So verteilen Sie Geld in der Familie richtig. Das richtige Familienbudget planen

Hallo, meine lieben Leser! Heute möchte ich über Geld sprechen. Informationen zur Verteilung des Familienbudgets. Schließlich ist es für viele Familien keine Seltenheit, dass es um Geld streitet. So vermeiden Sie dies: Halten Sie das Budget ein und geraten Sie nicht in ein finanzielles Loch. Versuchen wir, ein System zu entwickeln, das für jeden geeignet ist.

Entwickeln Sie ein System

Für das Familienbudget ist es sehr wichtig, ein passendes System zu finden, das lange funktioniert. Niemand wird dir sagen, wie man es richtig macht. Nur Sie selbst können diese Frage beantworten. Denn für manche ist das gute alte Papierbuch geeignet, für andere sind elektronische Programme deutlich bequemer.
Damit Sie Ihr Budget sinnvoll verwalten können, müssen Sie ein System auswählen, das genau auf Sie zugeschnitten ist. Werfen wir einen Blick darauf und verstehen, welche Optionen es hier gibt.

Die erste Möglichkeit: ein gewöhnliches Notizbuch, das sogenannte Ledger. Dort können Sie Ihre eigenen separaten Spalten erstellen, Ausgaben- und Einnahmenkategorien auswählen, eine Tasche für Quittungen anbringen und vieles mehr. Die Option ist praktisch, ich selbst habe lange Zeit ein ähnliches System verwendet. Der Nachteil besteht darin, dass die Person selbst die Zahlen zählen, Kategorien verteilen usw. muss. Der Vorteil dieser Möglichkeit besteht darin, dass das Buch immer griffbereit ist. Wenn etwas passiert, dass der Computer ausfällt und damit alle Informationen verloren gehen, verlieren Sie nicht den Verlauf Ihres Budgets. Weil es nicht an einen Computer gebunden ist.

Zweite Option: Tabellenkalkulation. Ein normales Excel-Dokument, in dem Sie ein Format erstellen, mit dem Sie bequem arbeiten können. Der Vorteil besteht darin, dass Sie im Programm Formeln festlegen können, nach denen Berechnungen durchgeführt werden. So können Sie Ihre Cashflows jederzeit auswerten.

Dritte Option: Spezialprogramme. Zum Beispiel, „Heimbuchhaltung“. Solche Programme werden genau so erstellt, dass eine Person einfach ihre Einnahmen und Ausgaben eingeben und die Finanzbewegungen überwachen kann. Meiner Meinung nach die bequemste Option für diejenigen, die sich nicht zu sehr darum kümmern möchten. Sie müssen nur einmal die Struktur des Programms verstehen und das war’s.

Um die für Sie passende Option auszuwählen, würde ich Ihnen raten, alles auszuprobieren. Sie können es einzeln tun, Sie können alles auf einmal tun – was immer für Sie bequemer ist. Aber Sie werden die Vor- und Nachteile dieser oder jener Methode erst verstehen, wenn Sie sie selbst ausprobieren.

Ausgaben nach Kategorie

Ein sehr wichtiger Faktor bei der Erstellung eines Budgets ist es, sich alle Ausgaben zu merken, die Sie in Ihrer Familie haben. Oft werden Dinge wie Kfz-Versicherung, Urlaub, Geschenke usw. nicht berücksichtigt.
Denken Sie daran, dass Sie einen klaren Finanzplan für Ihre monatlichen Ausgaben haben müssen.

Sie sollten mit dem beginnen, was Sie definitiv ausgeben: Miete, Hypothek, Kindergarten oder Schule, Fahrtkosten zur Arbeit, Frühstück des Kindes in der Schule, Haushaltschemikalien für einen Monat, Lebensmittel, Urlaub, Haustier und so weiter. Versuchen Sie, absolut alle Quittungen einen Monat lang aufzubewahren. Aus Lebensmittelgeschäften, Kleidung, Geschirr, Zigaretten. Jede Kleinigkeit, die Sie kaufen, sollte nicht unberücksichtigt bleiben. Auch wenn Sie gerade eine Packung Samen gekauft haben. Dies muss ebenfalls in die Tabelle eingetragen werden.

Erstellen Sie separate Umschläge für Schecks. Einer für Lebensmittel, einer für ein Auto und öffentliche Verkehrsmittel, der dritte für Kredite und Hypotheken. Wenn Sie keine Quittung haben, schreiben Sie diese einfach auf ein Blatt Papier und stecken Sie es in einen Umschlag.
Positiv ist, dass viele Finanziers eine prozentuale Einkommensverteilung empfehlen. Fünfzig Prozent für Fixkosten und zehn Prozent für andere Kategorien. Dies ist nur ein Beispiel. Sie können Ihr eigenes System entwickeln. Nur Sie wissen, wofür Ihr Geld ausgegeben wird.

Die Hauptsache ist, nichts zu verpassen. Jeder Kostenbereich muss berücksichtigt werden. Und wenn unvorhergesehene Kosten anfallen, sollten Sie für einen solchen Fall eine Rücklage haben.

Notration

Der Ehemann sollte keinen Notgroschen von seiner Frau haben und umgekehrt. Diesen Notgroschen sollten beide Ehepartner für einen regnerischen Tag anlegen. Ein Zahn ist kaputt, die Nachbarn sind überschwemmt, ein Rohr ist geplatzt oder so etwas. Es ist sowieso unmöglich, alles vorherzusagen. Aus diesem Grund sollte die Familie einen Notgroschen anlegen.

Wie viel Sie sparen, bleibt Ihnen überlassen. Sie sollten keine Millionenbeträge an Rücklagen bilden, aber Sie müssen bei diesem Ausgabenposten auch nicht sparen. Es ist besser, Millionen zu investieren und diese zu investieren. Und Sie können ganz einfach bei Marken sparen.
Die Hauptaufgabe Ihres Notgroschens besteht darin, zu überleben, bis ein unerwartetes Ereignis eintritt. Gehen Sie nicht dorthin, wenn Sie plötzlich nicht mehr genug für einen Pelzmantel oder eine Uhr haben. Dies sind keine Ausgaben, für die Sie die Rücklage ausgeben können. Und geben Sie das Geld immer zurück, wenn Sie es von dort genommen haben.

Ehrliche Partnerschaft

Ein weiterer wichtiger Punkt bei der Budgetplanung ist die Partnerschaft. Es spielt überhaupt keine Rolle, ob Sie Einkommen bei gleichen Gehältern verteilen oder nicht. Wenn eine Ehefrau nicht arbeitet, heißt das nicht, dass sie nicht für ihre eigenen Ausgaben aufkommen kann. Die gleiche Situation tritt auf, wenn die Frau mehr erhält.
Ihr seid eine Familie, ein Ganzes. Und Ihr Budget ist für alle gleich und gleich. Der Ehepartner kann nicht die Decke über sich ziehen, weil er der Ernährer der Familie ist und sagen, dass seine Ausgaben wichtiger sind. Solange Sie nicht lernen, ehrliche Partner zu sein, wird es für Sie schwierig sein, ein gemeinsames Budget zu verwalten.

Verhandeln Sie ehrlich. Verstecken Sie Ihr Wechselgeld nicht. Sparen Sie nicht heimlich vor Ihrem Partner. Wenn Sie ein Geschenk machen möchten, ohne dass Ihre andere Hälfte es ahnt, dann legen Sie einen bestimmten Betrag für Geschenke zurück. Von hier aus werden Sie fortfahren.
Besprechen Sie die Taschenausgaben. Wer und wo braucht wie viel. Versuchen Sie, die Ausgaben des anderen nicht zu kritisieren, sondern diskutieren Sie lieber darüber, wie dieses Geld effektiver ausgegeben werden könnte. Streiten Sie nicht über Geldangelegenheiten. Hören Sie einander zu und finden Sie Kompromisse.

Als Erstes müssen Sie also Ihre monatlichen Ausgaben verstehen. Verstehen Sie, wie viel Geld Sie mindestens zum Leben brauchen. Als Nächstes finden Sie ein für Sie geeignetes System und beginnen mit der Budgetplanung. Anhand Ihres Verdienstes berechnen Sie, wo Sie Ihr Geld sonst noch anlegen können, welche Art von Urlaub Sie sich leisten können und so weiter. Streiten Sie nicht, sondern versuchen Sie immer, eine Einigung zu erzielen. Machen Sie keinen Notgroschen aus Ihrem Partner – machen Sie einen gemeinsamen Notgroschen für einen regnerischen Tag.

Möglicherweise finden Sie den Artikel „“ sehr nützlich. Die richtige Verteilung Ihres Einkommens ist eine sehr wichtige Fähigkeit, um ein finanzielles Loch zu vermeiden. Ich bin sicher, dass es Ihnen auf jeden Fall gelingen wird, ein rationales Einnahmen- und Ausgabensystem zu schaffen.

Wie Sie wissen, gibt es nie zu viel Geld, also ist immer nicht genug für alle da. Was tun, wenn außer Ihrem Gehalt alles steigt? Wie verteilt man das Familienbudget richtig, damit es nicht den Bach runtergeht? Dies wird in diesem Artikel besprochen.

Sie müssen mit einer rationalen Planung beginnen. Bewahren Sie zu diesem Zweck am besten mehrere Umschläge mit den Aufschriften der Zahlungen auf, die Sie monatlich leisten. In einen Umschlag können Sie beispielsweise Geld für Stromrechnungen, Telefon und Internet stecken, in den zweiten für Lebensmittel, in den dritten für geplante Einkäufe (Kleidung, Haushaltsgeräte) und in den vierten für unerwartete Ausgaben. Sie können den Betrag in den ersten drei Umschlägen grob schätzen, aber in den letzten stecken Sie einfach so viel, wie Sie für richtig halten. So werden Sie nicht mehr das Gefühl haben, dass Ihnen das Geld buchstäblich durch die Finger rinnt.

Gewöhnen Sie sich an, eine Einkaufsliste zu erstellen, wenn Sie in den Laden gehen, und nehmen Sie auch einen bestimmten Geldbetrag mit, damit Sie nichts Unnötiges kaufen. Gehen Sie niemals mit einem Kind in den Laden, es sei denn, der Kauf ist für es bestimmt.

Am besten kauft man am Wochenende auf dem Markt ein, da dort die Preise niedriger sind und es mehr Pakete gibt. Zucker, Müsli und Nudeln können beispielsweise für drei, fünf oder zehn Kilogramm auf einmal gekauft werden.

Wenn Ihr Gehalt auf Ihre Karte überwiesen wird, heben Sie nicht den gesamten Betrag auf einmal ab, sondern lassen Sie einen Teil übrig. Sparen Sie in ein paar Monaten und Sie können das Ding kaufen, das Sie nicht geplant, aber schon lange geträumt haben.

Wenn Sie schon lange und beharrlich für etwas gespart haben, dann versuchen Sie, von jedem Gehalt einen bestimmten Betrag zu sparen und vergessen Sie ihn, als ob er überhaupt nicht existierte. Nehmen Sie von dort kein Geld ab, auch wenn Sie sich versprechen, das fehlende Teil in naher Zukunft dorthin zurückzugeben. Ich versichere Ihnen, dass dies nicht passieren wird und die angesammelten Mittel nur abnehmen werden. Der beste Anreiz zum Sparen ist eine Urlaubsreise, der Kauf eines Hauses oder Autos.

Denken Sie daran, dass es immer wenig Geld geben wird, denn selbst wenn Sie eine Million Rubel im Monat erhalten, wird Ihr Bedarf entsprechend steigen. Sie können und sollten also lernen, Ihr Budget zu planen und Geld sinnvoll auszugeben.

Weitere Neuigkeiten zum Thema:

Obwohl ich zweimal im Monat einen Lohn erhalte – traditionell ein Vorschuss in der Monatsmitte und eine Auszahlung in den ersten Tagen des Monats –, verschwindet das Geld katastrophalerweise in den letzten Tagen vor dem Lohn.

Es scheint, dass wir keine großen Geldgeber sind, wir geben nicht mehr aus, als wir erhalten, es scheint, als würden wir nichts zusätzlich kaufen, wir verlieren kein Geld. Dennoch geht das Geld einige Tage vor dem Lohn aus. Und so weiter von Monat zu Monat.

Tatsächlich kann das Problem des Geldmangels vor dem Gehalt leicht gelöst werden. Nur wissen nicht viele Menschen, wie sie ihr Monatsgehalt richtig verteilen. Dies wird weiter besprochen.

Wo fängt man bei der Gehaltsverteilung an?

Um den Lohn, den Sie erhalten, richtig und rational zu verteilen, müssen Sie Ihre Ausgaben nach Betrag und Zeit analysieren.

Die wichtigsten regelmäßigen, also monatlichen Ausgaben einer Familie sind beispielsweise Stromrechnungen, Kreditzahlungen, Lebensmittelausgaben, Studiengebühren, Reisekosten usw.

Ich denke, es wäre bequemer, einen Stift und ein Blatt Papier zu nehmen und alle Ihre Ausgaben in einer Spalte aufzuschreiben und dabei nicht nur den erforderlichen Geldbetrag anzugeben, sondern auch den Zeitraum, in dem diese Ausgaben getätigt werden sollen.

Beispiel (bedingte Beträge):

• Stromrechnungen - 3.000 Rubel bis zum 10.;
• Darlehen – 18.000 Rubel bis zum 25.;
• Vorbereitungskurse – 3.500 Rubel bis zum 5.;
• Transportkosten, Benzin - 2.000 Rubel nach Bedarf;
• Lebensmittelausgaben – 15.000 Rubel, je nach Bedarf;
• sonstige Ausgaben - 5.000 Rubel, je nach Bedarf.

Deshalb haben wir obligatorische und regelmäßige Zahlungen festgelegt.

Wir verteilen Löhne

Jetzt müssen wir unsere obligatorischen monatlichen Zahlungen, für die Zahlungstermine bekannt sind, in unserem Beispiel sind dies Stromrechnungen, Darlehenszahlungen und Zahlungen für Vorbereitungskurse, über die Zeit verteilen. Das heißt, wenn Sie zweimal im Monat einen Lohn erhalten, die Zahlung zu Beginn und die Vorauszahlung in der Mitte des Monats, können aus dem erhaltenen Geld Nebenkosten und Zahlungen für Vorbereitungskurse und aus dem erhaltenen Geld Darlehenszahlungen geleistet werden im Voraus Übrigens: Reicht der als Vorschuss erhaltene Betrag nicht aus, um den Kredit abzubezahlen, müssen Sie sofort nach Erhalt des Rückzahlungsbetrags Geld für den Kredit zurücklegen.

Wir verschieben oder zahlen alle erforderlichen Zahlungen auf einmal.

Der verbleibende Geldbetrag muss in zwei gleiche Teile geteilt werden. Ich korreliere diese Verteilung mit der Häufigkeit des Lohnbezugs – zweimal im Monat, also einmal alle zwei Wochen. Deshalb teile ich die nach Zahlung der Pflichtzahlungen verbleibenden Mittel in zwei gleiche Teile auf und gebe davon einen Teil pro Woche aus.

Wenn Sie einmal im Monat Lohn erhalten, muss der nach den Pflichtzahlungen verbleibende Betrag in vier Teile, also für vier Wochen, aufgeteilt werden.

Sie können es auch in kleinere Teile aufteilen, indem Sie beispielsweise ein tägliches Ausgabenlimit festlegen. Bei Lebensmitteleinkäufen ist es jedoch unpraktisch, das Geld in kleine Teile aufzuteilen, wenn Sie beispielsweise einmal pro Woche Lebensmittel einkaufen.

Für mich ist es bequemer, das gesparte Geld in Umschlägen zu verteilen – einen Umschlag für jede Woche.

Natürlich müssen Sie sich auf diese Weise an die Verwaltung des Familienbudgets ein wenig gewöhnen, aber immerhin haben Sie schon genug Geld bis zum nächsten Gehalt und die Frage, wie Sie Ihr Monatsgehalt richtig verteilen, stellt sich nicht mehr die Tagesordnung.

Das Budget jeder Familie hängt von der richtigen Planung ab. Heutzutage gibt es viele Versuchungen, die uns dazu verleiten, einen bestimmten Betrag auszugeben. Wenn Sie einen Moment der Schwäche erliegen, besteht die Möglichkeit, dass Sie vor Ihrem Gehalt irgendwo einen Kredit aufnehmen oder aufnehmen müssen.

Am häufigsten sind junge Familien, die wenig Erfahrung in der Führung eines Haushalts und der Lösung alltäglicher Probleme haben, mit dem Problem mangelnder Mittel konfrontiert. Daher müssen Sie durch eigenes Ausprobieren lernen. In der Regel endet alles im Streit. Wie kann man Schulden vermeiden und Geld sparen? In diesem Artikel erzählen wir Ihnen alles über das Familienbudget.

Das Familienbudget ist die Gesamtheit der Mittel beider Ehegatten, die zu einem Ganzen zusammengefasst werden. Es handelt sich um die weltweit am weitesten verbreitete Gemeinschaftshaushaltsart.

Bestandteile des Familienbudgets

Das Familienbudget besteht aus Einkommen. Dies können die folgenden sein:

• Lohn;
• sozialer Nutzen;
• Dividenden;
• die Pension;
• Hilfe von Verwandten usw.

Die wichtigsten Ausgabenposten sind:

• Ernährung;
• Bezahlung von Versorgungsleistungen;
• Steuern;
• Bezahlung für den Kindergarten;
• Transportkosten;
• Kredit-Zahlungen;
• Bezahlung für Kommunikation und Internet;
• ausruhen;
• Kauf von Kleidung, Schuhen.

Hier ist eine grobe Liste der monatlichen Ausgaben, die fast jeder Familie entstehen.

Vorteile der Familienbudgetplanung:

• erhöht die finanzielle Disziplin jedes Familienmitglieds;
• führt zu einer effizienteren Mittelverwendung;
• verhindert Meinungsverschiedenheiten in der Familie aufgrund fehlender Finanzen;
• hilft Ihnen, Ihren Verpflichtungen (Darlehen, Schulden, Zahlungen usw.) schnell nachzukommen;
• trägt zur Erreichung von Zielen und Wünschen bei.

Bei der Planung des Familienbudgets handelt es sich um den Prozess der Optimierung der Umverteilung von Einnahmen in Ausgaben, durch den das Budget (die Verbindlichkeit) von Geldern und anderem Familienvermögen angesammelt wird.

Fehler bei der Verteilung der Familienfinanzen

Wenn Sie immer nicht genug Geld haben, bedeutet das, dass zunächst die falsche Methode zur Mittelverteilung gewählt wurde oder dieses Konzept einfach ignoriert wurde. Das Wichtigste bei der Planung ist die Berücksichtigung des Gleichgewichts zwischen Ausgaben und Einnahmen. Versuchen Sie, den Großteil Ihres Gehalts nicht am ersten Tag auszugeben. Aus irgendeinem Grund betrachten viele von uns den Zahltag als einen kleinen Feiertag, an dem wir es uns leisten können, viele verschiedene köstliche Produkte zu kaufen. Auf diese Weise sollten Sie sofort verstehen, dass Ihnen am Ende des Monats ein Geldmangel bevorsteht.

• Fehler Nr. 1: Geben Sie niemals den Großteil Ihres Gehalts in den ersten Tagen nach Erhalt aus;
• Fehler Nr. 2. Verspätete Rückzahlung von Krediten, Stromrechnungen und anderen Verpflichtungen. Wenn Sie am ersten Tag den Großteil Ihres Gehalts ausgegeben haben, dann haben Sie natürlich nicht genug Geld, um Ihren Verpflichtungen nachzukommen;
• Fehler Nummer 3. Mangel an Reserven. Meistens führt der Mangel an Ersparnissen zur Bildung von Schulden, denn wenn uns das Geld ausgeht, leihen wir es uns;
• Fehler Nr. 4: Unverantwortliche Mittelverteilung. Planen Sie immer alles, Sie müssen kein Geld verschwenden und es „links und rechts“ ausgeben:
• Fehler Nr. 5. Überschätzen Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten. Berechnen Sie Ihre „Finanzkraft“ immer richtig, so können Sie in Zukunft unangenehme Situationen vermeiden;
• Fehler Nr. 6: Mangelnde Verantwortung für die Ausgaben. Da das Budget von der ganzen Familie akzeptiert werden muss, müssen die Ausgaben dementsprechend damit übereinstimmen, und wenn eines der Mitglieder im Laufe des Monats unerwartete Ausgaben hat, muss man dafür verantwortlich sein;
• Fehler Nr. 7. „Starre Grenzen.“ Beschränken Sie sich nicht; Planung bedeutet nicht, sich alles zu verweigern. Wenn Sie mit Ihrem Liebsten in ein Café gehen möchten, gehen Sie. Es ist besser, es nach und nach öfter zu machen als einmal und zu scheitern. Ständige Einschränkungen führen zum Zusammenbruch, und Sie selbst werden nicht merken, wie Sie sich sofort von Ihrem gesamten Geld trennen;
• Fehler Nr. 8. Fehlende Einigung zwischen Ehegatten. Verstecken Sie Ihre früheren oder zukünftigen Einkäufe und Ausgaben nicht voreinander, da dies sonst zu einem „Notgroschen“ für einen der Ehepartner führen kann.

Indem Sie solche Fehler in Ihrer Familie vermeiden, erhöhen Sie mit Sicherheit nur Ihr finanzielles Kapital.

Bringen Sie Ihren Cashflow in Ordnung

Wenn Sie die oben beschriebenen Fehler nicht machen, können Sie Schulden und den finanziellen Ruin vermeiden. Wir werden im Detail analysieren, wie der Kostenvoranschlag verteilt und organisiert wird.

Wir erstellen eine Liste der vorrangigen Ausgaben. In diesem Absatz berücksichtigen wir nur die wichtigsten Dinge (Lebensmittel, Medikamente, Kleidung, Schuhe usw.).

Wir zahlen unsere Verpflichtungen. Wenn Sie Schulden, Kredite oder andere Verpflichtungen haben, empfehlen wir Ihnen, dieses Problem zunächst zu schließen.

Wir schaffen ein Reservekapital für die Familie. Dies ist ein wichtiger Bestandteil jeder Schätzung. Stellen Sie jeden Monat nicht mehr als 10-15 % des Gesamtbetrags zur Verfügung. Sie werden gar nicht merken, wie schnell sich die Menge erhöht, und vor allem werden Sie sich wohl und sicher fühlen!

Ignorieren Sie wiederkehrende Zahlungen nicht. Führen Sie pünktliche Zahlungen für Stromrechnungen, Kommunikation, Internet usw. durch.

Einen kleinen Teil der Mittel hinterlassen wir für persönliche Ausgaben. Jedes Familienmitglied sollte über ein eigenes Taschengeld verfügen. Das mag ein kleiner Betrag sein, aber er ist notwendig, damit Sie sich in jeder unvorhergesehenen Situation sicher fühlen.

Was Sie für eine qualitativ hochwertige Finanzplanung benötigen

Um immer zu wissen, wie viel Geld wofür ausgegeben wurde, empfehlen wir Ihnen Folgendes: Versuchen Sie es mit einem normalen Notizbuch, nennen wir es einfach „Home Accounting“. Einer meiner befreundeten Buchhalter nutzt dieses Buch seit vielen Jahren und erfasst darin alle Ausgaben. In diesem Notizbuch stellt sie zum Beispiel jeden Gang zum Markt oder Supermarkt übersichtlich dar. Das Erstaunliche ist, dass sie mit ihrer Hilfe wirklich viel spart. Alle gesparten Mittel gibt sie ausschließlich für den Urlaub mit ihrer Familie aus.

Planung zukünftiger Ausgaben. Heutzutage gibt es viele Programme, die Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geldes helfen. Fügen Sie in dieser Liste alle Ihre zukünftigen Ausgaben, Urlaube, Reisen zu Freunden, Verwandten, verschiedene Feiertage, Zahlung von Steuern usw. hinzu. Das heißt, unter Berücksichtigung dieser Daten können Sie Ihre Finanzen einfach berechnen.

Höhere Gewalt. Das bedeutet „Feiertage und Saisonalität“. Wie üblich werden vor den Feiertagen die Lebensmittelpreise in Supermärkten etwas teurer. Im Sommer beispielsweise steigt der Benzinpreis, und näher am Herbst ist es notwendig, die Kinder auf die Schule vorzubereiten. Versuchen Sie daher, bei der Planung für solche Zeiten etwas mehr Geld für die Ausgaben einzuplanen.

Wie Sie sehen, ist es nicht schwierig, diese „Wissenschaft“ zu beherrschen. Die Hauptsache ist Lust, Zeit und Selbstdisziplin. Denken Sie daran: Ohne Planung geht das ganze Geld, das Sie verdienen, sehr schnell verloren, alle Probleme werden auftauchen und Sie werden nur Negatives daraus ziehen.

Glauben Sie mir, je früher Sie sich an die Führung eines Gesamthaushalts gewöhnen, desto schneller werden Sie finanziell diszipliniert. Jeden Tag befolgen Sie klare Regeln und Ausgabenposten, sodass Sie einfach nichts mehr kaufen können. Ihr Kapital wird wachsen und mit der Zeit haben Sie die Möglichkeit, Ihren Traum zu verwirklichen!

Wir wünschen Ihnen eine gute Planung und große Einsparungen!

So verteilen Sie das Familienbudget

Familien, die weniger verdienen, haben im Gegensatz zu ihren scheinbar wohlhabenderen Nachbarn oft keine ernsthaften finanziellen Probleme. Das ganze Geheimnis liegt darin, wie man das Familienbudget für den Monat richtig verteilt. Die Einnahmen- und Ausgabentabelle ist ein genaues Hilfsmittel und kann nicht getäuscht werden. In diesem Artikel konzentrieren wir uns auf die Grundregeln für die Bildung einer gemeinsamen Familiengeldbörse.

Einkommensposten

Bei der Ermittlung der Quellen zur Befüllung der Hauskasse ist es wichtig, alle verfügbaren Einnahmequellen zu berücksichtigen:

• Gehalt des Mannes;
• Gehalt der Frau;
• Sozialzahlungen und Sozialleistungen;
• Renten;
• Zinsen auf Bankeinlagen;
• Festanstellung oder einmalige Teilzeitbeschäftigung;
• Geschenke und Hilfe von außen;
• Einkommen aus dem, was in einem Landhaus oder Garten angebaut wird.

Bei stabilem Lohnniveau genügt die Berücksichtigung des Grundeinkommens. Ansonsten ist es am sinnvollsten, den Durchschnitt der letzten Monate zu erfassen. Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie im nächsten Monat zusätzliches Geld verdienen können, sollten diese Einnahmen nicht in die Schätzung einbezogen werden, da die Ausgaben entsprechend der Höhe des Einkommens berechnet werden und der entgangene Gewinn ein Loch im Gesamtergebnis verursacht Finanzplan.

In der Regel gibt es zwei Haupteinnahmequellen (Gehälter der Familienangehörigen), alle anderen kommen hinzu, aus denen eine Rücklage gebildet werden kann.

Aufwandsposten

Hier ist alles viel komplizierter. Die Familie steht vor der Aufgabe, das Familienbudget richtig zu verteilen, damit Mittel aus zwei Haupteinnahmequellen sinnvoll auf vier Hauptkostenposten umverteilt werden können:

• allgemeine Familienausgaben;
• Ausgaben für Kinder;
• Ausgaben der Frau;
• Ausgaben des Mannes.

In der Regel gönnen sich die Menschen am Tag des Lohnbezugs deutlich mehr Ausgaben als an anderen Tagen. Man hat den Eindruck einer Art Euphorie, die man bis zum Zahltag ausgehalten hat, sodass man sich und seine Kinder verwöhnen kann. Heutzutage gibt es besonders viele Ausflüge in Cafés, Unterhaltungszentren, Kinos; gekauft werden Spielsachen und Gegenstände für Hobbys und Interessen. So wird gleich zu Beginn eine „Zeitbombe“ unter den monatlichen Finanzplan gelegt, die gegen Ende des Monats „explodiert“.

Praktizierende Psychologen raten davon ab, am Zahltag überhaupt nichts zu kaufen. Sie müssen das Geld nach Hause bringen, es in einen „gemeinsamen Topf“ legen und am nächsten Tag mit einer konkreten Liste dessen, was Sie brauchen, in den Supermarkt gehen.

Erstellung eines monatlichen Kostenplans

Der Ausgabenplan ist immer viel umfassender als ein gewinnbringender Posten und wird in mehreren Schritten erstellt. Ihre Reihenfolge muss eingehalten werden, um die Logik der Haushaltsbildung nicht zu verletzen.

Erste Stufe. Investition oder Ersparnis

Ein bestimmter Prozentsatz Ihres Verdienstes wird sofort abgetrennt und für ein vorher festgelegtes gemeinsames Ziel bereitgestellt. Experten für persönliches Finanzmanagement sagen hierzu: „Zahlen Sie zuerst sich selbst und dann alle anderen.“ Je nach Wohlstandsniveau kann dieser Prozentsatz variieren. Der Mindestwert sollte nicht unter 5 % liegen, der Höchstwert überschreitet selten 20 %. Die häufigste Option ist 10 %. Es ist auch möglich, jeden Monat einen bestimmten Betrag zu sparen, was jedoch bei einem instabilen Einkommensniveau nicht gut funktioniert.

Es ist strengstens verboten, Ersparnisse zu Hause aufzubewahren. Regelmäßig auftretende Bedürfnisse werden Sie dazu drängen, das Erreichte zu nutzen.

Die Praxis zeigt, dass das, was normalerweise aus der „kleinen Kiste“ genommen wird, nie dorthin zurückkommt. Dies kann vermieden werden, indem Gelder auf ein Bankdepot angelegt werden. Es gibt Einlagen, zu deren Bedingungen Sie die Einlage regelmäßig auffüllen können, aber erst nach einem bestimmten Zeitraum Geld vom Konto abheben können. Selbst nicht der höchste Bankzins schützt die Ersparnisse vor Inflationsprozessen und erhöht den Gesamtbetrag.

Zweite Phase. Obligatorische (dauerhafte) Zahlungen

Nach der Sparfondstrennung sollten Sie über unvermeidbare Zahlungen nachdenken. Dabei handelt es sich nicht um ein neues Kleid für die Frau oder eine moderne Spinnrute, sondern es geht viel bodenständiger zu.

• Zunächst wird von Freunden geliehenes Geld oder Zahlungen für Bankkredite gegeben. Wenn möglich, ist es besser, diese Kredite schneller zurückzuzahlen, um unnötige Zinszahlungen zu vermeiden.
• Anschließend werden die Mittel berechnet, die zur Bezahlung der Nutzung von Internet, Telefon sowie Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen (Miete, Wasser, Strom, Gas) erforderlich sind.
• Anschließend werden die notwendigen Kosten für den öffentlichen Nahverkehr, die Bezahlung des Kindergartens, die Verpflegung in der Schule und die Ausbildung der Kinder (Musik- oder Sportschule, Universität) abgezogen. Wenn einer Ihrer Angehörigen an einer chronischen Krankheit leidet, die die regelmäßige Einnahme bestimmter Medikamente erfordert, gehört er ebenfalls zu diesem Abschnitt. Sie können hier auch Benzin für ein Auto angeben, wenn es für den Geschäftsbetrieb notwendig ist, sonst geht dieser Posten in unnötige Ausgaben.

Dritter Abschnitt. Variable Kosten

Darin sind alle anderen Familienausgaben enthalten. Sie müssen den Betrag decken, der nach Ersparnissen und Pflichtzahlungen verbleibt. Daher sollten sie entsprechend ihrer Bedeutung für die jeweilige Familie in die Tabelle eingetragen werden. Typischerweise ist die Reihenfolge:

Lebensmittel. Gemeint ist hier nicht alles, was essbar ist, sondern das, was die Familie für eine vollwertige Ernährung benötigt. Wenn Sie zum ersten Mal einen Finanzplan schreiben, nimmt dieser Artikel normalerweise viel Zeit in Anspruch. Doch bereits nach einem halben Jahr haben viele sparsame Familien einen so klaren Algorithmus für den Produktkauf entwickelt, dass sie den Kauf von Produkten sicher in regelmäßige Zahlungen umwandeln können.

Schuhe und Kleidung. Es wird nicht regelmäßig gekauft, ist aber recht teuer, wenn es um wirklich hochwertige Ware geht. Es ist besser, solche Kosten in der Nebensaison einzuplanen, d.h. Es ist besser, im Juli eine Winterjacke und im Januar Turnschuhe zu kaufen. Eine regelmäßige Überprüfung der Garderobe hilft, unnötige Einkäufe zu vermeiden. Gleichzeitig finden Sie möglicherweise praktisch unbenutzte Kleider und Hemden, für die bereits Geld ausgegeben wurde.

Kosten des Haushaltes. Bei richtiger Durchführung (Einkauf von Konzentraten oder Großpackungen mit Haushaltschemikalien) ist der Betrag nicht viel Geld wert, für einmalige Anschaffungen (z. B. den Austausch von Vorhängen oder eines Wasserhahns im Badezimmer) sollte der Betrag jedoch mindestens einmal im Quartal erhöht werden Badezimmer). Hierzu zählen auch die Benzinkosten für ein privat genutztes Auto.

Persönliche Ausgaben der Ehegatten. Kosmetika, Parfüme, Rasierapparate, Zigaretten, eine Flasche Wein, eine Angelrute mit Rolle, Bezahlung für Fitnesskurse und einen Schönheitssalon – alles ist hier, aber im Rahmen des verfügbaren Bargeldes.

Unterhaltung, Feiertage, Geburtstage, Ferien- dafür bleibt wenig übrig, aber später kann der Betrag durch Einsparungen bei anderen Artikeln erhöht werden.

Unerwartete Ausgaben. Es ist besser, „für alle Fälle“ ein paar Hundert übrig zu lassen. Es gibt verschiedene Fälle: Krankheit, eine unerwartete Einladung zum Jubiläum eines Kollegen, die Ankunft einer Schwiegermutter. Dann hilft Ihnen dieser Notgroschen dabei, Schulden zu vermeiden.

Damit alle Ratschläge nicht unbegründet sind, geben wir Ihnen eine der Möglichkeiten, wie Sie das Familienbudget richtig verteilen. Die Tabelle für den Monat in diesem Beispiel wird wöchentlich ausgefüllt, was sehr praktisch ist, wenn es mehrere Quellen zur Befüllung der allgemeinen Kasse gibt.

Drei Möglichkeiten, Gehälter richtig zu berechnen und zu verteilen

Die meisten Programme zur effektiven Familienbudgetplanung wurden mit dem Ziel entwickelt, unnötige, spontane Ausgaben zu kontrollieren. Da grundlegende Spartipps universell sind, sind sie sowohl in einem Zuhause nützlich, in dem man sich irgendwie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck erstrecken muss, als auch in einem Haushalt, in dem es finanziellen Wohlstand gibt.

Methode eins: Ein Laptop „überwacht“ die Ausgaben

Damit ein solches Programm funktioniert, müssen Sie alle Schecks und Quittungen aufbewahren. Geben Sie die Informationen für jede Zahlung sorgfältig ein. Der Einkommensanteil umfasst Gehälter, aber auch Stipendien, Renten, unregelmäßige Einkünfte, sogenannte „Hackjobs“ und „Linke“ aller Familienmitglieder. Je vollständiger jeder Artikel ist, desto einfacher kann das Programm kalkulieren und der Benutzer erkennt, wo seine Ausgaben gerechtfertigt sind und wo nicht.

„Ich arbeite in der zweiten Schicht, bis 22.00-23.00 Uhr. Anstelle einer Lieferung schloss das Unternehmen einen Partnerschaftsvertrag mit einem Taxidienst ab. Wir bezahlen mit speziellen Token. In der Regel werden Taxis jedoch gegen 23.00 Uhr gerufen, wenn alle Mitarbeiter abfahrbereit sind. Normalerweise komme ich etwas früher raus. Ich bin oft auf eigene Kosten mit dem Taxi nach Hause gefahren. Insgesamt 38 UAH. Aber nach Berechnungen stellte sich heraus, dass ich in einem Monat mehr als 300 UAH ausgegeben hatte. fast 10 % seines Gehalts“, sagte der Sicherheitsbeamte des Ladens, Alexey Gobin.

Am teuersten gelten verschiedene Spaziergänge, Ausflüge in Bars und Einkaufszentren sowie Familienausflüge zum Lebensmitteleinkauf in großen Geschäften. Laut Expertin Ekaterina Bogachova bestehen bei richtiger Vermarktung im Supermarkt bis zu 80 % des Kassenbons aus Spontankäufen.

Hinter. Der Haushaltsplan ist bereits erstellt, es müssen nur noch die Zahlen in die vorgefertigten Einnahmen- und Ausgabenposten eingesetzt werden. Das Programm selbst berechnet, wie sich die Ausgaben ändern. Viele Programme zeigen eine Ausgabenübersicht an, sodass Sie sofort erkennen können, in welchem ​​Monat für welchen Posten „Overkill“ angefallen ist. Hochwertige Programme speichern Informationen über obligatorische monatliche Ausgaben und erinnern den Benutzer daran.

Gegen. Sie müssen über ein gewisses Maß an Pedanterie verfügen, um jeden Einkauf genau zu zählen und zu erfassen. Außerdem kann nicht jeder sein „dem Computer gegebenes“ Wort halten. Schließlich planen viele Menschen lieber auf die altmodische Art und Weise – in einem Notizbuch.

Methode zwei: Geben Sie dem Zahnarzt und dem Klempner einen Umschlag

Die älteste Methode, die vielen elektronischen Plänen zugrunde liegt, ist das sogenannte Umschlagbudget. Das Prinzip ist im Allgemeinen das gleiche wie bei der Arbeit mit einem Computerprogramm: Es wird eine Liste der Einnahmen und Ausgaben erstellt. Obligatorische Ausgaben werden gesondert hervorgehoben: Zahlung von Stromrechnungen, Miete, Kreditzahlungen. Der verbleibende Betrag wird weiter in „Divisionen“ aufgeteilt:

• Transportkosten (Reise),
• Autopflege,
• Mobilfunk,
• große Anschaffungen (dazu gehört nicht nur ein Fernseher, sondern auch ein Paar Stiefel),
• Ausgaben für Körperpflege und Gesundheit: Medikamente kaufen (für die manchmal ein gesonderter Reservefonds bereitgestellt wird), ins Schwimmbad gehen, tanzen, zum Friseur gehen usw.

Experten empfehlen, alle Einkäufe im Voraus zu planen (ich frage mich, wer das kann?) und nicht mehr als 5 % Ihres Monatseinkommens für den Kauf von Kleidung/Schuhen aufzuwenden. Und dann, sehen Sie, werden Sie etwas ansammeln. Wer es gewohnt ist, das, was ihm gefällt, sofort zu kaufen, wird mit diesem Ansatz Schwierigkeiten haben.

Voraussetzung für jede Art der Familienbudgetplanung ist ein Stabilisierungsfonds. In der Regel werden dafür monatlich mindestens 10 % des Einkommens bereitgestellt. Wenn die Familie in den Urlaub fährt, ist es besser, einen zusätzlichen Umschlag zu haben, in den man weitere 5-10 % des Verdienstes stecken kann.

Hinter. Es ist nicht nötig, mit einem Computerprogramm herumzuspielen, denn nicht jeder kann es. Zum Beispiel, wenn das Geld traditionell in einem „Korb“ gesammelt und vom älteren Vater oder der älteren Mutter der Familie aufgeteilt wird. Die Planung erfolgt mit echtem Geld, das sofort in separate Umschläge gesteckt wird – zum Anfassen und Anschauen. Einige Reserven können aus Gründen der Selbstdisziplin sogar versiegelt werden.

Gegen. Im Gegensatz zu einem objektiven Computerprogramm ist es sehr schwierig, Ihre Ausgaben persönlich zu zählen. Außerdem bleibt die Integrität einzelner Umschläge erhalten. Es besteht die Gefahr, dass einige Artikel, z. B. „Einkäufe“, ständig von anderen Artikeln „gestohlen“ werden. Und da würde der angehende Schätzer selbst am liebsten die Augen verschließen. Das Programm wird jede Bewegung im Haushalt berücksichtigen und dann alle beschämenden Beweise präsentieren.

Methode drei: Eine Wohnung für dich, Wurst für mich

Familien, die nicht nur einen, sondern zwei oder drei Ernährer haben, teilen die Ausgaben häufig entsprechend der Höhe des Einkommens jedes Einzelnen auf. Gleichzeitig bilden sie aus den Gesamtbeiträgen einen Rücklagenfonds, der nicht nur den Betrag für einen „Regentag“, sondern auch Ausgaben für Gesundheit, große Anschaffungen und Urlaub umfasst. Es ist ziemlich schwierig, das alles alleine zu berechnen: Man kann das Einkommen eines Vater-Unternehmers und das Stipendium seiner Tochter nicht vergleichen. Daher wird in den meisten Fällen jedem berufstätigen Familienmitglied eine bestimmte Zahlung zugewiesen.

„Die Tochter bezahlt ihre Reisekosten und die Ausflüge in Cafés mit ihren Freunden selbst. Sie trägt monatlich 500 UAH zum Familienbudget bei. für Essen und bezahlt das Internet. Mein Mann und ich sparen den „Zehnten“ nur von unserem Verdienst. Gleichzeitig ist mein Zehntel 3,5-mal kleiner als der meines Mannes. Außerdem bezahle ich Stromrechnungen und stelle Geld für kleine tägliche Lebensmitteleinkäufe zur Verfügung – schließlich erledige ich diese selbst. „Mein Mann bezahlt alle 8–10 Tage alle größeren Fahrten zu Lebensmittel-Supermärkten; er bezahlt den Kauf von Schuhen und Kleidung sowie die Wartung des Autos“, verrät die Kiewerin Sofia Drozdovkina die Geheimnisse der Geldplanung.

Hinter. Jeder hat noch etwas Taschengeld übrig, daher herrscht ein Gefühl relativer Zahlungsfreiheit. Denn vielen Menschen fällt es schwer, sofort mit dem gesamten Verdienst ins Sparschwein der Familie zu gehen.

Gegen. Obwohl alle wichtigen Rechnungen bezahlt werden, ist die Stabilität von Zahltag zu Zahltag nicht gewährleistet. Schließlich muss jedes Familienmitglied aus dem Restbetrag nach den Zahlungen auch persönliche Ausgaben einplanen. Darüber hinaus ist es nicht möglich, den gesamten Cashflow der Familie zu kontrollieren. Keine Versicherung gegen spontane Ausgaben und Überzahlungen, beispielsweise für ein Taxi.

Weitere Artikel zum Thema Familienbudget und persönliches Geld lesen Sie hier

• Nützliche Informationen auf Anfrage: Haushaltswaren auf der persönlichen Finanzseite
• Hintergrundinformationen auf Anfrage: Privatbank 24 auf dem persönlichen Finanzportal
• Nützliche Informationen auf Anfrage: Darlehen für eine Wohnung auf der Website für persönliche Finanzen
• Hintergrundinformationen auf Anfrage: Offizielle Website der Sberbank of Ukraine auf dem Portal zum Thema persönliche Finanzen
• Hintergrundinformationen auf Anfrage: Offizielle FUIB-Website zum Portal zum Thema persönliche Finanzen
• Hintergrundinformationen auf Anfrage: Alfa Bank Ukraine auf dem persönlichen Finanzportal
• Alle Informationen, die Sie interessieren

Heute kann man nicht ohne Geld leben, aber leider geht es schnell zur Neige (unabhängig von der Höhe Ihres Einkommens). Eine Person will immer mehr, aber die Planung eines Familienbudgets hilft Ihnen, nicht pleite zu bleiben: Kategorisieren Sie Ausgaben und Einnahmen – es wird sofort klar, was und wohin das Geld fließt.

5 Gründe, warum Sie Planung brauchen

1. Hilft Ihnen zu verstehen, welche Ausgaben zuerst anfallen.

Sie werden keine Überraschung mehr sein.

2. Hilft bei der Festlegung langfristiger Ziele.

Und trägt zu ihrem Erfolg bei. Wenn Ihr monatlicher Ausgabenplan den Kauf eines neuen Autos oder das Sparen für eine Anzahlung für eine Hypothek umfasst, werden Sie früher oder später mit einem brandneuen Auto durch die Stadt fahren. Und Sie werden deutlich sehen, wofür Sie sparen – dieser Betrag wird bestimmt nicht einfach so „wegfließen“.

3. Hilft, unnötige und spontane Einkäufe zu vermeiden.

Jetzt werden alle Mittel für die Erreichung wirklich wichtiger Ziele ausgegeben (bei Kleinigkeiten können Sie getrost sparen).

4. Es hilft Ihnen herauszufinden, wie viel Sie tatsächlich pro Monat verdienen (auch Ihr Mann).

Oftmals berücksichtigen wir nur Einkünfte aus unserer Haupttätigkeit (z. B. Löhne aus unserer Haupttätigkeit). Aber solche „Kleinigkeiten“ wie Geschenke und Boni, Zinsen auf Einlagen, Gewinne aus der Vermietung von Immobilien und andere Finanzströme bleiben außerhalb unserer Aufmerksamkeit.

Werden die finanziellen Mittel nicht berücksichtigt, beginnen sie einem „durch die Lappen zu gehen“ und oft ist den Menschen nicht einmal bewusst, wie viel Geld sie jeden Monat tatsächlich erhalten.

5. Wird dazu beitragen, Ihr Einkommen zu steigern.

Jetzt sehen Sie, dass Ihr monatliches Einkommen tatsächlich höher ist, als Sie dachten. Es besteht ein Anreiz, eine Bankeinlage mit einem günstigeren Zinssatz zu finden oder die Immobilie zu vermieten (sofern sie leer steht).

1 Planen Sie Ihr Einkommen in Ihrem Budget richtig

Dies ist die wichtigste Regel: Berücksichtigen Sie das Einkommen (und vergessen Sie nicht alle Quellen). Überprüfen Sie, ob Sie Folgendes eingegeben haben:

• Gehalt;
• Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit;
• Unternehmensgewinn;
• Geldgeschenke;
• Boni;
• Stipendium;
• Unterhalt für Kinder;
• Sozialzahlungen und Sozialleistungen;
• Aufzinsung von Bankeinlagen;
• Aufzinsung anderer Anlagen (Aktien, Anleihen, Schuldtitel und andere);
• Gewinn aus der Vermietung von beweglichem und unbeweglichem Vermögen;
• Cashback.

Wenn Sie und Ihr Mann jeden Monat Geld aus einer (oder mehreren) dieser Quellen erhalten, müssen Sie diese addieren und Berechnen Sie den Gesamtbetrag.

Lösen Sie am Ufer die folgende Frage: Legen Sie das gesamte Einkommen eines jeden von Ihnen in eine gemeinsame „Schatzkammer“ oder lassen Sie einen Teil für den persönlichen Bedarf übrig. Es ist wichtig zu entscheiden, welcher Teil der Mittel Ihr Familienbudget ausmacht.

Ein weiterer wichtiger Punkt: Entscheiden Sie sich für „zufällige“ Einkünfte – Boni, Geschenke, Lotteriegewinne (die Höhe dieser Einkünfte kann nicht im Voraus vorhergesagt werden). In welche Kostenkategorie planen Sie die Einordnung und warum?

Wenn Sie kein stabiles Einkommen haben, ist die Planung eines Budgets besonders wichtig. Versuchen Sie in diesem Fall, den durchschnittlichen Betrag pro Monat zu planen und die Best- und Worst-Case-Szenarien zu berechnen.

2 Bewerten Sie Ihr finanzielles Verhalten

Bevor Sie sich zu starren Grenzen zwingen und einem erfundenen Schema folgen, denken Sie darüber nach, wie Sie mit Geld umgehen. Erstellen Sie eine spezielle Tabelle oder laden Sie eine Anwendung auf Ihr Telefon herunter Erfassen Sie alle Ausgaben.

Nach ein paar Monaten Analysieren und erstellen Sie eine Liste der Ausgabenkategorien. Notieren Sie jeweils, wie viel Sie ausgegeben haben. Und stellen Sie sich dann die Frage: „Übersteigen meine Ausgaben meine Einnahmen?“

Unabhängig von der Antwort ist eine Optimierung erforderlich. Streichen Sie alles durch, was unnötig erscheint, und passen Sie die Beträge an, die außerhalb des akzeptablen Bereichs liegen.

Erst danach können Sie mit der Erstellung einer Tabelle beginnen – diese sollte auf Ihre Kosten und Ihre Ziele ausgerichtet sein.

3 So verteilen Sie das Familienbudget für einen Monat: Tabelle der Grundausgaben

Berücksichtigen Sie zunächst die Grundausgaben, die Ihr Leben nicht verlassen werden. Es könnte so aussehen:

Tragen Sie in die Spalten sorgfältig alle Kategorien ein, für die Sie auf die eine oder andere Weise Geld ausgeben. Vergessen Sie nicht den Punkt „Unterhaltung“, denn das ist auch der Fall Starre Grenzen führen früher oder später zum Zusammenbruch, und Sie werden mehr ausgeben, als Sie sollten.

Auch wenn Sie in einem Monat das geplante Budget für die eine oder andere „Kategorie“ nicht ausgegeben haben, können Sie dieses Geld am Ende des Zeitraums auf die nächste umverteilen oder es als Reserve in einem „Sicherheitspolster“ beiseite legen.

4 Erstellen Sie „Airbags“

Das Leben ist unvorhersehbar – jeder kann ohne ständige Einnahmequelle zurückbleiben. Möglicherweise werden Sie entlassen oder entlassen, Ihre Familie bleibt möglicherweise ohne den Hauptverdiener – Sie können nicht alles aufzählen.

Es wird einige Zeit dauern, bis Sie wieder Geld erhalten: Beispielsweise kann es dauern, bis Sie einen Job finden von zwei bis sechs Monaten. Aber während dieser Zeit muss Ihre Familie weiterhin grundlegende Ausgaben haben: Stromrechnungen, Lebensmittelausgaben, Kredite und andere Ausgaben.

Deshalb brauchen Sie ein Sicherheitsnetz – es sollte aus einem Betrag bestehen, der ausreicht, um den Grundbedarf für 1, 2 (oder besser 6) Monate zu decken.

Volumen – der Gewinn Ihrer Familie verdreifacht sich (wenn Sie plötzlich alle Einkommensquellen gleichzeitig verlieren). Idealerweise kommen Familien innerhalb von 6 Monaten an.

Es hilft auch bei unvorhergesehenen großen Kosten: Wenn teure Geräte kaputt gehen, wird jemand krank (Behandlung ist teuer).

Setzen Sie diesen Betrag auf o separates Bankkonto mit Zinssatz, was die Inflation abdeckt. Familienmitglieder müssen haben Zugang zu ihm (und die Möglichkeit Sie können jederzeit den erforderlichen Betrag abheben ohne Zinsverlust). Jeder von Ihnen soll jederzeit die Möglichkeit haben, Geld auf dieses Konto einzuzahlen.

Wenn ein Teil des Betrags aus dem Airbag abgezogen wurde und dann die Bedingungen für den finanziellen Zufluss wieder aufgenommen wurden (z. B. Sie haben jemanden mit dem gleichen Gehalt gefunden), müssen Sie ihn erneut bezahlen „schließen“ Sie das Kissen damit Sie es bei Bedarf wieder verwenden können.

Wenn Sie sich dazu entschließen, sich ernsthaft mit dem Thema Budgetplanung zu befassen (und gleichzeitig Ihre Familie einzubeziehen), ist ein Airbag das erste und wichtigste Instrument, der Schlüssel zu Ihrem Seelenfrieden und Ihrem Wohlbefinden.

5 Planen Sie Ihre Ziele

Wenn die Grundbedürfnisse Ihrer Familie ermittelt wurden und das Sicherheitsnetz in ausreichendem Umfang geschaffen wurde, können Sie die Tabelle erweitern (weitere Ausgaben hinzufügen: nicht grundlegend, aber wichtig).

Sie hängen mit Ihren Lebenszielen zusammen: eine zweite Hochschulausbildung machen, renovieren, eine Wohnung oder ein Auto kaufen, die Ausbildung Ihrer Kinder finanzieren.

Familienziele sind wichtig Planen Sie mit Ihrem Ehepartner. Vergessen Sie nicht, die Interessen von Kindern (und anderen Familienmitgliedern) zu berücksichtigen. Sie lassen sich grob einteilen in drei Gruppen eingeteilt:

1. Kurzfristig (deren Umsetzung durchschnittlich 2 bis 6 Monate dauert).

Zum Beispiel der Kauf neuer Haushaltsgeräte (oder anderer teurer Gegenstände), ein Wochenendausflug.

2. Mittelfristig (die Umsetzung kann durchschnittlich 6 Monate bis 1 Jahr dauern)

Jahresurlaub, Renovierung eines Hauses oder einer Wohnung, Kauf eines Autos.

3. Langfristig (die Umsetzung kann mehrere Jahre dauern).

Wir sprechen über Immobilienkauf, Altersvorsorge und Kinderbildung.

Tragen Sie jedes Ziel in eine separate Tabelle ein Angabe des Zeitraums Und Geldbeträge, was zur Erreichung erforderlich ist. Berechnen Sie dann, wie viel Sie durchschnittlich jeden Monat vom Familienbudget einsparen müssen, um Ihre Pläne fristgerecht umzusetzen. Fügen Sie diesen Betrag Ihrer monatlichen Ausgabenliste hinzu.

Wenn sich herausstellt, dass Sie mehr Geld pro Monat sparen müssen, als Sie sich leisten können, Überprüfen Sie Ihre Ziele auf zwei Arten:

1) die Zeit für die Umsetzung verlängern;

2) den Preis des Ziels senken (es ist wichtig, dass das Ziel selbst nicht an Attraktivität verliert).

Wenn Sie mit den monatlichen „Zahlungen“ für alle geplanten Ziele vollkommen zufrieden sind und diese bequem zusammen mit Ihren Gesamtausgaben in die Tabelle eintragen können, können Sie mit dem nächsten Punkt fortfahren.

6 Das Familienbudget richtig verteilen: Machen Sie einen Jahresplan

Wie plant man ein Familienbudget? Viele Finanzexperten sind sich einig, dass eine Monatsplanung nur für Einsteiger geeignet ist. In so kurzer Zeit ist es unmöglich, alle Ziele zu berücksichtigen und wichtige Ausgabenkategorien hervorzuheben, die im Laufe des Jahres anfallen werden.

Der nächste Punkt besteht darin, die Tabelle, die Sie bereits haben, zu erweitern und auf eine Jahresskala umzustellen.

Für dieses Format sind Online-Tabellen oder Excel besser geeignet, sofern möglich Erstellen Sie für jeden Monat eine Registerkarte.

Natürlich werden die Grundausgaben nirgendwo verschwinden, aber in jeder Periode werden neue Ausgabenkategorien auftauchen, die auch gut sind planen. Im April findet ein Elternjubiläum statt, im Juli möchten Sie in den Urlaub fahren, im September müssen Sie Ihre Kinder zur Schule schicken und im Oktober müssen Sie Ihre Wintergarderobe für die ganze Familie auf den neuesten Stand bringen. Auch solche Ausgaben müssen geplant werden. Sie können das Familienbudget ernsthaft belasten – es ist besser, sie im Voraus (z. B. zu Beginn des Jahres) zu berücksichtigen.

In diesem Fall haben Sie Handlungsspielraum: Sie können diese Ausgaben als Ziele festlegen und jeden Monat einen bestimmten Betrag sparen. Oder die Grundausgaben im aktuellen Monat „kürzen“, um im nächsten nicht „rote Zahlen zu schreiben“.

Wissen Sie, wie man Geld richtig verteilt Damit sie nicht nur zum Überleben – zur Befriedigung natürlicher Bedürfnisse – ausreichen? In diesem Artikel erfahren Sie, wie das geht: Damit Ihre Finanzen für Ihre Ziele und Träume ausreichen.

Warum verteilen?

Stellen wir uns vor, dass Sie 50.000 Rubel pro Monat benötigen, um ernährt und gekleidet zu werden. Höchstwahrscheinlich verdienen Sie diesen Betrag. Und diese Messlatte zu durchbrechen fällt vielen sehr schwer. Wie können Sie Ihren Verdienst steigern und gleichzeitig Ihre Lebensqualität verbessern?

Die Antwort ist ganz einfach: Sie müssen lernen, das verdiente Geld richtig zu verteilen!

Die Bedeutung davon ist wie folgt: Es gibt 4 Haupt-Cashflows (Körbe), von denen jeder seinen eigenen Zweck hat. Wenn wir anfangen, Geld für bestimmte Zwecke auszugeben, die für andere bestimmt sind, dann verstoßen wir gegen die Gesetze der Geldenergie (Fluss, Bewegung).

So verteilen Sie

Von welchen vier Strömen hängt unser Lebensstandard ab?

1. Grundkosten. Das ist das Geld, das Sie derzeit für sich selbst ausgeben. Das sind 30 % Ihrer Ausgaben – Lebensmittel, Nebenkosten und einige andere Ausgaben, die für ein angenehmes Leben notwendig sind.
2. Verwirklichung von Zielen. Der zweite Cashflow ermöglicht es Ihnen, weitere 30 % Ihres Geldes für die Erreichung von Zielen zu verwenden, die Sie nicht auf einmal erreichen können. Zum Beispiel etwas, das man mit einem Gehalt nicht kaufen kann und für das man sparen muss, um dieses Ziel zu erreichen.
3. Dein Erspartes. Das ist der wichtigste Korb! Es ist dieser Korb, der den Reichtum einer Person misst. Es reicht nicht aus, viel zu verdienen und alles auszugeben – es ist wichtig, Rücklagen, Kapital, Vermögen, Ersparnisse zu haben. Das ist Ihr „Sicherheitspolster“ an schwierigen Tagen.
4. Wohltätigkeit. Dieser Korb soll zeigen, dass wir nicht egoistisch sind und nicht nur für uns selbst leben, sondern auch die Welt zu einem besseren Ort machen.

Sie können Geld entsprechend den Cashflows wie folgt verteilen: 30-30-30-10 %. Dies ist jedoch keine kritische Verteilung. Sie können entweder einen Monatsplan oder einen Jahresplan haben. In einer Periode legen sie ihr Einkommen in einen Korb, in eine andere – in die nächste.

Das gewünschte Einkommen, das Sie erzielen möchten, sollte diesen 4 Körben entsprechen

Und wenn Sie anfangen, regelmäßig Geld in diese vier Körbe zu legen, versichere ich Ihnen, Geld wird es immer geben, werden Sie Möglichkeiten sehen, Ihr Einkommen zu steigern.

Denken Sie an das letzte Mal, als Sie Mitte des Monats mittellos waren. Denken Sie nun nach und versuchen Sie, eine einfache Frage ehrlich zu beantworten: „Warum war es dann nicht möglich, das Geld bis zum nächsten Zahltag zu strecken?“

Höchstwahrscheinlich müssen Sie sich einer unaufhaltsamen Tatsache stellen: Die Ursache des Problems lag in mangelnder Finanzplanung. Denken wir darüber nach, wie wir einen solchen Fehler vermeiden können.

Budget für den Monat: Lernen, Ausgaben zu berechnen

Mit einer stabilen finanziellen Situation Planen Sie Ihr Privat- oder Familienbudget für einen Monat am besten anhand einer Standardtabelle – wir sprechen ausführlich darüber. Mithilfe der genannten Tabelle können Sie Einnahmen und Ausgaben in Beziehung setzen und gleichzeitig einen festen Betrag für anstehende größere Anschaffungen (eine Wohnung, ein Auto, ein neues Mobiltelefon usw.) zurücklegen.

Manchmal muss das Schema jedoch vereinfacht werden. Nicht alle Menschen haben ein Gehalt, von dem sie tatsächlich etwas sparen können. Manche begnügen sich mangels entsprechender Erfahrung mit einem bescheidenen Einkommen, andere schaffen es aufgrund der Lebensumstände, nur halbtags zu arbeiten...

Tun wir mal so Die Menge, die Sie zur Hand haben, ist gering und Ihre einzige Aufgabe besteht darin, 30 Tage lang damit auszukommen.

Wie überlebt man bis zum nächsten Gehaltsscheck?

Erstellen Sie eine Liste der Ausgaben in der Reihenfolge vom Wichtigsten zum Unnötigsten. Er darf schauen ungefähr so:

• Wohnungsvermietung und Annehmlichkeiten (insbesondere ein Mobiltelefon und Internet, falls für die Arbeit erforderlich);
• Kredit;
• Arztbesuche und Einnahme von Medikamenten;
• Ernährung;
• Haushalts-Chemikalien;
• Kleidung Schuhe;
• Transport;
• Geschenke für geliebte Menschen.

Überlegen Sie nun, ob es möglich ist, die Kosten für bestimmte Artikel zu senken.

Sparen Sie bei allem, außer bei der Gesundheit

Wenn Sie sich etwas verweigern, tun Sie nichts Dummes. Es gibt Dinge, an denen man auch unter den schwierigsten Umständen besser nicht sparen sollte. Einen Arztbesuch oder insbesondere eine empfohlene Operation aufzuschieben, ist eine äußerst schlechte Idee. Wenn Sie jetzt an der Gesundheit sparen, geben Sie in Zukunft zehnmal mehr dafür aus.

Aber die Möglichkeit, in eine etwas weniger komfortable und geräumige Wohnung zu ziehen, ist eine gute Entscheidung.

Schließlich bleibt das Schwierigste – einem gut durchdachten Plan zu folgen. Um sich dabei zu helfen, tragen Sie nicht viel Bargeld in Ihrer Brieftasche bei sich. Lassen Sie nur das Geld übrig, das Sie in den nächsten ein oder zwei Tagen ausgeben können.

Es besteht immer die Versuchung, Geld für angenehmen Unsinn auszugeben – zum Beispiel für den Kauf eines Glases Kaffee oder originellen Nagellacks. Einzeln kosten solche Kleinigkeiten einen Cent, doch die Gesamtkosten können insgeheim erstaunliche Ausmaße annehmen.