Где лучше брать кредит на машину. Автокредит на новый автомобиль – какой банк предлагает лучшие условия? Выгодное предложение по кредиту на машину от Совкомбанка

Желая приобрести автомобиль мечты, у водителей возникает проблема: где взять деньги на покупку поддержанного или нового автомобиля? Откладывать или занимать у знакомых – долго и неудобно, гораздо выгоднее оформить потребительский кредит на автомобиль.

Обязательно ли оформлять КАСКО? Сколько составляет первоначальный взнос? Зачем банки требуют залог? Статья дает ответы на эти и другие актуальные вопросы по автокредитованию.

Кредит наличными или автокредит в салоне?

Где выгоднее брать кредит на новый автомобиль – в салоне или банке? Этим вопросом интересуется большинство заемщиков.

Покупка кредита в автосалоне имеет свои плюсы: клиенты могут сразу оформить сделку на месте, выбрав понравившуюся модель, а также получить скидки и бонусы дилера. Но, как правило, салоны сотрудничают с определенным банком, и сравнить условия кредитования не получится. Оформив кредит «на скорую руку», заемщик получает авто здесь и сейчас, но в итоге рискует переплатить.

Потребительские кредиты на приобретение машины в банках пользуются большой популярностью среди клиентов. Быстрое принятие решения (от 30 минут) позволяет сэкономить время заемщика без переплаты за пользование ссудой. Кроме того, автосалоны требуют оформлять КАСКО, а банки в 4 из 5 случаев доверяют клиентам без оформления дорогостоящего полиса. При желании заемщик может подключиться к КАСКО в банке или страховой компании после выдачи ссуды наличными для покупки автомобиля.

Лучшие предложения по кредиту на автомобиль

Кредит на покупку Б/У или нового автомобиля обязательно должен быть выгодным для клиента, иначе удовольствие от приобретения машины будет неполным. Ниже представлен список банков, предлагающих кредит наличными на выгодных условиях. Получив деньги по такому кредиту в короткий срок и на выгодных условиях, их можно направить на покупку автомобиля (как нового, так и Б/У).

Наличный кредит на покупку автомобиля от Альфа-Банка

Желающим получить кредит на автомобиль клиентам рекомендуется обратить внимание на кредитные предложения наличными в «Альфа-Банке». Кредитор предлагает выгодные условия предоставления ссуды на любые цели:

• быстрое принятие решения по заявке (от 5 минут);
• низкие проценты за пользование заемными средствами (от 11,99%);
• крупные суммы (до 3 млн. рублей);
• длительный срок кредитования (до 60 мес.).

Подать заявку через Интернет легко: заполнение анкеты занимает 5-10 минут. При оформлении потребительского кредита наличными на покупку машины не нужно представлять дополнительные справки и документы (ПТС на автомобиль, КАСКО), или закладывать имущество (обеспечивать залог или первоначальный взнос).

Потребительский кредит на Б/У и новый автомобиль от ОТП Банка

Купить поддержанный автомобиль в кредит (а также получить наличные на любые цели) легко и выгодно с «ОТП Банком» — отсутствие скрытых комиссий и справок делают процесс подачи заявки удобным и понятным для любого клиента. Кредиты банка «ОТП» — это ссуды наличными без первоначального взноса и посещения офиса.

Купить автомобиль в кредит на выгодных условия от банка «Восточный»

Где лучше взять кредит на автомобиль с пробегом или получить ссуду наличными? «Восточный банк» помогает клиентам решить финансовые вопросы, выдавая кредиты до 1 млн. рублей. «Восточный банк» зачисляет займы в день оформления, решение по заявке приходит уже через полчаса. Минимальный пакет документов – лучшее предложение для заемщиков. Достаточно иметь при себе паспорт РФ, СНИЛС (или любой другой документ на выбор клиента). Для оформления займа на покупку автомобиля (или другие личные цели) необязательно информировать банк: потребительское кредитование в «Восточном» носит нецелевой характер, если речь идет о небольших суммах.

Интересное предложение: кредит на 25-50 тыс. рублей с фиксированной ставкой всего 15% годовых. Для крупных покупок наличными – займы до 500 тыс. рублей (с предоставлением справки о доходах 2-НДФЛ). Выгодные условия доступны всем заемщикам: не нужно закладывать жилье или оформлять кредит под залог автомобиля, «Восточный» выдает крупные ссуды наличными без обеспечения и под низкий процент.

Кредит на авто без справок и поручителей от УБРИР

Кредит на авто (и другие цели) в «Уральском банке реконструкции и развития» — это легкий способ получить заемные средства на приобретение и осуществление своей мечты. Ссуды выдаются заемщикам в возрасте 21-75 лет, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ и стаж работы от 3-х месяцев.

Фиксированная ставка по продукту «Открытый» (15% годовых) уравнивает интересы всех заемщиков, желающих быстро приобрести авто или получить наличные. Сумма займа зависит от потребностей клиента: доступно оформить кредит от 5 до 200 тыс. рублей.

Для крупных покупок – кредит « », « », для вкладчиков и клиентов – на сумму до 1 млн. рублей и от 15% годовых. Выгоднее оформлять заявку на сайте компании: после обработки заявки на телефон поступит SMS-оповещение с уникальным кодом. Показав сообщение менеджеру, клиент получает низкую процентную ставку. Для поручителя существуют лояльные условия по минимальному размеру заработной платы: от 6 тыс. рублей.

Выгодное предложение по кредиту на машину от Совкомбанка

Банк славится не только выдачей займов пенсионерам, но и выгодными условиями по потребительскому кредиту. Стать заемщиком «Совкомбанка» могут граждане 20-85 лет, с постоянной регистрацией в РФ и стабильным доходом. Подать заявку на кредит проще всего на сайте «Совкомбанка». Клиенты могут оформить займы на сумму от 5 до 400 тыс. рублей сроком от 5 мес. до 5 лет.

Условия рассчитываются индивидуально под каждого клиента. Специальная акция: ссуда с фиксированной ставкой 12% годовых, на 100 тыс. рублей. для заемщиков от 35 лет. Срок погашения — 1 год.

Наличный кредит на автомобиль в день обращения от «Ренессанс Кредита»

Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам привлекательные условия по займам от 30 до 700 тыс. рублей. Купить автомобиль или другую дорогостоящую вещь просто: достаточно заполнить заявку на сайте компании, и дождаться предварительного решения по кредиту. Процентная ставка от 11,9% годовых удовлетворит потребность клиентов в заемных средствах на выгодных условиях.

Принятие решение – в день обращения. Забрать наличные можно в дату оформления заявки в любом указанном отделении по месту кредитования. «Ренессанс Кредит» выдает ссуды даже пенсионерам, на срок до 60 месяцев. Требования к постоянному доходу минимальные: от 8 тыс. рублей во всех регионах, кроме Москвы и области (от 12 тыс. рублей).

Автомобиль в кредит от банка с господдержкой ВТБ

Кредит наличными на любые цели (в том числе и покупку автомобиля) в «ВТБ» выдается сроком до 7 лет. Максимальная сумма кредитования – 3 млн. рублей. Госбанк предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам:

• возраст от 21 года;
• гражданство РФ;
• опыт работы на текущем месте – от 3-х месяцев;
• отсутствие процедуры банкротства, применяемой к клиенту, в течение года.

Если заемщики не получают заработную плату на карту «ВТБ», то одного паспорта для заявки недостаточно. По выбору клиента, допускается предоставлять СНИЛС, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, справку по банковской форме.

Подав заявку через Интернет на официальном сайте банка, клиент в течение 15 минут получит предварительное решение по кредиту в форме SMS-оповещения. Получить кредит на покупку автомобиля (или другие цели) можно в офисе, после предоставления остальных документов. Выгодные условия в госбанке (от 14,9% в год) и высокий коэффициент доверия клиентов доказывают конкурентоспособность кредитора и лидирующие позиции в сфере кредитования физлиц.

Чтобы оформить кредит на покупку автомобиля, необязательно оформлять договор КАСКО и звать поручителей. Большинство банков выдают ссуды, основываясь только на доходах будущего владельца ТС. Онлайн заявка позволяет заемщикам оформить потребительские кредит наличными в удобное время, сэкономив время и проценты за пользование.

Немногие россияне имеют возможность приобрести желаемую модель транспортного средства вот так сразу, за наличные деньги, поэтому почти все банки предлагают воспользоваться программами автокредитования. Процентные ставки и другие условия предоставления ссуды в разных кредитных организациях, конечно же, будут отличаться, и каждый потенциальный заемщик хочет оформить выгодный займ, переплатив как можно меньше. В обзоре мы рассмотрим, что в большей степени влияет на процентные ставки, а также расскажем о трех самых выгодных, по нашему мнению, программах автокредитования, предлагаемых банками.

Существует целый ряд факторов, влияющих на политику кредитных организаций в отношении процентных ставок по займам, выдаваемых на приобретение ТС.

Основными из них являются:

Срок договора. Наверное, уже всем известно: чем меньше срок, тем меньше в итоге будет процентная ставка;
- размер первоначального взноса - чем больше его величина, тем меньше будет переплата по ссуде;
- пакет документов. Если потенциальный заемщик для получения автокредита может предъявить только паспорт, то ставка будет заметно выше, а если он готов подтвердить доходы справкой 2-НДФЛ, то проценты пойдут вниз;
- валюта. По займам, предоставляемых в долларах США, ставки будут ниже, чем по рублевым, но при нынешнем высоком и нестабильном курсе это более чем невыгодно;
- возраст автомобиля. Можно сказать, что ставки растут пропорционально возрасту транспортного средства, следовательно, чем «моложе» авто, тем ставка ниже;
- оформление страховки. Почти все автокредиты подразумевают страхование КАСКО, но некоторые банковские учреждения не настаивают на страховании, компенсируя свои риски завышенными процентными ставками;
- сезонный. Как правило, весной и осенью спрос на ТС повышается и число выдаваемых займов тоже. Некоторые банки пользуются ситуацией и специально повышают процентные ставки в это время, а отдельные кредитные организации наоборот снижают, чтобы еще больше увеличить спрос.

Чтобы минимизировать переплаты по займу, можно поучаствовать . В этом случае государство компенсирует 2/3 от процентной ставки банка, но приобрести можно будет машину, выпущенную не более 1 года назад и собранную на территории РФ, что придется по вкусу не всем автолюбителям.

Сейчас банковские учреждения предлагают клиентам множество программ автокредитования, в которых среднестатистическому россиянину сориентироваться не просто. Чтобы помочь выбрать самый выгодный автокредит, мы составили ТОП-3 лучших предложений московских банков, исходя из следующих критериев:

В качестве объекта займа рассматривались только новые легковые автомобили иностранного производства;
- стоимость транспортного средства - 1 миллион рублей;
- срок кредитного договора - 3 года.

Перейдем непосредственно к обзору.

Выгодные условия для добросовестных заемщиков разработаны в Росбанке. Здесь можно взять средства на автомобиль под 17-18,5% годовых при условии оформления в аккредитованных в этом банке страховых компаниях полиса КАСКО и полиса «Жизнь и здоровье». При оформлении КАСКО на стандартных условиях процентные ставки составят 18-19,5%. Первоначальный взнос - от 20% от стоимости автомобиля. Требуемые документы: паспорт РФ, водительское удостоверение/загранпаспорт/свидетельство ИНН/военный билет, справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Неплохую процентную ставку предлагает по автокредитной программе «Предложение на миллион» банк «ВТБ 24 ». При сумме первоначального взноса от 20% от стоимости машины, то переплата составит 14,9%-16,9% годовых. У заемщика потребуют подтверждение доходов, можно по форме банка, документы - паспорт РФ и на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет. Транспортное средство необходимо застраховать, причем первый платеж по КАСКО может войти в сумму долга.

Завершает нашу тройку банк «Тойота », основным видом деятельности которого и является выдача займов на приобретение автомобилей. Здесь разработано несколько различных программ, но наиболее выгодным и соответствующим заданным нами параметрам можно назвать автокредит «Стандарт». Сделав минимальный первоначальный взнос в 30%, заемщик может оформить ссуду на машину под 15,9%, а внеся 40% от стоимости ТС, он переплатит меньше - 14,9% годовых. Договор можно оформить по 2 документам: паспорту РФ и водительскому удостоверению или загранпаспорту, а если предоставить дополнительные документы - копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, то можно снизить процентную ставку на 0,5 пункта. Возможно оформление сокращенного договора , или без него, но с прибавлением 3 пунктов к базовой процентной ставке.

Как видно, первоначальный платеж по автокредиту при прочих равных условиях оказывает на процентную ставку наибольшее влияние. И потенциальный заемщик, исходя из своих финансовых возможностей, уже сам должен выбрать оптимальную для себя программу.

Самый выгодный автокредит - с государственной поддержкой. Читайте:

Актуально на октябрь 2016 года

Многие мечтают о новом авто, но собственных средств на столь крупную покупку зачастую не хватает.

В таких случаях на помощь приходят кредитные программы.

Их выбор сейчас обширный, у каждой свои условия, преимущества и недостатки.

Эта статья поможет вам определиться с тем, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в вашем случае.

Для желающих взять кредит на покупку машины разработано большое количество программ:

Потребительский кредит – заем, который выдают на покупку товаров длительного пользования, в том числе машин . Возможна продажа с отсрочкой платежа или предоставление наличных на приобретение товара.

Бывает целевым и нецелевым, когда в случае одобрения кредита человек вправе тратить выданные деньги по своему усмотрению.

Преимущества

Потребительское кредитование – выгодный вариант для покупки машины . Для этого есть ряд причин:

• автодилеры часто поощряют клиентов, которые рассчитываются наличными;
• нет необходимости покупать КАСКО, что требуют многие кредиторы – можно сэкономить до 15% стоимости машины;
• у дилера нет привязки к банку, поэтому покупатель вправе самостоятельно выбирать, где оформить кредит и у кого приобрести авто;
• машина сразу переходит в собственность покупателя, который может распоряжаться ей по своему усмотрению.

Еще один плюс потребительского кредита состоит в том, что не всегда требуется его обеспечение . Это экономит время и средства на оплату услуг по оценке имущества.

При предоставлении залога банк может снизить процентную ставку и сделать другие условия более выгодными.

Недостатки

При отсутствии залога получить кредит сложнее, причем даже при его одобрении процентные ставки оказываются более высокими.

Еще требуются поручители, причем при запросе суммы более 300 000 руб. на личные нужды необходимо поручительство организации.

Также для получения крупного потребительского кредита нужны различные документы, справки от работодателя. Для тех, кто получает серую зарплату, и для пенсионеров этот вид займа на покупку машины недоступен.

Автокредитование

Автокредит – разновидность целевого займа . Это государственный кредит, который выдается на приобретение конкретного товара – машины. После оформления договора покупатель может сразу пользоваться транспортным средством.

Плюсы

Многих интересует, выгодно ли брать автокредит или лучше воспользоваться потребительским.

У него есть несколько преимуществ:

1. Низкий первоначальный взнос – обычно до 30%. Иногда он достигает 50-70%, но процентные ставки в таких случаях снижаются.
2. Нет необходимости искать поручителей.
3. Действуют льготные программы автокредитования, позволяющие оформить выгодный заем с минимальными затратами.

Минусы

Существенный недостаток автокредитования – возможность приобрести только ту машину, которую покупатель заранее выбрал. Еще одно обязательное условие – автосалон должен сотрудничать с выбранным банком, иначе в займе будет отказано.

При оформлении любого автокредита необходимо приобретать КАСКО, что несет за собой немалые дополнительные расходы. Страховку придется оплачивать каждый год – такое условие вносится в договор.

Некоторые банки ограничивают количество водителей, которых разрешается вписывать в страховку.

Автомобиль находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита . Это значит, его не получится при необходимости продать или обменять

Оформление автокредита в салоне

Рассмотрим, где лучше взять автокредит – в банке или в автосалоне. В действительности у этих вариантов мало различий.

Дилеры предлагают обычные займы, которые берут в банках. Деньги выдают под процент на приобретение машины. Чем меньше кредитор уверен в возврате средств, тем больше придется переплачивать покупателю.

Достоинства

Все же есть некоторые особенности получения кредита в автосалоне.

Плюсы для покупателя очевидны:

• удобство – все оформляется в одном месте;
• экономия времени – не нужно тратить его, посещая другие организации;
• скидки, бонусы, подарки – нередко автосалоны предлагают бесплатное дополнительное оборудование для тех, кто оформляет покупку в кредит;
• выгодные условия кредитования – обычно это сниженные ставки, но стоит внимательно изучать договор и оценивать реальную переплату.

Слабые стороны

Автосалон выступает посредником между покупателем и банком, но он всегда заботится о собственной выгоде. Поэтому есть и минусы оформления кредита через дилера:

• ограниченный выбор кредитных программ – из-за этого условия для покупателя могут быть не самыми выгодными;
• невозможность выбрать банк для оформления кредита – из-за умышленных действий сотрудников автосалона либо их невнимательности или небрежности;
• дорогая страховка – покупателю навязывают определенную компанию, которая предлагает не лучшие условия.

«Подводные камни»

Некоторые автодилеры идут на хитрости при продаже машин: скрывают реальную цену до последнего момента, навязывают дополнительное оборудование, можно даже нарваться на мошенников.

Условия кредитования не афишируются, что делает заем невыгодным, хотя с этой проблемой люди сталкиваются и при посещении банков.

Чтобы не попасться на уловку и не переплатить слишком много, внимательно читайте все документы, которые собираетесь подписывать.

Договоры в автосалонах составляют грамотные юристы. Если клиент сам подпишет документ, придраться к дилеру и его действиям не получится.

Реклама создает ошибочное впечатление о том, что автодилеры сами предоставляют кредиты на свои машины . Сперва кажется, что о банках даже нет упоминаний.

В действительности для ведения финансовой деятельности нужно получать специальные лицензии, к организациям в этой сфере предъявляют особые требования.

Поэтому кредиты выдают специализированные учреждения – мелким шрифтом на сайте или в рекламной брошюре всегда написано, какой банк предоставляет услугу.

У некоторых автоконцернов появились так называемые кэптивные банки: АО «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС» .

Все же это отдельные компании, которые ведут исключительно финансовую деятельность. С дилерами их объединяет только один учредитель, да и то не всегда.

Спецпрограммы кредитования от автосалонов

В 2019 г. все более востребованными становятся программы trade-in и buy-back, которые предлагают автосалоны. В ряде случаев они действительно оказываются выгодными для покупателей.

По правилам программы, первым платежом по кредиту становится стоимость старой машины.

Плюсы для покупателя существенные:

1. Легкая и быстрая смена подержанного автомобиля на новый.
2. Экономия времени – не нужно заниматься продажей, искать самостоятельно покупателей.
3. Диагностика машины в автосалоне, возможность тест-драйва – это исключает риск получения некачественного автомобиля.

Недостатки у программы тоже есть . Приобрести можно только одну из машин, которые есть в наличии в автосалоне, а это серьезно ограничивает выбор.

Да и старый автомобиль дилер приобретает по цене на 10-15% ниже рыночной.

Программа предполагает наличие отложенного платежа, который выплачивает покупатель или автосалон .

Схема следующая: выдается кредит со стандартными условиями на 1-3 года. Первоначальный взнос составляет 15–50% от стоимости машины, а ежемесячные платежи рассчитываются так, чтобы к концу срока кредитования 20–40% суммы остались невыплаченными.

Последний, отложенный платеж покупатель вправе погасить, чтобы оставить машину у себя . Он также может на этом этапе продать авто, погасить долг из полученной суммы, а остаток использовать как первый взнос на новый автомобиль.

Если покупатель хочет оставить машину себе, но у него не получается погасить отложенный платеж, банк может продлить срок кредитования. В этом случае придется выплачивать и дополнительные проценты.

Программа buy-back оптимальна для тех, кто любит менять машины, постоянно приобретая авто новых моделей .

Преимущества для покупателя налицо:

1. Из-за последнего крупного взноса ежемесячные платежи ниже.
2. Можно продать машину, когда еще не весь долг погашен, а погасить его потом.
3. Деньгами от продажи авто после погашения отложенного платежа можно распоряжаться по своему усмотрению.

Недостатки у программы тоже довольно существенные:

1. Несмотря на более низкие ежемесячные платежи, общая переплата больше, чем по обычному автокредиту.
2. Ездить на машине нужно очень аккуратно, чтобы не снизилась ее рыночная стоимость.
3. Обязательное условие – полная оплата КАСКО и ОСАГО.
4. Обслуживание авто возможно только в официальных сервисных центрах.
5. Постоянная кредитная зависимость: остаток от продажи старой машины идет на погашение первого взноса на новую и так по кругу.

На Западе приобретение машины в лизинг очень популярно, поскольку такой способ позволяет получить автомобиль без предварительного накопления денег. В России желающих воспользоваться этой схемой гораздо меньше.

Суть автолизинга состоит в том, что человек берет машину во владение на время, регулярно внося оплату за пользование ей. Длительная аренда автомобиля оформляется легче и быстрее, чем кредит, для этого нужен минимальный пакет документов.

К другим преимуществам автолизинга относятся:

1. Возможность выбрать любую машину, которую купит вам лизинговая компания.
2. Оформлением и страхованием тоже занимается лизинговая компания.
3. Выплаты намного ниже, чем по любому кредитному договору.
4. Размер регулярных выплат зависит от первоначального взноса и остаточной стоимости.
5. В конце срока действия договора машину можно выкупить либо вернуть лизинговой компании.

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, зависит от конкретного человека и его целей.

Если хочется приобрести дорогостоящую машину, выгоднее взять автокредит, а на покупку б/у автомобиля или нового, но недорогого – потребительский. Лизинг же станет отличным решением для человека, который не планирует приобретать авто на длительный срок.

Перед покупкой следует тщательно проанализировать свои цели, финансовые возможности и предложения разных финансовых организаций. Это поможет выбрать оптимальную кредитную программу.

На сегодняшний день банковские кредиты на покупку автомобиля получили широкое распространение. Многие потенциальные автовладельцы рассматривают такую возможность приобретения авто. Выгодно ли брать автокредит? Какой автокредит выгоднее? Какие опасности могут быть в процессе автокредитования? Предлагаем рассмотреть все положительные и отрицательные моменты автокредита. Также в статье мы постараемся разобраться с вопросом: автокредит где выгоднее взять.

Преимущества и недостатки автокредитования

Самое главное преимущество автокредитования – это возможность покупки автомобиля сразу , оплатив только часть его стоимости, а остаток выплачивать со временем. Первоначальным взносом обычно является сумма в 20-30 процентов от стоимости авто. При этом банк оплачивает оставшуюся сумму, которую позже заемщик возвращает с учетом процентов.

Автокредит выгодно брать в том случае, если для покупки автомобиля не достаточно имеющихся средств, а добавить к ним нужно значительную сумму денег. Если взять большой кредит в банке на покупку авто, можно действительно выиграть: ведь если копить нужную сумму средств, инфляционные потери могут превысить затраты на выплату кредита.

Но банк со временем может снизить проценты по автокредитам, тогда заемщик будет огорчен, ведь кредит он должен погашать по старым, фиксированным и более высоким процентным ставкам.

Еще одно несомненное преимущество в том, что потенциальный покупатель благодаря автокредиту может приобрести себе более дорогое транспортное средство , которое он не смог бы себе купить за имеющиеся деньги.

Также есть и некоторые недостатки в покупке авто в кредит. Самым важным минусом можно считать многомесячную обязанность выплаты немалых сумм за кредит, которые в результате значительно превышают стоимость приобретенного автомобиля.

По сравнению с другими цивилизованными странами в нашем государстве банковские проценты чрезмерно высоки, поэтому автокредит выгодно брать за рубежом. Но мы-то в родной России, поэтому давайте разбираться. Банки объясняют данную ситуацию отсутствием «длинных денег» (российская валюта не устойчива). Но если брать кредит в иностранной валюте, можно также столкнуться с не менее высокими ставками, которые иногда достигают 19 процентов годовых. Кроме этого, данное объяснение выглядит еще нелепее после заявлений о финансовой стабильности, которые делает власть.

Еще один недостаток описываемой системы кредитования кроется в процедуре получения автокредита. Вы не сможете взять кредит в банке, если ваш доход не достигает установленного уровня . Во многих банковских учреждениях откажутся даже говорить с вами, если ваша зарплата составляет менее 12-15 тысяч рублей.

Выгодно ли автокредит брать для покупки подержанного автомобиля? Вы должны понимать, что вам дадут кредит, только лишь, если это свежая иномарка (не старше 5-6 лет), стоимость самой дешевой из них приравнивается к стоимости недорогого отечественного авто. Банки стараются исключить из оборота людей с небольшими доходами, ведь накладные расходы на предоставление кредита одинаковы, как для автомобиля за 5 тысяч долларов, так и для автомобиля за 30 тысяч долларов. Поэтому банки считают, что им незачем возиться с мелочью.

Таким образом, можно сказать, что современная система автокредитования рассчитана на ту группу населения, которая и без того может позволить себе купить дорогой автомобиль. Представители автосалонов заявляют, что больше всего увеличиваются продажи в тех компаниях, в которых продают автомобили зарубежного производства.

Выгоден ли автокредит людям с небольшим, но стабильным доходом? Да. Взяв кредит, человек избавляется от многих проблем, связанных с накоплением денег, а также от томительного ожидания осуществления заветной мечты. Ведь лучше получить авто сейчас, переплатив некоторую сумму, чем долгое время собирать нужное количество денег, при этом отказывая себе во всем . Кроме этого, не все могут копить, очень часто имеющиеся деньги приходится тратить на совершенно другие вещи. А на вопрос: автокредит где выгоднее можно будет ответить только после того, как посетить не один десяток банков.

Накрутки по автокредитам

Очень часто потенциального заемщика привлекает низкий процент кредита, таким образом, он рассчитывает сэкономить на кредите приличную сумму денег. Но в данном случае сразу же после оформления договора клиент столкнется с дополнительными расходами – оплатой услуг за предоставление кредита. В одних банках – это определенный процент, в других – фиксированная ставка, не зависящая от суммы кредита. Таким образом, ставка, заявленная в договоре в размере 18 процентов, автоматически увеличивается до 20 и более процентов за счет подобной оплаты.

Сроком погашения автокредита обычно является период от двух до пяти лет. Разумеется, что кредит на более длительный срок отличается более низкими ежемесячными платежами. Многие банки разрешают досрочно погашать кредит, возможно автокредит где выгоднее именно в таких банках.

Еще один важный фактор – страхование . Для автомобиля, купленного в кредит, является обязательным страхование на весь срок кредитования, при этом учитывается полная стоимость автомобиля. Так что, купив авто и заплатив первоначальный взнос в 50%, при страховании необходимо заплатить сумму из расчета полной стоимости машины. Сумма эта составит около 8-10 процентов от стоимости автомобиля. К примеру, для Kia Rio годовой полис составляет 1 237 долларов. Для многих клиентов это неприемлемо.

Кроме этого, обязательная автогражданка – необходимое условие для получения кредита. В среднем по г. Москве она составляет 5 148 руб. Дополнительные расходы могут составить 100-200 долларов. К ним относятся: плата за открытие счета, комиссия за проведение операции, плата за перевод денежных средств на счет автосалона, потери от обмена долларов в рубли и наоборот.

Обычно банк сотрудничает с определенной страховой компанией или же банк и страховая компания входят в состав одной корпорации , поэтому клиент не может воспользоваться услугами других страховщиков. А у них все взаимовыгодно. Например, низкие 12 процентов за предоставление кредита могут компенсироваться высокой ставкой за страхование авто. Более того, порой требуется страхование жизни клиента, что приводит к дополнительным непредвиденным расходам.

Выгодно ли автокредит совмещать со страхованием? Не очень, но часто без страховки кредит просто не дадут. Страхуют автомобили по программе АВТОКАСКО, которая включает страховку от ущерба и угона. Нельзя застраховать автомобиль от угона, если на нем нет охранной системы, которая соответствует классу транспортного средства. Кроме этого, устанавливать охранную систему должен не какой-нибудь знакомый установщик, а определенная фирма, адрес которой клиент получит в страховой компании. Не сложно догадаться, что они уже давно и взаимовыгодно сотрудничают.

Следовательно, чтобы забрать купленную в кредит машину из автосалона, нужно обязательно оплатить первоначальный взнос, комиссию за оформление кредита, два страховых полиса и установку охранной системы. Чтобы получить государственные номера на авто, нужно заплатить еще 100-250 долларов (регистрация проводится сотрудниками ГИБДД в течение 3 дней).

Еще одно заманчивое предложение, которое можно встретить в автосалонах – это «беспроцентный кредит». Не стоит обольщаться, ведь кредит под 0% - это обычная рассрочка, условия которой достаточно жесткие: половину стоимости автомобиля нужно оплатить сразу, а срок кредитования составляет не больше года. Данный вид кредитования выгоден банку, ведь проценты ему оплачивает автосалон. А автосалон в свою очередь также ничего не теряет, так как прибыль идет от объемов и накладных расходов, которые берутся с покупателя. Получается, что автокредит выгодно с такими накрутками это что-то практически в реальном мире не существующее.

Реальная стоимость автомобиля, приобретенного в кредит

Ежемесячный платеж по кредиту должен быть не более 40-50 процентов от ежемесячного дохода заемщика или общего дохода семьи. Если смотреть на существующие сегодня процентные ставки на автокредиты, сумма ежемесячных платежей составляет примерно 2-3 процента от начальной стоимости авто. Учитывая ежегодные траты на страхование, автомобиль купленный в кредит будет стоить на треть дороже купленного за собственные средства. Вам остается решить, выгоден ли автокредит для вас?

Условия выдачи кредита на приобретение автомобиля. Какой автокредит выгоднее?

Различные банки предлагают достаточно разные процентные ставки: от 17 до 23 процентов в рублях и от 11 до 17 процентов в валюте. Также отличаются и сроки предоставление кредита – от 2 до 5 лет. Обязательным условием получения автокредита, является страхование приобретаемого автомобиля. Большинство банков требуют от заемщика оплату 20-30 процентов полной стоимости автомобиля из собственных средств.

До недавнего времени автокредит в г. Москве можно было взять в среднем под 15 процентов годовых в валюте с первоначальным взносом, составляющим 30 процентов от стоимости авто. Исключения составляли только специальные программы дилеров.

На сегодняшний день кредит на покупку автомобиля в московских банках можно взять под 12 процентов и даже 10 процентов годовых в валюте. Только в данном случае автомобиль можно приобрести в определенном салоне и определенной марки. К примеру, в Raiffeizenbank россияне могут взять автокредит под 11 процентов годовых на автомобиль ToyotaCorolla у официальных дилеров.

Взять кредит на покупку автомобиля сроком до 5 лет можно в Сбербанке, ведь только он предоставляет самый «длинный» кредит. Он выдается под 19 процентов годовых в рублях и не требует первоначального взноса. Но взять данный кредит оказывается достаточно сложно, так как от заемщика требуется значительный пакет документов (в числе которых есть и справка о легальных доходах), а также от двух до четырех поручителей. Другие банки предлагают более «короткие» кредиты сроком от 1 до 3 лет, предполагающие возможность досрочного погашения.

В случае, когда ваши доходы не достаточно высокие, лучше обратиться в банки, которые при выдаче автокредита руководствуются общим семейным доходом . В таком случае заработная плата супруга может помочь в решении такого важного вопроса.

Выбрать нужный кредит можно на специальном сервисе подбора автокредита, на котором нужно ввести необходимые данные и вам будет предоставлен широкий выбор подходящих именно вам кредитов. С данным сервисом можно легко получить ответы на волнующие потенциальных покупателей вопросы. Выгодно ли брать автокредит? Где выгоднее его взять? Какой автокредит выгоднее? Выгоден ли автокредит лично для вас?

Где выгоднее взять автокредит?

На сегодняшний день единственный производитель, который оказывает реальную поддержку потребителям, покупающим автомобиль в кредит – это Ford. Программа «Форд в кредит» предлагает автокредит на выгодных условиях: процентная ставка составит 4,9 процентов годовых при первоначальном взносе в 40 процентов и 6,4 процента при взносе в 20 процентов. Безусловно, данные условия самые привлекательные. Автомобиль Focus стал лидером продаж благодаря именно такой мощной кредитной поддержке.

Но есть в данной программе и свои недостатки , ведь первоначальный взнос составляет 50 процентов от стоимости автомобиля, что достаточно много для кредита сроком на три года.

На данный момент количество покупателей Ford, приобретающих автомобиль сразу за собственные деньги и количество людей, берущих авто в кредит приблизительно одинаково. Таких показателей нет ни у одного другого дилера.

Размеры процентных ставок зачастую зависят от дилера, с которым сотрудничает банк. К примеру, в Московском кредитном банке, который контактирует с дилерами Audi, можно взять кредит под 9,9 процентов годовых. Райффайзенбанк кредитует покупку Toyota на аналогичных условиях.

Документы необходимые для оформления автокредита

Для того чтобы получить автокредит, нужно предоставить ряд документов, требования к которым отличаются у разных банков. Стандартный набор состоит из: заявления на предоставление кредита, анкеты заемщика, паспорта заемщика и поручителя (оригинал и копия), водительского удостоверения заемщика и лиц, которые допускаются к управлению (оригинал и копия), трудовой книжки (копия, заверенная работодателем), справки с места работы о доходах (по форме 2НДФЛ или в свободной форме за последние шесть месяцев). В банках разные требования к справке о доходах, но если предоставлять справку в свободной форме или же вообще не предоставлять ее, процентная ставка по кредиту будет увеличена.

Прогнозы

Эксперты рынка утверждают, что российское автокредитование будет набирать обороты. Тем более что будет упрощаться схема кредитования. В будущем планируется не требовать от заемщика документального подтверждения доходов. Кроме этого, банками может быть уменьшена сумма первоначального взноса для привлечения клиентов. На сегодняшний день в некоторых банках можно взять кредит, не имея даже водительских прав. А заявки рассматриваются в течение максимум трех дней.

Удешевления кредитов в ближайшем будущем ждать не стоит , что объясняется объективной ситуацией на рынке и отсутствием «кредитных бюро».

Таким образом, услугами банков смогут пользоваться потенциальные автовладельцы, готовые переплачивать за авто около 30 процентов и готовые к тому, что в период кредита рыночная стоимость автомобиля может упасть.

С каждым днем усиливается конкуренция на рынке банковских кредитов и это приводит к снижению ряда требований, которые выдвигают банки. Специалисты считают, что в скором будущем не меньше 20-25 процентов автомобилей будут покупаться в кредит, при этом ожидается, что наиболее существенный рост будет в продажах зарубежных автомобилей.

Таким образом, можно ответить на волнующие многих вопросы: Какой автокредит выгоднее? Что выгоднее кредит или автокредит? С уверенностью можно заявить, что автокредиты в автосалонах значительно дешевле, чем автокредиты в банках. Ведь любой серьезный автопроизводитель имеет свой опорный банк. Они так и называются Renaultbank, TOYOTA bank и др. Наиболее выгодно автокредит можно получить в банке самого бренда. Иногда ставка по кредиту в таком учреждении составляет 2,9 и даже 0 процентов. Только лишь подобные процентные ставки действуют на достаточно короткий срок кредита (к примеру, один год). Кредиты сроком от трех и более лет предлагают тоже приемлемый процент, 4-9%. В банках, конечно, все дороже. Поэтому автокредит выгодно можно взять и в автосалоне. Так что проверьте, возможно, ваш производитель автомобилей предложит вам подходящий выгодный автокредит.

А воспользовавшись нашим сервисом подбора автокредита вы сможете в реальном времени определить какой банк предоставляет наиболее выгодные кредиты и способы оплаты долга.

Некоторые заёмщики задаются вопросом: что лучше брать – потребительский кредит или автокредит? Минус займов на любые цели – повышенные ставки по сравнению с автокредитами и зачастую ограниченная несколькими сотнями тысяч рублей максимальная сумма. Выигрывают потребкредиты в плане простого порядка выдачи, отсутствия обязательного КАСКО, залога и первоначального взноса.

Автокредиты без первого взноса предлагает ВТБ. Но это условие действует только для иностранных автомобилей. Без страхования и при оформлении по двум документам придётся отдать 20% от стоимости авто, а для приобретения на заёмные средства российского автомобиля – 30%.

В Быстробанке первоначального платежа нет для кредитов менее 700 тыс. руб. Если сумма больше, он составит 20%. В Банке Зенит первоначальный взнос 0% возможен без дополнительных условий.

Отзывы клиентов об автокредитах в Москве

Средний балл - 3,28

Топ 20 лучших автокредитов в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Посмотреть еще 8

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по автокредитам

Дельные советы

Автокредит на коммерческий транспорт

Если для приобретения грузовика, автобуса или спецтехники не хватает собственных средств, можно взять для этой цели автокредит в банке. О том, кто может его получить, как и где оформить, расскажем в этой статье.

Дельные советы

5 способов взять кредит для безработных

Что делать, если банки отказывают в кредите из-за отсутствия трудоустройства? Только не опускать руки. Наша редакция знает как минимум 5 способов это исправить, и с удовольствием поделится ими в статье.

• Инвестиции на фондовом рынке: акции

  Стратегий различного рода, якобы помогающих заработать на фондовом рынке, было придумано много. Далеко не все из них оказывались успешными в той степени, как задумывалось их создателями. Однако, возможность получать стабильный доход на фондовом рынке всё-таки существует.

Для юридических лиц

Онлайн-кассы для ИП на УСН

Предприниматели на упрощёнке, как и другие категории ИП, обязаны использовать при приёме оплаты от физлиц контрольно-кассовую технику (ККТ) с фискализацией. Завершается процесс перехода на онлайн-кассы 1 июля 2019 года, и в этой статье расскажем о том, как реформа касается ИП на УСН.

Для юридических лиц

Пополнение расчётного счёта Тинькофф

Тинькофф Банк предлагает заманчивые условия обслуживания для юридических лиц и ИП. Предприниматели, воспользовавшиеся услугой банка, обязаны знать как пополнить расчётный счёт Тинькофф Банка. Об этом и расскажем в статье.

• Росгосстрах Банк предлагает снизить ставку по автокредиту, застраховавшись

  Росгосстрах Банк представил страховые сервисы, которые позволяют «автокредитным» клиентам не только получить финансовую защиту, но и снизить затраты на обслуживание займа. Партнёром кредитной структуры выступает СК «Росгосстрах».Сервис «ФинКАСКО» даёт возможность снизить ставку по автокредиту на 2 процентных пункта. Страховое

  12 нояб 2019

• Изменение ставок

  Энергобанк пересмотрел ставки по розничным автокредитам

  Энергобанк изменил ставки по базовым программам автокредитования.В рамках сервиса «АвтоПремиум» ссуду теперь можно оформить по ставке в 9,9% годовых. Из собственных средств заёмщикам необходимо оплатить минимум 30% от стоимости авто. Оформление договора автокаско и страховой защиты жизни клиента не требуется. Можно обойтись без

  16 окт 2019

• Финансовые результаты

  «Уралсиб» увеличил объёмы автокредитования почти в 2 раза

  В апреле-июне текущего года «Уралсиб» нарастил объёмы автокредитования на 80% относительно показателей II квартала 2018 года. За 3 месяца сотрудники финансовой структуры оформили порядка 3800 кредитов на покупку транспортных средств на общую сумму в 3 млрд рублей. Средний размер автокредита за год подрос на 15% – до 800 тысяч рублей.«Уралсиб»

  05 авг 2019

• Финансовые результаты

  Совкомбанк активно наращивает портфель автокредитов

  По итогам прошлого года Совкомбанк нарастил портфель автокредитов почти на треть – до 69 млрд рублей. По данным агентства Frank Research Group, это лучшая динамика по рынку за отчётный период.На начало 2019 года рыночная доля Совкомбанка в сегменте автокредитования достигла 8%. Прирост доли также оказался самым существенным среди 5-ки крупнейших

  14 фев 2019

• Кто лучше

  Локо-Банк вошёл в ТОП-10 банков РФ в сегменте автокредитования

  По итогам I полугодия текущего года Локо-Банк вошёл в 10-ку крупнейших финансовых учреждений Российской Федерации по объёму портфеля кредитов, выданных физлицам на покупку автомобиля. По уровню «просрочки» в сегменте автокредитования банк по итогам января-июня занял 11-ю позицию соответствующего рейтинга.В настоящее время в активе

  07 нояб 2018

• Изменение ставок

  Запсибкомбанк снизил ставки по автокредитам

  Оформить ссуду на покупку автомобиля в Запсибкомбанке теперь можно по минимальной ставке 12,9% годовых. Максимальный срок выдачи заёмных средств составляет 60 месяцев. В сумму кредита разрешено включать цену допоборудования, а также полисов ОСАГО и Автокаско. Кредитная программа действует в отношении новых и подержанных авто (отечественных

  28 мая 2018

• Изменение ставок

  ВТБ сделал автокредиты доступнее

  В банке ВТБ в среднем на 2 процентных пункта подешевели кредиты на покупку транспортных средств. Дисконтное предложение актуально для желающих приобрести автомобили следующих марок:Jaguar и Land Rover – процентная ставка от 3,2% годовых,Suzuki – от 2,5%,Volvo – от 4,5%,Lifan – от 6,5% годовых.Ставка по кредиту на покупку автомобилей Volvo может быть дополнительно

  15 мая 2018

• Банк «Уралсиб» продлил действие льготных программ автокредитования

  Банк «Уралсиб» в 2018 году продолжит выдавать льготные ссуды на покупку авто по государственной программе автокредитования. В рамках данного сервиса банк снизил минимальный первоначальный взнос по автокредиту до 10% от стоимости транспортного средства.Государственная программа поддержки автопрома позволяет на льготных условиях

  29 дек 2017