Особенности каско в юникредит банке. Cтраховые компании аккредитованные банком ЮниКредит банком по каско Юникредит аккредитованные страховые компании каско

keyboard_arrow_down

Требования к компаниям

Общие требования

6. ТРЕБОВАНИЯ БАНКА К СТРАХОВЫМ ОРГАНИЗАЦИЯМ

6.1. Срок деятельности страховой организации на рынке страховых услуг не менее 3-х лет.

6.2. Соблюдение страховой организацией норм и требований, предъявляемых к страховым организациям законодательством Российской Федерации в течение 4 последних завершенных кварталов до даты проведения оценки, подготовленных в соответствии с РСБУ, в том числе:

• нормативного соотношения собственных средств (капитала) страховой организации и принятых ею страховых обязательств, определенных в соответствии с Указанием Банка России от 28 июля 2015 г. N 3743-У «О порядке расчета страховой организацией нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств» со всеми изменениями и дополнениями;
• соответствия уставного капитала страховой организации нормативу, установленному Законом Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» со всеми изменениями и дополнениями;
• требований, предъявляемых к составу структуре активов, в которые инвестируются средства страховых резервов, в соответствии с Указанием Банка России от 22 февраля 2017 г. N 4297-У «О порядке инвестирования средств страховых резервов и перечне разрешенных для инвестирования активов» со всеми изменениями и дополнениями;
• требований, предъявляемых к составу и структуре активов, в которые инвестированы собственные средства (капитал) страховщика в соответствии с Указанием Банка России от 22 февраля 2017 г. N 4298-У «О порядке инвестирования собственных средств (капитала) страховщика и перечне разрешенных для инвестирования активов» со всеми изменениями и дополнениями.

6.3. Для проведения проверки финансового состояния страховой организации требованиям Банка, в рамках программ розничного кредитования и кредитования корпоративных клиентов за основу принимаются бухгалтерская (финансовая) отчетность страховой организации, составленная в соответствии с РСБУ, за последние четыре завершенных квартала до даты проведения оценки, и МСФО отчетность - за последний завершенный финансовый год до даты проведения оценки.

6.4. Предоставление страховой организацией информации о номинальных и конечных собственниках (физических лицах) с долей участия в уставном капитале 5% и более.

6.5. Соответствие требованиям к страховой организации, связанным с финансовой устойчивостью и платежеспособностью, указанным в ст. 8 настоящего Положения, а также:

• отсутствие в отношении страховой организации не исполненных предписаний, ограничивающих ее деятельность со стороны Банка России и Федеральной налоговой службы, а также фактов приостановления действия лицензии со стороны Банка России в течение последнего отчетного года;
• отсутствие случаев предоставления страховой организацией в Банк недостоверной информации и документов, предусмотренных настоящим Положением для проведения проверки соответствия страховой организации требованиям Банка в течение последних двух лет;
• отсутствие случаев подтверждения Банком в процессе проверки факта сокрытия и/или фальсификации информации, документов о финансовой устойчивости страховой организации, подтвержденные из общедоступных источников информации;
• отсутствие у страховой организации и/или аффилированных лиц, контролирующих 25% и более в уставном капитале страховой организации, дочерних и/или материнских компаний у конечного собственника, доля владения которого 25 % и более в уставном капитале страховой организации (на момент возникновения невыполненных обязательств) не менее 25 % уставного капитала, невыполненных обязательств гражданско-правового характера перед Банком и Группой ЮниКредит в течение последних 3 лет сроком более 30 дней, подтвержденных вступившими в законную силу судебными актами, или признанных страховой организацией и/или указанными структурами на момент подачи заявки на рассмотрение, а также в течение срока нахождения в Перечне страховых организаций;
• отсутствие у страховой организации и/или участников/акционеров, доля владения которых 25% и более в уставном капитале страховой организации на момент рассмотрения заявки и в течение всего периода нахождения в Перечне страховых организаций просроченных обязательств перед бюджетом и внебюджетными фондами, а также перед кредиторами сроком более 30 календарных дней в объеме, превышающем 10% от общих активов страховой организации по состоянию на последнюю отчетную дату;
• отсутствие имущественных споров, которые могут привести к снижению достаточности маржи платежеспособности страховой организации на 10% и более;
• отсутствие имущественных споров между участниками/акционерами страховой организации с долей владения 5 % и более, связанных с созданием, управлением и участием в страховой организации, если такие споры могут привести к отчуждению имущества, стоимость которого составляет 10 % и более от ликвидных активов страховой организации;
• отсутствие в отношении руководителей/членов исполнительных органов/участников/акционеров/конечных собственников с долей владения/участия 5 % и более в уставном капитале страховой организации судимости за совершение преступлений в сфере экономики;
• отсутствие в составе руководителей/членов исполнительных органов/участников/акционеров/конечных собственников лиц, дисквалифицированных уполномоченными органами (в течение периода действия дисквалификации);
• отсутствие в отношении страховой организации инициации процедуры банкротства, начиная с момента принятия арбитражным судом заявления о признании страховой организации несостоятельной (банкротом) в установленном действующим законодательством порядке, инициации процедуры отзыва лицензии;
• отсутствие аффилированных лиц, контролирующих 20% и более в уставном капитале страховой организации, находящихся в процессе ликвидации (банкротства);
• отсутствие исполнительного производства о наложении ареста на имущество страховой организации стоимостью не менее 15% от уставного капитала, указанного в самой последней отчетности по РСБУ, имеющейся в наличии;
• соответствовать критериям устойчивого финансового положения, изложенным в ст. 8 настоящего Положения;
• не более 15% от общего объема страховых резервов и собственных средств из отчета о составе и структуре активов (код формы по ОКУД 0420154) должны быть вложены в ценные бумаги кредитных организаций и находится на счетах в кредитных организациях, в отношении которых действует хотя бы одно из нижеследующих обстоятельств 1:
  • a) приостановлена или отозвана лицензия;
  • b) введена временная администрация;
  • c) имеется неисполненное предписание ЦБ;
  • d) имеются нарушения в течение последних отчетных двенадцати месяцев одного и более из обязательных нормативов, установленных Банком России.

6.6. Наличие договоров облигаторного перестрахования с зарубежными страховыми организациями/перестраховщиками (с рейтингом не ниже инвестиционного по классификации Standard&Poors и/или Fitch и/или Moody’s и/или A.M. Best: не ниже «ВВB-» по классификации Standard&Poors и/или Fitch и/или «Baa3» по классификации Moody’s и/или не ниже «bbb+» по классификации A.M. Best) и/или с российскими страховыми организациями/перестраховщиками () (с рейтингом от АКРА и/или РА Эксперт (RAEX) не ниже «А-(RU)» и «ruA-» соответственно).

Система принятия решений, связанных со страхованием имущества, централизована, у страховой организации выделен ответственный сотрудник для координации взаимодействия с Банком.

6.7. Страховые организации заключают полис/договор страхования с Клиентом по типовой форме и в соответствии с требованиями Банка к страховым услугам, согласно настоящему Положению.

6.8. Все вышеуказанные требования должны соблюдаться в течение всего срока нахождения страховой организации в Перечне страховых организаций.

6.9. Требования Банка могут изменяться в зависимости от изменения законодательства. В случае предоставления неполного перечня документов Банк вправе не принимать комплект документов к рассмотрению или запросить недостающую информацию/документы. В случае не предоставления страховой организацией необходимых документов и информации для проведения проверки соответствия страховой организации требованиям Банка, а также предоставления неполного пакета документов и информации без объяснения причин невозможности их предоставления, Банк вправе не принять неполный пакет документов и/или отказать страховой организации во взаимодействии до полного устранения причин, повлекших отказ во взаимодействии.

6.10. В случае, если страховая организация не соответствует требованиям Банка, Банк оставляет за собой право согласования взаимодействия со страховой организацией путем вынесения вопроса на заседание Правления Банка, инициируемого УФУч, с подробным обоснованием со стороны заинтересованных бизнес-подразделений о необходимости принятия полисов от страховой организации. Данное условие вступает в силу с момента введения в действие негативных последствий в Индивидуальные условия в отношении заемщиков, заключивших / продливших договор страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и доведения информация о возможности применения таких условий до сведения заемщиков на сайте Банка и в местах оказания услуги.

1 Источником получения указанной в настоящем пункте информации является официальный сайт Банка России (www.cbr.ru), а также другие открытые источники массовой информации.

keyboard_arrow_down

Требования к договорам

7. ТРЕБОВАНИЯ БАНКА К УСЛОВИЯМ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ УСЛУГИ

7.1. Страховая организация должна обеспечить возможность заключения договоров страхования имущества, оформленного в залог по обязательствам физических и юридических лиц (малый и средний бизнес) в рамках программ автокредитования, с учетом следующих условий:

7.1.1. В договоре/полисе страхования должна быть ссылка на характер взаимоотношений между страхователем и Банком (застрахованное имущество находится в залоге у АО ЮниКредит Банк (далее - Залогодержатель) на основании договора залога № _______________ от, заключенного со страхователем (Залогодатель по договору о залоге) в обеспечение обязательств по Кредитному договору № ____________ от).

7.1.2. По договору (полису) страхования Выгодоприобретателем по риску «Ущерб» является Страхователь, по рискам «Хищение (Угон)» и «Ущерб» на условиях «Полная гибель ТС» - АО ЮниКредит Банк в сумме неисполненных Заемщиком обязательств перед Банком (установление двух и более Выгодоприобретателей по одному риску одновременно не допускается).

7.1.3. Страхование транспортного средства осуществляется по рискам «Хищение (Угон)», «Ущерб», «Полное уничтожение (гибель)» в соответствии с терминологией, определенной Правилами страхования страховой организации.

7.1.4. Страховая сумма для застрахованного транспортного средства составляет не менее суммы кредита. Договором (полисом) страхования должно быть предусмотрено страхование транспортного средства до его регистрации в органах ГИБДД, причем Страховщик по риску «Хищение» несет ответственность в течение срока, установленного Законодательством РФ, в полном объеме, по истечении указанного срока (до регистрации в ГИБДД) в объеме не менее размера неисполненных обязательств Страхователя перед Банком.

7.1.5. В договоре страхования должны быть установлены следующие условия:

• неагрегатная (не уменьшаемая) страховая сумма;
• отсутствие ограничений по месту ночного хранения транспортного средства;
• страховая сумма по договору/полису страхования устанавливается в валюте кредита.

7.1.6. Страховое возмещение по риску «Ущерб» производится Страховщиком путем направления поврежденного застрахованного транспортного средства на ремонт на СТОА по выбору Страховщика или Страхователя.

7.1.7. В случае наступления страхового случая по риску «Ущерб при полной гибели» страховое возмещение производится Страховщиком в размере страховой суммы за вычетом износа и без учета стоимости годных остатков транспортного средства.

7.1.8. В случае если срок кредитования менее одного года, срок действия договора/полиса страхования должен быть не менее срока кредитования. В случае если срок кредитования более одного года, договор/полис страхования должен быть заключен на срок не менее одного года с возможностью пролонгации. При этом рассрочка при оплате страховых премий может предоставляться только со второго года страхования с возможностью внесения очередной суммы страховой премии не реже одного раза в течение каждых 6 месяцев последующего года.

7.1.9. Договоры/полисы страхования за первый год должны оформляться без условия о рассрочке платежа страховой премии. Рассрочка при оплате страховой премии допускается только со второго года (если срок действия кредитного договора превышает один год). Оплата страховой премии может быть разделена на две части.

7.1.10. Договор страхования должен признаваться действительным на всей территории РФ, за исключением территорий вооруженных конфликтов, войн, чрезвычайных положений.

7.1.11. К управлению транспортным средством кроме Заемщика могут быть допущены не более четырех человек. При условии оформления полиса «Мультидрайв», к управлению автомобилем могут быть допущены неограниченное количество лиц, имеющих водительское удостоверение соответствующей категории.

7.1.12. Договором страхования может быть предусмотрена безусловная франшиза:

• для всех транспортных средств стоимостью менее 2 250 000 (Два миллиона двести пятьдесят) тысяч рублей или эквивалент в долларах США и евро - до 30 000 (Тридцать) тысяч рублей или эквивалент в долларах США и евро;
• для транспортных средств стоимостью 2 250 000 (Два миллиона двести пятьдесят) тысяч рублей или эквивалент в долларах США и евро и выше - до 50 000 (Пятьдесят) тысяч рублей или эквивалент в долларах США и евро;
• для всех мотоциклов до 30 000 (Тридцать тысяч) рублей или эквивалент в долларах США и евро.

7.2. Требования Банка к условиям предоставления страховой услуги по ипотечному страхованию залогов физических лиц и малого среднего бизнеса

7.2.1. При страховании имущества, предметом заключаемого Договора страхования является страхование «Риска повреждения и утраты объекта недвижимости» для физического лица. Для юридического лица - страхователя, предметом заключаемого Договора страхования является «Риск утраты и повреждения объекта недвижимости» и «Риск потери объекта недвижимости в результате прекращения права собственности на объект недвижимости»; при страховании жизни и потери трудоспособности - «Риск причинения вреда жизни и постоянной трудоспособности».

7.2.2. Выгодоприобретатель по договору страхования «Риск повреждения и утраты объекта недвижимости в результате прекращения права собственности на объект недвижимости» на период действия кредитного договора в пределах задолженности Заемщика по кредитному договору (включая начисленные, но не выплаченные проценты, комиссии и штрафы), а также Выгодоприобретатель по договору страхования «Риск причинения вреда жизни, и постоянной трудоспособности» определяется согласно действующим на момент заключения договора страхования условиям предоставления кредита и находящимся в публичном доступе на сайте Банка в сети Интернет по адресу unicredit.ru. Страховая сумма рассчитывается как остаток ссудной задолженности (сумма невыплаченного основного долга по кредиту, установленного на определенную дату) по кредиту.

7.2.3. Не допускается установление в договоре страхования запрета на передачу предмета страхования - имущества в последующий залог.

7.2.4. Договором страхования должен быть установлен срок, в течение которого Страховщик обязан рассмотреть документы на подтверждение факта наступления страхового случая и осуществить выплату страхового возмещения (в случае подтверждения). Такой срок должен отчитываться от даты предоставления Страхователем комплекта (согласно перечню документов, указанном в договоре страхования) документов Страховщику.

7.2.5. Договором страхования должен быть установлен срок, в течение которого Страховщик обязан рассмотреть документы на подтверждение факта наступления страхового случая и осуществить выплату страхового возмещения (в случае подтверждения). Такой срок должен отсчитываться от даты представления Страхователем комплекта документов Страховщику согласно установленному Договором страхования перечню документов.

7.2.6. Выплата страхового возмещения по риску «Утрата и повреждение объекта недвижимости», а также по риску «Потеря объекта недвижимости в результате прекращения права собственности на объект недвижимости» осуществляется в размере 100 % страховой суммы.

7.2.7. Размер страхового возмещения по риску «Ущерб» определяется в размере расходов, связанных с восстановлением (ремонтом) имущества, но не выше страховой суммы.

7.2.8. Страховщик вправе приостановить выплату страхового возмещения только в случае возбуждения уголовного дела по факту страхового случая, в договоре должен быть установлен максимальный срок, на который может быть приостановлена выплата.

7.2.9. Выгодоприобретатель по рискам «Утраты и повреждения объекта недвижимости», «Потери объекта недвижимости в результате прекращение права собственности на объект недвижимости» определяется действующими на момент заключения договора страхования условиями предоставления кредита и находящимся в публичном доступе на сайте Банка в сети Интернет по адресу unicredit.ru.

7.2.10. Договор страхования должен предусматривать возможность смены Выгодоприобретателя без прекращения действия договора в случае уступки прав требований по кредитному договору другой кредитной организации или иной организации, в том числе не имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности.

7.2.11. Заключаемый договор страхования может предусматривать франшизу до 15 000 рублей (500 в долларах США или 400 евро) для мелких частичных ущербов.

7.2.12. Объект недвижимости должен быть застрахован как минимум от риска «Утраты и повреждения объекта недвижимости».

7.2.13. В отношении залогового имущества залогодателей (малый и средний бизнес) страхованию подлежат несущие и не несущие стены, перегородки, двери и окна, инженерные коммуникации, электропроводка, отопительные системы, системы газо - и водоснабжения, канализация и т.д. Договор страхования должен покрывать риск повреждения/уничтожения имущества в результате следующих событий:

• пожар;
• удар молнии;
• взрыв газа, используемого в бытовых целях;
• взрыв паровых котлов, газопроводов, аппаратов и других аналогичных устройств, а также взрыв взрывчатых веществ, употребляемых для бытовых и промышленных целей;
• повреждение имущества водой или иной жидкостью вследствие аварии водопроводных, канализационных, отопительных систем, проникновения воды или иной жидкости из соседних помещений, или вследствие тушения пожара;
• стихийные бедствия;
• падение летательных аппаратов и их обломков и прочих инородных тел.

7.2.14. В отношении залогового имущества физических лиц, Договор страхования должен покрывать риск повреждения/уничтожения имущества.

7.3. Требования Банка к страхованию права собственности (титула) заемщика/залогодателя на объект недвижимости

7.3.1. Договор страхования должен покрывать риск утраты владельцем объекта недвижимости в результате прекращения права собственности (за исключением отчуждения объекта недвижимости залогодателем - собственником объекта недвижимости с письменного согласия залогодержателя и отчуждения объекта недвижимости в результате обращения взыскания на него Банком).

7.3.2. В отношении залогового имущества залогодателей (малый и средний бизнес) риск утраты владельцем объекта недвижимости в результате прекращения права собственности включает следующие основания:

• наличие недействительных или ненадлежащим образом оформленных документов, подтверждающих право собственности залогодателя на застрахованное имущество, или документов, являющихся основанием для совершения сделки;
• недееспособность или ограниченная дееспособность физических лиц - бывших собственников в предыдущих сделках по отчуждению предмета залога; неправоспособность или отсутствие специальной правоспособности юридических лиц - бывших собственников в предыдущих сделках по отчуждению предмета залога. Страховым случаем по данному виду страхования должно являться вступившее в законную силу решение суда, повлекшее прекращение или ограничение (обременение) права собственности залогодателя на предмет ипотеки (в том числе случившееся после окончания срока страхования, если судебный иск был подан в период действия договора страхования).

7.3.3. Договор страхования заключается на срок от 36 месяцев с даты оформления права собственности заемщика/залогодателя.

7.4. Требования Банка к неимущественному (личному) и иному страхованию

7.4.1. Требования Банка к условиям предоставления услуги по неимущественному (личному) и иному страхованию определяются действующими на момент заключения соответствующего договора условиями предоставления кредита.

7.5. Требования Банка к страхованию корпоративных залогов

7.5.1. В случае если срок кредитования менее одного года, договор/полис страхования должен включать возможность пролонгации. В случае если срок кредитования более одного года, договор/полис страхования должен быть заключен на срок не менее одного года с возможностью пролонгации. При этом рассрочка при оплате страховых премий может предоставляться раз в 6 месяцев с первого года страхования с возможностью внесения очередной суммы страховой премии не реже одного раза в течение каждых 6 месяцев последующего года.

7.5.2. Выгодоприобретателем по договору страхования должен быть указан Банк. Договор страхования должен содержать следующую формулировку:

«Выгодоприобретателем по настоящему Договору страхования является Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (119034, г. Москва, Пречистенская наб. д. 9, ИНН 7710030411, КПП 775001001, ОКПО 09807247, БИК 044525545, к/с 30101810300000000545 в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России) в части непогашенной задолженности по Соглашению о предоставлении кредита № ___ от _____, заключенному между Выгодоприобретателем и ___________________ (Заемщиком) (далее - Кредитный Договор):

- с даты заключения настоящего Договора страхования.

- [или: с даты государственной регистрации залога в пользу Банка. ] 1

Выгодоприобретатель является Залогодержателем имущества, застрахованного по настоящему Договору, на основании договора о залоге [или: ипотеки] № ___ от _____, заключенного [подписанного] между Страхователем и Выгодоприобретателем (Залогодержателем) в обеспечение исполнения обязательств _____ (Заемщика) (Страхователя) по Кредитному договору.

Сумма денежных обязательств Заемщика (Страхователя) по Кредитному договору/сумма задолженности Заемщика (Страхователя) по Кредитному договору подтверждается выписками Выгодоприобретателя по счетам учета задолженности Заемщика (Страхователя), а равно расчетом, предоставленным Выгодоприобретателем.

Стороны пришли к взаимному соглашению, что вышеперечисленные документы являются исчерпывающими и достаточными для целей подтверждения суммы денежных обязательств Заемщика (Страхователя) по Кредитному договору (суммы задолженности Заемщика (Страхователя) по Кредитному договору).

В случае полного погашения задолженности Заемщика (Страхователя) по Кредитному договору, Выгодоприобретателем по настоящему Договору страхования становится Страхователь, в том числе с правом получения страхового возмещения в части, превышающей сумму денежных обязательств Страхователя (Заемщика) по Кредитному договору на дату наступления страхового случая.

Страховщик обязан уведомить в письменной форме Выгодоприобретателя о любых изменениях вносимых в настоящий Договор страхования (Полис) до момента внесения таких изменений в Договор страхования (Полис)".

7.5.3. Договор страхования недвижимого имущества, являющегося предметом залога по договору последующей ипотеки, может быть заключен ранее даты государственной регистрации договора последующей ипотеки, но в любом случае не ранее даты заключения (государственной регистрации залога в пользу Банка) действующего договора первой из предшествующих ипотек, залогодержателем по которому является Банк. Если в Банк предоставлен договор страхования, дата заключения которого ранее даты заключения договора залога, принятие такого договора страхования возможно в том случае, если в таком договоре страхования будет прописано, что Банк-Залогодержатель является Выгодоприобретателем с даты заключения договора залога (государственной регистрации договора ипотеки).

7.5.4. Размер страховой франшизы не должен превышать 5% от страховой стоимости предмета залога.

7.5.5. Наличие страхового интереса.

7.5.6. Оплата страховой премии (ее частей, если предусмотрена оплата частями) должна быть произведена полностью, своевременно (в сроки, указанные в договоре страхования) и подтверждена платежными документами с отметками исполняющего банка об их исполнении или письмом от страховой компании, подтверждающим полную своевременную оплату страховой премии и действительность договора страхования. Документы, подтверждающие оплату страховой премии по договору страхования, должны позволять четко, однозначно установить, что оплачена страховая премия именно по представленному договору страхования. Оплата частей премии должна быть установлена не чаще чем один раз в квартал.

7.5.7. Перечень застрахованного имущества должен точно соответствовать перечню имущества, заложенного по договору залога по следующим параметрам:

• идентификационные признаки (наименование, марка, модель, технические характеристики и параметры, заводские, инвентарные, кадастровые номера и т.п.);
• территория страхования (почтовый адрес места нахождения имущества, указанный в договоре залога);
• страховая сумма является неагрегатной и должна составлять не менее суммы, указанной в договоре залога. В договоре страхования должна быть не только определена общая страховая стоимость всего заложенного имущества, но и стоимость по каждой позиции застрахованного имущества отдельно;
• площадь объектов недвижимости.

7.5.8. В зависимости от объекта страхования имущество, передаваемое в залог, должно быть застраховано от следующих рисков:

1 В случае если договор страхования заключен ранее даты государственной регистрации ипотеки.

Современная банковская система напоминает паутину: все финансовые организации тесно переплетены между собой, имеют совместные сети банкоматов и совершают двухсторонние операции.

Если вы ищете информацию про ЮниКредит Банк, адреса его отделений, а также информацию о том, с кем он сотрудничает, то эта статья как раз для вас.

Немного о банке

АО «ЮниКредит Банк», работающий в России с 1989 года, занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг. Стоит сразу отметить то, что он является самым большим среди тех учреждений, которые имеют иностранный капитал. Все акции принадлежат UniCredit Bank Austria AG, главный офис которой расположен в Австрии.

Он является одним из крупнейших банков в России, играя важную роль в финансово-экономической жизни общества.

Какие услуги предоставляет?

Так как ЮниКредит банк является одним из самых больших игроков на рынке банковских услуг, перечень его финансовых продуктов довольно широк. Это и кредиты, и депозиты, эквайринг, расчетно-кассовое обслуживание и многое другое.

Если говорить о депозитных программах, то политика банка не выходит за средние рамки устоявшихся норм рынка. К примеру, на 3 месяца за вклад в рублях - около 9,3%. Конечно, можно с лёгкостью найти финансовые организации, которые предлагают на 3-4% больше, чем ЮниКредит Банк. Санкт-Петербург не исключение, здесь тоже можно найти отделения банков, которые предлагают ставки выше.

Рыночная политика такая же, как и у всех крупных банков с иностранным капиталом

Но можно заметить тенденцию и рыночные условия, на которых предлагают сотрудничество все банки, которые имеют зарубежный капитал. Так как они финансируются в иностранной валюте, то высокой нужды в из США или Европейского Союза они не нуждаются. Это и отражается на низких ставках по депозитам в долларах или евро (около 1-3%).

Тем временем можно наблюдать и относительно невысокие ставки. Почему? На это есть как минимум две причины.

Первая - это суммарный денежный поток. Так как такие банки представлены во многих крупных регионах широкой и развитой сетью, состоящей из отделений, офисов, банкоматов, они могут позволить себе аккумулировать большой денежный поток со всей страны.

Это позволяет не быть сосредоточенными на определённой категории клиентов или на принципах региональной экономики, зависящей от инфраструктуры и промышленного развития области, в которой присутствует банк.

Нет смысла привлекать новых клиентов за счёт изменения ставок - имидж играет свою роль

За счёт этого можно собирать деньги отовсюду и со всех. Таким образом, сумма депозитов наращивается довольно-таки просто. Ведь где-то всегда найдутся люди, которые не хотят заработать на своём вкладе, а желают просто сохранить деньги в надёжном месте.

Вторая - банка, который принадлежит иностранной финансовой группе с высоким имиджем. Конечно же, таким учреждениям люди больше доверяют и готовы отдавать им деньги, считая их надёжным местом хранения своих сбережений.

Ведь кому вы захотите отдать свои деньги - банку, который существуют одну неделю или же большой финансовой группе, которая работает большое количество лет и представлена в определённом количестве иностранных государств?

Ведь зарубежный капитал защищён от политической ситуации или проблем экономики одной страны, так как в случае потребности финансовые средства могут быть с лёгкостью переведены извне.

Всё это способствует тому, что у больших банков, которые являются частью международной финансовой группы, нет потребности завоёвывать рынок за счёт увеличения предлагаемых ставок по депозитам.

Взаимовыгодное сотрудничество

Вопрос партнёрского взаимодействия с другими банками, несмотря на отличные позиции, является одним из приоритетных. Из этой статьи вы узнаете, какие есть банки-партнёры ЮниКредит Банка, как пользоваться преимуществом широкой партнёрской сети и другими полезностями подобных банковских связей.

Зачастую о сотрудничестве договариваются банки, чтобы увеличить количество активных клиентов. Обычно такое сотрудничество проявляется в совмещении банкоматных сетей, проведении платежей по льготным ценам, а также совместном обслуживании нескольких финансовых услуг.

Какие есть банки-партнёры Юникредит Банка?

Благодаря тому, что данный банк входит в международную группу, клиентам очень здорово путешествовать за рубежом, так как там много связных банковских учреждений.

Так, группа ЮниКредит представлена в 14 странах Европы, таких как Австрия, Болгария, Венгрия, Германия, Италия, Польша, Турция, Украина и др. То есть даже во время путешествий можно пользоваться банкоматами и услугами банка на льготных условиях.

Если рассматривать в масштабах Российской Федерации, то банки-партнёры ЮниКредит Банка следующие:

• УРАЛСИБ Банк;
• Райффайзенбанк.

Что даёт такое сотрудничество? В первую очередь, клиентам доступна широкая сеть банкоматов, в которой есть возможность снятия денег без комиссии: около 1000 собственных, более 2680 шт. имеет УРАЛСИБ, около 900 шт. у Московского кредитного банка, более 7000 шт. приходится на Райффайзенбанк.

Получается, что клиентам АО «ЮниКредит Банк» доступна сеть более чем из 10000 банкоматов, в которых они могут обслуживаться по «домашним» тарифам. То есть комиссия взимается на операции такая же, какая была бы и в своём финансовом учреждении.

Получается, что включая банки-партнёры ЮниКредит Банка, клиентов довольно-таки большая, и где бы вы ни были, всегда будет возможность воспользоваться банковскими услугами.

Банки любят сотрудничать и со страховыми компаниями

Основным преимуществом такого сотрудничества можно считать агентские, которые банк получает за привлечение новых клиентов под эгидой страховой компании. В таком случае сотрудничество выгодно обеим сторонам.

Во-первых, клиентская база сразу расширится, ведь у банка есть море возможностей, чтобы предложить своим клиентам страховку - новый или старый кредит, кросс-продажи к другим банковским продуктам и другие.

Во-вторых, страховой компании не нужно будет «плодить» много своих представительств по всему городу. Достаточно просто наладить мобильную связь с банком.

За всё это банк забирает себе некоторый процент, который называется агентской премией. ЮниКредит Банк, страховые компании-партнёры которого наладили активное взаимодействие, также зарабатывает на этом деньги, причём достаточно неплохие, учитывая большое количество заключённых договоров.

И партнёров среди страховых компаний действительно очень много, причём самых разных. Можно выделить следующие наиболее известные: ОСАО «Ингосстрах», ОАО «Росгосстрах», ОАО «АльфаСтрахование» и ещё многие другие.

Где можно найти отделения банка?

Поскольку это финансовое учреждение является достаточно большим для российского рынка, отделения присутствуют почти везде. ЮниКредит банк, отделения которого представлены в 25 регионах страны, присутствует в 69 городах.

Причём в каждом из них вы найдете не одно, а несколько либо же множество отделений, банкоматов и офисов, что делает банк ближе к каждому клиенту. Где бы вы ни жили, поблизости всегда сможете найти ЮниКредит Банк. Санкт-Петербург вмещает 15 отделений и офисов этого финансового учреждения. Это довольно-таки большое количество отделений, особенно в сравнении с другими банками.

Логично, что в Москве, столице России, которая является финансовым центром страны, присутствует большее количество представительств от такой финансовой организации, как ЮниКредит Банк. Отделения можно найти как на проспекте Мира, 97, так и ул. Остоженко, д. 5. Эти офисы приведены в пример как одни из самых популярных.

Даже если вы живёте в Ростове-на-Дону, то вы с лёгкостью можете найти ЮниКредит Банк. Адреса популярных отделений следующие: ул. Социалистическая 58/51 и ул. Текучёва 139/94.

Даже если конкретно в вашем городе нет этого банка и вы думаете, что не сможете снять деньги в банкомате без комиссий, то не переживайте. Банки-партнёры ЮниКредит банка в России вас выручат. Как уже говорилось ранее, в объединённой банковской сети операции по их банкоматам тарифицируются так же, как и в собственных аппаратах обслуживающего вас финансового учреждения.

Рассчитайте каско в компаниях аккредитованных ЮниКредит банком

ЮниКредит банк: список аккредитованных страховых компаний

Если Вы решили взять кредит в ЮниКредит банке, для оформления КАСКО на автомобиль вам предлагается воспользоваться услугами следующих аккредитованных этим банком компаний-партнеров, удовлетворяющих требованиям ЮниКредит банка к страховым:

ООО Страховая компания СК АЛРОСА

ООО Страховая компания ВТБ Страхование

ОАО ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ

Либерти Страхование (ОАО)

ОАО Страховая группа МСК

ЗАО Объединенная страховая компания

ОАО Страховая компания ПАРИ

ООО Группа Ренессанс Страхование

Теперь, когда вы знаете, с какими страховыми компаниями работает ЮниКредит банк, вы можете быстро узнать стоимость КАСКО во всех вышеуказанных страховых компаниях, воспользовавшись калькулятором от Ревизорро.ru

ООО СК СЕРВИСРЕЗЕРВ (Владимирская область)

ОАО Страховое общество газовой промышленности (ОАО СОГАЗ)

ООО СК Согласие

ООО Страховое общество Сургутнефтегаз

ЗАО Страховая Компания Транснефть

ЗАО Страховая группа УРАЛСИБ

ООО Зетта Страхование

ОАО Страховая акционерная компания ЭНЕРГОГАРАНТ

ЗАО Страховая компания Мегарусс-Д

ООО СК Екатеринбург

ООО ИСК Евро-полис

ООО Страховая фирма Адонис

Если ни одна страховая компания-партнер ЮниКредит банка вам не подойдет, вы можете подобрать для себя страховую компанию, которая не входит в этот список. Однако в этом случае вам необходимо будет предоставить в банк пакет документов от страховой компании, подтверждающих право на осуществление страховой деятельности и финансовую устойчивость.

Кроме того, ЮниКредит банк может рассматривать этот пакет документов до 60 дней.

Условия страхования при автокредите в ЮниКредит банке

Если вы все еще задаетесь вопросом, обязательно ли делать КАСКО на кредитную машину, ответ положительный. Для автокредита в ЮниКредит банке КАСКО – обязательное условие выдачи кредита. Полис КАСКО для ЮниКредит банка должен включать в себя страхование по рискам ущерб, угон и полная гибель ТС.

Приобретается полис КАСКО как минимум на год или на срок до окончания действия кредитного договора, если этот срок меньше года. На первый год оформление полиса КАСКО с рассрочкой платежа не допускается, страховка оплачивается полностью.

При продлении страхования КАСКО для ЮниКредит банка на второй и последующий годы может быть использована рассрочка в два платежа (50/50).

Необходимым условием по КАСКО для Юникредит банка является отсутствие в страховом договоре дополнительных условий по времени и мету хранения автомобиля (например, ночная стоянка авто только на охраняемой парковке и т.д.), а также обязательное начало действия полиса КАСКО до постановки автомобиля на учет в ГИБДД.

По рискам угон и полная гибель автомобиля при КАСКО для ЮниКредит банка страховые выплаты сначала перечисляются на счет банка, затем банк вычитает из них непогашенную часть кредита и оставшуюся сумму перечисляет заемщику. По КАСКО от полной гибели автомобиля страховая выплата рассчитывается с учетом износа машины.

По риску ущерб страховым возмещением является направление на ремонт на СТОА, которое страховая компания дает заемщику. Если автомобиль находится на техническом обслуживании у официального дилера, то направление должно выдаваться на СТОА официального дилера.

Страхование на остаточную сумму кредита. Вы можете застраховать автомобиль по КАСКО для ЮниКредит банка не на всю его рыночную стоимость, а только на ту сумму, которую еще не выплатили банку за кредит.

Но при этом, если автомобиль украдут или с ним случится что-то, что приведет к его полной гибели, то деньги получит только банк, а вы останетесь и без денег, и без автомобиля.

Включение КАСКО на первый год в кредитную сумму. В первый год кредита вы можете внести стоимость КАСКО для ЮниКредит банка в сумму кредита, т.е., стоимость полиса будет распределена таким образом между платежами по кредиту.

Специальные кредитные программы без КАСКО . В ЮниКредит банке есть несколько специальных предложений по автокредиту, при которых полис КАСКО не является обязательным условием: Легкие коммерческие автомобили, Кредит с отсрочкой погашения и Подержанный автомобиль без КАСКО.

Франшиза. При приобретении полиса КАСКО для ЮниКредит банка вы можете использовать безусловную франшизу КАСКО:

Для автомобилей стоимостью менее 1 750 000 рублей – франшиза до 15 000 рублей

Для автомобилей стоимостью более 1 750 000 рублей – франшиза до 30 000 рублей

Для мотоциклов – франшиза до 30 000 рублей.

Автомобиль с недавнего времени стал необходим каждой семье. Ведь, если он имеется, то можно не зависеть от общественного транспорта, поехать на нем куда угодно всей семьей, закупить продукты и привезти их домой, то есть владение автомобилем дает большие возможности. Но не каждой семье по карману даже старенький автомобиль, в этом случае поможет автокредит от Юникредит банка.

Рассматривая программы Юникредит банка, следует наверное поговорить о преимуществах.

Основное и значительное преимущество – это то, что данное кредитное учреждение не является Российском, что для некоторых, начиная с Советского Союза, являет определенным стандартом качества и гарантией чего-то там.

Для кого это важно, еще раз скажем, этот банк является иностранным, с иностранным капиталом.

Оформление автокредита в этом финансовом учреждение в отличие, допустим, выгодно следующими условиями:

• целевыми программами, которые могут помочь сокращению затрат
• фиксированной стоимостью при займе на автомобиль
• сокращением рисков при страховке покупаемого автомобиля
• предельная сумма – до 8 млн руб.
• невысокие ставки по процентам – от 7,5% в год
• приемлемые сроки выплат –
• маленький первоначальный взнос – от 10%
• мягкие требования к клиентам
• небольшой объем необходимых документов
• огромный выбор программ по займам
• наличие программы с Господдержкой (она сейчас мало где есть)

Программы кредитования

Для осуществления покупки транспортных средств предлагаются такие программы займов:

• программа “Престиж” на приобретение машин со статусом
• с государственными льготами
• на мотоцикл
• на автомобиль в подержанном состоянии
• экспресс-займ
• специальные программы по займам
• кредит на малотоннажный грузовой автомобиль
• рефинансирование займа
• кредит с отсрочкой выплат

Общие условия

По каждой программе предусмотрены свои условия кредитования, но если их обобщить, то автокредит в Юникредит банке можно взять с такими параметрами:

• сумма займа – до 6,5 млн руб.
• срок займа – до 7 лет
• взнос – от 15% цены авто

Пример расчета:

• цена машины – 1 500 000 руб.
• взнос – 225 000 (15% от цены авто)
• сумма займа для покупки авто – 800 тыс. руб.
• срок займа – 48 мес.
• ставка по займу -15 %

В итоге выплаты, положенные каждый месяц составят 22 265 руб.

Требования к заемщикам

Юникредит банк по автокредитованию выдвигает следующие требования к потенциальным заемщикам:

• у заемщика должно быть гражданство РФ
• должно быть постоянное место регистрации
• заемщик должен трудиться на постоянном месте работы
• должен иметься общий стаж трудовой деятельности около полугода
• у заемщика должен быть стаж трудовой деятельности на последнем рабочем месте не меньше 3 месяцев

Документы

Для того чтобы произвести оформление автокредита заемщику понадобиться предоставить следующий пакет бумаг:

• документы для удостоверения личности (паспорт и любой второй)
• заявление на получение займа
• анкету, в которой имеется информация о заемщике
• водительские права

Этих бумаг чаще всего вполне достаточно, но иногда требуется наличие дополнительного пакета документов.

Дополнительный набор бумаг, обязательный для подтверждения доходов и уровня трудовой занятости:

• копия документа с персональными записями о занятости заемщика, имеющая печать и подпись работодателя
• справка о том, какие доходы имеет клиент (по стандартной форме предприятия 2НДФЛ, или по форме банковской организации, или в свободной форме)

Те, кто занимаются индивидуальным предпринимательством, представляет собой главу КФХ, адвокаты, нотариусы, сотрудники силовых ведомств, моряки, пенсионеры или тот, кто владеет собственным бизнесом – все эти клиенты могут и должны предоставить в банк документы, доказывающие их специальный статус и размер дохода.

Читайте также

Телефоны Юникредит банка

Если у заемщика есть поручитель со стабильными доходами, то его шансы на получение автокредита в Юникредит банке увеличиваются, при этом в итоге условия могут быть более выгодные.

Поручитель должен предоставить банковской организации те же бумаги, что и заемщик.

Ситуация со страхованием

Существует ФЗ об ипотеке и о залоговых кредитах, в соответствие с которыми движимое имущество, приобретаемое за заемные деньги, тоже должно в обязательном порядке страховаться, как и недвижимость , от порчи возможного ущерба и так далее.

Авто это еще более рискованное имущество, чем все остальные объекты, с точки зрения порчи. Количество ДТП, неаккуратного вождения, угонов и ущерба от природных явлений только растет.

И ОСАГО здесь не достаточно. ОСАГО – это полис гражданской ответственности, а не имущественной.

Нужно КАСКО!

Поэтому все банки просто обязывают будущих заемщиков приобретать страховой пакет КАСКО и в тех компаниям, которые ими и аккредитованы, то есть банки им доверяют.

При проведении процедуры автокредитования, соглашение о страховке КАСКО должно иметь действие в течение всего срока займа, но полис за первый год обязательно должен быть оформлен без рассрочки выплат.

Если кредитование осуществляется с помощью залога жилья, риски, связанные с причинением ущерба заемщику или поручители, либо потерей заемщиком или поручителем трудоспособности, а также, если предмет залога был потерян по прекращению прав владения им, будет нести страховая компания, правда, если в договоре не указано что либо другое.

Юникредит Банком принимаются к рассмотрению полисы страховых фирм, которые прошли аккредитацию, то есть соответствуют определенным требованиям банка, которые, однако, не противоречат законам.

Хотя закон запрещает банкам навязывать свое мнение заемщикам, даже в этом вопросе. Если кредитная организация отказывает в выборе клиента, то он должен быть обоснованным и не противоречить законодательству РФ.

То есть заемщиком может быть выбрана другая страховая фирма, или он может осуществить замену страховой в течение того времени, пока действует договор по займу, на ту, которая ведет легальную деятельность и которой доверяет заемщик.

В такой ситуации клиентом предоставляется банку пакет бумаг для анализа компании страховщика, он направляется в форме pdf или exel на емэйл Юникредит, и в то же время отправляются документы на бумажном носителе на почтовый адрес.

Срок, в период которого банковской организацией происходит рассмотрение пакета бумаг, составляет 2 месяца.

Если страховая фирма прошла проверку на соответствие требованиям банковского учреждения, то она одобрит договор с этой страховой фирмой.

Исходя из соглашения по займу, заемщик должен предоставить банковской организации полис страховки и документы, которые подтверждают, что он был оплачен на второй и следующие годы.

Придерживаясь кредитного договора, клиенты которые брали займ, отдавая жилье под залог, должны предъявлять банковской организации документы, которые подтверждают оплату премий по страховке.

Список аккредитованных страховых компаний Юникредит банка:

• ЗАО «МетЛайф»1
• ООО «Страховая компания КАРДИФ»
• ООО Страховая компания «Ингосстрах Жизнь»

Стандартные условия действия программ по страхованию:

• программой предоставляется защита на весь период займа
• договор по страховке начинает свое действие с того момента, как вступает в силу договор по займу, если премия по страховке выплачена полностью
• выплата премии по страховке происходит единовременно

Стоимость: для авто, которые еще не были в употреблении – от 0,2% от суммы займа.

Как получить

Получение автокредита Юникредит банка проходит в несколько этапов:

1. после получения всей необходимой информации о том, на каких условиях выдается автокредит, заемщик обращается к Продавцу авто или в один из автосалонов, с которым работает Юникредит банк для того, чтобы выбрать необходимый вариант
2. далее следует подать заявку в банк, указав необходимые данные по себе, своему доходу и выбранной машине
3. банковской организацией принимается решение в течение 1-3 суток с того момента, как заявка была получена
4. если Юникредит принимает положительное решение, то она извещает об этом Дилера с помощью письма
5. а сам заемщик узнает эту информацию по телефону, при помощи смс-сообщения, электронного письма и так далее (самостоятельно получить информацию о состояние рассмотрения своей заявки, клиент может, позвонив непосредственно в банковскую организацию
6. решение банковской организации действует в течение 2 месяцев для новых авто и 1 месяц для подержанного
7. между клиентом и Продавцом заключается договор по купле-продаже, и заемщиком оплачивается первоначальный взнос непосредственно продавцу (делается это естественно на собственные средства)
8. так же клиентом заключается договор страховки от рисков урона и угона машины (автокаско) со страховой фирмой (это можно сделать в помещении автосалона или при личном обращении, или при обращении к посреднику)
9. далее Продавцом направляется в Юникредит банк копия договора по купле-продаже, ПТС, которая заверена Продавцом, счет, чтобы оплатить машину, копии договоров страховки и прочие бумаги
10. банковская организация приглашает клиента в один из своих филиалов для того, чтобы подписать договор на займ, договор по залогу автомобиля
11. погашение займа происходит с помощью аннуитентных платежей, средства списываются со счета заемщика, специально открываемого для этого в самом Юникредит банке (на дату списания средства на счету должна находиться необходимая сумма ежемесячной выплаты)

Аккредитованные страховые компании «ЮниКредит Банка» предлагают автовладельцам застраховать транспортные средства по КАСКО в рамках автокредита. Полный список аккредитованных СК находится на сайте банка.

Зачем вам нужны аккредитованные страховые компании

Обязательное условие для оформления автокредита в коммерческой организации «ЮниКредит Банк» — КАСКО. Добровольное страхование нужно для того, чтобы кредитодатель получил свои деньги даже в случае угона, пожара, серьезного ДТП. Если произойдет страховой случай, СК выплатит кредитору оставшуюся сумму по автокредиту.

Оформление полиса в аккредитованных организациях занимает не более 10-15 минут. Получить КАСКО можно при оформлении кредита, без посещения офиса СК. Поэтому вы потратите минимум времени на оформление. Если покупать полис в неаккредитованных компаниях, нужно будет предоставить банку документы, подтверждающие, что СК:

• Согласна соблюдать обязательные требования организации по автострахованию
• Не находится на грани банкротства и не имеет задолженностей
• Исправно выполняет обязательства перед клиентам

Срок рассмотрения таких документов — до 60 дней. Поэтому купить полис у аккредитованных поставщиков проще, быстрее, выгоднее.

Как ЮниКредит аккредитует СК для КАСКО

Чтобы стать партнером кредитора, компания должна заполнить заявление по форме и собрать пакет документов. Он должен подтверждать, что СК соответствует определенным требованиям.

КАСКО С ЭКОНОМИЕЙ ДО 72%

Рассчитайте
страховку

Полный перечень требований представлен на сайте банка. Например, компания:

• Должна работать не менее 3-х лет
• Не должна находиться на стадии банкротства или ликвидации
• Должна быть финансово устойчивой
• Не должна иметь задолженностей перед кредиторами

Особенности КАСКО при автокредите в «ЮниКредит Банке»

Страхование при автокредите — трехсторонний договор. В нем участвуют автовладелец, кредитор и СК. Коммерческая организация предъявляет свои требования к договору:

• Отсутствие дополнительных условий по времени и месту хранения авто
• Срок полиса — минимум год или до окончания кредитного договора: например, при займе на полгода — 6 месяцев
• Обязательное страхование по трем рискам — ущерб, угон, полная утеря

По каждому риску предусмотрены отдельные выплаты:

При ущербе в результате ДТП . Компенсацию получает автовладелец. Банк не получает выплату, потому что предмет залога — автомобиль — остается целым. Сумма займа не уменьшается, автовладелец продолжает вносить ежемесячные платежи. Страховая компания направляет машину на ремонт в СТО или выплачивает деньги.

Например: Петя купил авто за 1 000 000 р. и попал в аварию через месяц. Страховая оплатила ему ремонт в 50 000 р. Петя продолжает платить по кредиту.

При угоне . Страховая компания выплачивает полную стоимость авто, перечисляет сумму на счет в банке. Кредитодатель получает сумму, нужную для погашения кредита, а оставшуюся часть компенсации получает автовладелец.

Например: Саша купил машину за 1 200 000 р. и вносил платежи 2 года. Ему осталось заплатить 700 000 р., и тут у него угоняют авто. СК выплачивает кредитору 1 200 000 р.: 700 000 р. банк удерживает в счет погашения займа, а Саша получает 500 000 р.

При полной утере . Страховая выплачивает полную стоимость транспортного средства с учетом его износа. Процент износа зависит от внутренних условий СК. Собственник должен передать остатки ТС страховой компании. Банк также получает сумму, нужную для погашения кредита, а собственник — оставшуюся часть.

Например: Вадим купил авто за 2 000 000 р. Оно сгорело или сильно пострадало в ДТП без возможности восстановления через 2 месяца. Процент износа за каждый месяц — 1%, оставшаяся сумма по договору займа — 1 200 000 р. Страховая заплатит банку 1 960 000 р. Кредитор удержит 1 200 000 р, Вадим получит 760 000 р.

Как сэкономить на КАСКО в «ЮниКредит Банке»

• Застраховать транспортное средство на остаточную сумму кредита — уменьшится стоимость полиса, банк получит гарантии и одобрит займ
• Использовать специальные кредитные программы без обязательного КАСКО — например, программу «Легкие коммерческие автомобили»
• Включить КАСКО в кредитную сумму — банк оплатит полис, а вы будете выплачивать стоимость страховки каждый месяц вместе с ежемесячными платежами