Условия по вкладам в сбербанк онлайн. Открываем вклад в банке: рекомендации по выбору, порядок оформления документов, юридические аспекты

Представим такую ситуацию о том, что перед Вами стоит задача открыть банковский вклад или сразу несколько банковских вкладов в выбранном Вами же банке. И, конечно же, в такой ситуации может показаться, что открыть вклад очень просто, но в таком деле, я никому не советую спешить, потому как на самом деле, необходимо знать и всегда помнить наизусть несколько правил, которые помогут открыть банковские вклады более правильно. Что это за правила такие? Об этом далее.

Правило № 1. Банк, в котором Вы хотите открыть вклад, должен быть участником системы страхования вкладов.

Можно сказать, что это самое главное правило из всех правил в отношении открытия банковских вкладов, которое, естественно, нужно обязательно соблюдать каждому вкладчику.

Банковский рынок так устроен, что большинство банковских учреждений участвуют в системе страхования вкладов, предоставляя некую «защиту» каждому вкладчику, хотя иногда, на практике, это не совсем так - неприятные инциденты все же случаются. Но и все же, если Вы решили открыть вклад в банке, то искать и обращаться нужно именно в банк-участник системы страхования вкладов.

Отметим, что подобных банков большинство, а самые крупные банки по капиталу, по прибыли и прочим показателям - совершенно точно. Но тем не менее, еще до открытия вклада, уточняйте в самом банке или в интернете, данный факт. Именно так гласит наша памятка вкладчика о первом правиле.

Правило № 2. Всегда помните о максимальной сумме «страховки» и не превышайте ее объем

В 2016 году, сумма страховки по банковским вкладам на случай форс-мажора с самим банком (отзыв лицензии, ликвидация, банкротство и прочее) составляет ни много, ни мало - 1 миллион 400 тысяч рублей. И естественно, в любой момент, данная планка может быть изменена Агентством по страхованию вкладов в большую или меньшую сторону. Однако, какой бы она по объему не была, вкладчику не рекомендуется ее превышать по каким-либо причинам.

Дело все в том, что под так называемую страховку попадает не только сама сумма вклада (до 1,4 млн. рублей), но и «набегающие» проценты по нему. Что это значит? Это значит, что каждому вкладчику стоит регулировать баланс своих вкладов таким образом, чтобы весь суммарный объем средств по вкладам в каждом отдельно взятом банке, с учетом начисленных процентов, не превышал «потолок» от АСВ в 1,4 млн. рублей.

То есть, на практике это может означать то, что максимальный Ваш вклад в каждом отдельно взятом банке, не должен доходить именно до 1,4 млн. рублей, потому что если ее пересечь, то в случае форс-мажора, Вы получите по страховке лишь сумму своего вклада и проценты по вкладу по факту «сгорят».

Поэтому, в зависимости от того, какой вид вклада Вы открываете, вооружившись чистой математикой, периодически следите за тем, чтобы сумма на счете по вкладу или вкладам суммарно в одном банке никогда не превышала установленную страховую сумму.

И да, Вы не ослышались, учитывается сумма не только по общей сумме каждого единичного вклада с процентами, но и количество самих вкладов, но уже в каждом банке по отдельности, общая сумма которых в денежном выражении с учетом процентов, лучше, чтобы не превышала 1,4 млн. рублей (раз делаете вклады, то следите за суммами своих счетов по вкладам).

То есть само количество банков, в которых Вы делали вклады, не суммируются при выплате денег по страховым случаям. Суммироваться, причем в любых форс-мажорных случаях, могут только филиалы одного и того же банка, а не как не разные банки вместе.

Правило № 3. «Не гонитесь» за высокими процентами по вкладам

Вполне, наверняка, Вы знаете, что есть так называемое среднее значение по ставкам на банковские вклады. Допустим, что на момент открытия Вами вклада, это значение составляет 8% годовых. Однако, изучив максимальное количество предложений от банков по вкладам, некоторые банки могут предлагать открыть вклад и по ставке выше средней, например, по 10-12% годовых.

Как правило, «заманчивые» предложения от банков по вкладам превышают средний показатель на 4-5%. Но дело сейчас не в ставке, а в том, стоит ли вообще пользоваться данными банковскими предложениями? На самом деле, нельзя прямо сказать, стоит или не стоит, потому как каждый случай по предложению, необходимо изучать по отдельности.

Например, если «заманчивое» предложение по вкладам делает очень известный банк, то это одно, когда не очень известный, дело другое. Однако, в целом, «заманчивые» вклады должны, как минимум, насторожить вкладчика и прежде чем сделать выбор в пользу данного предложения, необходимо тщательно изучить информацию - какой банк предлагает вклад с повышенной ставкой, надежный он или не надежный, на каких условиях, под какие суммы, есть страховка или нет, и прочее.

Правило № 4. Будьте внимательны при заполнении документов и их получении на оформление вклада

При оформлении вкладов на практике, необходимо быть очень предусмотрительными в заполнении данных в документах, а также при получении этих документов на руки.

Дело все в том, что допущенная ошибка, причем, даже если она будет одна, это может привести к негативным последствиям, особенно при форс-мажорных условиях с банком, например, при отзыве лицензии, когда при страховых случаях по вкладам, используется реестр вкладчиков с их данными. Это как пример, а примеров может быть сколько угодно много. То есть, вывод здесь один - заполняя документы, проверяйте их на ошибки и сразу же устраняйте, если их допустили.

Что касается получения документов по открытию вклада, то банк обязан Вам выдать на руки, как минимум, следующие документы: это договор по открытию вклада (1 экземпляр) и приходный ордер на открытие вклада на определенную сумму. Данные документы необходимо хранить в течении всего времени, пока Ваш вклад действует, то есть, до его фактического закрытия.

Правило № 5. Выбирайте наиболее надежный банк из всех доступных

Банков, как мы знаем, много, но не каждый может «похвастаться» надежностью для клиента. Поэтому, в условиях нестабильности, да и не только в таких, необходимо выбирать один из самых надежных банков, особенно, когда это касается вкладов, а не просто открытия банковской карты или взятие кредита, так как это подразумевает действие о том, чтобы доверить свои «деньги на хранение» банку.

Отметим, что определить эту самую надежность банка очень сложно, потому что факторов, определяющих это очень много, и не каждый этот фактор можно распознать среднестатистическому клиенту банка.

Например, как Вы можете распознать тот факт, что руководство банка являются мошенниками? Да никак! Именно о таких факторах сейчас и идет речь, которые распознать весьма трудно.

Поэтому, какой бы ситуация не была, надежность банка стоит определять на основе оценочных и финансовых показателей, на основании всевозможных рейтингов и прочего. И при этом отметим, что действительно 100%-но надежного банка просто не существует!

Правило № 6. Помните, что есть и альтернатива банковским вкладам

Если Вы решились открыть банковский вклад, то имейте ввиду, что у каждого человека есть и различные , чтобы сохранять и приумножать свои деньги. Да, конечно, может быть они и не такие доступные как банковский вклад и «защищенные» от рисков, но и все же.

К тому же, использовать только банковские вклад для хранения и сбережения своего капитала не рекомендуется. Ведь на самом деле, на ситуацию нужно смотреть гораздо шире, предпочитая распределять свой капитал сразу на несколько направлений.

Причем, в этом плане, обратите свое внимание на следующий пункт.

Правило № 7. Не переоценивайте банковский вклад, как инструмент, на финансовом рынке

Если Вы думаете, что основное назначение банковских вкладов заключается в том, чтобы приумножить Ваши деньги, то Вы ошибаетесь. Банковский вклад служит лишь для сохранения денег, а не приумножения. Для приумножения денег, используются другие, более доходные инвестиционные инструменты.

Чтобы это было понятно, приведем банальный пример.

В мире финансов, есть такое понятие, как инфляция, то есть рост цен, которая учитывается в процентах. Доходность банковских вкладов тоже учитывается в процентах, поэтому, их можно и даже нужно сопоставлять и сравнивать. И сделав это, мы заметим, что в стране в годовом выражении. Что, собственно, и означает то, что предназначение банковских вкладов не для получения дохода и приумножения денег, а всего лишь для их сохранения.

Отдельно стоит учитывать и то, что инфляция бывает реальная, та, которую можно подсчитать самостоятельно, сравнив текущие цены на товары и услуги с прошлогодними, и «нарисованная» инфляция, та, которую Вы можете услышать по телевизору из чиновничьих уст, которая, кстати, всегда ниже реальной. Почему это так? Потому что кого-то не научили, что врать - это не хорошо.

Да, конечно, в будущем может быть что-то и поменяется в лучшую сторону, когда банковские вклады будут средством приумножения денег и их доходность будет несколько выше, чем реальная инфляция в стране, но рассчитывать на это особо не стоит.

Более того, эксперты советуют открывать банковские вклады только в тех случаях, когда Вы просто хотите . А если Вы хотите их приумножить, то рекомендуется найти для себя более доходные финансовые инструменты, которые и инфляцию годовую легко покроют и прибыль принесут.

Правило № 8. Не оставляйте в банках весь свой капитал

Подсчитайте для себя весь свой капитал в наличных деньгах и осознайте, что весь этот капитал держать в банках не нужно. Распределите его в процентном отношении среди других инвестиционных инструментов и оставляйте на банковских счетах, включая, банковские карты, скажем, не более 50% от всей суммы Ваших сбережений. Появляется вопрос, а где тогда хранить остальную часть сбережений?

Здесь все зависит от того, какие инструменты финансового рынка Вы выбрали. Например, если Вы хотите делать только вклады в банках, то для другой части капитала следует приготовить уже банку, стеклянную, без шуток, и хранить другую часть денег именно в ней. Ну или матрас, чулок и так далее, тоже Вам подойдет.

Если же Вы хотите другую часть своего капитала именно приумножить, а не просто сохранить, то обратите внимание на другие варианты инвестирования и .

Другой вопрос - какую сумму Вы хотите приумножить. И с ответом на этот вопрос нужно разбираться уже индивидуально в каждом случае.

Кроме того, если Вы не хотите приумножать деньги, а какая-то определенная часть сбережений у Вас все же останется в любом случае, после того, как Вы сделаете вклады в банках под проценты, то ее можно просто потратить, если Вы в чем-то нуждаетесь. Посыл здесь заключается в том, чтобы приобрести то, что Вам действительно необходимо, по несколько низким ценам, чем в будущем, то есть, сделав некий запас, например, не портящимися продуктами.

Но такой подход, не стоит путать с необдуманными тратами денег, здесь как раз все наоборот, покупать и потратить часть сбережений, пусть и не большую, нужно стратегически выгодно для себя с учетом будущей растущей инфляции, о которой Вам уже поведала наша памятка вкладчика - не забывайте росте цен, когда имеете дело с деньгами.

Правило № 9. В случаях нужды, открывайте вклады в разных банках

Если Вы активный вкладчик и предпочитаете делать вклады в банках, то делайте это не в одном банке, а сразу в нескольких. Особенно это касается тех вкладчиков, которые хранят весьма крупные суммы денег.

Для мелких вкладчиков с суммами, скажем менее 500 тысяч рублей, это правило может и не понадобиться, а вот, крупным, с капиталами в несколько миллионов рублей, как минимум, это правило соблюдать точно стоит, потому как это правильно и более рациональное решение для своих сбережений.

Правило № 10. По возможности, не держите деньги в банках и не открывайте вклады

Если Вам не нужно, то рекомендуется вообще не пользоваться банковскими услугами ни в каком виде - ни брать кредитов с ипотекой, ни вклады делать, ни даже просто пользоваться банковскими картами, так как это все влечет за собой различные расходы, если Вы еще не заметили. Бесплатного ничего в банках нет. Что это все значит?

Это все значит о том, что в отношении банковских услуг, необходимо максимально ограничивать себя от их потребления. Если есть возможность, и кредитов вообще, если есть возможность, откажитесь от оформления банковских карт, если есть возможность, не оформляйте банковские вклады вообще.

И, кстати, если от оформления банковской карты, хотя бы одной, отказаться весьма проблематично, такова потребность человека и тем более, технологический прорыв уже был сделан, от которого отказаться теперь сложно, потому что, все, скажем так, уже привыкли. То отказ от ипотеки, кредитов и вкладов любому человеку можно осуществить запросто.

Причины отказа от кредитов и ипотеки Вы можете найти самостоятельно. А вот причиной отказа от открытия вкладов могут заключаться в следующем.

Нет смысла открывать вклад в банке, если у Вы нашли очень хороший и стабильный вариант приумножения денег. Зачем менять его на менее доходный? Правильно, не зачем.

Если Вы занимаетесь весьма доходным бизнесом и денег Вам предостаточно, причем Вы их хотите не сохранять, а опять же, приумножать где-либо.

Если Вы не доверяете банкам в принципе, то зачем в банке вообще появляться? Правильно, .

И вообще, такие причины Вы можете найти для себя индивидуально самостоятельно, особенно, если хорошо подумать, что может натолкнуть Вас на следующую мысль: «А стоит ли вообще открывать банковский вклад? Может быть это и не нужно вовсе?». Здесь нужно действительно призадуматься и хорошо подумать над ответом.

Банковские вклады – выгодный пассивный доход, стоит только правильно выбрать банковское учреждение среди их множества. Все большее количество людей прибегает к такому способу накопления и приумножения денежных средств.

• определитесь с суммой вклада;
• решите, какой вид вклада наиболее приемлем (срочный вклад, с капитализацией процентов, с частичным снятием, с возможностью пополнения);
• изучите условия предоставления услуги в различных банках, чтобы выбрать наилучший вариант;
• воспользуйтесь online-калькулятором для наглядности или посетите отделение банка;
• рассмотрите правила досрочного расторжения, обратив внимание на то, какую сумму и в какие сроки банк будет обязан вернуть вкладчику.

• заполните предложенную анкету, приложите к ней копии необходимых документов;
• заполните личную карту с образцами подписей;
• изучите договор, предложенный банком, проверьте на правильность внесенные банковским специалистом данные, при необходимости проконсультируйтесь с юристом, подпишите его;
• оформите платежное поручение или подпишите приходный ордер для зачисления наличных средств;
• пополните депозитный счет в пределах указанного в договоре срока;
• получите и сохраняйте все банковские документы и продукты по вкладу (договор вклада, договор по банковскому счету для выплат (начисления процентов), квитанции об оплате, банковская карта, сберегательная книжка, приходный кассовый ордер и др.).

Анкета для вклада содержит вопросы по персональным данным. Банк обязуется не использовать предоставленные данные в каких-либо целях, кроме идентификации и проверки их на достоверность. В некоторых случаях договором предусмотрена пролонгация договора при условии, что вкладчик не подал заявления о расторжении договора.

Банковский депозит: что входит в это понятие + 3 формы вкладов + 7 видов банковских депозитов + процентная ставка по депозиту + как открыть депозитный счет + 6 советов по выбору банка + как застраховать свои деньги.

Если человек располагает большой суммой денег, то у него обязательно появится желание их спрятать, но вот куда?

Хранить сбережения дома — не всегда уместно, ведь воровство по-прежнему процветает. Лучше всего отдать свои деньги в банк и получать при этом прибыль.

В этой статье мы расскажем, что такое банковский депозит и где лучше открыть этот счет .

Банковский депозит – это что?

Банковский депозит – это определенная денежная сумма, которую клиент передает финансовому учреждению (коммерческому или государственному банку) на определенный временной период.

За хранение и использование денег юридического или физического лица финучреждение обязуется выплачивать проценты, которые могут прибавляться к сумме депозита или переводиться на отдельный счет. могут как физические лица, так и юридические.

Не только банки занимаются оформлением депозитов.
Некоторые микрофинансовые организации также запустили подобные услуги, но из-за высокого риска потерять свои сбережения, люди отказываются доверять МФО.

Существует такое двузначное выражение: «Деньги лучше хранить в банке». С одной стороны, это значит, что стоит отдать свои сбережения в финансовую организацию, а с другой стороны — лучше оставить у себя дома.

Многие россияне все же предпочитают отдавать деньги в надежные руки банка и получать за это еще и прибыль:

Что же такое банковский депозит? Это специальный счет, но по которому нельзя осуществлять переводы или обналичивать деньги в любое удобное время.

За открытие депозита вкладчик будет получать прибыль. Этот источник дохода также облагается налогом. Прибыль будет больше, чем придется потратить на госпошлину.

Суть открытия счета по банковскому депозиту очень проста…

Клиент отдает на время свои деньги с целью получить прибыль и сохранить свои сбережения. Этими ресурсами финансовое учреждение активно пользуется, выдавая населению кредиты под определенный процент.

Именно за использование денег клиента банк и выплачивает процент депозитному вкладчику. Ведь в случае, когда кредитор закроется из-за банкротства, все вклады будут потеряны.

Поэтому нужно внимательно выбирать себе финансовое учреждение.

Существует еще такое понятие, как вклад. Некоторые по ошибке считают, что депозит и вклад — синонимы. Это на практике не так, ведь между понятиями присутствует небольшая разница.

Депозит – это не только деньги, но и другие банковские активы, например, металл, акции крупной фирмы и т.д.

Вклад – это денежная сумма, которая отдается на хранение с целью получения дополнительных процентов в качестве прибыли.

Критерии, по каким разделяют банковские депозиты:

3 формы банковских депозитов

В банковской отрасли есть много разновидностей услуг, и каждая из них делится на определенные типы, виды, формы и т.д.

В данном случае, – это тип, который имеет свои подвиды. В этом разделе мы рассмотрим, какие бывают формы вложений.

Банковский депозит можно открыть в такой форме:

Денежный счет.

Самая распространенная форма, о которой всем известно.

Вкладчик открывает депозитный счет, на который кладет свои средства, и получает за это дополнительные дивиденды, размер которых прописан в договоре.

Металлический счет.

Клиент зачисляет на свой депозитный металлический счет определенную сумму.

Банк переводит эти деньги в золото, платину, серебро по текущему курсу стоимости выбранного вкладчиком металла.

Обратите внимание, что данный перевод денег в драгоценности, по сути, только теоретический, ведь все эти металлы в наличии только в информационном виде, физически их нет в хранилище финучреждения.

Банковская ячейка.

Вкладчику дают ключ от специальной ячейки, в которую он может поместить свои ценности: деньги, драгоценный металл, важные бумаги, антиквариат и т.д.

Как правило, в ячейки деньги не кладут, ведь проценты по депозиту в таком случае не выплачиваются.

7 видов банковских депозитов

Какие условия выставлять для клиентов, зависит только от политики финансовой организации.

Как начисляют проценты по банковскому депозиту?

Процентная ставка – это денежная благодарность за то, что вы доверили им свои деньги, и кредиторы могут ими некоторое время пользоваться.

Вкладчиков ценят и пытаются привлечь максимально выгодными условиями. Если положить большую сумму на счет, то от прибыли с процентов можно жить и ни в чем себе не отказывать.

Выплаты по банковскому депозиту осуществляются такими способами:

Ежемесячно (поквартально, ежегодно и т.д).

В определенную дату (обычно это число, когда был подписан договор) начисляется процент от суммы депозита, но только на другой счет вкладчика.

По окончанию договора.

Свой процент по банковскому депозиту можно получить только по истечению срока действующего контракта.

Капитализация.

Проценты прибавляются к банковскому депозиту.

Это выгодней всего, ведь проценты высчитывают от текущего состояния счета. Чем он будет выше, тем больше будет прибыль.

Если клиент по каким-то причинам решает забрать свой банковский депозит преждевременно, то проценты могут и не насчитать. Все зависит от условий договора.

Более того, чтобы получить свои сбережения, нужно потратить время на написание заявления в отделении банка (при себе нужно иметь паспорт РФ и оригинал договора), а после еще ждать, пока их выведут с оборота.

Сроки в таких случаях очень разные, все зависит от скорости работы самой банковской системы.

Как открыть банковский депозитный счет?

Депозит – это не кредит, поэтому никаких лишних документов не нужно. Более того, сейчас открыть такой счет можно даже сидя дома, используя при этом интернет-банкинг.

Если вы решили работать лично с банковскими менеджерами, то обратитесь в отделение финансового учреждения.

При себе желательно иметь паспорт и мобильный телефон, если вы впервые открываете счет. Дальше вам предоставят список депозитов, расскажут об условиях и процентах по каждому отдельно.

Когда вы выберете определенный вид, можно сразу подписывать договор.

В контракте должна быть указана, в первую очередь, такая информация:

1. Минимальные данные о вкладчике.
2. Обязанности вкладчика перед банком и банка перед вкладчиком.
3. Обязательно должны быть указаны: процентная ставка, срок действия договора, возможность пополнения, извлечения прибыли и т.д.
4. В договоре сторона банка должна прописать пункт, в котором говорится, можно ли досрочно расторгнуть контракт, и какие последствия ждут после этого вкладчика.
5. Возможные решения спорных вопросов.

Составлением договора занимаются банковские работники.

Перед подписанием лучше посоветоваться с опытным юристом, который подскажет, какие пункты нужно убрать или добавить, чтобы максимально уберечь свои средства от всех возможных форс-мажоров.

После истечения срока договора его нужно разорвать и забрать деньги. Для этого необходимо прийти в обусловленный день в банк со всеми документами.

Если не прийти в этот день, то деньги перенесут в разряд до востребования. По желанию клиента банковский депозит можно продлить.

Как выбрать банк для открытия депозита?

Не раз каждый из нас слышал из сводок новостей о том, что вкладчиков обманули и счета их аннулировали. Чтобы избежать подобных неприятностей, нужно очень тщательно проверять банк.

6 советов для будущих вкладчиков:

Как застраховать свой банковский депозит?

Если вкладчик обладает крупной суммой, то его переживания по поводу того, что кредитор может обанкротиться, естественные.

С 2008 года действует закон о том, что все банковские депозиты, которые превышают 700 000 рублей, должны быть в обязательном порядке застрахованы. Услуга эта бесплатная, ведь это входит в обязанности банковской организации.

Поэтому, если ваш банк закроется, то депозит вернется вам в течение 14 дней с момента наступления страхового случая вкладчика.

Обратите внимание! Один банк максимально сможет вернуть только 700 000 рублей, даже если ваш депозит был в разы больше.
Для владельцев больших банковских депозитов стоит свои сбережения распределить по нескольким организациям.
В каждом из них сумма не должна превышать максимальную норму компенсации по страховке.

Так какие имеет плюсы и минусы банковский депозит?

1. К основной сумме будет прибавляться процент, а это дополнительные деньги.
2. Средства нельзя обналичивать ранее, чем прописано в договоре.
   Это дает возможность воздержаться от трат и накопить больше денег.
3. Некоторые депозиты можно пополнять.
   За совсем короткий срок можно увеличить сумму первоначального вклада.
4. Согласно условиям некоторых банков по видам депозитов, снимать деньги можно со счета, но только в ограниченном количестве.

1. Большой риск потерять деньги, если банк признают банкротом.
2. Процентная ставка относительно низкая, особенно для иностранной валюты (до 1%).
3. Если срочно понадобится снять деньги, то вкладчику придется заплатить штраф, или банк просто откажет начислять проценты по депозиту.

Как видим, банковский депозит имеет плюсов больше , чем минусов.

Задаетесь вопросом, как выбрать банковский депозит?

На этот и многие другие вопросы ответит банковский работник:

Если не ошибиться с банком, то можно не только сохранить деньги, но и получить небольшую прибыль.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Самый распространенный вид инвестирования во многих странах мира - это банковский вклад, который называется в экономической терминологии депозитом. Этот выбор обусловлен быстрым и стремительным развитием экономики и инвестиционной сферы. Что такое депозит в банке и почему он так популярен? Непосредственная доступность и простота данного метода вложения, сохранения и приумножения средств привлекают обычных граждан. Но мало кто может действительно дать исчерпывающий ответ на вопрос, что такое депозит в банке. А ведь это основа экономической грамотности.

Что можно назвать банковским вкладом?

Депозит - это переданные в банк под определенный процент деньги на хранение. Через определенный срок данные средства подлежат возврату. Что такое депозит в банке? Это не только деньги. Владом могут быть ценные бумаги, взносы, платежи, драгоценные металлы и даже недвижимость. Даже не обладая особыми знаниями в экономике и сфере инвестиций, несложно отслеживать положение дел на рынке для того, чтобы быть в курсе разных факторов, которые влияют на финансовое положение региона. Казалось бы, все просто: необходимо внести нужную сумму в выбранный банк и просто ждать срока чтобы забрать проценты. Вкладчики, в своем большинстве, требуют определенности в предоставляемых им услугах, что включает в себя неизменную процентную ставку. Что это значит? Человек хочет иметь выгодные депозиты в банках, то есть в нужное время получить всю сумму с учетом процентов, которые и характеризуют прибыль. Обычному обывателю неинтересны экономические факторы и тенденции. Именно поэтому депозиты настолько популярны и почетны.

Влияние инфляции

Если человек планирует решить все свои проблемы с финансами при помощи вклада, то его будет ждать разочарование. В основном практически любой банк предоставляет процентную ставку чуть меньше или же равную по уровню к инфляции. Что это значит? Если вы решили в банке, то будьте готовы, что инфляция «съест» почти всю прибыль. Естественно, банковский вклад может существенно замедлить этот процесс, но в вопросах приумножения капитала депозит неактуален. Но не стоит отказываться от депозитов и недооценивать их. Подавляющее большинство состоявшихся и успешных бизнесменов и инвесторов так или иначе хранят части своих капиталов в виде банковских вкладов. В данном случае такой выбор диктует стратегия инвестирования, в которую входит учет предполагаемого риска и вероятной прибыли. Как известно, банковский депозит - это один из самых безопасных способов вложения денег.

Валюта для размещения депозита

Сегодня не составляет труда осуществить вложение средств в самой разной мировой валюте. Однако во всех странах наиболее популярны депозиты в национальной валюте, евро и долларах США. Валютные вклады обычно имеют более низкие процентные ставки и, соответственно, приносят меньший доход. На сегодняшний день большую популярность получили мультивалютные депозиты. Они характеризуются учетом по каждой валюте отдельно. Как правило, такие вклады формируются на основе компромиссного депозита - с учетом и возможностью пополнения счета. Очень удобной функцией является перевод валюты в другую по текущему курсу на межбанке. Проценты по депозитам в банках с подобной функцией обычно подбираются индивидуально для каждого клиента. Это делает мультивалютный вклад популярным у трейдеров, брокеров и дилеров на валютных рынках.

Процентная ставка в банковском вкладе

Для формирования инвестиционного портфеля необходимо разобраться с основными понятиями. Есть два вида процентных ставок - плавающие и фиксированные. Первая может меняться под действием государственных финансовых учреждений, которые регулируют рынок. Это происходит в случае учета различных факторов - как экономических, так и политических. Фиксированная ставка непосредственно устанавливается еще во время подписания договора в начале срока и будет оставаться одной и той же все время до его окончания. В плавающей банк обязан гарантировать какую то минимальную прибыль, однако однозначно спрогнозировать уровень дохода практически невозможно.

Также необходимо упомянуть о таком термине, как «капитализация». Он означает, что средства, которые начисляются, будут учитывать размер самого депозита плюс проценты, полученные за определенную часть периода. Необходимо учитывать возможность капитализации при планировании собственного инвестиционного портфеля и расчете вероятной прибыли.

Доброго времени суток, друзья, сегодня я хочу рассказать вам о том, как открыть депозит и не ошибиться.

Ещё одна тема которая давно назревала и должна была увидеть свет давно и вот это день настал. Поэтому данную тему мы постараемся разобрать детально. Скажите мне, кто не знает, что такое депозит? Наверное, многие знают, а некоторые с этим даже связывались. Так или иначе, в рамках данного поста, я постараюсь рассказать вам все, что мне известно о данной теме.

1. Плюсы и минусы депозита.
2. Как открыть депозит?
3. Что нужно знать открывая депозит в банке.

Приступим!

Ну, что же, начнем с самого определения термина «депозит», который означает передачу своих средств банку или другой финансовой организации, которые будут возвращены в полном объеме, в некоторый период с подлежащими процентами. Вот такое обозначение слова депозита, хотя некоторые называют его еще и денежным вкладом.

Если говорить простыми словами, то депозит – это ваши деньги, которые вы положили в банк, чтобы получить от него проценты в виде денег, конечно же.

К примеру, у вас есть деньги в размере 2000 долларов и вы их хотите вложить. На это могут быть свои причины, например, чтобы «защитить» деньги от инфляции, создать свою (финансовые резервы) или для чтобы их сохранить для какой нибудь крупной покупки.

Что вам нужно сделать? Все просто: прежде всего, нужно ознакомится с процентными ставками ваших банков. Соответственно, где выше процентная ставка, там лучше всего и разместить свои деньги. Это самый простой вариант, который, к слову, может подойти не всем, ведь нужно еще учитывать риски, но об этом немного позже.

Для начала, давайте рассмотрим плюсы и минусы депозитных вкладов. Самым значимым достоинством депозитов является то, что при помощи них можно сохранить свои деньги, а также уберечь их от инфляции. Действительно, зачем их хранить под подушкой, когда они могут приносить «доход».

Помимо этого, депозиты имеют и другие преимущества, например, как:

• легкость открытия;
• страхование депозита (до 700 000 рублей);
• большой выбор депозитов и и процентных ставок по ним;
• владелец может получать прибыль каждый месяц;
• некоторые депозиты возможно открывать удалённо;
• хороший способ для сохранения и накопления своих средств.

Но, депозиты имеют и свои минусы, среди всего прочего:

• небольшой процент (не подходят для инвестирования);
• большие суммы хранить не рекомендуется (страхования депозита до 700 000 рублей);
• возможные посторонние комиссии;
• большая часть депозитов доступна только при открытии в банке.

Безусловно, здесь есть и свои риски, например, банк, в который вы сделаете вклад, может «лопнуть». Да, это случается очень редко, но, тем не менее, такую вероятность всегда нужно анализировать. Помните, что это ваши деньги и перед тем, как вложиться, нужно 100 раз подумать. О том, как правильно выбрать банк или другое учреждение я расскажу дальше.

Как открыть депозит в банке?!

Опять же, повторюсь, что перед созданием депозитного вклада, все нужно грамотно просчитать. Я бы, порекомендовал вам следовать некому, импровизированному алгоритму.

Прежде всего, нужно подумать, зачем вы собираетесь вложится в депозит. Это очень важно, ведь если, после этого, вам потребуются деньги, то, возможно, снять вы их не сможете. К слову, низкая ликвидность и является минусом таких вкладов, либо можете снять с потерей процентов.

1. Дальше, когда вы определились с тем, для чего вы вкладываете средства, вам нужно выбрать банк. К счастью или к сожалению, сейчас, банков простой уйма выбрать из которых очень сложно. Первым критерием выбора, конечно же, будет процентная ставка, чем она выше, тем, соответственно, больше вы сможете заработать. Но, есть и другие, например, всегда нужно смотреть на отзывы банка и его возраст.
2. Не менее важным аспектом является и то, в какой валюте вы сделаете депозит. Да, друзья, время сейчас такое, что очень трудно определится, делать вклад в национальной валюте или в иностранной. В какой валюте открывать депозит дело каждого. Можно открывать мультивалютный вклад и тем самым страховаться от курсовых рисков.
3. Ну и последнее, что вам нужно сделать, это взять с собой паспорт и деньги, а уже с ними пойти в нужный вам банк. Кстати, если у вас будет довольно большая сумма, то сотрудники банка могут попросить у вас документы, которые подтверждают законность получения данных средств(не проверял на себе).

Как видите, написано здесь много, но на самом деле, все гораздо проще. Как правило, сотрудники банка сами вам расскажут, как лучше вложить ваши средства, в какой валюте и так далее. Но, я от себя замечу, что вам нужно будет принимать решение самостоятельно, так как это ваши деньги и только вам решать, где и как их сохранять и приумножать.

Что нужно знать, открывая депозит в банке?

Друзья, хочу добавить еще несколько слов о том, что же нужно знать, перед тем, как открывать, соответственно, вклад. Безусловно, я об этом уже говорил, что нужно выбрать валюту вклада, а также сам банк (кредитное учреждение). Да, хорошо, если банк предлагает вам 20% годовых в национальной валюте и 10% в долларах, но нужно учитывать и другие факторы. Например при такой процентной ставки велики риски того что банк может закрывать в любое время из-за нехватки денежной ликвидности. Обычно под такие проценты принимают деопзиты банки у которых какие-то финансовые проблемы.

Например, если вы выбрали для открытия депозита кредитное учреждение, то нужно узнать, сколько данная структура работает, есть ли у нее сайт, где она зарегистрирована и так далее. Это вам нужно узнать, прежде всего, для себя, чтобы понять, не «лопнет» ли она (не украдут) ваши деньги.

Кроме того, перед вложениями, зайдите на сайт интересующего банка и посчитайте свои будущие доходы. Как правило, на сайтах банках есть специальные калькуляторы, где можно все точно просчитать, с учетом комиссии, инфляции, а также видом вклада.

Для тех кто хочет выбрать наиболее прибыльный и выгодный банковский клад советую скачать и изучить бесплатный курс по данной теме.

В общем, друзья, не делайте депозиты на авось, лучше 10 раз узнайте, пересмотрите, а лишь тогда делайте выбор. На этом буду заканчивать и так уже много написал, надеюсь, что тему «как открыть депозит» я, более-менее, описал. Если у вас возникли вопросы, то задавайте их в комментариях.

Всем удачного дня и больших заработков.

А вот ещё парочку статей по данной теме:

Деньги на чёрный день. Как создать финансовую подушку безопасности?