Обучение в долг: стоит ли брать образовательный кредит? Стоит ли брать кредит на образование? Стоит ли брать кредит обучение.

Образовательный кредит стоит брать только тогда, когда вы на 100% знаете, чем будете заниматься после окончания учебы, уверены в своих способностях и в том, что без престижного образования Вы никогда не получите работу Вашей мечты.

Образовательный кредит может быть направлен не только на погашение стоимости обучения, но и на оплату питания, проживания, научной литературы в период учебы (сопутствующий образовательный кредит). Также кредит можно получить для оплаты нескольких семестров, то есть на любом этапе обучения.

Несмотря на то, что само сочетание слов "образовательный” и “кредит" внушает ужас студентам, у него все же есть преимущества перед другими займами.

1) Студенту не придется доказывать свою платежеспособность, чтобы получить кредит на обучение в ВУЗе. Заёмщиком может стать абитуриент или студент старше 14 лет.

2) Сравнительно низкая процентная ставка - от 8%.

3) В течение учебы не придется выплачивать основную сумму долга, от студента требуется вносить только ежемесячные выплаты за обслуживание кредита банков.

4) После окончания учебы есть еще 10 лет, чтобы погасить задолженность.

5) Оплатить всю сумму можно досрочно без банковских санкций или пени.

А еще кредит обязывает заёмщика хорошо учиться. Студент может получить только одну удовлетворительную оценку за два семестра. Выплаты совершает сам банк, поэтому каждый семестр придется доказывать ему свою хорошую успеваемость. И тут появляются первые минусы: совмещать учебу с работой будет проблематично, пропускать пары – тоже. Но и здесь многие студенты находят лазейки, например, предпочитают пересдачи или досдачи экзаменов. Часто и преподаватели идут навстречу студентам.

Некоторым тяжела мысль о том, что когда-нибудь придется выплачивать долг (который к концу обучения становится чуть ли не в два раза больше). Это огромная эмоциональная нагрузка, но, по мнению большинства самих студентов, наличие кредита мотивирует их искать хорошую работу и при этом не забывать про учебу.

Для магистров, аспирантов, студентов второго высшего образования (если учащийся старше 21 года и имеет постоянный доход) есть еще один вариант обучения в долг - это обычный потребительский кредит. Его условия у некоторых банков могут быть очень выгодными, бывают и какие-то специальные акции. Например, . Да, процентная ставка по такому кредиту будет выше, зато условия Вашего учебного процесса вы сможете создавать себе сами, не завися от требований банка. Такой же кредит могут оформить на себя родители студента, избавив своего ребенка от обязанности совершать выплаты.

Чтобы гарантировать себе высокооплачиваемую должность, обеспечить детям достойное будущее, человеку необходимо получить высшее образование. Без корочки ВУЗа в современных реалиях очень трудно найти хорошую работу. Если не удалось пройти конкурсный отбор на бесплатное обучение, всегда остается возможность получить образование на платном отделении. Если же денежных средств на обучение не хватает, можно получить кредит на образование, в том числе, с государственным субсидированием. Банки предлагают целевые займы по сниженным ставкам не только на учебу в вузе, но и на разнообразные курсы, переподготовку, стажировку за рубежом и др.

Что такое кредит на образование? Сколько стоит диплом ВУЗа в России и за рубежом?

Кредит на образование — это целевой банковский займ, который выдается для оплаты обучения в любом заведении, будь то колледж, техникум, вуз и т.д. Отличительной особенностью такого займа является низкая ставка, возможность отсрочки платежей на несколько месяцев или лет, льготный период возврата задолженности. В большинстве случаев банки не требуют подтверждение платежеспособности клиента, поскольку кредит выдается не только совершеннолетним гражданам РФ, но и выпускникам, только что закончившим школу. Понятно, что ни о какой работе здесь и речи быть не может.

По данным последних исследований самое «дешевое» образование предлагают европейские вузы, в частности, заведения Германии и Франции, хотя затраты на питание и проживание в этих странах будут выше, чем плата за обучение. Диплом бакалавриата во Франции стоит в среднем 30-50 тысяч руб. в год. В Германии цены чуть выше, абитуриенту придется выложить порядка 40-150 тысяч рублей за 2 семестра обучения.
Сопоставимую стоимость обучения в РФ предлагают лишь региональные ВУЗы. Так, например, 2 семестра в ПГУ (Пермь) обойдутся студенту в 60-70 тысяч руб. В пределах 50 тысяч руб. за год можно найти специальности в ТюмГУ.

Известные столичные ВУЗы (МГУ, МГИМО и т.д.) предлагают абитуриентам получить образование за 500-1300 тысяч руб. в год. В таких заведениях, как РГГУ, МГТУ им. Баумана можно получить специальность за 200-500 тысяч в год.
Самое дорогое образование в Великобритании и США. В среднем обучение обойдется абитуриенту в 1-1,5 млн рублей за год, зато дипломы престижных ВУЗов обеспечивают прямую дорогу к высокооплачиваемой должности в крупной компании.

Образование в кредит с государственным субсидированием

Не так давно государство начало активно продвигать образовательные кредиты с поддержкой. Сегодня получить займ с субсидированием можно в Сбербанке и Росинтербанке. Процентная ставка на такой займ составляет ¼ от ставки рефинансирования Центробанка, увеличенная на 5 процентных пунктов. В пересчете получается 7,06% годовых.

Сумма кредита может составлять 100% от стоимости обучения, это значит, что первоначальный взнос не требуется. Комиссии, обеспечения или страховки по образовательному займу в Сбербанке нет. Срок кредита рассчитывается индивидуально и состоит из срока обучения, увеличенного на 10 лет, отведенных на погашение основного долга.
Также заемщику предоставляется льготный период, в который можно оплачивать только часть начисленных процентов. Он составляет весь срок обучения + 3 месяца. Тем не менее, проценты придется выплачивать начиная с 1-го года.

В течение первого года после оформления заемщик оплачивает ежемесячный платеж, который состоит из части процентов в размере 60%. В течение второго года ежемесячный платеж составляет 40%. Начиная с третьего года клиент оплачивает 100% начисленных процентов в качестве ежемесячного платежа.

В случае просрочки и образования задолженности, штрафы по займу от Сбербанка будут суровыми: начисление неустойки в размере 20% годовых на сумму задолженности.

Также стоит заметить, что кредит с господдержкой будет выдаваться абитуриенту до тех пор, пока его оценки по экзаменам будут как минимум «хорошими». Если же студент будет закрывать семестры с оценками «3-4», кредитование обучения свернут.

Как получить кредит на образование? Требования к заемщикам

Абсолютное большинство банков, которые предлагают целевые займы на образование, предоставляют их с 14 лет. Понятное дело, что справку о зарплате такой заемщик предоставить не может физически, поэтому необходимый пакет документов придется собрать близким родственникам или родителям, которые выступят в роли созаемщиков. Помимо справок о зарплате и сканкопии трудовой книжки, у поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Если сумма кредита будет большой, то возможно банк потребует залоговое обеспечение (автомобиль, квартира, земельный участок и другое ликвидное имущество в собственности). Например, по образовательному займу с господдержкой в Сбербанке не нужно предоставлять документы, подтверждающие доход поручителей, залог также не требуется.

Перед оформлением кредита потенциальный заемщик должен сдать вступительные экзамены в выбранный ВУЗ, предоставить банку договор об оказании платных образовательных услуг с конкретным учебным заведением. Также нужно забрать из ВУЗа платежный документ с указанием суммы обучения, реквизитов для перевода средств и т.д.

Помимо прочего, у заемщика должно быть российское гражданство и прописка в городе присутствия банка. Также нужно будет предоставить аттестат об окончании школы, паспорт, свидетельство о рождении, а также разрешение от органов опеки/попечительства и родителей на получение ссуды, если заемщику нет 18 лет. Разрешение должно быть заверено нотариусом.

Стоит отметить, что заемщики, находящиеся под попечительством, не смогут получить образовательный кредит до достижения совершеннолетнего возраста.

Условия по кредиту на образование

Точные условия зависят от кредитной программы выбранного банка. Большинство кредитных организаций предоставляют целевой займ на получение высшего образования на следующих условиях:

• Процентная ставка варьируется от 10% до 20% годовых
• Наличие первоначального взноса в размере 10-40% от стоимости обучения
• Сроки кредитования варьируются от 2-3 до 10 лет
• Некоторые банки обязуют заемщика оформить страховку жизни и здоровья. Если есть залог, его также необходимо застраховать

Образование в кредит: Сбербанк VS Почтабанк

Давайте рассмотрим основные условия по кредиту на образование в нескольких банках и узнаем, где получение займа будет выгоднее.

Однозначно, самые выгодные условия ждут абитуриента по кредиту на образование от Сбербанка России. Минимальная ставка, упрощенный пакет документов, длительный срок кредитования, отсутствие комиссий и залога говорят сами за себя.

Несмотря на то, что до выпускных экзаменов еще достаточно времени, те родители, которые хотят обеспечить своему ребенку перспективное будущее, начинают уже сейчас нести определенные траты, которые связаны с образованием.

Все начинается, как правило, с репетиторов, дающих более глубокие знания по предмету, чем простые школьные уроки. Либо отправляют своих детей учиться в гимназии, частные школы и лицеи, окончание которых также пророчит начало хорошего старта. Правда, для хорошей карьеры простого школьного образования не достаточно, для этого необходим диплом об окончании ВУЗа, на учебу в котором не у каждых родителей имеются средства.
Стоит отметить, что долговые обязательства, которые родители взваливают на себя из-за необходимости дать своему ребенку хорошее образование, не всегда оправданны. Если ваше чадо выбрало для себя профессию, которая в данный момент не востребована, то дальнейшее трудоустройство по специальности остается под большим вопросом. В данном случае не стоит одалживать денег у банка, ведь потраченные на учебу деньги могут попросту не окупиться. Однако если будущий студент полон решимости получить престижное образование за рубежом или в родной стране, если выбранная профессия востребована на рынке труда и хорошо оплачиваема, то имеет смысл ознакомиться с предложениями банков, предоставляющих кредит на учебу.

Кредит на учебу - это целевой долгосрочный займ. То есть полученные от банка деньги можно потратить только оплату учебы в ВУЗе. Собственно, самих денег заемщик и не увидит, банк самостоятельно перечислит необходимую сумму на счет учебного заведения. Заемщиком может выступать как сам студент (на момент подачи заявки на получение кредита, он уже должен быть зачислен в ВУЗ), так и его родители. Образование, которое можно оплатить за счет кредитных средств, может быть средне-специальным или высшим, равно как и форма обучения - дневной, вечерней или заочной.
Стоимость кредита на учебу - этот именно тот вопрос, который отпугивает многих заемщиков. Хотя процентные ставки по образовательному кредиту начинаются от 12%, в среднем она достигает, как правило, 20-23 процентных пунктов. Если учесть, что кредит на учебу оформляется на длительный срок, то итоговая сумма переплаты получается весьма солидной. Правда, с недавних пор в ситуацию, сложившуюся на рынке образовательных кредитов, решило вмешаться государство, субсидируя займы на учебу. Так, в Сбербанке наиболее лояльные условия по образовательным программам кредитования - годовая ставка по кредиту на учебу не превышает 6%. Лидером на рынке образовательного кредитования являются займы, оформляемые на получение образования за рубежом. Правда такие кредиты стоят куда дороже, средняя процентная ставка составляет 23% годовых вне зависимости то того, будут ли это простые языковые курсы или высшее образование.
Стоит отметить, что банки выдают кредиты на учебу далеко не всем студентам. Большое значение будет иметь выбранный вами ВУЗ и будущая специальность. По данному виду заимствования, как правило, предусмотрено обеспечение в виде залога или поручительства, в качестве поручителя обычно выступают родители студента. Кроме того, придется предоставить банку полный пакет документов, чтобы убедить кредитора в том, что свои деньги он в любом случае получит. Да и учиться в кредит придется хорошо, ведь вовремя несданная сессия может стать причиной для досрочного расторжения кредитного договора.

Хорошее образование - это первая ступенька к успешной карьере и дальнейшей реализации человека в выбранной сфере деятельности. Очень важно определиться с профессией, которая приносила бы не только деньги, но и удовольствие. Однако не всегда у выпускников школ есть возможность поступления на бюджет в нужное учебное заведение. В таком случае возникает вопрос стоимости образования и того, где взять такую сумму.

Одним из доступных вариантов решения проблемы может стать кредит на образование. Несмотря на присутствие такой услуги на рынке России, в течение последних лет спрос на неё достаточно низок.

Разница в кредитовании

Прежде всего, очень важно понять разницу между обычным кредитованием и кредитом на получение высшего образования. Здесь нет и быть не может никакой путаницы терминологии, поскольку кредит на учебу выдается на других условиях. Чтобы не быть обманутым, нужно знать основные характеристики и отличия образовательного кредита:

1. Наличие необходимой для полного курса обучения суммы;
2. Наличие отсрочки от 1 до 5 лет или возможности выплачивать в период обучения только проценты;
3. Возможность продления кредитования по уважительной причине (академический отпуск);
4. Срок кредитования до 11 лет;
5. Возраст заемщика от 14 лет.

Все эти пункты отсутствуют в потребительском кредитовании, выплата процентов и взносов по которому будет неудобна для учащихся.

При оформлении кредита на образование, банк имеет право выдать его лицу, не достигшему совершеннолетия, но в таком случае требуется наличие поручителя или созаемщика. Если заемщику исполнилось 18, и он имеет работу, то наличие созаемщиков не обязательно.

«Минусы» кредитования

• Далеко не все банки не только хотят, но и имеют возможность выдавать кредиты на образование. Как правило, к числу имеющих такую услугу принадлежат крупные коммерческие банки, которые долгое время работают в России. Зачастую банк, предоставляющий кредит, должен быть связан договором с учебным учреждением. Узнать о наличии такого договора можно непосредственно в вузе или в выбранном банке.
• Ещё одним минусом кредитования может стать наличие банковских требований к выплатам. Такие условия варьируются, например, это может быть требование к заемщику оплатить часть учебы сразу, а остальное выплачивать в кредит. Сумма может быть достаточно крупной (до 50% от стоимости), что станет непреодолимой преградой для студента. Дополнительно при принятии решения о кредитовании нужно подумать и о наличии поручителей. Многие банки будут требовать гарантию выплаты своих денег.
• И, конечно, следует задуматься не только о своей платежеспособности в настоящий момент, но и о будущем. Нередко случается так, что молодые люди не могут определиться с желаемой профессией и поступают в вуз, который впоследствии их разочаровывает. Как следствие — отчисление. Но если обычно за этим просто следует подача документов в другое учреждение, то при наличии кредитования долг всё равно останется, и его нужно будет выплачивать. Стоит ли говорить о том, что потребуются деньги на новое поступление?
• Ещё одной причиной отчисления могут стать плохие оценки и прогулы. Поэтому, прежде чем брать кредит на образование, нужно подумать о том, действительно ли образование в данном случае стоит кредита, а также о том, насколько серьезно будущий студент относится к своим обязательствам.

Действительно выгодным кредит на образование будет для тех, кто получает профессию, востребованную в регионе, и действительно планирует работать по профессии. В таком случае поручителем может стать город или компания-работодатель, что позволит сразу решить много проблем. Если поручителем выступает город, то становится доступной возможность взять кредит с государственной поддержкой.

Как взять кредит на учебу?

Если принятое в результате раздумий решение оказалось положительным и кредит всё ещё нужен, то можно перейти к процессу его оформления. Для этого потребуется несколько шагов:

• Обращение к поручителям (родители, родственники, в идеале - город или предприятие);
• Определение списка банков, работающих с вузами и ознакомление с их условиями кредитования (наиболее надежными и удобными считаются Сбербанк, «Союз», Россельхозбанк, Балтийский банк и другие банки с многолетним опытом работы в России);
• Сбор пакета документов (все те же документы, что нужны для потребительского кредита + договор с вузом и документ, подтверждающий наличие дохода);
• При наличии возможности следует проконсультироваться с юристом о выбранном кредитовании и условиях банка. Подписывать договор о кредитовании можно, только изучив все его условия.

Кредитные программы

Существует несколько основных типов кредитных программ, которые пользуются популярностью у студентов. Некоторые из них имеют государственную поддержку. Для ознакомления следует сравнить такие предложения:

1. Сбербанк - кредит «Образовательный» с государственной поддержкой: ставка 7,06%, срок - до 16 лет. Аналогичный кредит без государственной поддержки - 11% до 11 лет;
2. Банк Образование - 13,5%;
3. Россельхозбанк - ставка от 16 до 18%, в зависимости от срока кредитования;
4. Балтийский банк - 19% до 7 лет с ежемесячными платежами.

Разобраться самостоятельно в системах кредитования тоже можно, но без помощи юриста следует заручиться большой внимательностью, ответственностью и тщательно перечитывать каждый пункт договора. Это не только убережет от недобросовестных кредиторов, но и поможет избежать ошибок при выплатах.

Наверняка выпускники школ и их родители не раз задумывались над тем, стоит ли брать кредит, или лучше рассчитывать на свои собственные силы. Разумеется, если вы не собираетесь учиться в престижном вузе или выбранная специальность не слишком востребована на рынке, вряд ли нужно платить банку за оказание услуг кредитования.

Однако если вы амбициозны, планируете получить образование в зарубежном или крупном российском вузе, а ваша профессия экономически и политически выгодна стране, образовательный кредит может стать хорошим выходом, отсрочив заботы о финансировании учебы до окончания учебного заведения.

Тем не менее, даже если вы полны решимости оплатить свое обучение именно таким способом, стоит все же внимательно изучить все плюсы и минусы такого шага: как и в случае с другими кредитами, здесь имеется ряд нюансов, которые вполне могут склонить чашу весов в ту или иную сторону.

Что же представляет собой кредит на образование в России

Образовательным называют один из видов долгосрочного кредита. Одним из главных его отличий от других займов является то, что он выдается исключительно для оплаты расходов, связанных с обучением в образовательном учреждении. Заемщиками в данном случае могут выступать граждане РФ в возрасте от 14 лет. Для того чтобы оформить образовательный кредит, необходимо являться студентом государственного либо негосударственного образовательного учреждения, дающего среднее профессиональное или высшее образование. Оплатить таким способом можно все виды обучения - дневное, вечернее, заочное, в аспирантуре.

Условия выдачи образовательных кредитов схожи во всех банках. Как правило, кредит на образование выдается в рублях, ставка колеблется в диапазоне 12-20 %, а срок погашения составляет 10-11 лет. Например, Сбербанк финансирует образование своих клиентов под 12 % в год на 11 лет, предлагая одни из самых низких ставок на рынке. Также в банке действует программа государственного субсидирования, по которой кредит можно получить на срок обучения плюс 10 лет. Совокупная процентная ставка по этому виду кредита в Сбербанке равняется ставке рефинансирования Банка России (8,25 %) плюс 3 п. При этом 5,06 % годовых выплачивается заемщиком, а 6,19 % субсидируются государством.

Предоставляют российские банки и возможность получить кредиты на образование за рубежом. Так, «Кредит Европа банк» предлагает займы на обучение по программам МВА и изучение иностранных языков в лучших языковых школах. Однако условия здесь заметно жестче – процентная ставка по кредиту составляет 26,65 %. Кроме того, потенциальному заемщику должен исполниться 21 год. В списке необходимых документов – загранпаспорт и договор с учебным заведением.

Большим плюсом является то, что основные выплаты по образовательному кредиту приходятся на момент, когда студент окончит обучение. Это дает возможность выплачивать во время обучения лишь проценты по займу, а основную часть кредита вернуть в течение пяти лет по окончании обучения. Во время действия договора кредитования банк самостоятельно перечисляет учебному заведению необходимую сумму в оговоренные сроки, что значительно снижает риск отчисления за неоплату услуг.

Нюансы и особенности кредита на образование

Помимо положительных сторон кредита на образование, существует также масса неудобств и ограничений, связанных с его оформлением. Во-первых, студент должен успеть собрать все необходимые документы и подать заявку в выбранный им банк сразу же после того, как сдаст вступительные экзамены. Как правило, решение о выдаче кредита принимается банком в течение 15-20 дней.

Нужно отметить, что финансовые организации весьма требовательно относятся к выбранному вузу и специальности, оценивая их с позиций надежности, перспективности и востребованности. В том случае, если банк сочтет профессию неактуальной или вуз не будет входить в негласные списки финансовой организации, банк может в займе отказать.

При выдаче кредита банки, как правило, требуют предоставления залога либо присутствия поручителей. Поручителями могут выступить родственники студента (при их согласии). А в качестве залога банки принимают недвижимость, автомобили, ценные бумаги, которые вряд ли имеются у студента, решившегося на оформление кредита.

Дополнительные и весьма значительные траты заемщик понесет в случае расторжения или изменения условий договора, которые может повлечь за собой, например, не сданная по каким-либо причинам сессия.

И, наконец, оформление образовательного кредита влечет за собой существенную переплату за обучение, так как помимо определенной суммы, установленной учебным заведением, заемщику придется выплатить проценты по кредиту и оплатить ведение счета в банке.

Эти моменты обязательно необходимо принять во внимание, если вы всерьез собираетесь взять кредит на обучение. Принять же окончательное решение вам поможет тщательное ознакомление с условиями в банках вашего города. И, возможно, расчет переплаты и взвешивание всех за и против поможет вам сделать правильный выбор.