Как перевести деньги с минимальной комиссией? Где самая низкая комиссия за перевод? Сколько стоит банковский перевод в разных банках.

Денежные переводы сегодня являются одной из наиболее популярных банковских услуг, которые позволяют связывать людей не только из разных регионов, но также и из разных стран. В этой статье мы предлагаем вам рассмотреть различные варианты банков, которые предлагают своим клиентам услугу перевода, а также узнать, где будет действовать самая низкая комиссия.

Что из себя представляет денежный перевод?

Это отправление денег в российской или иностранной валюте получателю, который должен сообщить отправителю свои реквизиты. При этом если перечисление осуществляется внутри одной компании, то можно совершить его только по номеру карточки.

Если нужно отправить деньги в другой банк — понадобится номер счета. А вот если запланирован перевод в другую страну, то нужны полные международные банковские реквизиты.

Что требуется чаще всего:

1. если вы отправляете наличные, и получать будут также наличные — ФИО человека, для которого предназначен платеж, данные его паспорта, контактный номер телефона,
2. если вам нужно совершить безналичный платеж, т.е. со своей карты\счета также на счет получателя, то понадобятся следующие данные — ФИО получателя, номер его банковского счета и реквизиты банка, где этот счет был открыт (полное наименование, БИК, ИНН и т.д.). Как получить реквизиты отделения Сбербанка, мы подробно рассказываем ,
3. если вы отправляете денежные средства на счет за рубеж, то сделать это можно только через те банки, которые работают по системе SWIFT-кода . Нужен код банка, его наименование, город и страна его расположения.

Хотя не у всех банков маленькая комиссия за перевод средств, но это намного удобнее и безопаснее, чем передавать иными способами. Многие банки пользуются услугами таких систем, как Юнистрим, Золотая Корона, Contact, Western Union и прочих.

Переводы через Сбербанк России

Очень многие люди предпочитают совершать перечисление через отделения Сбербанка, и это действительно выгодно: крупнейший банк нашей страны не только имеет свои офисы в каждом городе, но также предлагает и выгодные условия для своих клиентов.

Примечательно, что многие платежи учреждение принимает бесплатно. Сюда относится — оплата квартиры, капремонта, обучения, телекоммуникационных услуг и т.д. Для того, чтобы комиссия отсутствовала, нужно, чтобы у вашего получателя, например, у управляющей компании, был заключен соответствующий партнерский договор с банком. Такая информация, чаще всего, указывается на самой квитанции.

Какими возможностями можно воспользоваться при других переводах? Все будет зависеть от характеристик вашего платежа, рассмотрим подробнее.

По России:

1. Со счета на карту или в наличные — 1,5% от суммы, мин. 30 руб., макс. 1000 руб. Сбербанка, другого банка — 2%, мин. 50 руб., макс. 1000 руб.
2. С карты на счет — в пределах Сбербанка 1,5%, мин. 30 руб. макс. 1000 руб, в другую компанию — 2%, мин. 50 руб., макс. 1500 руб.,
3. С вашей карты на карточку другого банка можно перевести только через «Сбербанк Онлайн «, сбор составит 1,5% от суммы, но мин. 30 руб.
4. Безналичный между клиентами этого банка в одном регионе бесплатно, из разных регионов — комиссия 1,5% мин. 30 руб. макс. 1000 руб.
5. Обычный перевод — взимают 1,5% от суммы перевода, мин. 150 руб., макс. 1000 руб.
6. «Колибри » (ускоренный, приходит всего за 10 минут, есть только в отделениях данной организации) — снимают от 1,25 до 2%, но не менее 50 рубл.

За рубеж:

• «Срочный» по системе Колибри. Отправитель платит 1% от суммы перевода, но не менее 150 руб. или 5 долл. США, или 5 евро и не более 3000 руб. или 100 долл. США, или 100 евро. Получатель платит 1% от суммы,
• MoneyGram — сбор очень сильно разнится (от 2 до 80$ в зависимости от страны, где находится получатель и отправленной суммы),
• Международный перевод наличными — осуществляется с применением SWIFT-кода . Здесь взимают плату, которая зависит от валюты: если отправить рубли — 2% (мин. 50 руб. и макс. 2000 руб.), если иностранную — 1% (мин. 15 долл. США и макс. 200 долл. США).

Обратите внимание, что отправить деньги в другую страну самостоятельно через смс или Личный кабинет в сервисе «Сбербанк онлайн» нельзя! Вам нужно обязательно обращаться для этого в отделение компании, и совершать операцию через кассу.

Также для вас работают такие платежные системы:

• Юнистрим. Безадресные перечисления – при отправке 1000 рублей по городу комиссия будет 70 рубл.
• Золотая Корона . Комиссия по России 1% не более 1000, Беларусь 1%, Украина 1%
• Contact. Плата по России 1% не более 1000, Беларусь 1% до 1000 рубл., Украина 0,5-1% но не более 250 рублей при сумме до 50000 и не более 1000 р. при сумме от 50000.
• Western Union . Срочные по России – 1%, не менее 100 р., страны СНГ – 50-100 рублей либо 1-2%.

С минимальной комиссией перевести деньги в другой город.

Мне приходили денежные переводы на сберкнижку с пометкой "Дарение" (кажется так называется). Говорят, что тут комиссия наименьшая или ее совсем нет. К сожалению точно сказать не могу.
Можно перевести через Я Деньги. С Яндекс счета на Яндекс счет через Евросеть.

Через Евросеть комиссия не взимается.
Возможно существуют и другие варианты.

Вообще-то, подобные вопросы уже обсуждались, так что посмотрите в поиске по тегам "деньги", "перевод" и так далее.

Но Ваш вопрос поставлен несколько иначе, так что и на него попробую ответить.

Одним из наиболее удобных и дешевых переводов является перевод денег с одной карточки сбербанка на другую. Осуществить его можно либо через банкомат, либо через Сбербанк-Онлайн, впрочем, говорят, что и через операциониста банка тоже можно.
Поясню, как нужно переводить через банкомат. Вставляете свою карточку, вводите пин-код и в меню банкомата выбираете пункт "Перевод на другой счет" (в более поздних версиях программного обеспечения банкоматов пункт может называться иначе, но смысл его тот же). В появившемся окне вводите номер карточки получателя, сумму (она спишется с Вашей карты) и нажимаете "ОК" (Выполнить). Комиссия за такой перевод - 0,5% от суммы перевода. Деньги идут около часа.

Есть также блиц-перевод через тот же Сбербанк, но там комиссия чуть больше, правда для него ни отправителю, ни получателю не нужно иметь ни карточки Сбербанка, ни даже счета в нем - подходите к операционисту, говорите, что хотите сделать блиц-перевод, говорите куда и кому переводите деньги (город, ФИО получателя, его паспортные данные и, по-моему, и свои тоже) и отдаете деньги. Отправив деньги, операционист дает Вам номер платежа, назвав который и предъявив паспорт, получатель может получить деньги почти в любом отделении Сбербанка в своем городе. Деньги переводятся в течение трех-четырех часов.

Вот как-то так.

Как перевести деньги с минимальной комиссией человеку в другом городе?
Я Вам подскажу способ, как вообще перевести деньги без комиссии.

Для этого достаточно оформить себе карту "Связного банка". Эту карту можно оформить в любом салоне связи "Связной". Человек, которому Вы намереваетесь перевести деньги, также должен оформить себе карту этого банка в своем городе.
В банке "Связной" все платежи между счетами клиентов банка осуществляются бесплатно.
Снять деньги с этой карты можно в любом банкомате без комисии (при снятии от 1000 рублей).

Единственное условие - нужно, чтобы в городе присутствовал салон связи "Связной".

Одна из самых маленьких комиссий за перевод денег у Альфа-Банка.

Отправка через интернет-банк Альфа-Клик в сторонние банки сумм величиной до 7000 рублей, будет стоить около 20 рублей. Свыше 7000 рублей - 0,3%.

Внутрибанковский перевод через интернет-банк Альфа-Клик осуществляется бесплатно.

Подробнее можно узнать здесь: alfabank ru

Для сравнения, Сбербанк за перевод 7000 рублей возьмет с Вас 140 рублей: clck ru

Внутрибанковский перевод в другой регион через Сбербанк Онлайн стоит около 10 рублей.

Перевод указанной суммы через доблестную Почту России обойдется в 275 рублей: clck ru

Совсем без комиссии можно перевести деньги с одного кошелька QIWI на другой.

Также без комиссии можно перевести деньги с одной платежной карты Кукуруза на другую.

Денежные переводы, на сегодняшний день являются одной из самых востребованных услуг среди граждан РФ. Именно поэтому рынок финансовых услуг пестрит предложения о быстром переводе платежей. Как же разобраться во всем разнообразии услуг и выбрать предложение с наиболее выгодными условиями?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что такое денежный перевод

Переводы денежных средств представляют собой процесс перечисления конкретной суммы, указанной отправителем в адрес физических или юридических лиц.

Переводы осуществляются посредством посредников: банковских структур или систем переводов. За услугу учреждения или платежные сервисы взимают комиссию в рамках установленного тарифа.

Условно, денежные переводы, зависимо от их назначения можно подразделить на следующие типы :

• Внутренний перевод. К этой категории можно отнести те платежи, отправка которых проходит в пределах одного государства, в данном случае РФ.
• Внешний перевод. К этому виды денежных переводов можно отнести те, отправка которых не ограничена одним государством, деньги можно переслать в любую страну мира.

Разновидности

Услуга денежных переводов получила большой спрос среди граждан РФ. Востребованность услуги стала причиной появления обширного инструментария для осуществления финансовых операций.

На сегодняшний день, пользователям доступны следующие разновидности переводов :

• Почтовые. Из всех представленных наиболее дешевый вариант. Используя почту, пользователи столкнуться с лимитом на перевод платежа, максимальная сумма составляет 500 тыс. рублей. Денежные средства поступают на счет получателя в течение 3 дней, для получения денег достаточно посетить отделение почты.
• Банковские. Как правило, переводы доступны в пределах одного государства, к примеру, с одного счета на другой, или с одной кредитной карты на другую. Переводы между клиентами одного банковского учреждения осуществляются на бесплатной основе, отправка денежных средств в другие банковские структуры предполагает комиссию. Денежные средства поступает на счет получателя от нескольких минут до одного дня.
• Онлайн платежи. Интернет просторы пестрят платежными системами. Клиенты могут осуществлять внутренние переводы в любое время суток. Денежные средства будут доставлены в течение получаса. С отправителя взимается дополнительная комиссия.
• Система денежных переводов. Пользователям доступны как отечественные, так и международные системы перевода платежей. Услуга доступна в банках – партнерах платежных сервисов. Платежи осуществляются как в рамках РФ, так и за рубеж.

Минимальная комиссия за перевод денежных средств

На сегодняшний день большинство банковских учреждений РФ предлагает клиентам оформить услугу денежного перевода. Такая вариативность вызывает сложности у пользователей при выборе банка, обеспечивающего выгодные условия перевода.

Одним из главных условий, на которое пользователи обращают внимание – комиссия за финансовую операцию. В этом разделе собран перечень банковских структур, чьи тарифы являются наиболее оптимальными.

Альфа Банк

Сбербанк

АК Барс Банк

ЮГ-Инвест Банк

Условия

Каждая банковская структура предлагает своим клиентам осуществить финансовую операцию на определенных условиях.

Детальная информация представлена в таблице ниже .

Видео: В поисках минимальной комиссии

Как отправить

Банковские структуры, предоставляющие услуги денежных переводов создали удобный сервис для своих пользователей. Каждому клиенту предоставляется несколько альтернативных способа отправки платежа.

Среди них выделяют следующее :

• отделение банка;
• онлайн режим;
• терминалы самообслуживания.

Отделение банка

Для того чтобы отправить денежный перевод, пользователям достаточно посетить отделение банковской структуры и реализовать следующие действия :

• Составление заявки. Желающим оформить денежный перевод нужно обратиться к работникам банковской структуры, которые помогут грамотно составить заявку для осуществления финансовой операции.
• Информация о переводе. Работник банка, уточнив данные о переводе: ФИО получателя, страну, сумму и валюту платежа, указывает пользователям стоимость комиссии, номер перевода и отделение банка, которые необходимы для получения денежных средств.
• Пакет документов. Для оформления денежного перевода отправитель в обязательном порядке должен предоставить сотруднику банковского учреждения документы, удостоверяющие личность.

Онлайн режим

Для того чтобы воспользоваться услугами интернет-банкинга, клиентам банка необходимо пройти простую процедуру регистрации. Возможности владельцев аккаунтов в онлайн сервисе существенно расширены, они могут выполнять любые финансовые операции, не выходя из дома.

Для перевода денежных средств в режиме онлайн необходимо следовать пошаговой инструкции :

• Авторизируйтесь в вашем личном кабинете.
• Найдите вкладку «платежи» и обозначьте разновидность перевода: на банковскую карту получателя или в отделение банковской структуры вблизи его адреса проживания.
• Уточните данные о переводе: валюта и сумма платежа, ФИО получателя, номер его карточки или адрес.
• Подтвердите операцию, введя пароль из смс от банка.

Терминалы самообслуживания

Это, пожалуй, наиболее быстрый способ отправить денежные средства. Пользователям не нужно предъявлять документы и заполнять бланки.

Достаточно выполнить несколько простых действий:

• Выберете в главном меню услугу перевода денежных средств.
• Для авторизации вставьте в терминал вашу банковскую карточку, в случае ее отсутствия, введите пароль из смс от банковской структуры.
• Укажите данные о переводе: номер счета или карты получателя, а также его ФИО, сумму, валюту платежа.
• Подтвердите финансовую операцию и получите сообщение с номером перевода, который необходимо сообщить получателю.

Документы

В том случае, если пользователи приняли решение осуществлять денежный перевод посредством отделения банковской структуры, им необходимо выполнять требования, которые установлены тем или иным учреждением.

Прежде всего, речь идет о предоставлении документов, которые позволят работник банка идентифицировать личность отправителя.

Среди документов, которые нужно предъявлять отправителям сотрудникам банковской структуры выделяют следующие:

• паспорт, подтверждающий гражданство РФ;
• для военнослужащих: военный билет, паспорт моряка и прочее;
• для гражданей других стран: вид на жительство в РФ.

Как получить

На сегодняшний день клиенты большинства банков могут воспользоваться двумя способами получения денежного перевода: через отделение банковской структуры или терминал самообслуживания.

Руководство, создавая комфортные условия для пользователей, предусматривает первый способ для тех получателей, которые хотят забрать перевод наличными деньгами, а второй для тех, кто желает перевести их на карту.

Процедура получения денежного перевода характеризуется следующими особенностями:

• Отделение банка. Для получения денежного перевода пользователям достаточно посетить отделение банковского учреждения и предъявить сотрудникам документ, удостоверяющий личность. Затем пользователю нужно назвать номер перевода и получить денежные средства.
• Терминал самообслуживания. Пользователям достаточно выбрать опцию «получить перевод» и авторизироваться. После этого в соответствующую графу нужно ввести номер перевода и номер банковской карты, на которую поступят денежные средства. После подтверждения операции паролем из смс процедура будет завершена.

Межбанковский перевод (на банковском сленге – межбанк) – распространённая и востребованная банковская операция, с помощью которой можно пополнить вклад, погасить кредит, перебросить средства между своими счетами в разных банках и т.д. Те же платежи, к примеру, за коммунальные услуги, являются самыми обыкновенными межбанковскими переводами в пользу поставщиков услуг. С развитием подобные переводы становятся ещё более популярными – не только из-за удобства, но и из-за их дешевизны. Многие банки позволяют переводить деньги на счета в других кредитных учреждениях бесплатно или за символическую плату, для чего достаточно завести карточку, и получить бесплатный доступ к интернет-банку (или воспользоваться мобильным приложением). В статье мы разберём, как устроена технология межбанка, как долго идёт перевод (платёж), и рассмотрим различные нюансы этой операции. Также вы сможете ознакомиться со списком банков, позволяющих делать переводы без комиссии.

Межбанковский перевод (межбанк). Что это такое?

Межбанковский перевод (от англ. «interbank», «interbanking» – межбанк, межбанковский) – это безналичный перевод денежных средств между банками, выполняемый через Центральный банк РФ.

ЦБ РФ является главным финансовым регулятором, контролирующим движение и хранение денег в стране, и выполняет роль обязательного центрального звена в цепочке банк-плательщик (отправитель) – банк-получатель. Таким образом, ЦБ (он же Банк России, Центробанк) является гарантом того, что деньги будут доставлены в целостности и сохранности, конфиденциально и с минимальной вероятностью сбоев, так как переводы обеспечиваются главной финансовой структурой, подконтрольной государству. Это важные преимущества межбанка.

К недостаткам переводов можно отнести:

• Они не являются мгновенными, и точные сроки их завершения не регламентированы (от нескольких часов до 5 дней);
• Осуществляются только в рабочие дни и не в круглосуточном режиме, а в строго определённое время, определяемое ЦБ РФ;
• Трудности, возникающие у клиента, решившего сделать платёж или перебросить средства на счёт в другом банке: необходимо знать все реквизиты счета, куда и откуда вы собираетесь отправлять средства. После получения реквизитов надо ещё разобраться с различными банковскими терминами, и если вы платите по старинке – в банковском отделении, то заполнить видавшей виды ручкой задание банку на перевод (платёжное поручение), и отстоять очередь в кассу.

В интернет-банке (далее – ИБ) такая операция займёт уже значительно меньше времени – об этом мы поговорим далее. В любом случае человека «неподкованного» в банковской тематике, всё это может «вогнать в кратковременное помешательство».

На самом деле всё достаточно просто, если вы имеете представление о том, как производится перевод между различными банками.

Отличие от переводов с карты на карту

На первый взгляд межбанк и переводы с карты на карту (Card2Card или С2С) имеют много общего. Роль промежуточного звена между банками отправителем и получателем в случае С2С выполняет международная платёжная система (МПС): Visa, MasterCard или .

Деньги при этом на карту-получатель приходят практически мгновенно, но на самом деле пополняется только баланс карты, но не баланс карточного счёта. Из-за специфики взаиморасчётов между участниками платёжной системы, финансовые документы на зачисление средств на счета в банке-получателе могут прийти через несколько дней с момента выполнения операции. Все это время деньги , иными словами – будут заморожены.

Поэтому иногда возникает ситуация, когда сразу после пополнения счёта карты, по ней начинают оплачивать покупки, и попадают на (неразрешённый кредит), так как по факту вы расплачиваетесь деньгами, которых на счёте ещё нет, т.е. банк вас кредитует. Поэтому переводы C2C называют псевдомгновенными, и в этом их основное отличие от межбанка, когда полученные средства тут же увеличивают доступный лимит на счёте.

Более подробно о нюансах Card2Card вы можете ознакомиться по .

Как отправить межбанк? Реальный пример перевода

Переслать деньги между счетами разных банков – это практически то же самое, что послать письмо адресату через Почту России , только функцию Почты РФ в нашем случае будет выполнять ЦБ РФ. У каждого счёта есть свой точный уникальный адрес. Если говорить упрощённо, то это название банка и номер расчётного счета (счёт вклада, карты и т.д.)

Для справки: Что надо знать для проведения межбанка?

Обязательные реквизиты:

• БИК – банковский идентификационный код, состоящий из 9 цифр. Это уникальный идентификатор банка по классификации Центробанка;
• Номер счета клиента в банке, состоящий из 20 цифр. Карточный счёт начинается на 408, вклад (счёт до востребования) на 423;
• ФИО получателя перевода (физ.лицо) или полное название организации (при переводе на юр.лицо);
• ИНН/КПП (код причины постановки на учёт) для юр. лица отправителя и получателя.

Необязательные реквизиты:

• Название банка-получателя и номер корреспондентского счёта (как правило, эти реквизиты автоматически определяются по БИК при оформлении онлайн-перевода в ИБ)
• ИНН физ. лица получателя .

Технология отправки

Итак, вы дали задание банку. Далее деньги с вашего счета переходят в расчётный центр банка, функции которого выполняет АБС (автоматизированная банковская система). АБС обычно ведёт групповую обработку платежей – накапливается группа платёжек, и в определённое время средства отправляются в расчетно-кассовый центр филиала ЦБ РФ на корреспондентский счёт банка. У каждого российского банка есть свой корреспондентский счёт (к/с) в ЦБ РФ, через который производятся все межбанковские расчёты.

ЦБ РФ обрабатывает платёж (проверяет на соответствие всем законодательным требованиям), после чего деньги переводятся на к/с банка-получателя перевода. Теперь начинает работу АБС банка-получателя. Перевод обрабатывается и зачисляются на расчётный счёт клиента.

Банковские рейсы. От чего зависит скорость перевода?

Скорость переводя зависит от различных факторов – на неё влияет время обработки платежа в каждом из звеньев цепочки его прохождения: банк-отправитель, ЦБ и банк-получатель. Большое значение имеет, какая техническая система используется для обработки платежа.

Есть следующие технические системы:

• МОП (многорейсовая обработка платежей);
• НОП (непрерывная обработка платежей);
• БЭСП (банковские электронные срочные платежи).

Если перевод пойдёт через систему НОП или БЭСП, то он дойдёт практически мгновенно (в реальном времени), и его стоимость будет значительно выше, чем у самой первой системы. Поэтому практически повсеместно применяется многорейсовая обработка, хотя есть и исключения (информацию об использовании системы обработки уточняйте в вашем банке). Кстати, комиссия за межбанк в основном определяется тем, что за обработку каждого платежа Центробанк берёт определённую плату.

Как происходит многорейсовая обработка платежей?

ЦБ РФ производит приём, обработку, и отправку платежей по установленному расписанию: в течение определённых временных промежутков («окон»). Всего в течение дня у него имеется 5 таких окон, а все переводы, попавшие в одно окно, называются банковским рейсом. Расписание рейсов Банка России вы можете увидеть ниже.

Таким образом, если вы хотите провести платёж определённым рейсом, то вам его необходимо своевременно отправить. Но здесь есть несколько моментов:

• Банк отправитель может использовать только некоторые рейсы, например, известно, что Тинькофф отправляет переводы начиная со второго рейса;
• Центробанк работает только в рабочие дни, соответственно, все выходные и праздники межбанк обрабатываться не будет;
• У каждого банка-получателя своя специфика обработки пришедших платежей. Где-то платёж зачислится на счёт клиента этим же рабочим днём, а где-то следующим.

Рекомендации здесь можно дать следующие. Если вы хотите, чтобы ваш перевод дошёл до назначения этим же рабочим днём, то задание банку давайте как можно раньше, и не позднее последнего рейса (лучше уложиться в первый-второй рейс). Ну и, конечно, много зависит от банков. Опытным путём (на различных банковских форумах) установлены банки, которые быстро отправляют и зачисляют деньги, например: Тинькофф, ТачБанк, Рокетбанк, Почта Банк, Кредит Европа Банк и ряд других (речь идёт об онлайн-переводах).

Можно ли отменить ошибочный платёж?

Если вы ошиблись при оформлении задания на перевод банку, то уже на этапе обработки платежа банк может обнаружить ошибку и указать на поле данных, куда необходимо внести изменения. Если же деньги уже были отправлены, то банк-получатель определит, что реквизиты перевода некорректны и отправит средства назад. В течение 5 рабочих дней деньги вернуться на счёт отправителя.

Если же деньги были зачислены по некорректным реквизитам, то отправителю необходимо самостоятельно обратиться в банк-получатель и попросить его связаться с получателем, чтобы последний перечислил средства обратно.

Как сделать перевод (платёж) без комиссии? Банки с бесплатным или дешёвым межбанком

Уже прошли те времена, когда для совершения платежа или перевода мы поголовно шли на почту или в банк, стояли в очереди, заполняли платёжки и платили существенные комиссии (оплата услуг Центробанка и самого банка-отправителя). Сегодня эти операции можно сделать в режиме онлайн (в интернет-банке или мобильном приложении) и гораздо дешевле, а многие банки позволяют делать межбанковские платежи в пользу физических и юридических лиц без комиссии!

Почему такое возможно? Во-первых, все платежи идут автоматизировано – больше не используется труд операционно-кассового работника, а значит затраты банка на зарплату сотруднику и на прочие косвенные услуги, необходимые для содержания трудящихся (помещение, отопление, электричество и пр.) уменьшаются.

Во-вторых, низкой комиссией или её отсутствием банк создаёт конкурентное преимущество своему продукту (например, карте).

В-третьих, уменьшение комиссией возможно в рамках проводимых акций, привлекающих внимание потенциальных клиентов.

Ниже вы можете ознакомиться со списком банков с бесплатным и дешёвым межбанком, составленным одним из участников форума на известном портале Банки.ру (ссылка на пост). Расшифровку непонятных сокращений можно посмотреть , а задать вопросы в комментариях к этой статье или на ветке форума.

Если вы посылаете деньги межбанком на свои счета, то обратите внимание на взимание некоторыми банками комиссии за входящий перевод.

Как отправить денежные переводы без комиссии по России и за границу? Наиболее распространенные способы: электронные деньги, системы переводов Золотая Корона, Western Union и иные, внутрибанковские переводы Альфа-Банк, Сбербанк и другие варианты.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Перевод денежных средств – это быстрый метод отправки денег при помощи специализированных сервисов.

К денежным переводам предъявляются основные требования:

• скорость перечисления;
• безопасность операции;
• наличие в населенном пункте точек получения/отправки перевода;
• минимальный размер комиссии.

В каждой транзакции участвуют 3 стороны: отправитель, адресат и посредник.

Перечисление финансов

В большинстве случаев перечисление денег облагается комиссией 1-5%, в зависимости от суммы. При отправке крупных сумм комиссия может значительно ударить по кошельку.

Но существует и способы, при помощи которых можно осуществлять денежные переводы без комиссии.

С карты на карту

Наиболее выгодный способ, которым можно перечислить деньги, это перевод со своей банковской карточки на пластиковую карту адресата.

Для перевода без комиссии и карта отправителя, и получателя должны быть выпущены в одной организации.

Этот способ особенно удобен для тех, кто часто пользуется услугами переводов одному и тому же физическому лицу. В таком случае, обеим сторонам стоит завести карты в одном банке.

Для перевода средств необходимо вначале пополнить собственный счет, воспользовавшись банкоматом или кассой, а затем удобным способом перевести деньги на счет адресата.

Снять средства принимающая сторона может также в банкомате или отделении банка.

1. Межбанковский перевод. Обратиться можно в любой банк, предоставив реквизиты иностранного банка. Перевод может идти 5 рабочих дней и более. Для перевода необходимо знать: SWIFT-код, наименование банка и его реквизиты, номер счета адресата. Комиссия минимальная и зависит от конкретного банка. Например, в Альфа-Банке комиссия за транзакцию за границу начинается от 1%. Без открытия счета наложено ограничение на переводы – можно перечислить не более 5 тыс. долларов в день.
2. Системы , Western Union, и другие. Для отправки денег посредством этих систем необходимо знать город и страну, где живет адресат, а также его полное имя. А система Анелик еще и дает возможность переводов со счета мобильного телефона. Получить перевод адресат может с паспортом, при обращении в точку выдачи. Комиссия определяется размером перевода и страной, где живет адресат. Как правило, средства приходят практически мгновенно, в течение 10-15 минут после отправления.
3. Перевод по номеру пластиковой карты. Такая услуга представлена у банка Русский Стандарт, Альфа-Банк и других. Список стран, куда разрешается отправлять переводы, ограничен. Комиссия при этом способе начинается от 2-3%. Лимит – не более 50-75 тыс. руб. за месяц. Деньги могут идти до адресата от получаса до одних суток.

Предложения

Способов отправки денег существует множество, но те из них, которые отличаются медленной скоростью переводов или большими комиссиями, не рассматриваются.

Золотая Корона

Получить деньги, отправленные посредством сервиса Золотая Корона, получатель сможет в любом пункте выдачи денежных средств. Посмотреть ближайшую в населенном пункте точку выдачи денег можно на официальном сайте системы.

Адресату для получения денег потребуется назвать контрольный номер перевода и предъявить паспорт.

Есть ограничения на суммы переводов, они составляют не более:

• 600 тыс. рублей;
• 15 тыс. евро;
• 20 тыс. долларов.

Сбербанк

Деньги через Сбербанк можно отправлять в отечественной и иностранной валюте. Средства могут быть переведены как без специального открытия счета, так и с текущего счета/вклада. Перевод можно отправить онлайн и при обращении в отделение.

Для переводов через банк необходим паспорт и деньги. В офисе нужно оформить заявление на перечисление.

При переводах со вкладов необходим дополнительно договор банковского вклада.

Максимальная сумма перечисления не ограничена, минимальная же составляет 100 руб. Комиссии за переводы в рублях варьируются от 1,5% до 2%, в зависимости от вида перевода. Для транзакций в иностранной валюте комиссия составляет 0,5%-1%.

Перевод может быть как срочным, так и не срочным. Срочные доходят менее, чем за 24 часа, а не срочные идут 3-7 дней по России и до 5-10 дней в дальнее и ближнее зарубежье.

МТС

Чтобы осуществить перечисление через МТС, необходимо обратиться в офис оператора, сообщив реквизиты адресата. Получать средства необходимо с паспортом.

Помимо непосредственного перевода через офис МТС, можно сделать и так:

• положить адресату на счет сумму – плата за пополнение невелика или вообще отсутствует;
• адресату необходимо подойти в офис оператора, написать заявление на отказ от предоставления услуг связи и расторгнуть договор;
• компания возместит средства, которые были на счету.

Этот способ подойдет и не только для клиентов МТС.

Альфа-Банк

Перечисление средств через Альфа-Банк можно осуществить в интернет-банке «Альфа-Клик», в банковском отделении и телефонном центре «Альфа-Консультант».

Если адресат – держатель счета Альфа-Банка, то деньги придут ему мгновенно, и комиссия с отправителя не возьмется.

При зачислении на счета других банков процедура занимает не более 3 дней.

На платежи через интернет-банк в день наложено ограничение – не более 20 тыс. руб. В месяц по одной карте максимально можно совершить 50 переводов.

Если есть необходимость регулярных платежей, можно оформить в Альфа-Банке поручение «Автоплатеж».

Почта России

Неоспоримое преимущество пользования услугами Почты России – наличие широкой сети на всей территории РФ. В ряде мест это – единственный способ получения средств.

Как комиссия зависит от суммы перечисления:

• 20-500 тыс. руб. – 1,5% + 20 руб.;
• 5-20 тыс. руб. – 2% + 150 руб.;
• 1-5 тыс. руб. – 4% + 50 руб.;
• до 1 тыс. руб. – 5% + 40 руб.

Карта Кукуруза

Карта Кукуруза MasterCard позволяет переводить деньги, а помимо этого оплачивать услуги и товары.

Время поступления
Практически любой перевод доходит мгновенно или в течение часа. Но в некоторых сервисах, таких как, например, Киберденьги, отправление денег может занять несколько суток.
Без комиссии срочные переводы не отправляются.

Какие факторы влияют на размер?

На размер взимаемой комиссии влияют:

1. Валюта транзакции. По России в качестве валюты перевода, в основном, выступает российский рубль. Отправить деньги в другую страну можно также в рублях и в инвалюте. При переводе в рублях за границу оператор системы производит конвертацию средств по выгодному для себя курсу.
2. Разветвленность филиальной сети. Чем больше отделений открыто, тем дороже обходятся услуги.
3. Размер перечисления. Переводы больших сумм облагаются меньшей комиссией. Например, за перевод 100 тыс. рублей можно отдать дополнительно всего 1%, а за перечисление 100 рублей – уплатить комиссию 100% в некоторых сервисах.

На видео о бесплатном перечислении средств