные ценные бумаги (покупка ценных бумаг при первичном размещении на закрытом аукционе);

Покупка и продажа государственных ценных бумаг на биржевых торгах в ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа");

Кредитует под залог государственных ценных бумаг;

Продает облигации государственного выигрышного займа РБ, выплачивает выигрыши, осуществляет погашение;

Проводит консультации по вопросам функционирования рынка государственных ценных бумаг.

Операции с векселями.

Вексель - это расчетный инструмент. Он может значительно расширить возможности клиентов в сфере финансового обращения. Разработанная банком собственная вексельная программа позволяет осуществлять:

Продажу дисконтных и процентных векселей;

Прием к погашению векселей с наступившим сроком оплаты;

Досрочный выкуп векселей по согласованным ценам;

Продажу векселей с отсрочкой оплаты;

Кредитование под залог векселей;

Учет векселей Национального банка Республики Беларусь;

Посреднические операции с векселями;

Авалирование банком векселей клиентов.

Депозитарные услуги.

Как крупнейший депозитарий республики, банк осуществляет:

Депонирование и хранение на счете "депо" бездокументарных выпусков ценных бумаг;

Регистрацию перехода прав собственности на ценные бумаги в результате операции купли-продажи;

Обслуживание операций залога ценных бумаг, депонированных на счете владельца;

Междепозитарные и межфилиальные переводы ценных бумаг;

Депозитарное обслуживание эмитентов (хранение реестра акционеров, перерегистрация прав собственности на именные акции, начисление и выплата дивидендов владельцам акций и др.);

Регистрацию сделок с ценными бумагами.

Лизинговые операции.

В банке существуют следующие особенности проведения лизинговых операций:

Выбор объекта лизинга и его поставщика осуществляется клиентом;

Срок лизинга - от 1 года;

Размер лизинговой ставки (доход банка) - по договоренности сторон;

Учет объекта лизинга - на балансе лизингополучателя;

Величина амортизации (износа) объекта лизинга устанавливается договором лизинга по согласованию сторон;

Возможность осуществления сделок возвратного (обратного) лизинга и сублизинга;

Операции с недвижимым имуществом;

Возможность приобретения объекта лизинга за рубежом с осуществлением расчетов в иностранной валюте;

Факторинговые операции.

Банк проводит политику поддержки отечественных производителей, поэтому осуществляет факторинг в национальной и иностранной валютах и обеспечивает финансирование оборотного капитала предприятия путем выкупа его дебиторской задолженности.

Валютообменные операции по поручению клиентов.

Банк осуществляет сделки по покупке-продаже иностранной валюты. Продавцами и покупателями валюты в установленном законодательством порядке могут выступать как резиденты, так и нерезиденты.

Проводятся сделки купли-продажи иностранной валюты у клиентов, имеющих валютные счета в АСБ "Беларусбанк".

Международные расчеты.

Международные платежи во все страны мира исполняются посредством международной системы межбанковских коммуникаций S.W.I.F.T. Этот комплекс программных средств позволяет обеспечить оперативность проведения операций, их надежность, а также сохранность финансовой информации. Банк осуществляет:

Операции с дорожными чеками компании "AMERICAN EXPRESS".

Операции с коммерческими чеками зарубежных банков: "Дойче Банк", Германия; "Банкерст Траст Компани", США; Банк "Господарки Живностевы" (BGZ), Польша.

При сбережении денег дома инфляция съедает большую долю накоплений, да и есть соблазн купить на эти деньги не особо нужную вещь. Чтобы этого не случилось, можно открыть в банковской организации сберегательный вклад, и этим самым сохранить и даже приумножить свои финансовые средства. Но для этого нужно найти также подходящий банк.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что это

Вклад Сберегательный – это банковское вложение, предназначенное для постоянного накопления денег для больших приобретений.

Особенностью вложения есть то, что счет можно пополнять небольшими суммами, к тому же можно частично снимать средства. Все действия по зачислению и снятию средств показываются на сберегательном счету. Для отражения действий можно применять сберегательные книги.

Условия размещения

По сберегательным счетам, как и по вложениям до востребования не предусматривается определенного времени хранения. В то же время снятие средств отслеживается. По сберегательным вложениям назначается определенное время предварительного извещения банка о будущем снятии.

Продолжительность такого времени может варьироваться от недели до 90 дней. При этом, чем больше время извещения, тем больше проценты по вложению. Часто банковские организации ограничивают количество снятий со счета либо назначают лимиты частичного снятия и лимиты неснижаемого остатка на счете.

Какие банки предлагают вклад Сберегательный?

Сберегательный вклад предлагают разные банки России: Сбербанк, ВТБ 24, Беларусбанк и другие организации. В иностранной валюте Беларусбанк предлагает открыть в долларах или евро Сберегательный (Отзывной) вклад.

Самая меньшая сумма вложения – от 100 долл., евро. Деньги можно класть на время 36 мес. Фиксированной процентной ставки нет.

Сберегательный счет от Сбербанка России может открыть любой российский гражданин. Можно оформить депозит в рублях, евро либо долларах с дополнительными взносами. Ограничений по сумме внесения нет, нет ограничения и на первый взнос.

Это вложение не ограничено временем действия. Все зависит от желания вкладчика – на какое время он захочет положить свои деньги в банк, так и будет. Причем со временем можно определиться и тогда, когда вложение будет открыто.

Сберегательный счет при произведении природно-расходных действий предусматривает проведение наличного и безналичного расчетов. Вносить деньги на счет можно наличными, хотя советуется делать такие операции безналичным способом.

Тарифы в рублях

Тарифы в валюте

Процентная ставка по сберегательному вложению Сбербанка небольшая. Она не разрешает открывать счет с задачей получения дополнительной прибыли тогда, когда на счету не лежит значительная сумма денег.

Если главная часть вложений Сбербанка предусматривает причисление процентов зависимо от суммы и счета вложения, то у сберегательного счета несколько другая система причисления процентов.

Ставки по рублевому счету Сбербанка колеблются от 1,5 до 2,3 % в год, евро и долларового счетов – от 0,2 до 1,15 %. Так, к примеру, самая маленькая ставка рублевого счета работает в той ситуации, если на счету лежит до 30 тыс. руб., а самая большая – 2 млн. руб.

На долларовом счете самая маленькая ставка назначается, если на вкладе есть сумма до тысячи долл., а самая большая – от 100 тыс. долл. То же самое относится к счетам в евро.

В ВТБ 24 предлагается сберегательный вклад «Оптимальный выбор». По этой программе процентная ставка зависит от времени соглашения: чем он больше, тем меньше ставка. Первые полгода ставка равняется 9 %, а с 181 по 545 дней – 5 % в год.

Самая маленькая сумма, которая нужна для открытия счета – 30 тыс. руб., а величина дополнительного взноса должна равняться не меньше 1 тысячи рублей. Проценты, которые причисляются от вложения, клиент может получать ежемесячно или в конце срока, при этом они могут перечисляться на карту либо на счет в банке.

Депозит «Сберегательный +», который предлагает Экспресс Волга банк, имеет самую маленькую сумму вложения от 1000 руб., 100 долл. либо 100 евро. Вкладывать деньги можно на время от 360 дней. Ежемесячные проценты по рублю равняются 14 %, по доллару и евро – 4,5 %.

Московский кредитный банк предлагает депозит «Сберегательный +» открывается под ставку до 9,72 % суммой от 1000 руб. и на время до 190, 191 и 380 дней.

В Гута банке можно открыть вклад Гута-классика от 5 тыс. руб., в долларах и евро – от 100, на время от 91 до 1825 дней. В рублях можно оформить вложение под 7,75-11,25 %. Пополнение не предусматривается. Проценты платятся каждый месяц или в конце времени.

Газэнергобанк предлагает вклад под ставки – 9,5 % в рублях и 2,25 % — в долларах или евро. На счет можно положить от 10 тыс. руб. и от 150 долл., евро.

Металлинвестбанк предлагает открыть депозит «Сберегательный» в рублях, долларах, евро на время от 1 до 36 мес. Самая маленькая сумма вклада от 10000 рублей для физических лиц, самая большая процентная ставка по вкладу до 11.00% в год.

В банке Центр инвест можно открыть Сберегательное вложение на 3 года под ставку 10 % и с минимальным взносом от 100 тыс. руб.

Ситибанк предлагает прогрессивный сберегательный счет Плюс в рублях, долларах на время от 12 месяцев. Самая маленькая сумма депозита от 2500001 рублей для физических лиц, самая большая ставка по вложению до 6,5 % в год.

Видео: Доступные инвестиции

Процентная ставка

Проценты обычно причисляются в конце срока. Ставки по сберегательным вложениям самые большие – на 0,25-0,5 % больше, чем по накопительным, и на 1-1,5 % больше, чем по расчетным.

Проценты по вкладам в рублях

Проценты по вкладам в валюте

Как подать заявку?

Сберегательный счет рассчитан только на применение физическими лицами.

Они могут оформить его такими способами :

• Пойти в отделение банка с паспортом или другой бумагой, удостоверяющей личность.
• Подписать соглашение на открытие счета и положить на него нужную сумму финансовых средств.

Также банки предоставляют физическим лицам возможность открыть сберегательный счет через интернет – на сайте банковской организации.

Особенности

Сберегательное вложение создается не параллельным вкладом и может увеличиваться вследствие постоянного или непостоянного внесения одинаковых либо различных сумм в течение всего времени.

Особенностью сберегательных счетов есть то, что они могут возвращаться сразу после сообщения или в конце назначенного времени. Ликвидность сберегательных вложений выражается и в том, что снятие вклада в исключительных ситуациях очень вероятно и без реализации интервала предварительного сообщения.

Расчет дохода

Годовая прибыль в процентах представляет собой ставку по вкладу, сберегательному счету либо прочей форме инвестиций. Чтобы рассчитать этот показатель, необходимо знать, как часто причисляются проценты к сберегательному счету.

Для этого выполните такие действия :

• Поделите годовую ставку на частоту причисления процентных выплат в месяц.
• Добавьте 1 к полученному результату.
• Умножьте показатель на множитель, равный частоте зачислений прибыли.
• Высчитайте 1 из одержанного результата.
• Помножьте полученный результат на размер счета.

Закон о возмещении сберегательных вкладов СССР

С 1996 г. в РФ реализуется программа по компенсации денег, утерянных населением из-за распада СССР, а также обесцененных во время инфляции. Возмещение причисляется за счет бюджетных фондов и оплачивается в кассах Сбербанка, где есть данные о советских вкладчиках.

Обратиться за компенсацией могут такие люди :

• Обладатели сберкниг, полученных до 20 июля 91 года в Сбербанке и закрытых на протяжении 1992-2014 гг. либо еще функционирующих.
• Наследники мертвых вкладчиков на основе завещания по счету или наследства, заверенного нотариусом.
• Сторонние лица, которые хоронили обладателя счета.

Набираясь «Потребительского опыта» в Бресте, мы зашли в Беларусбанк, чтобы открыть текущий счет. А то мало ли, кто-нибудь захочет денег нам перевести.

Отделение № 156 филиала 100 ОАО «АСБ Беларусбанк» в Бресте занимает второй этаж здания на углу улиц Мицкевича и Карбышева. Место бойкое и многолюдное, рядом находятся автовокзал, городской рынок, педагогический университет.

Среда, полдень.

Относительно недавно в отделении была проведена коренная реконструкция, после которой помещение обычной советской сберкассы преобразилось в современный операционный зал, оборудованный всем необходимым для работы с клиентами. Отдельные кабинки, электронная очередь, инфокиоски, столики и мягкие диваны для ожидания, декоративные зеркала и цепляющие взгляд необычным дизайном двухцветные волнистые шторы.

Сразу у входа стоит стол, за которым дежурит консультант. В общем, все удобно и симпатично.

Кто куда, а мы - в банк

Получив талон у электронного терминала, узнаю, что впереди меня в очереди двадцать четыре человека, и приземляюсь на диван. Для данного отделения, посетителей относительно немного, но подождать придется, тем более что из шести кабинок работают четыре.

К «ведущему специалисту по оказанию розничных банковских услуг» меня пригласили ровно через полчаса. Для открытия счета специалисту потребовался мой паспорт и некая минимальная сумма, которую нужно положить на счет.

Потом мы выясняли, чем текущий счет отличается от депозита, какой из них я хочу открыть и, наконец, что никакой суммы в моем случае не требуется.

Распечатанный убористым шрифтом договор занял три страницы. Я невольно обратил внимание, что к форс-мажорным обстоятельствам, которые могут помешать нам с банком надлежащим образом исполнить свои обязательства, кроме пожаров, землетрясений и прочих стихийных бедствий, относятся «война и введение военного положения» .

Кажется, раньше в подобных документах слово «война» не упоминалось. Да и сейчас не стоило бы, учитывая, что довольно подробный перечень всяких напастей «не является исчерпывающим» .

Но в принципе при совершении такой рутинной процедуры, как открытие текущего счета, никаких специфических вопросов не возникает, кроме одного. Счет мне нужен, в первую очередь, для получения оплаты за проделанную работу, и главный вопрос:

— Каким образом можно узнать, что деньги поступили на счет?

— Нужно прийти в банк и спросить.

— Нельзя ли как-нибудь иначе, например SMS-банкинг?

— Нельзя, услуга SMS-банкинга предоставляется только владельцам пластиковых карточек. Вы знаете, сколько у нас открыто счетов? Тысячи!

— Но ведь владельцев пластиковых карточек, наверняка, не меньше. А нельзя ли получить информацию о поступлении денег по телефону?

— Можно, но, когда много работы, мы трубку не берем.

М-да. Ехать в банк для того, чтобы, прождав в очереди полчаса, убедиться, что денег нет, — сомнительное удовольствие и неприятный намек, что мое время ничего не стоит. К тому же, в данном отделении еще и два выходных дня.

«Ведущий специалист» молода и «блондиниста», а я стар, хмур, по внешнему виду - не олигарх (по содержанию, к сожалению, тоже). Чувствуется, что я начинаю её раздражать. Ну, что я, в самом деле, к ней пристал, ведь проблема отслеживания состояния текущих счетов характерна для всех банков, во всяком случае, в Бресте.

Завтра буду звонить по указанному телефону. Надеюсь, что трубку возьмут…

В последний год россияне стали активно открывать вклады в дочерних отделениях российских банков в Белоруссии. Ставки по валютным депозитам в них вдвое выше, чем в России. Стоит ли воспользоваться этой возможностью?

Белорусские «дочки» российских банков в 2015 году столкнулись с ростом количества вкладчиков из России. «Объем вкладов россиян вырос на 28% в долларовом эквиваленте, — рассказывает руководитель пресс-службы Альфа-банка (Беларусь) Виталий Жаголкин. — При этом наиболее заметен был рост в конце года: с середины ноября до 1 января 2016 года».

В дочернем банке Газпромбанка Белгазпромбанке за последние три месяца объем средств, внесенных российскими гражданами, увеличился на 30%, добавляет заместитель председателя правления Белгазпромбанка Сергей Шабан. В БПС-Сбербанке (белорусская «дочка» Сбербанка) отмечают умеренный темп роста вкладов нерезидентов с апреля 2015 года, сообщил представитель пресс-службы банка.

Повышенный интерес к депозитам белорусских банков со стороны россиян сохраняется и в этом году, рассказывает Жаголкин. Все дело в высоких ставках по валютным вкладам. «По вкладам в долларах и евро в настоящее время ставки достигают 5% годовых при размещении на два года», — говорит Жаголкин.

По данным infobank.by , средняя доходность годовых вкладов в долларах и евро в белорусских банках составляет 3,5-4% годовых. Для сравнения, по данным исследовательской компании Frank RG, средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 российских банков составляет 2,7% в долларах и 1,8% в евро.

По словам Жаголкина, из-за высоких ставок в белорусских банках деньги размещают и граждане европейских государств. Ставки в российских рублях, вклады в которых также можно открывать в Белоруссии, немного выше российских. Если средняя максимальная ставка десяти крупнейших российских банков составляет 9,6% (данные ЦБ РФ), то в Белоруссии — 11% (данные infobank.by).

Повышенные ставки объясняются более высокой, чем в России, ключевой ставкой (25% вместо 11% в России) и большей потребностью белорусской экономики в валюте. «Экономика Беларуси сильнее долларизирована по сравнению с российской, потребность в валюте у белорусских компаний высока», — объясняет начальник отдела исследований и аналитики белорусской инвестиционной компании «Юнитер» Дмитрий Кириленко.

Плюсы

Кроме высокой доходности депозитов у белорусской финансовой системы есть еще несколько преимуществ по сравнению с российской, рассказывает руководитель infobank.by Вячеслав Быковский. Открыть вклады можно в четырех валютах — местных и российских рублях, долларах и евро. И все эти депозиты защищены системой страхования вкладов.

С 2008 года в стране действует закон «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц». В отличие от российского механизма, который возвращает вклады на сумму до 1,4 млн руб., в Беларуси нет лимитов. Агентство по гарантированному возмещению вкладов (депозитов) физических лиц в случае отзыва лицензии у банка возмещает все средства со вклада в той валюте, в которой был открыт вклад», — объясняет финансовый консультант КГ «Личный капитал» Виталий Рунцо.

Согласно данным на официальном сайте Национального банка Республики Беларусь, в стране работает 28 банков. За последние десять лет в стране обанкротились всего два банка, рассказывает Кириленко. Он отметил, что в прошлом году обанкротился Дельта-банк украинского бизнесмена Николая Лагуна. «Это было беспрецедентным событием для Беларуси. Были опасения, как сработает система гарантий вкладов. Но она сработала как положено: всем вкладчикам-физлицам выплатили все средства», — говорит Кириленко.

Как открыть вклад в белорусском банке

Россияне могут открывать вклады в белорусских банках на тех же условиях, что и граждане самой Белоруссии. Однако сделать напрямую из России не получится. Для открытия вклада необходимо как минимум один раз лично посетить любое отделение банка с паспортом и подать заявление.

Некоторые банки позволяют управлять депозитным счетом (перевести деньги, в том числе проценты, после окончания срока действия депозита) через интернет-банк. По данным infobank.by, такая возможность есть только в десяти банках.

«Если планируете все решить за один приезд, то следует учесть, что срочный выпуск карты занимает около пяти рабочих часов с дополнительной оплатой за срочность от $10», — предупреждает Виталий Рунцо.

Минимальная сумма вклада зависит от банка. Например, в Альфа-банке (Беларусь) она составляет 100 долларов или евро, 7 тыс. российских рублей или 500 тыс. белорусских рублей. В «ВТБ Беларусь» — те же 100 долларов или евро и 6 тыс. руб. В Белгазпромбанке открыть вклад в валюте можно на сумму от 50 долларов и евро, 5 тыс. российских рублей и 1 млн белорусских рублей.

Минусы

До недавнего времени доходы по вкладам в белорусских банках не облагались налогами. Однако с 1 апреля 2016 года в стране вступает в действие норма декрета №7 президента Александра Лукашенко «О привлечении денежных средств во вклады», предусматривающая взимание подоходного налога с процентного дохода по вкладам. Как и в России, он составляет 13% от дохода. Налог будет взиматься как с вкладчиков-резидентов, так и с нерезидентов. Налоговыми агентами будут сами банки, т.е. вкладчику не надо будет отчитываться перед налоговыми органами.

«Подоходный налог, конечно, снизит реальную доходность по вкладу, но некритично, — успокаивает Виталий Жаголкин. — Например, если разместить $10 тыс. на год, то сумма дохода составит $500, а сумма налога — $65».

Для россиян введение налога чревато дополнительным общением с российскими налоговыми органами. Белоруссия является иностранным государством, поэтому россияне обязаны уведомлять Федеральную налоговую службу об открытии счетов на ее территории. С нового года россияне обязаны платить НДФЛ по доходу на депозиты в иностранных банках, напоминает партнер Paragon Advice Group Александр Захаров. Однако между Россией и Белоруссией действует соглашение об избежании двойного налогообложения. И чтобы не платить сборы еще и на родине, российский налогоплательщик должен будет документально подтвердить взимание налога в Белоруссии и оформить вычет, предупреждает Захаров.

Еще один нюанс: по этому соглашению о двойном налогообложении ставка белорусского налога, который зачтет Россия, составляет максимум 10%. Таким образом, остальные 3% все же придется заплатить в российскую казну, говорит директор группы по оказанию услуг в области управления персоналом и налогообложения физических лиц КПМГ в России и СНГ Донат Подниек.

Налог в Белоруссии будет взиматься только с вкладов на срок менее двух лет, если речь идет о валютных депозитах. Также в соответствии с декретом вклады будут делиться на два вида: отзывные (можно забрать досрочно) и безотзывные (можно забрать только по истечении предусмотренного договором срока размещения). Ставки по отзывным вкладам будут существенно ниже. Например, в Альфа-банке (Беларусь) по безотзывным вкладам в валюте ставка достигает 5%, по отзывным — 3,75% годовых. В таблице приведены ставки по безотзывным вкладам.

Еще одна проблема для российских вкладчиков в Белоруссии — ограничения по управлению вкладами. «Полноценное дистанционное управление вкладом (открытие, пополнение, закрытие и вывод на карту) возможно только для интернет-вкладов, а по ним ставки также могут быть несколько ниже. Например по «ON-Вкладу» Белгазпромбанка ставка составляет 3,5% в валюте и 7,5% в рублях. Ставка по вкладу «Выше.NET» Приорбанка составляет 3,75% в долларах и евро», — рассказывает Рунцо.

Пополнить вклад без комиссии можно только с банковской карты или со счета, открытого в этом же банке. В свою очередь, за перевод средств из российского банка на свой счет в банке Белоруссии необходимо заплатить комиссию российскому банку за перевод и белорусскому за зачисление.

Стоит ли пользоваться

Дмитрий Кириленко считает, что россияне могут выбрать любой из белорусских банков, в том числе небольшой. «Благодаря системе гарантирования можно не переживать из-за сохранности средств и выбирать банк с более привлекательными условиями. Впрочем, российские эксперты советуют взвесить все риски перед открытием вклада в соседнем государстве.

За последние несколько лет белорусские банки неоднократно испытывали дефицит валюты и вводили временные лимиты на ее снятие, вспоминает главный экономист «Ренессанс Капитала» Олег Кузьмин. В случае серьезного кризиса они могут снова использовать эти методы защиты банковской системы. «Физическая удаленность в этом случае будет играть против россиян, — соглашается Рунцо. — Выдача валютных вкладов в трудные времена происходила по предварительному заявлению, поданному в банк лично за несколько дней».

Еще один риск — изменение законодательства. «Политическая система Беларуси близка к авторитаризму. В случае экономического кризиса могут быть быстро приняты меры, ограничивающие права инвесторов. Например, ограничение хождения валюты или введение фиксированного курса», — предупреждает партнер UFG Wealth Management Дмитрий Кленов.

«В абсолютных цифрах разница в 2,5% по вкладу сроком на один год на сумму $10 тыс. составит $250, что едва окупит затраты на проезд в Беларусь и обратно с учетом затраченного времени», — подводит итог Рунцо.

Каждый, мало-мальски финансово грамотный человек знает, что свободные денежные средства не должны лежать без дела. Деньги необходимо инвестировать, они всегда должны быть в обороте, иначе есть шанс потерять их из-за инфляции. Люди, уверенные в себе и не боящиеся риска предпочитают зарабатывать на биржевой торговле. Осторожные граждане ищут менее рискованные возможности, позволяющие преумножить капитал. Одним из вариантов осторожного, но стабильного заработка являются вклады.

Большинство жителей РБ предпочитают вклады Беларусбанка. Связано это с тем, что:

• Банк предлагает широкую линейку вкладов на разных условиях;
• Люди доверяют финансовому учреждению, ведь это старейший банк Республики, имеющий положительную репутацию;
• Инвестиции позволяют получать пассивный доход, без рисков.

Рассмотрим основные предложения банка.

Действующие вклады в белорусских рублях

Инвестиции в национальной валюте отличаются высокими процентными ставками. Это сделано для защиты средств вкладчиков от инфляции. Ниже вы можете ознакомиться с актуальными предложениями банка.

«Весенний (версия 2.0)»

Договор заключается сроком на 3,5 месяца. Минимальная сумма вклада начинается от 500,00 бел. руб. по ставке 9,35% годовых. Вкладчик имеет возможность пополнить депозитный счет только в первый месяц после заключения договора. По прошествии этого времени пополнение счета не предусмотрено. Автоматическое продление договора и расходные операции – не предусмотрены. Досрочно закрыть депозитный счет клиент может только с одобрения банка.

Основные преимущества предложения:

• Повышенная ставка;
• Возможность открыть счет на третье лицо;
• Капитализация процентов;
• Возможность пополнить счет в первый месяц заключения договора.

Банк предлагает фиксированную ставку по вкладу равную 9,4% годовых. Сумма взноса для открытия депозита должна быть минимум 500 бел. руб. Пополнить счет можно в первый месяц открытия вклада, после этого взнос дополнительных средств не предусмотрен.

Преимущества депозита:

• Высокая процентная ставка;
• Возможность дистанционного управления;
• Предусмотрено пополнение счета в первый месяц после открытия;
• Капитализация вознаграждения по вкладу;
• Возврат денег и заработанных процентов осуществляется на карту клиента.

Любые операции (открытие, закрытие, управление) по сберегательному вкладу в белорусских рублях в Белорусбанке клиент может делать самостоятельно через Интернет. Удостоверить распечатанные документы, оформить доверенность и совершить другие действия можно в подразделениях финансового учреждения.

«Классик Безотзывной Весенний»

Денежные средства по условиям договоры вносятся на 6,5 месяцев без возможности отзыва или частичного снятия. Минимальная сумму внесения по вкладу составляет 500,00 бел. руб. Пополнить вклад можно в течение 3-х месяцев с даты его открытия. Продление договора по умолчанию не предусмотрено.

Преимущества:

• Высокие проценты — 9,7% годовых;
• Капитализация дохода;
• Возможность пополнения, но только в первые 3 месяца.

Обратите внимание, условия договора, а именно ставка, может быть изменена по инициативе финансового учреждения, но после предварительного уведомления клиента.

Срок по вкладу составляет не менее 6,5 месяцев. Сумма взноса на счет не может быть меньше 500,00 бел. руб. Доходность — 9,8% годовых, но может меняться банком после уведомления вкладчика. Расходование вложенных средств до окончания действия договора запрещено.

Преимущества:

• Удаленное управление счетом;
• Пополнение счета возможно 3 месяца после подписания договора;
• Автоматическое добавление процентов к сумме вклада – капитализация;
• После окончания действия договора сумма вклада и проценты по нему перечисляются на карту клиента.

«Классик Безотзывной Детский»

Это один из самых выгодных вкладов в белорусских рублях в Беларусбанке. На выбор предлагается несколько сроков хранения — 3, 4 и 5 лет под 10,3%, 10,4% и 10,5% годовых соответственно. Минимальная сумма требуемая для открытия счета – 200,00 бел. руб. Зачислять дополнительные денежные средства насчет можно на протяжении всего срока, за исключением 3-х последних месяцев.

Преимущества:

• Высокая доходность;
• Депозит открывается на имя несовершеннолетнего 3-им лицом не зависимо от родственных связей;
• Счет пополняемый;
• В конце каждого месяца проценты капитализируются.

Ставки могут меняться по инициативе банка в большую или меньшую сторону, но после предварительного оповещения клиента. Досрочное расторжение возможно по согласованию сторон.

«Классик Безотзывной на 1 год»

Минимальная сумма для открытия счета составляет 100,00 бел. руб. по ставке 7,5%. На протяжении действия договора ставка не меняется. Срок хранения денежных средств – 1 год. Пополнение, расходование денежных средств и автоматическое продление договора – не предусматривается.

Преимущества:

• Не изменяющаяся ставка;
• Возможность открыть счет на 3-е лицо.

«Интернет – депозит – Тренд Отзывной»

Депозит можно открыть на 1, 3, 6 или 9 месяцев по ставкам 2, 3, 5 и 6 % годовых. Ставка меняется по инициативе финансового учреждения. Минимальная сумма для открытия вклада составляет 50,00 бел. руб. Счет может пополняться в сумме не менее 10,00 бел. руб.

Преимущества:

• Дистанционное управление счетом;
• Пополнение;
• Возврат размещенных денежных средств и заработанных процентов осуществляется на карту клиента;
• Капитализация;
• Досрочное расторжение (в этом случае банк делает перерасчет начисленных процентов по пониженной ставке).

Разместить деньги на хранение можно сроком на 1 месяц под 3,5%, на 3 месяца под 5%, на 6 месяцев под 6%, на 9 месяцев под 7,5% или под 8% на особых условиях для участников клубов «Карт-бланш» и #настарт. Минимальная сумма для открытия счета должна составлять 50,00 бел. руб. Расторжение договора до прописанного срока не предусмотрено. Расходные операции возможны в диапазоне капитализированных процентов.

• Дистанционное управление;
• Возможность внесения дополнительных денежных средств;
• Вклад с капитализацией начисленных процентов;
• Возврат денег и процентов осуществляется на карту клиента.

После уведомления клиента процентная ставка по вкладу в Беларусбанке может быть изменена в одностороннем порядке.

«Свободный выбор»

Минимальная сумма необходимая для открытия вклада составляет 500,00 бел. руб. Разместить денежные средства можно на 11 месяцев под 9% годовых или на 2 года под 10,5% годовых. Пополнять счет в первом случае можно на протяжении всего срока, во втором случае – только первый год. В первом случае вкладчик получает проценты в конце каждого месяца, во втором случае – в конце действия договора. Ставка может меняться по инициативе финансового учреждения.

• Вместе с открытием счета клиент получает несколько продуктов (международная карта, подключение услуги «интернет-банкинг», овердрафт);
• Возврат вклада на карту;
• Возможность пополнения.

«Классик отзывной на 35 дней»

Минимальная сумма по вкладу составляет 150,00 бел. руб. по ставке 1% годовых. Пополнение счета по условиям договора не предусмотрена, зато возможна автоматическая пролонгация договора. Срок хранения денежных средств составляет 35 дней.

Преимущества:

• Фиксированная ставка;
• Пролонгация договора по умолчанию, но не более 6 раз;
• Возможность открыть вклад на 3-е лицо.

«Классик Отзывной до года»

Положить деньги на вклад можно на срок 95 и 185 дней по ставке 1,5% и 2,5 % (ставки не фиксированы и могут меняться банком). Сумма вклада не может быть меньше 150,00 бел. руб. Депозитный счет можно пополнять без ограничений.

Преимущества:

• Открыть счет можно на 3-е лицо;
• Пополнение;
• Капитализация;
• Автоматические продление договора со сроком хранения 95 дней.

«Классик Безотзывной до года»

Минимальная сумма необходимая для открытия вклада – 150,00 бел. руб. Деньги можно разместить на 3 месяца под 3,2%, на 6 месяцев под 5,2%, на 9 месяцев под 6,9% или под 7,9% в рамках клуба «Бархат». Если деньги размещаются на квартал, то банк предлагает фиксированную ставку, в остальных же случаях она может изменяться после предварительного оповещения клиента.

Преимущества:

• Возможность открытия счета на имя 3-го лица;
• Неограниченное пополнение;
• Капитализация.

Каждый клиент может рассчитать доходность вклада в белорусских рублях в Беларусбанке по калькулятору, размещенному на сайте. Для этого в программу необходимо внести данные о сумме вклада, о валюте, о сроке вклада и название вклада.

«Классик Безотзывной свыше года»

Чтобы оформить договор вклада необходимо внести на счет минимум 150,00 бел. руб. Предлагается два варианта размещения:

Особенности и преимущества:

• Высока ставка;
• Возможность пополнения на условиях, прописанных в договоре;
• Капитализация дохода в конце каждого месяца.

Ставки могут быть изменены по инициативе банка.

«Классик Почтовый отзывной»

Сумма внесения не может быть меньше 100,00 бел. руб. Денежные средства размещаются сроком на 12 месяцев под 5,5% годовых. Проценты не капитализируются и выплачиваются в конце срока.

Особенности:

• Данный вклад может быть оформлен только в отделениях РУП «Белпочта», которые имею полномочия принимать наличность и заключать договора вкладов от лица «АСБ Беларусбанк»;
• Расходные операции по счету не предусмотрены;
• Досрочное расторжение возможно по ставке до востребования.

«Пенсионный»

Размещать деньги на этих условиях могут люди, достигшие пенсионного возраста, люди, не достигшие пенсионного возраста, но имеющие право на получение пенсии, ветераны ВОВ. После открытия депозитного счета, на него, в безналичном порядке, будет поступать пенсия, на которую будет начисляться 0,5% годовых.

Преимущества:

• Депозит является бессрочным;
• Счет можно пополнять в любом размере в любой период действия договора;
• Разрешено совершать расходные операции по счету без потери процентов.

«Попечение»

Вклад в белорусских рублях Белорусбанка созданный специально для сирот и детей, оставшихся без попечения родителей. Минимальная сумма для размещения – 0,01 бел. руб. под 0,5% годовых.

Преимущества:

Открыть счет на этих условиях могут только официальные опекуны или лица, имеющие законные основания выполнять соответствующие обязанности.

«До востребования»

Не имеет срока хранения. Минимальная сумма размещения – 1 бел. руб. под 0,5%. По условиям договора разрешены приходные и расходные операции.

Особенности:

• Подходит для сохранения накоплений;
• Можно открыть на 3-е лицо.

Возможно открытие счета без внесения наличных денежных средств. Деньги на счету размещаются под 0,5% годовых. Депозит не имеет определенных сроков. Клиенты могут зачислять и снимать денежные средства неограниченное количество раз.

Действующие вклады в иностранной валюте

Люди, думающие на перспективу, предпочитают хранить свободные средства в иностранной валюте. Это позволяет получить двойную прибыль:

• Заработать проценты на размещении депозита;
• Заработать на изменении курса (если колебание будет в пользу вкладчика).

В Беларусбанке валютные вклады представлены большим разнообразием. Рассмотрим все актуальные предложения финансового учреждения.

«Интернет – депозит – Тренд Отзывной» ($, €)

Счет может быть открыт в евро или в долларах США сроком на 3, 6, 12, 18, 23 месяца. Начисления по счету открытому в долларах составляют 0,8%, 1%, 1,5%, 1,6%, 1,7%. Ставки для депозита в валюте Евросоюза – 0,3, 0,35, 0,4, 0,45, 0,5. Минимальная сумма необходимая для заключения договора 100 долларов или 100 евро.

Преимущества:

• Дистанционное управление;
• Отсутствие запрета на совершения приходно-расходных операций;
• Возврат вложенных средств осуществляется на карту.

По условиям контракта ставки по вкладу могут корректироваться по инициативе банка, но после оповещения об этом клиента.

«Интернет – депозит – Тренд Отзывной в российских рублях»

Депозитный счет открывается в российских рублях на срок от 3 до 23 месяца под 2,6%, 3,1%, 3,9%, 3,95%, 4%. Чем дольше срок вклада, тем выше предлагаемая ставка. Сумма взноса необходимая для заключения договора – минимум 3000 российских рублей.

Преимущества:

• Управление счетом через Интернет;
• Пополнение счета (минимальная сумма для пополнения 500 р.);
• Возврат денег осуществляется на карту;
• Предусмотрены расходные операции.

Ставки по договору не фиксированы и могут изменяться банком.

«Интернет – депозит – Тренд Безотзывной» ($,€)

Открытие депозитного счета возможно в $ и € на срок 3,6,12,18,23 месяцев. При этом минимальная ставка для долларового вклада составляет 1%, а максимальная — 2%. Для счета в евро минимальная ставка 0,8%, максимальная – 2%. Чем продолжительнее срок вклада, тем выше предлагаемая ставка.

Особенности:

• Удаленное управление;
• Возможность осуществления приходных операций;
• Использование средств допустимо в диапазоне капитализированных процентов;
• Возврат денег возможен на карту.

Еще один вклад Беларусбанка в российских рублях. Предлагается разместить российские рубли на 3, 6, 12, 18, 23 месяца. По условиям минимальная ставка составляет 4,6%, максимальная – 8% годовых. Первоначальная сумма для размещения не может быть меньше 3000 российских рублей.

Преимущества:

• Удаленное управление счетом через интернет;
• Неограниченное пополнение;
• Автоматическое добавление процентов к основной сумме в конце каждого месяца;
• Возврат размещенных и заработанных денежных средств на карту.

«Вклад Классик Отзывной до года» ($,€)

Разместить деньги на счете можно сроком на 95 или 185 дней под 0,2 и 0,4% годовых. Первоначальный взнос не может быть меньше 100 $ или €.

Особенности:

• Возможность пополнения;
• Капитализации заработанных процентов;
• Возможность автоматического продления, если договор заключен на 95 дней;
• Допускается изменение ставки по инициативе банка.

Срок хранения может составлять 95 дней под 2,5% с автоматическим продлением или 185 дней под 3% без пролонгации. Сумма для первоначального взноса должна быть минимум 5000 российских рублей.

Преимущества:

• Разрешено осуществлять приходные операции;
• Капитализация процентов.

«Классик Отзывной свыше года» ($,€)

Фиксированный срок хранения составляет 18 месяцев. Сумма первоначального взноса не может быть меньше 100 $ или €. Ставка для доллара США — 1,1%, ставка для евро – 0,4%. Пролонгация по умолчанию не предусмотрена.

Особенности:

• Допустимо пополнение счета на протяжении всего периода действия договора;
• Проценты присоединяются к основной сумме вклада в конце каждого месяца.

«Классик Отзывной свыше года в российских рублях»

Депозит в валюте РФ со сроком хранения 1,5 года по ставке 4% годовых. Ставка может быть скорректирована по инициативе банка. Сумма необходимая для открытия счета составляет 5000 руб.

Преимущества:

• Неограниченное пополнение счета;
• Присоединение процентов к сумме вклада – капитализация.

Узнать доходность по валютным депозитам, можно используя, калькулятор вкладов в Беларусбанке.

«Классик Безотзывной до года» ($,€)

Вкладчику на выбор предлагаются разные сроки хранения денежных средств – 3, 6, 9 месяцев. Ставки повышаются вместе со сроком хранения. При размещении денег на счету на 3 месяца, вкладчик получает ставку 0,5% годовых, при размещении на 6 месяцев – 0,8%, на 9 месяцев – 0,9%. В данном предложении валюта размещения не влияет на ставки, они остаются одинаковыми как для счета в €, так и для счета в $. Следует отметить, что фиксированной является лишь одна ставка – 0,5%, тогда как 0,8% и 0,9% могут корректировать по инициативе финансового учреждения, но после предварительного уведомления о грядущих изменениях вкладчиков.

Особенности:

• Нет ограничений на пополнение счета;

Положить деньги на счет можно сроком на 3, 6, 9 месяцев под 4,5%, 5%, 5,2% годовых. Сумма необходимая для открытия депозита – 5000 руб.

Особенности:

• Нет ограничений на пополнение;
• Досрочно расторгнуть договор и забрать вложенные деньги можно только по согласованию с банком;
• Допустимы расходные операции в пределах начисленных процентов;
• Неизрасходованные проценты присоединяются к основной сумме вклада.

«Классик Безотзывной свыше года» ($,€)

Разместить деньги на счету можно сроком на 30 или 36 месяцев. Ставки и для долларов, и для евро предлагаются одинаковые. При размещении денежных средств на 30 месяцев – 1,6%, на 36 месяцев – 1,8% годовых.

Особенности:

• Высокая доходность;
• Возможность пополнения в период первых 27 месяцев для депозита открытого сроком на 30 месяцев и 33 месяца можно пополнять депозит, открытый на 3 года;
• Присоединение процентов к основной сумме вклада каждый месяц.

«Классик Безотзывной свыше года в российских рублях»

Счет открывается для хранения денежных средств в валюте РФ сроком на 30 или 36 месяцев по ставкам 4,7 и 5% годовых. Минимальная сумма необходимая для открытия счета не может быть меньше 5000 руб.

Особенности:

• Высокая доходность;
• Возможность пополнения согласно условиям договора;
• Депозит без пролонгации;
• Присоединение процентов к сумме вклада каждый месяц.

Кроме этого, Беларусбанк предлагает своим клиентам открыть вклад «До востребования» или текущие счета в иностранной валюте. На остатки денежных средств по таким счетам начисляется 0,1% годовых, и отсутствуют ограничения по приходно-расходным операциям.