Jak właściwie rozdzielać pieniądze w rodzinie. Planowanie odpowiedniego budżetu rodzinnego

Witajcie moi drodzy czytelnicy! Dziś chcę porozmawiać o pieniądzach. O tym, jak podzielić budżet rodzinny. W końcu w wielu rodzinach kłótnie o pieniądze nie są niczym niezwykłym. Jak tego uniknąć, zmieścić się w budżecie i nie wpaść w finansową dziurę. Spróbujmy opracować system, który będzie odpowiadał każdemu.

Opracuj system

Dla budżetu rodzinnego bardzo ważne jest znalezienie odpowiedniego systemu, który będzie działał przez długi czas. Nikt Ci nie powie jak to zrobić dobrze. Tylko Ty sam możesz odpowiedzieć na to pytanie. W końcu dla niektórych odpowiednia jest stara, dobra księga papierowa, ale dla innych programy elektroniczne będą znacznie wygodniejsze.
Aby mądrze zarządzać swoim budżetem, musisz wybrać system specjalnie dla siebie. Przyjrzyjmy się i zrozumiemy, jakie są tutaj opcje.

Opcja pierwsza: zwykły notatnik, tzw. księga rachunkowa. Możesz tam stworzyć własne osobne kolumny, wybrać kategorie wydatków i dochodów, dołączyć kieszeń na rachunki i wiele więcej. Opcja jest wygodna, sam korzystałem z podobnego systemu przez długi czas. Niedogodność polega na tym, że osoba sama będzie musiała policzyć liczby, przydzielić kategorie itp. Zaletą tej opcji jest to, że książka jest zawsze pod ręką. Jeśli zdarzy się coś, że komputer się zepsuje, a wraz z nim wszystkie informacje pójdą do piekła, to nie stracisz historii swojego budżetu. Ponieważ nie jest podłączony do komputera.

Opcja druga: arkusz kalkulacyjny. Zwykły dokument Excel, w którym tworzysz format wygodny do pracy. Wygoda polega na tym, że w programie można ustawić formuły, według których będą wykonywane obliczenia. W ten sposób zawsze możesz ocenić swoje przepływy pieniężne.

Opcja trzecia: programy specjalistyczne. Na przykład, „Księgowość domowa”. Takie programy są tworzone właśnie tak, aby osoba mogła po prostu wprowadzić swoje dochody i wydatki oraz monitorować przepływ finansów. Moim zdaniem najwygodniejsza opcja dla tych, którzy nie chcą za bardzo się męczyć. Wystarczy raz zrozumieć strukturę programu i to wszystko.

Aby wybrać opcję, która będzie Ci odpowiadać, radzę wypróbować wszystko. Możesz to zrobić osobno, możesz zrobić wszystko na raz - jak Ci wygodniej. Ale nie będziesz w stanie zrozumieć zalet i wad tej czy innej metody, dopóki nie wypróbujesz jej na sobie.

Wydatki według kategorii

Bardzo ważnym czynnikiem przy tworzeniu budżetu jest pamiętanie o wszystkich wydatkach, jakie masz w rodzinie. Często ludzie nie uwzględniają takich rzeczy, jak ubezpieczenie samochodu, wakacje, prezenty itp.
Pamiętaj, że musisz mieć jasny plan finansowy swoich miesięcznych wydatków.

Powinieneś zacząć od tego, co na pewno wydajesz: czynsz, kredyt hipoteczny, przedszkole lub szkoła, wydatki na dojazdy do pracy, śniadanie dziecka w szkole, chemię gospodarczą na miesiąc, artykuły spożywcze, wakacje, zwierzę i tak dalej. Spróbuj zapisać absolutnie wszystkie rachunki przez jeden miesiąc. Ze sklepów spożywczych, ubrań, naczyń, papierosów. Żadna drobnostka, którą kupujesz, nie powinna pozostać niezauważona. Nawet jeśli właśnie kupiłeś paczkę nasion. To również należy wpisać do tabeli.

Przygotuj osobne koperty na czeki. Jeden na jedzenie, drugi na samochód i komunikację miejską, trzeci na pożyczki i kredyty hipoteczne. Jeśli nie masz paragonu, po prostu zapisz go na kartce papieru i włóż do koperty.
W dobrym tego słowa znaczeniu wielu finansistów zaleca podział dochodu w procentach. Pięćdziesiąt procent na wydatki stałe i dziesięć procent na inne kategorie. To tylko przykład. Możesz opracować swój własny system. Tylko Ty wiesz, na co wydawane są Twoje środki.

Najważniejsze, żeby niczego nie przegapić. Należy wziąć pod uwagę każdy obszar wydatków. A jeśli pojawią się nieprzewidziane wydatki, warto mieć rezerwę na taki przypadek.

Awaryjna racja żywnościowa

Mąż nie powinien mieć oszczędności od żony i odwrotnie. To jajo lęgowe powinno być zrobione przez oboje małżonków na deszczowy dzień. Złamał się ząb, zalało sąsiadów, pękła rura czy coś w tym stylu. Zresztą wszystkiego nie da się przewidzieć. Dlatego rodzina powinna robić jaja gniazdowe.

To, ile zaoszczędzisz, zależy od Ciebie. Nie powinieneś zarabiać milionów dolarów na rezerwach, ale nie musisz też oszczędzać na tej pozycji wydatków. Lepiej inwestować miliony i inwestować je. I możesz łatwo zaoszczędzić na markach.
Głównym zadaniem twojego jaja gniazdowego jest przetrwanie do momentu wystąpienia nieoczekiwanego zdarzenia. Nie idź tam, jeśli nagle nie masz dość na futro lub zegarek. Nie są to wydatki, na które można przeznaczyć rezerwę. I zawsze zwracaj pieniądze, jeśli je stamtąd wziąłeś.

Uczciwe partnerstwo

Kolejnym punktem ważnym w planowaniu budżetu jest partnerstwo. Nie ma żadnego znaczenia, czy dzielisz dochód po równych wynagrodzeniach, czy nie. Jeśli żona nie pracuje, nie oznacza to, że nie może mieć własnych wydatków. Ta sama sytuacja ma miejsce, gdy żona otrzymuje więcej.
Jesteście jedną rodziną, jedną całością. A Twój budżet jest wspólny i równy dla wszystkich. Małżonek nie może naciągnąć na siebie koca, bo jest żywicielem rodziny i twierdzi, że jego wydatki są ważniejsze. Dopóki nie nauczycie się być uczciwymi partnerami, będzie wam trudno zarządzać wspólnym budżetem.

Negocjuj uczciwie. Nie ukrywaj swojej zmiany. Nie oszczędzaj pieniędzy w tajemnicy przed partnerem. Jeśli chcesz podarować prezent, ale bez domysłów drugiej połówki, to odłóż pewną kwotę na prezenty. Od którego będziesz kontynuować.
Omów wydatki kieszonkowe. Kto i gdzie potrzebuje ile. Starajcie się nie krytykować nawzajem swoich wydatków, ale raczej porozmawiajcie o tym, jak można by te pieniądze wydać bardziej efektywnie. Nie kłóć się o kwestie finansowe. Słuchajcie się nawzajem i szukajcie kompromisów.

Pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to zrozumieć swoje miesięczne wydatki. Zrozum, ile pieniędzy potrzebujesz przynajmniej na życie. Następnie znajdujesz wygodny dla siebie system i rozpoczynasz planowanie budżetu. Na podstawie swoich zarobków obliczasz, gdzie jeszcze możesz zainwestować swoje pieniądze, na jakie wakacje Cię stać i tak dalej. Nie kłóć się, zawsze staraj się dojść do porozumienia. Nie rób jaja gniazdowego od swojego partnera - zrób jedno wspólne jajko gniazdowe na deszczowy dzień.

Artykuł „” może okazać się bardzo przydatny. Prawidłowe rozdzielanie dochodów to bardzo ważna umiejętność, która pozwala uniknąć dziury finansowej. Jestem pewien, że na pewno uda Ci się stworzyć racjonalny system dochodów i wydatków.

Jak wiadomo, pieniędzy nigdy za dużo, więc zawsze nie starczy dla wszystkich. Co zrobić, gdy wszystko rośnie oprócz pensji? Jak prawidłowo rozdysponować budżet rodzinny, aby nie przepaść? Zostanie to omówione w tym artykule.

Trzeba zacząć od racjonalnego planowania. Najlepiej zachować w tym celu kilka kopert z zapisami dokonywanych co miesiąc płatności. Na przykład w jednej kopercie można włożyć pieniądze na rachunki za media, telefon i Internet, w drugiej na jedzenie, w trzeciej na planowane zakupy (odzież, sprzęt AGD), a w czwartej na niespodziewane wydatki. Możesz z grubsza oszacować kwotę w pierwszych trzech kopertach, ale w ostatniej po prostu włóż tyle, ile uznasz za stosowne. Dzięki temu nie będziesz już mieć wrażenia, że pieniądze dosłownie przeciekają Ci między palcami.

Wyrób sobie nawyk robienia listy zakupów, kiedy idziesz do sklepu, a także zabierz ze sobą określoną kwotę pieniędzy, aby nie kupić niczego niepotrzebnego. Nigdy nie idź do sklepu z dzieckiem, chyba że zakup jest oczywiście przeznaczony dla niego.

Na targu najlepiej robić zakupy w weekendy, bo ceny są tam niższe i jest więcej paczek. Na przykład cukier, płatki zbożowe i makaron można kupić od razu za trzy, pięć lub dziesięć kilogramów.

Jeśli Twoja pensja zostanie przelana na Twoją kartę, nie wypłacaj od razu całej kwoty, zostaw jakąś część. Za kilka miesięcy zaoszczędź, a będziesz mógł kupić to, czego nie planowałeś, ale o czym od dawna marzyłeś.

Jeżeli od dłuższego czasu i wytrwale na coś oszczędzasz, to postaraj się odłożyć z każdej pensji jakąś kwotę i zapomnieć o niej, jakby w ogóle jej nie było. Nie bierz stamtąd pieniędzy, nawet jeśli obiecujesz sobie, że w najbliższej przyszłości zwrócisz tam brakującą część. Zapewniam, że tak się nie stanie, a zgromadzone środki będą się tylko zmniejszać. Najlepszą zachętą do oszczędzania jest wyjazd na wakacje, zakup domu lub samochodu.

Pamiętaj, że pieniędzy zawsze będzie mało, bo nawet jeśli będziesz otrzymywać milion rubli miesięcznie, to odpowiednio wzrosną także Twoje potrzeby. Można więc i należy nauczyć się planować swój budżet i mądrze wydawać pieniądze.

Inne wiadomości na ten temat:

Pomimo tego, że wynagrodzenie otrzymuję dwa razy w miesiącu - tradycyjnie jest to zaliczka w połowie miesiąca i wypłata w pierwszych dniach miesiąca, to pieniądze katastrofalnie znikają w ostatnich dniach przed wypłatą.

Wydaje się, że nie wydajemy dużych pieniędzy, nie wydajemy więcej niż otrzymujemy, wydaje się, że nie kupujemy nic więcej, nie tracimy pieniędzy. Niemniej jednak pieniądze kończą się na kilka dni przed wypłatą. I tak z miesiąca na miesiąc.

Tak naprawdę problem braku pieniędzy przed pensją można łatwo rozwiązać. Tyle, że niewiele osób wie, jak właściwie rozdzielić swoje miesięczne wynagrodzenie. Zostanie to omówione dalej.

Od czego zacząć dystrybucję wynagrodzeń

Aby prawidłowo i racjonalnie rozdzielić otrzymywane wynagrodzenie, należy przeanalizować swoje wydatki pod względem kwotowym i czasowym.

Na przykład głównymi regularnymi, czyli miesięcznymi wydatkami rodziny, są rachunki za media, spłaty pożyczek, wydatki na żywność, czesne, koszty podróży itp.

Myślę, że wygodniej byłoby wziąć długopis i kartkę papieru i spisać wszystkie swoje wydatki w kolumnie, wskazując nie tylko kwotę potrzebną do wydania pieniędzy, ale także okres, w którym te wydatki należy poczynić.

Przykład (kwoty warunkowe):

rachunki za media - 3000 rubli do 10;
pożyczka – 18 000 rubli do 25;
kursy przygotowawcze – 3500 rubli do 5;
koszty transportu, benzyna - 2000 rubli w razie potrzeby;
wydatki na żywność – 15 000 rubli, według potrzeb;
inne wydatki - w razie potrzeby 5000 rubli.

I tak ustaliliśmy płatności obowiązkowe i regularne.

Rozdzielamy płace

Teraz musimy rozłożyć w czasie nasze obowiązkowe miesięczne płatności, dla których znane są terminy płatności, w naszym przykładzie są to rachunki za media, spłaty kredytu i opłata za kursy przygotowawcze. Oznacza to, że jeśli otrzymujesz wynagrodzenie dwa razy w miesiącu, płatność na początku i zaliczkę w połowie miesiąca, wówczas płatności za media i kursy przygotowawcze mogą być dokonywane z pieniędzy otrzymanych jako zapłata, a spłata pożyczki z otrzymanych pieniędzy z góry Nawiasem mówiąc, jeśli pieniądze otrzymane w formie zaliczki nie wystarczą na spłatę pożyczki, należy natychmiast po otrzymaniu pieniędzy w rozliczeniu odłożyć pieniądze na pożyczkę.

Odraczamy lub płacimy wszystkie wymagane płatności jednorazowo.

Pozostałą kwotę należy podzielić na dwie równe części. Koreluję ten rozkład z częstotliwością otrzymywania wynagrodzeń – dwa razy w miesiącu, czyli raz na dwa tygodnie. Dlatego też środki pozostałe po opłaceniu obowiązkowych opłat dzielę na dwie równe części i wydaję jedną część tygodniowo.

Jeśli otrzymujesz wynagrodzenie raz w miesiącu, otrzymane pieniądze pozostałe po obowiązkowych płatnościach należy podzielić na cztery części, czyli na cztery tygodnie.

Można go też podzielić na mniejsze części, ustalając np. dzienny limit wydawania pieniędzy. Jednak dzielenie pieniędzy na mniejsze części będzie niewygodne przy zakupach spożywczych, w przypadku np. zakupów spożywczych raz w tygodniu.

Wygodniej jest mi rozłożyć zaoszczędzone pieniądze w kopertach – po jednej na każdy tydzień.

Oczywiście będziesz musiał się trochę przystosować do zarządzania w ten sposób rodzinnym budżetem, ale przynajmniej będziesz miał już dość pieniędzy do następnej pensji, a pytanie o to, jak prawidłowo rozdzielić pensję za dany miesiąc, nie będzie już pojawiać się na stronie terminarz.

Budżet każdej rodziny zależy od odpowiedniego planowania. Dziś istnieje wiele pokus, które kuszą nas do wydania określonej kwoty. Jeśli ulegniesz chwili słabości, wówczas jest szansa, że będziesz musiał gdzieś pożyczyć lub zaciągnąć pożyczkę przed wypłatą.

Najczęściej młode rodziny, które mają niewielkie doświadczenie w prowadzeniu gospodarstwa domowego i rozwiązywaniu codziennych problemów, borykają się z problemem braku środków finansowych. Dlatego trzeba się uczyć metodą prób i błędów. Z reguły wszystko kończy się kłótniami. Jak uniknąć długów i zaoszczędzić pieniądze? W tym artykule opowiemy Ci wszystko o budżecie rodzinnym.

Budżet rodzinny to całość funduszy obojga małżonków, które są połączone w jedną całość. Jest to wspólny rodzaj budżetu, który jest najpowszechniejszy na świecie.

Składniki budżetu rodzinnego

Budżet rodzinny składa się z dochodów. Mogą to być:

płaca;
korzyść społeczna;
dywidendy;
emerytura;
pomoc bliskich itp.

Główne pozycje wydatków to:

odżywianie;
Płatność za usługi komunalne;
podatki;
opłata za przedszkole;
koszty transportu;
spłacane raty pożyczki;
płatności za komunikację i Internet;
odpoczynek;
kupowanie ubrań, butów.

Oto przybliżona lista miesięcznych wydatków, które ponosi prawie każda rodzina.

Korzyści z planowania budżetu rodzinnego:

zwiększa dyscyplinę finansową każdego członka rodziny;
prowadzi do efektywniejszego wykorzystania środków;
zapobiega nieporozumieniom w rodzinie wynikającym z braku finansów;
pomaga szybko uporać się ze swoimi zobowiązaniami (pożyczki, długi, płatności itp.);
przyczynia się do osiągnięcia celów i pragnień.

Planowanie budżetu rodzinnego to proces optymalizacji redystrybucji dochodów na wydatki, dzięki któremu gromadzony jest budżet (zobowiązania) funduszy i innych aktywów rodziny.

Błędy w podziale finansów rodzinnych

Jeśli zawsze brakuje Ci pieniędzy, oznacza to, że początkowo wybrano złą metodę podziału środków lub po prostu zignorowano tę koncepcję. Najważniejsze w planowaniu jest uwzględnienie bilansu wydatków i dochodów. Staraj się nie wydawać większości swojej pensji pierwszego dnia. Z jakiegoś powodu wielu z nas postrzega chwilówkę jako małe święto, podczas którego możemy sobie pozwolić na zakup wielu różnych pysznych produktów. Robiąc to, od razu powinieneś zrozumieć, że pod koniec miesiąca zabraknie Ci środków.

Błąd nr 1. Nigdy nie wydawaj większości swojej pensji w pierwszych dniach po jej otrzymaniu;
błąd nr 2. Opóźniona spłata pożyczek, rachunków za media i innych zobowiązań. Jeśli pierwszego dnia wydałeś większość swojej pensji, to oczywiście nie będziesz miał dość pieniędzy, aby wywiązać się ze swoich zobowiązań;
błąd numer 3. Brak rezerw. Najczęściej brak oszczędności prowadzi do powstawania długów, bo gdy zabraknie nam pieniędzy, pożyczamy je;
Błąd nr 4: Nieodpowiedzialna alokacja środków. Zawsze planuj wszystko, nie ma potrzeby marnować pieniędzy i wydawać ich „na lewo i prawo”:
Błąd nr 5. Przecenianie swoich możliwości finansowych. Zawsze poprawnie obliczaj swoją „siłę finansową”, pozwoli to uniknąć nieprzyjemnych sytuacji w przyszłości;
Błąd nr 6: Brak odpowiedzialności za wydatki. Ponieważ budżet musi zostać zaakceptowany przez całą rodzinę, wydatki muszą mu odpowiadać, a jeśli w ciągu miesiąca jeden z członków ma nieoczekiwane wydatki, należy za to odpowiadać;
Błąd nr 7. „Sztywne granice”. Nie ograniczaj się; planowanie nie oznacza odmawiania sobie wszystkiego. Jeśli chcesz iść z ukochaną osobą do kawiarni, idź. Lepiej robić to stopniowo, niż raz i zakończyć się niepowodzeniem. Ciągłe ograniczenia doprowadzą do załamania, a ty sam nie zauważysz, jak natychmiast rozstaniesz się ze wszystkimi swoimi pieniędzmi;
błąd nr 8. Brak porozumienia między małżonkami. Nie ukrywajcie przed sobą swoich przeszłych lub przyszłych zakupów i wydatków, w przeciwnym razie może to doprowadzić do „jajka gniazdowego” dla jednego z małżonków.

Unikając takich błędów w rodzinie, z pewnością tylko zwiększysz swój kapitał finansowy.

Uporządkowanie przepływu środków pieniężnych

Jeśli nie popełnisz błędów opisanych powyżej, możesz uniknąć długów i ruiny finansowej. Szczegółowo przeanalizujemy sposób dystrybucji i organizacji kosztorysu.

Tworzymy listę wydatków priorytetowych. W tym akapicie uwzględniamy tylko najważniejsze rzeczy (jedzenie, leki, ubrania, buty itp.).

Spłacamy swoje zobowiązania. Jeśli masz długi, pożyczki lub inne zobowiązania, radzimy najpierw zamknąć tę sprawę.

Tworzymy kapitał rezerwowy dla rodziny. Jest to ważny element wszelkich szacunków. Co miesiąc przeznaczaj nie więcej niż 10-15% całkowitej kwoty środków. Nawet nie zdążysz zauważyć, jak szybko kwota będzie rosła, a co najważniejsze, poczujesz się komfortowo i pewnie!

Nie ignoruj płatności cyklicznych. Dokonuj terminowych płatności za rachunki za media, komunikację, Internet itp.

Niewielką część środków zostawiamy na wydatki osobiste. Każdy członek rodziny powinien mieć własne kieszonkowe. Może to być niewielka kwota, ale konieczna, abyś czuł się pewnie w każdej nieprzewidzianej sytuacji.

Czego potrzebujesz do wysokiej jakości planowania finansowego

Aby zawsze wiedzieć, ile i na co wydano pieniędzy, zalecamy: spróbuj użyć zwykłego notatnika, nazwijmy to po prostu „Księgowością Domową”. Jeden z moich znajomych księgowych korzysta z tej księgi od wielu lat i zapisuje w niej wszystkie wydatki. Na przykład wyraźnie pokazuje w tym notatniku każdą wycieczkę na rynek lub do supermarketu. Niesamowite jest to, że dzięki swojej pomocy naprawdę dużo oszczędza. Wszystkie zaoszczędzone środki wydaje wyłącznie na wakacje z rodziną.

Planowanie przyszłych wydatków. Obecnie istnieje wiele programów, które pomogą Ci zarządzać swoimi pieniędzmi. Na tej liście dodaj wszystkie swoje przyszłe wydatki, wakacje, wycieczki do przyjaciół, krewnych, różne święta, płacenie podatków itp. Oznacza to, że biorąc pod uwagę te dane, możesz łatwo obliczyć swoje finanse.

Siła wyższa. Oznacza to „wakacje i sezonowość”. Jak zwykle przed świętami ceny żywności w supermarketach stają się nieco droższe. Latem na przykład cena benzyny rośnie, a bliżej jesieni trzeba przygotować dzieci do szkoły, dlatego planując w takich okresach, postaraj się przeznaczyć trochę więcej pieniędzy na wydatki.

Jak widać, opanowanie tej „nauki” nie jest niczym trudnym. Najważniejsze są chęci, czas i samodyscyplina. Pamiętaj: bez planowania wszystkie zarobione pieniądze znikną bardzo szybko, pojawią się wszystkie problemy, a Ty będziesz miał z tego tylko negatywne skutki.

Uwierz mi, im szybciej przyzwyczaisz się do utrzymywania ogólnego budżetu, tym szybciej osiągniesz dyscyplinę finansową. Każdego dnia będziesz przestrzegać jasnych zasad i pozycji wydatków, więc po prostu nie będziesz mógł kupić nic dodatkowego. Twój kapitał będzie rósł, a z czasem będziesz miał możliwość realizacji swojego marzenia!

Życzymy dobrego planowania i dużych oszczędności!

Jak podzielić budżet rodzinny

Często rodziny zarabiające mniej nie doświadczają poważnych problemów finansowych, w przeciwieństwie do swoich pozornie zamożnych sąsiadów. Cały sekret tkwi w tym, jak prawidłowo rozdzielić budżet rodzinny na miesiąc. Tabela dochodów i wydatków jest narzędziem dokładnym i nie da się go oszukać. W tym artykule skupimy się na podstawowych zasadach tworzenia wspólnego portfela rodzinnego.

Pozycje dochodowe

Określając źródła zapełnienia skarbca domowego, należy wziąć pod uwagę wszystkie dostępne pozycje dochodów:

wynagrodzenie męża;
wynagrodzenie żony;
płatności i świadczenia socjalne;
emerytury;
odsetki od lokat bankowych;
praca stała lub jednorazowa w niepełnym wymiarze godzin;
prezenty i pomoc z zewnątrz;
dochód z uprawy w wiejskim domu lub ogrodzie.

Wystarczy po prostu wziąć pod uwagę dochód podstawowy, jeśli poziom płac jest stabilny. W przeciwnym razie najwłaściwsze jest zapisanie średniej z ostatnich kilku miesięcy. Jeśli nie masz pewności, czy w przyszłym miesiącu będziesz w stanie zarobić dodatkowe pieniądze, nie należy uwzględniać takiego dochodu w szacunkach, ponieważ wydatki są obliczane na podstawie poziomu dochodów, a utracony zysk zrobi dziurę w ogólnym plan finansowy.

Z reguły istnieją dwa główne źródła dochodu (wynagrodzenia członków rodziny), wszystkie pozostałe są dodatkowe, z których można utworzyć rezerwę.

Pozycje wydatków

Tutaj wszystko jest znacznie bardziej skomplikowane. Rodzina staje przed zadaniem prawidłowego podziału budżetu rodzinnego, tak aby środki z dwóch głównych źródeł dochodów mogły zostać racjonalnie rozdystrybuowane na cztery główne pozycje kosztowe:

ogólne wydatki rodzinne;
wydatki na dzieci;
wydatki żony;
wydatki męża.

Z reguły w dniu otrzymania wynagrodzenia ludzie pozwalają sobie na wydawanie znacznie więcej niż w inne dni. Odnosi się wrażenie pewnego rodzaju euforii, którą dotrwałeś do wypłaty, czyli możesz rozpieszczać siebie i swoje dzieci. Obecnie szczególnie dużo jest wycieczek do kawiarni, centrów rozrywki, kin, kupuje się zabawki i przedmioty związane z hobby i zainteresowaniami. Tym samym już na samym początku pod miesięczny plan finansowy zostaje podłożona „bomba zegarowa”, która „wybuchnie” bliżej końca miesiąca.

Praktykujący psychologowie radzą, aby w dniu wypłaty nie kupować niczego. Pieniądze trzeba zabrać do domu, wrzucić do „wspólnego garnka”, a następnego dnia udać się do supermarketu z konkretną listą potrzebnych rzeczy.

Tworzenie miesięcznego planu kosztów

Plan wydatków jest zawsze znacznie szerszy niż pozycja dochodowa i jest sporządzany w kilku etapach. Należy przestrzegać ich kolejności, aby nie naruszyć logiki tworzenia budżetu.

Pierwszy etap. Inwestycja lub oszczędności

Określony procent tego, co zarobisz, jest natychmiast rozdzielany i odkładany na z góry określony wspólny cel. Eksperci ds. zarządzania finansami osobistymi mówią w tej kwestii: „najpierw płać sobie, a potem wszystkim innym”. W zależności od poziomu zamożności odsetek ten może się różnić. Minimalny poziom nie powinien być mniejszy niż 5%, maksymalny rzadko przekracza 20%. Najczęstszą opcją jest 10%. Można też co miesiąc oszczędzać określoną kwotę, ale przy niestabilnym poziomie zarobków nie sprawdza się to.

Trzymanie oszczędności w domu jest surowo zabronione. Regularnie pojawiające się potrzeby będą Cię popychać do wykorzystania tego, co zgromadziłeś.

Praktyka pokazuje, że to, co zwykle jest zabierane z „pudełeczka”, nigdy tam nie wraca. Można tego uniknąć, lokując środki na lokacie bankowej. Istnieją lokaty, w ramach których można regularnie uzupełniać depozyt, ale nie można wypłacać pieniędzy z konta aż do określonego czasu. Nawet nie najwyższe oprocentowanie banku uchroni oszczędności przed procesami inflacyjnymi i zwiększy ich całkowitą kwotę.

Druga faza. Obowiązkowe (stałe) płatności

Po wydzieleniu środków oszczędnościowych warto pomyśleć o płatnościach, których nie da się uniknąć. Nie jest to ani nowa sukienka dla żony, ani nowoczesny spinning, ale sprawa jest o wiele bardziej przyziemna.

W pierwszej kolejności przekazywane są pieniądze pożyczone od znajomych lub spłaty kredytów bankowych. Jeśli to możliwe, lepiej spłacać te pożyczki w przyspieszonym tempie, aby uniknąć niepotrzebnych płatności odsetek.
Następnie wyliczane są środki potrzebne na opłacenie korzystania z Internetu, telefonu oraz usług mieszkaniowych i komunalnych (czynsz, woda, prąd, gaz).
Następnie odliczane są niezbędne koszty transportu publicznego, opłaty za przedszkole, posiłki w szkole i naukę dzieci (szkoła muzyczna lub sportowa, uczelnia). Jeśli któryś z Twoich bliskich cierpi na przewlekłą chorobę wymagającą regularnego stosowania określonych leków, on również należy do tej sekcji. Można tu uwzględnić także benzynę do samochodu, jeśli jest ona niezbędna do prowadzenia działalności gospodarczej, w przeciwnym razie pozycja ta pójdzie w niepotrzebne wydatki.

Trzeci etap. Koszty zmienne

Obejmuje to wszystkie inne wydatki rodzinne. Muszą wystarczyć na kwotę pozostałą po oszczędnościach i obowiązkowych wpłatach. Dlatego należy je wpisać do tabeli według stopnia ważności dla każdej konkretnej rodziny. Zazwyczaj kolejność jest następująca:

Żywność. Nie chodzi tu o wszystko, co można zjeść, ale o to, czego rodzina potrzebuje, aby stworzyć kompletną dietę. Pisząc plan finansowy po raz pierwszy, ten artykuł zajmuje zwykle dużo czasu. Jednak już po sześciu miesiącach wiele oszczędnych rodzin wypracowało na tyle przejrzysty algorytm zakupu produktów, że może bezpiecznie przełożyć zakup produktów na regularne płatności.

Buty i odzież. Nie jest kupowany regularnie, ale jest dość drogi, jeśli chodzi o towary naprawdę wysokiej jakości. Takie koszty lepiej zaplanować poza sezonem, tj. Kurtkę zimową lepiej kupić w lipcu, a trampki w styczniu. Okresowy audyt garderoby pomaga zapobiegać niepotrzebnym zakupom. Jednocześnie można trafić na praktycznie nieużywane sukienki i koszule, na które wydano już pieniądze.

Wydatki domowe. Nie pochłaniają one dużo pieniędzy, jeśli zostaną wykonane prawidłowo (zakup koncentratów lub hurtowych opakowań chemii gospodarczej), ale przynajmniej raz na kwartał należy zwiększyć kwotę o jednorazowe zakupy (na przykład wymianę zasłon lub kranu w łazience). łazienka). Obejmuje to również koszt benzyny w samochodzie używanym do celów osobistych.

Wydatki osobiste małżonków. Kosmetyki, perfumy, maszynki do golenia, papierosy, butelka wina, wędka i kołowrotek, opłata za zajęcia fitness i salon kosmetyczny – u nas jest wszystko, ale w granicach dostępnej gotówki.

Rozrywka, święta, urodziny, wakacje- niewiele na to pozostanie, ale później kwotę można zwiększyć, oszczędzając na innych przedmiotach.

Nieoczekiwane wydatki. Lepiej zostawić kilkaset „na wszelki wypadek”. Są różne przypadki: choroba, niespodziewane zaproszenie na rocznicę kolegi, przyjazd teściowej. Wtedy to „jajko gniazdowe” pomoże Ci uniknąć długów.

Aby upewnić się, że wszystkie porady nie są bezpodstawne, podamy jedną z opcji prawidłowego podziału budżetu rodzinnego. Tabela miesiąca w tym przykładzie jest wypełniana co tydzień, co jest bardzo wygodne, jeśli istnieje kilka źródeł uzupełnienia skarbca ogólnego.

Trzy sposoby prawidłowego naliczania i podziału wynagrodzeń

Większość programów efektywnego planowania budżetu rodzinnego powstała z myślą o kontrolowaniu niepotrzebnych, spontanicznych wydatków. Ponieważ podstawowe wskazówki dotyczące oszczędzania są uniwersalne, przydadzą się zarówno w domu, w którym trzeba jakoś przeciągać od wypłaty do wypłaty, jak i w takim, w którym panuje dobrobyt finansowy.

Metoda pierwsza: laptop „monitoruje” wydatki

Aby taki program zadziałał, będziesz musiał przechowywać wszystkie czeki i paragony. Ostrożnie wprowadź informacje dla każdej płatności. Do części dochodów zaliczają się pensje, a także stypendia, emerytury, nieregularne zarobki, tzw. „prace hackerskie” oraz „lewicowcy” wszystkich członków rodziny. Im bardziej kompletny jest każdy artykuł, tym łatwiej jest programowi dokonać obliczeń, a użytkownikom zobaczyć, gdzie ich wydatki są uzasadnione, a gdzie nie.

„Pracuję na drugą zmianę, do 22.00-23.00. Zamiast dostawy firma zawarła umowę partnerską z firmą taksówkarską. Płacimy specjalnymi tokenami. Ale z reguły taksówki wzywane są bliżej godziny 23.00, kiedy wszyscy pracownicy są gotowi do wyjazdu. Zwykle wychodzę trochę wcześniej. Często brałem do domu taksówkę na własny koszt. Razem 38 UAH. ale po obliczeniach okazało się, że w ciągu miesiąca wydałem ponad 300 UAH. prawie 10% jego pensji” – powiedział ochroniarz sklepu Aleksiej Gobin.

Za najdroższe uważa się różnorodne spacery, wyjścia do barów i centrów handlowych oraz rodzinne wyjazdy na zakupy spożywcze w dużych sklepach. Zdaniem ekspertki Ekateriny Bogachowej, przy odpowiednim marketingu w supermarkecie aż 80% paragonu stanowią zakupy spontaniczne.

Za. Plan budżetu został już sporządzony, pozostaje jedynie podstawić liczby do gotowych pozycji dochodów i wydatków. Program sam obliczy jak zmienią się wydatki. Wiele programów pokazuje wykres wydatków, dzięki czemu od razu widać, w którym miesiącu wystąpiła „przesada” dla której pozycji. Wysokiej jakości programy zapisują informacje o obowiązkowych miesięcznych wydatkach i przypominają o nich użytkownikowi.

Przeciwko. Trzeba mieć sporo pedanterii, żeby dokładnie policzyć i wprowadzić każdy zakup. Poza tym nie każdy potrafi dotrzymać słowa danego komputerowi. Wreszcie wiele osób woli planować w staromodny sposób – w notatniku.

Sposób drugi: daj kopertę dentyście i hydraulikowi

Najstarszą metodą leżącą u podstaw wielu planów elektronicznych jest tzw. budżet kopertowy. Zasada jest generalnie taka sama, jak w przypadku pracy z programem komputerowym - sporządzana jest lista przychodów i wydatków. Obowiązkowe wydatki są wyróżnione osobno: opłacenie rachunków za media, czynsz, spłata kredytu. Pozostała kwota jest dalej dzielona na „podziały”:

koszty transportu (podróży),
opieka nad samochodem,
połączenie mobilne,
duże zakupy (dotyczy to nie tylko telewizora, ale także pary butów),
wydatki na higienę osobistą i zdrowie: zakup leków (na które czasami przeznacza się oddzielny fundusz rezerwowy), wyjścia na basen, tańce, wizyty u fryzjera itp.

Eksperci radzą zaplanować wszystkie zakupy z wyprzedzeniem (ciekawe, kto może to zrobić?) i przeznaczyć na zakupy ubrań/butów nie więcej niż 5% swoich miesięcznych zarobków. A potem, jak widzisz, coś zgromadzisz. Ci, którzy są przyzwyczajeni do natychmiastowego kupowania tego, co im się podoba, będą mieli trudności z takim podejściem.

Warunkiem wszelkiego rodzaju planowania budżetu rodzinnego jest fundusz stabilizacyjny. Zazwyczaj na ten miesiąc przeznacza się co najmniej 10% dochodu. Jeśli rodzina wyjeżdża na wakacje, lepiej mieć dodatkową kopertę, w której można wpłacić kolejne 5-10% zarobku.

Za. Z programem komputerowym nie ma co się bawić, bo nie każdy to potrafi. Przykładowo, jeśli pieniądze tradycyjnie zbiera się do jednego „koszyka” i dzieli przez starszego ojca lub matkę rodziny. Planowanie odbywa się za prawdziwe pieniądze, które od razu umieszczane są w osobnych kopertach – można dotknąć i zobaczyć. Niektóre rezerwowe, w celu samodyscypliny, można nawet zapieczętować.

Przeciwko. W przeciwieństwie do bezstronnego programu komputerowego, osobiste liczenie wydatków jest bardzo trudne. Jak również zachowanie integralności poszczególnych kopert. Istnieje ryzyko, że niektóre przedmioty, takie jak „zakupy”, będą stale „kraść” inne przedmioty. A sam niedoszły estymator wolałby przymknąć na to oko. Program uwzględni każdą zmianę w budżecie, a następnie przedstawi wszystkie haniebne dowody.

Sposób trzeci: dla Ciebie mieszkanie, dla mnie kiełbasa

Te rodziny, które mają nie jednego, ale dwóch lub trzech żywicieli rodziny, często dzielą wydatki według wysokości zarobków każdej osoby. Jednocześnie z całości składek tworzą fundusz rezerwowy, na który składa się nie tylko kwota na „czarny dzień”, ale także wydatki na zdrowie, duże zakupy i wakacje. Samodzielne obliczenie tego wszystkiego jest dość trudne: nie można porównywać zarobków ojca-przedsiębiorcy i stypendium jego córki. Najczęściej każdemu pracującemu członkowi rodziny przypisuje się określoną płatność.

„Córka sama pokrywa koszty podróży i wypadów do kawiarni z przyjaciółmi. Co miesiąc wpłaca do budżetu rodzinnego 500 UAH. na jedzenie i płaci za Internet. Mój mąż i ja oszczędzamy „dziesięcinę” wyłącznie z naszych zarobków. Jednocześnie moja dziesiąta jest 3,5 razy mniejsza niż mojego męża. Poza tym płacę rachunki za media i przeznaczam pieniądze na drobne, codzienne zakupy spożywcze – w końcu robię je sama. Mój mąż płaci za wszystkie nasze większe wyjścia do supermarketów spożywczych raz na 8-10 dni, płaci za zakup butów i ubrań, utrzymanie samochodu” – mieszkanka Kijowa Sofia Drozdovkina dzieli się tajnikami planowania pieniędzy.

Za. Każdemu zostaje jakieś kieszonkowe, więc panuje poczucie względnej swobody płatności. W końcu wielu osobom trudno jest od razu zacząć oddawać wszystko, co zarobią, do rodzinnej skarbonki.

Przeciwko. Mimo opłacenia wszystkich najważniejszych rachunków, nie gwarantuje stabilności od wypłaty do wypłaty. W końcu każdy członek rodziny musi również zaplanować wydatki osobiste z kwoty pozostałej po płatnościach. Ponadto nie pozwala kontrolować całego przepływu środków pieniężnych w rodzinie. Brak ubezpieczenia od spontanicznych wydatków i nadpłat np. za taksówkę.

Więcej artykułów na temat budżetu rodzinnego i pieniędzy osobistych przeczytasz tutaj

Przydatne informacje na życzenie: artykuły gospodarstwa domowego na stronie finansów osobistych
Informacje dodatkowe na żądanie: Privatbank 24 na portalu finansów osobistych
Przydatne informacje na życzenie: kredyt na mieszkanie w serwisie finansów osobistych
Informacje dodatkowe na żądanie: Oficjalna strona Sbierbanku Ukrainy na portalu poświęconym finansom osobistym
Informacje dodatkowe na żądanie: oficjalna strona FUIB na portalu o finansach osobistych
Informacje dodatkowe na żądanie: Alfa Bank Ukraina na portalu finansów osobistych
Wszystkie informacje, które Cię interesują

Dziś nie da się żyć bez pieniędzy, ale niestety szybko się one kończą (niezależnie od poziomu dochodów). Człowiek zawsze chce więcej, ale planowanie budżetu rodzinnego pomoże Ci nie pozostać bankrutem: kategoryzować wydatki i dochody - od razu będzie jasne, na co i gdzie trafiają pieniądze.

5 powodów, dla których potrzebujesz planowania

1. Pomaga zrozumieć, które wydatki są najważniejsze.

Nie będą już zaskoczeniem.

2. Pomaga określić cele długoterminowe.

I przyczynia się do ich osiągnięcia. Jeśli Twój miesięczny plan wydatków obejmuje zakup nowego samochodu lub oszczędzanie na zaliczkę na kredyt hipoteczny, prędzej czy później będziesz poruszać się i jeździć po mieście nowiutkim samochodem. I wyraźnie zobaczysz, na co oszczędzasz – kwota ta na pewno nie „odpłynie” ot tak.

3. Pomaga wyeliminować niepotrzebne i spontaniczne zakupy.

Teraz wszystkie środki zostaną wydane na osiągnięcie naprawdę ważnych celów (możesz bezpiecznie oszczędzać na drobiazgach).

4. Dzięki temu dowiesz się, ile faktycznie zarabiasz miesięcznie (twój mąż też).

Często bierzemy pod uwagę jedynie dochody z naszej głównej działalności (na przykład zarobki z naszej głównej pracy). Ale takie „drobiazgi”, jak prezenty i premie, odsetki od depozytów, zyski z wynajmu nieruchomości i inne przepływy finansowe pozostają poza naszą uwagą.

Jeśli środki finansowe nie są rozliczone, zaczynają „prześlizgiwać się między palcami”, a często ludzie nie są nawet świadomi, ile pieniędzy tak naprawdę otrzymują co miesiąc.

5. Pomoże zwiększyć Twoje dochody.

Teraz widzisz, że Twoje miesięczne dochody są faktycznie wyższe niż myślałeś. Pojawi się zachęta do znalezienia korzystniej oprocentowanej lokaty bankowej lub wynajęcia nieruchomości (jeśli jest ona pusta).

1 Prawidłowo planuj swoje dochody w swoim budżecie

To najważniejsza zasada – bierz pod uwagę dochody (i nie zapomnij o wszystkich źródłach). Sprawdź, czy wpisałeś:

wynagrodzenie;
dochody z freelancingu;
zysk biznesowy;
prezenty pieniężne;
bonusy;
stypendium;
pomoc dzieciom;
płatności i świadczenia socjalne;
naliczanie odsetek od lokat bankowych;
naliczanie odsetek od pozostałych inwestycji (akcje, obligacje, dłużne papiery wartościowe i inne);
zyski z wynajmu majątku ruchomego i nieruchomego;
zwrot gotówki.

Jeśli ty i twój mąż otrzymujecie co miesiąc pieniądze z jednego (lub więcej) z tych zasobów, musicie je zsumować i obliczyć całkowitą kwotę.

Na brzegu rozwiąż następujące pytanie: czy cały dochód każdego z was wrzucacie do wspólnej „skarbnicy”, czy też zostawiacie jakąś część na potrzeby osobiste? Ważne jest, aby zdecydować, jaka część środków składa się na budżet rodzinny.

Kolejny ważny punkt: decydować o dochodach „losowych” – bonusach, prezentach, wygranych na loterii (wysokości tych dochodów nie da się z góry przewidzieć). W jakiej kategorii kosztów planujesz to umieścić i dlaczego?

Jeśli nie masz stałych dochodów, planowanie budżetu jest szczególnie ważne. W takim przypadku spróbuj zaplanować średnią kwotę miesięcznie i obliczyć najlepszy i najgorszy scenariusz.

2 Oceń swoje zachowanie finansowe

Zanim narzucisz sobie sztywne granice i zastosujesz wymyślony schemat, zastanów się, jak obchodzisz się z pieniędzmi. Utwórz specjalny stolik lub pobierz aplikację na swój telefon zapisz wszystkie wydatki.

Po kilku miesiącach analizować i sporządzać listę kategorii wydatków. W każdym zapisz, ile wydałeś. A następnie zadaj sobie pytanie: „Czy moje wydatki przekraczają moje dochody?”

Niezależnie od odpowiedzi, potrzebujesz optymalizacji. Skreśl to, co wydaje się niepotrzebne i dostosuj te kwoty, które wykraczają poza akceptowalny zakres.

Dopiero potem możesz zacząć tworzyć stół - powinien on być ukierunkowany na Twoje koszty i cele.

3 Jak rozłożyć budżet rodzinny na miesiąc: tabela podstawowych wydatków

Na początek uwzględnij podstawowe wydatki, które nie opuszczą Twojego życia. Może to wyglądać tak:

Ostrożnie wpisz w kolumnach wszystkie kategorie, na które w ten czy inny sposób wydajesz pieniądze. Nie zapomnij o pozycji „Rozrywka”, ponieważ ona też jest sztywne granice prędzej czy później doprowadzą do załamania i wydasz więcej, niż powinieneś.

Nawet jeśli w danym miesiącu nie wydałeś zaplanowanego budżetu na tę czy inną „kategorię”, możesz na koniec tego okresu przesunąć te pieniądze na następną lub odłożyć je jako rezerwę w „poduszce bezpieczeństwa”.

4 Stwórz „poduszki powietrzne”

Życie jest nieprzewidywalne – każdemu może zostać pozostawiony bez stałego źródła dochodu. Możesz zostać zwolniony, zwolniony, twoja rodzina może pozostać bez głównego „żywiciela rodziny” - nie możesz wymienić wszystkiego.

Minie trochę czasu, zanim ponownie zaczniesz otrzymywać pieniądze: na przykład znalezienie pracy może zająć Ci trochę czasu od dwóch do sześciu miesięcy. Ale w tym czasie Twoja rodzina nadal będzie miała podstawowe wydatki: rachunki za media, wydatki na żywność, pożyczki i inne wydatki.

Dlatego potrzebne jest zabezpieczenie – powinno składać się z kwoty wystarczającej na pokrycie podstawowych potrzeb na 1, 2 (a lepiej 6) miesięcy.

Wolumen - zysk Twojej rodziny jest potrójny (jeśli nagle stracisz jednocześnie wszystkie źródła dochodu). Idealnie byłoby, gdyby rodziny przyjechały w ciągu 6 miesięcy.

Pomoże także w przypadku nieprzewidzianych, dużych wydatków: jeśli zepsuje się drogi sprzęt, ktoś zachoruje (leczenie jest drogie).

Umieść tę kwotę na o osobne konto bankowe z oprocentowaniem, który obejmuje inflację. Członkowie rodziny muszą mieć dostęp do niego (i możliwość wypłacić wymaganą kwotę w dowolnym momencie bez utraty odsetek). Każdy z Was powinien móc w każdej chwili wpłacić pieniądze na to konto.

Kiedy część kwoty z poduszki powietrznej została pobrana, a następnie wznowiono warunki wpływu finansowego (na przykład znalazłeś osobę z taką samą pensją), musisz ponownie „zamknij” poduszkę aby w razie potrzeby móc z niego ponownie skorzystać.

Jeśli zdecydujesz się poważnie zająć kwestią planowania budżetu (a jednocześnie zaangażować w to swoją rodzinę), poduszka powietrzna to pierwsze i ważne narzędzie, klucz do Twojego spokoju i dobrego samopoczucia.

5 Zaplanuj swoje cele

Kiedy podstawowe potrzeby Twojej rodziny zostaną określone i utworzona zostanie wystarczająca ilość siatki bezpieczeństwa, możesz rozszerzyć stół (dodaj do niego inne wydatki: nie podstawowe, ale ważne).

Będą one powiązane z Twoimi celami życiowymi: zdobyć drugie wykształcenie, wyremontować, kupić mieszkanie lub samochód, opłacić edukację swoich dzieci.

Cele rodzinne są ważne planuj ze swoim współmałżonkiem. Nie zapomnij wziąć pod uwagę interesów dzieci (i innych członków rodziny). Można je z grubsza podzielić na trzy grupy:

1. Krótkoterminowe (którego realizacja wymaga średnio od 2 do 6 miesięcy).

Np. zakup nowego sprzętu AGD (lub innych drogich rzeczy), wyjazd weekendowy.

2. Średnioterminowy (wdrożenie może zająć średnio od 6 miesięcy do 1 roku)

Coroczny urlop, remont domu lub mieszkania, zakup samochodu.

3. Długoterminowe (które może zająć kilka lat).

Mówimy o zakupie nieruchomości, oszczędzaniu na emeryturę i edukacji dzieci.

Wpisz każdy cel w osobnej tabeli wskazując okres czasu I kwoty pieniędzy, które jest wymagane do osiągnięcia. Następnie oblicz, ile średnio będziesz musiał co miesiąc odkładać z budżetu rodzinnego, aby w terminie zrealizować to, co zaplanowałeś. Dodaj tę kwotę do swojej miesięcznej listy wydatków.

Jeśli okaże się, że w miesiącu musisz oszczędzać więcej pieniędzy, niż możesz sobie na to pozwolić, przejrzyj swoje cele na dwa sposoby:

1) wydłużyć czas wdrożenia;

2) obniżyć cenę bramki (ważne, aby sam cel nie stracił na atrakcyjności).

Jeśli jesteś w pełni usatysfakcjonowany miesięcznymi „płatnościami” za wszystkie zaplanowane cele i możesz je łatwo wpisać wraz ze swoimi całkowitymi wydatkami w tabelkę, możesz przejść do następnego punktu.

6 Prawidłowy podział budżetu rodzinnego: zrób plan na cały rok

Jak zaplanować budżet rodzinny? Wielu ekspertów finansowych zgadza się, że planowanie miesięczne jest odpowiednie tylko dla początkujących. W tak krótkim czasie nie da się uwzględnić wszystkich celów i wyróżnić ważnych kategorii wydatków, które pojawią się w ciągu roku.

Kolejnym punktem jest rozwinięcie tabeli, którą już posiadasz, przechodząc na skalę roczną.

W przypadku tego formatu lepiej nadają się tabele online lub Excel, jeśli to możliwe utwórz zakładkę na każdy miesiąc.

Oczywiście podstawowe wydatki nie znikną nigdzie, ale w każdym okresie będą pojawiać się nowe kategorie wydatków, które również są dobre plan. W kwietniu będzie rocznica rodziców, w lipcu chcesz pojechać na wakacje, we wrześniu musisz wysłać dzieci do szkoły, a w październiku musisz zaktualizować zimową garderobę dla całej rodziny. Takie wydatki też trzeba zaplanować. Mogą poważnie uderzyć w budżet rodzinny - lepiej wziąć je pod uwagę wcześniej (na przykład na początku roku).

W tym przypadku będziesz mieć pole manewru: Możesz ustawić te wydatki jako cele i co miesiąc oszczędzać określoną kwotę. Albo „tnij” podstawowe wydatki w bieżącym miesiącu, żeby w kolejnym nie „wpaść na minus”.

Czy wiedziałeś, jak prawidłowo rozdzielać pieniądze aby wystarczyły nie tylko na przeżycie - na zaspokojenie naturalnych potrzeb? W tym artykule dowiesz się, jak to zrobić: aby Twoje finanse wystarczyły na Twoje cele i marzenia.

Po co rozpowszechniać

Wyobraźmy sobie, że na wyżywienie i ubranie potrzeba 50 tysięcy rubli miesięcznie. Najprawdopodobniej zarabiasz tę kwotę. A przełamanie tej poprzeczki jest dla wielu bardzo trudne. Jak zwiększyć swoje zarobki i jednocześnie poprawić jakość swojego życia?

Odpowiedź jest bardzo prosta: musisz nauczyć się prawidłowo dystrybuować zarobione pieniądze!

Znaczenie tego jest następujące: Istnieją 4 główne przepływy pieniężne (kosze), z których każdy ma swój własny cel. Jeśli zaczniemy wydawać pieniądze na określone cele przeznaczone dla innych, wówczas naruszamy prawa energii pieniężnej (przepływ, ruch).

Jak rozpowszechniać

Jakie są te 4 strumienie, od których zależy nasz poziom życia?

Podstawowe wydatki. To są pieniądze, które aktualnie wydajesz na siebie. To 30% twoich wydatków - jedzenie, media i inne wydatki niezbędne do utrzymania wygodnego życia.
Realizacja celów. Drugi przepływ pieniężny pozwala Ci przeznaczyć kolejne 30% swoich pieniędzy na osiągnięcie celów, których nie możesz osiągnąć jednorazowo. Na przykład coś, czego nie można kupić za jedną pensję i trzeba odłożyć, aby kupić ten cel.
Twoje oszczędności. To najważniejszy kosz! To właśnie ten koszyk mierzy bogactwo danej osoby. Nie wystarczy dużo zarabiać i wszystko wydawać – ważne jest, aby mieć rezerwy, kapitał, majątek, oszczędności. To Twoja „poduszka bezpieczeństwa” na trudne dni.
Organizacja pożytku publicznego. Ten koszyk ma na celu pokazanie, że nie jesteśmy egoistami i żyjemy nie tylko dla siebie, ale także czynimy świat lepszym miejscem.

Możesz rozdzielać pieniądze według przepływów pieniężnych w następujący sposób: 30-30-30-10%. Ale to nie jest dystrybucja krytyczna. Możesz mieć plan miesięczny lub roczny. W jednym okresie wkładają swoje dochody do jednego koszyka, do drugiego – do następnego.

Pożądany dochód, jaki chcesz uzyskać, powinien odpowiadać tym 4 koszykom

A kiedy zaczniesz regularnie wrzucać pieniądze do tych czterech koszyków, zapewniam cię, zawsze będą pieniądze, dostrzeżesz możliwości zwiększenia swoich dochodów.

Przypomnij sobie, kiedy ostatni raz byłeś bez grosza w połowie miesiąca. Teraz zastanów się i spróbuj uczciwie odpowiedzieć na proste pytanie: „Dlaczego w takim razie nie można było przesunąć pieniędzy do następnej wypłaty?”

Najprawdopodobniej będziesz musiał zmierzyć się z nieubłaganym faktem: przyczyną problemu był brak planowania finansowego. Zastanówmy się, jak możemy uniknąć takiego błędu.

Budżet na miesiąc: nauka obliczania wydatków

Ze stabilną sytuacją finansową Budżet osobisty lub rodzinny najlepiej zaplanować na miesiąc, korzystając ze standardowej tabeli – porozmawiamy o tym szczegółowo. Wspomniana tabela pozwala powiązać dochody z wydatkami, a jednocześnie odłożyć ustaloną kwotę na zbliżające się większe zakupy (mieszkanie, samochód, nowy telefon komórkowy itp.).

Czasem jednak trzeba uprościć schemat. Nie wszyscy mają pensję, z której faktycznie mogą coś zaoszczędzić. Niektórzy zadowalają się skromnymi dochodami ze względu na brak odpowiedniego doświadczenia, innym zaś z powodu okoliczności życiowych udaje się pracować tylko na pół etatu...

Udawajmy, że ilość, którą masz pod ręką, jest niewielka a Twoim jedynym zadaniem jest zadowolić się tym przez 30 dni.

Jak przetrwać do następnej wypłaty?

Zrób listę wydatków w kolejności od najważniejszych do najmniej niezbędnych. Może spojrzeć tak:

wynajem mieszkania i udogodnienia (w szczególności telefon komórkowy i Internet, jeśli jest to niezbędne do pracy);
kredyt;
wizyta u lekarza i przyjmowanie leków;
odżywianie;
domowe środki chemiczne;
ubrania Buty;
transport;
prezenty dla bliskich.

Teraz zastanów się, czy możliwe jest obniżenie kosztów na niektórych pozycjach.

Oszczędzaj na wszystkim oprócz zdrowia

Kiedy sobie czegoś odmawiasz, nie rób nic głupiego. Są rzeczy, na których lepiej nie oszczędzać, nawet w najbardziej ograniczonych okolicznościach. Odkładanie wizyty u lekarza, a zwłaszcza zalecanej operacji, to wyjątkowo zły pomysł. Jeśli teraz zaoszczędzisz na zdrowiu, w przyszłości wydasz na nie dziesięć razy więcej.

Jednak rozważenie możliwości przeprowadzki do nieco mniej wygodnego i przestronnego mieszkania to dobra decyzja.

Na koniec pozostaje najtrudniejsza rzecz – podążanie za przemyślanym planem. Aby sobie w tym pomóc, nie noś w portfelu dużej ilości gotówki. Niech tylko są pieniądze, które można wydać w ciągu następnego dnia lub dwóch.

Zawsze istnieje pokusa wydania pieniędzy na przyjemne bzdury - na przykład zakup szklanki kawy lub oryginalnego lakieru do paznokci. Pojedynczo takie drobnostki kosztują grosz, ale ich całkowity koszt może w tajemnicy osiągnąć zdumiewające proporcje.