Что такое тендерное кредитование? Тендерный кредит на обеспечение заявки Тендерный кредит на обеспечение заявки банк.

Если Вам нужно, чтобы заявка на тендерный заем была рассмотрена в короткие сроки, обращайтесь в МКК «ЗЕЛО». Мы готовы помочь в получении займа (кредита) для обеспечения заявки на участие в торгах и аукционах. Сделайте грамотный тактический шаг, который позволит Вам активнее участвовать в госзакупках и в перспективе заключить выгодные контракты.

Зачем нужен тендерный заем

Обязанностью организаций, участвующих в торгах на заключение контрактов с государственными заказчиками, является внесение обеспечения заявки. Сумма, согласно предписаниям действующего законодательства, составляет до 5 % от стартовой цены. На первый взгляд, 5 % - это незначительные затраты. Однако нужно учесть, что финансовое обеспечение возврату не подлежит. Кроме того, существует риск, что победителем торгов станет другая организация. Если компания - субъект среднего или малого бизнеса - активно участвует в подобных аукционах, общий размер обеспечения в таком случае может быть достаточно крупным. Взять тендерный заем (кредит) в этой ситуации - значит подстраховаться: Вы не изымаете деньги из оборота бизнеса, при этом в случае выигрыша привлеченные средства окупаются.

Что нужно для получения займа

Чтобы получить тендерный заем, Вам нужно предоставить минимум информации в виде следующего пакета документов:

• заявления на выдачу займа;
• данных бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках за 5 последних отчетных периодов;
• копий учредительных документов;
• истории исполненных обязательств по госконтрактам (в виде списка);
• указания счета электронной площадки, на который нужно перечислить средства.

Как получить тендерный заем (кредит)

Для получения тендерного займа (кредита) в МКК «ЗЕЛО» Вам можно просто отправить заявку и документы по электронным средствам связи и документооборота. Не нужно приезжать к нам офис и тратить время, не нужно открывать счет в банке-кредиторе.

Условия предоставления

Заем предоставляется на следующих типовых условиях:

• сумма заемных средств может составить от 50 000 до 50 000 000 рублей;
• при предоставлении займа взимается единовременная комиссия в размере от 3 % от суммы займа;
• срок предоставления тендерного кредита может составлять от 30 дней. Если сумма займа не превышает сумму обеспечения заявки для участия в конкретных торгах, то заем предоставляется на срок не более 60 дней;
• для постоянных клиентов действует система скидок и индивидуальный расчет процентов.

Решение о предоставлении финансовой поддержки Вы получите не позднее, чем через 3 часа после обращения. При положительном решении перевод денег возможен в этот же день. Получение тендерного кредита даст Вам возможность участвовать одновременно в нескольких аукционах без отвлечения средств из собственного оборота. Заполните заявку на обратный звонок и узнайте, сколько стоит тендерный заем.

Для многих компаний отсутствие денежного обеспечения участия в электронных торгах может стать камнем преткновения. Заказ уходит другим исполнителям, компания не может получить выгодный контракт.

Определение и виды

Тендерный кредит (гарантийный депозит) это финансовый продукт банков, который, по сути, представляет собой кредит на конкретные цели. Он позволяет юридическим лицам продемонстрировать свою состоятельность и платежеспособность, т.е. обеспечить возможность для участия в любом абсолютно аукционе, конкурсе, тендере. Он также помогает организациям заключать выгодные соглашения, не извлекая из оборота собственные средства.

Тендерный кредит - это целевая ссуда, которую организация не может использовать на другие нужды. На электронных торговых площадках (ЭТП) средства участников блокируются на специальных счетах, а затем возвращаются по реквизитам, указанным заказчиками. Кредитор снимает средства со счета организации в безакцептном порядке по окончании срока кредитования.

В российском законодательстве официально понятие тендерного кредита отсутствует, поэтому им в неформальном общении называют кредит, который банки выдают для обеспечения заявки на участие в торгах. Однако на практике банки предоставляют три вида тендерных кредитов, связанных с закупками товаров и услуг:

1. Кредит для грамотного участия в торгах, обеспечивающий заявку
2. Для выполнения контрактов и госзаказов в соответствии с их условиями
3. Выдаваемый под акты выполненных работ, выплаты по которым задерживает заказчик, для окончания работ (под залог выручки в размере не более 15% суммы контракта).

Тендерный кредит может быть одноразовым или возобновляемым. Одноразовый предоставляют для участия в одном тендере, срок его не превышает 90 дней. Возобновляемый кредит можно использовать для участия в нескольких торгах в течение года. При этом каждый последующий кредит выдают после расчетов за предыдущий. Ставки по возобновляемому кредиту выше, а требования к получателю более жесткие.

Преимущества тендерного кредита для организации

• Дает возможность участвовать в конкурсах на крупные контракты.
• Организация может участвовать одновременно в нескольких тендерах в течение года.
• Позволяет компании получать выгодные контракты, не извлекая деньги из оборота.
• Позволяет продолжать работы по контракту, когда собственных средств недостаточно, или заказчик задерживает выплаты за выполненные работы.

Размер обеспечения заявки на участие в тендере определяется организатором торгов и составляет 0,5–5% максимальной первоначальной стоимости лота. Чем выгоднее заказ и больше участников, тем выше размер обеспечения заявок.

Срок кредитования от 30 дней до года, ставка от 9 до 21% годовых. Пониженная ставка обусловлена тем, что риски банков по невозврату этих целевых кредитов минимальны, особенно для торгов на электронных площадках.

Что нужно, чтобы получить тендерный кредит

• Заполнить анкету-заявку на получение кредита по форме банка.
• Предоставить копию извещения о проведении тендера, в котором указана необходимая для принятия заявки на участие сумма.
• Открыть расчетный счет в этом же банке.
• Подготовить и передать уставные документы и финансовую отчетность компании за требуемый период.

Срок рассмотрения документов 7–9 дней.

Воспользуйтесь услугами «Гарант Директ» для получения тендерного кредита. Мы подберем для вас наилучшие условия кредитования на выгодных условиях и поможем подготовить необходимые для оформления кредита документы. Все, что для этого нужно, - заполнить заявку на нашем сайте или позвонить по телефону менеджерам компании.

Читайте также

Кредит на исполнение государственного контракта

Если компания принимает участие в конкурсах на право выполнения муниципальных или государственных заказов по №44-ФЗ и №223-ФЗ, то кредит на госконтракт позволяет профинансировать участие в конкурсе и исполнение договора, не отвлекая из оборота собственные средства.

Как оформить банковскую гарантию

Оформление банковской гарантии включает этапы подготовки компании, выбора надежного банка и работы с документами. Каждый этап требует времени и трудозатрат. Поручить работу брокерам - быстрый способ получения гарантии при экономии времени и средств.

Банковская гарантия АСТ Сбербанк

ЗАО «Сбербанк АСТ» - торговая электронная площадка. Участникам госзакупок система АСТ предлагает онлайн оформление банковских гарантий по ФЗ-44 и ФЗ-223 у банков-партнеров за 2 дня непосредственно через эту площадку, выступая брокером БГ.

Евгений Маляр

Bsadsensedinamick

# Кредиты для бизнеса

Условия предоставления и требования к предпринимателям

Один из первых тендеров на территории РФ был проведен в 1654 при царе Алексее Михайловиче. Его указ о подрядной цене на доставку в Смоленск муки и сухарей сохранился до наших дней.

Навигация по статье

• Что такое тендерный займ
• Займ или кредит
• Займ от микрофинансовых организаций
• Как оформить займ в МФО
• Отличия тендерного займа от банковской гарантии
• Как получить тендерный кредит
• Условия представления тендерного кредита
• Где взять тендерный займ или кредит
• Выводы

Государственный заказ или подряд – цель многих компаний. Получить его можно, победив в аукционе, называемом также тендером. Но есть один ограничительный момент – необходимым условием для принятия участия в таком конкурсе является внесение обеспечения в размере до пяти процентов от суммы предполагаемого контракта.

Задача усложняется, если предприятие претендует на несколько государственных заказов или подрядов. Часто без использования заемных средств обойтись трудно или невозможно. Кредитование на сумму обеспечительного взноса называется тендерным. Статья о том, как его получить, где его выдают и на каких условиях.

Что такое тендерный займ

Продукт уникален тем, что не все бизнесмены даже знают, что он собой представляет и для чего нужен этот банковский продукт. Если фирма не выполняет госзаказов и не участвует в тендерных конкурсах, то вопрос снимается сам собой.

Федеральный закон 94-ФЗ указывает на то, что предприятия, чье участие в тендерах не увенчалось успехом, получают возврат внесенного обеспечения в течение пяти дней после окончания торгов. Поступление этих средств на расчетный счет не является доходом – оно, согласно Налоговому кодексу РФ, относится к задаткам и не влечет фискальных обязательств (ст. 41 НК РФ).

Это означает, что в большинстве случаев речь идет об относительно небольшой сумме (по сравнению с ценой контракта), изымаемой из оборота на короткий срок (период от подачи заявки до окончания торгов плюс 5 дней). Задача обеспечительного взноса состоит в подтверждении фактической финансовой устойчивости предприятия-участника. Иными словами, фирма должна продемонстрировать свою платежеспособность.

На практике, однако, этой суммы у фирмы может на данный момент не быть, или изъятие ее критично, особенно если бизнес малый или средний. Остается одно – занять средства под тендер. Следует признать, что риски в данном случае минимальны.

Исходя из вышеперечисленных обстоятельств, можно вывести ориентировочные условия тендерного заимствования:

• срок – до трех месяцев, чаще всего с погашением в течение нескольких дней после окончания торгов;
• ставка – от 17 до 20% из годового учета.

Займ или кредит

Эти понятия кажутся синонимами, но таковыми являются не в полной мере.

Тендерный кредит - это заемное обеспечение участия в конкурсе, полученное от банка с лицензией ЦБ РФ. Следовательно, для его оформления необходимо пройти всю процедуру, включая подачу заявки, предоставление залога или гарантии, сбор пакета документов и т. д. На выполнение формальностей уйдет время до трех недель, а положительное решение не всегда гарантировано.

Тендерный займ выдают микрофинансовые организации (МФО) и инвестиционные фонды. Процесс значительно упрощен и длится обычно до трех дней. Залог, поручительство и , важные для банка, МФО не требуются. За такую лояльность клиенты платят дороже, чем при обычном кредитовании.

Займ от микрофинансовых организаций

Если заимствование «живых» денежных средств может производить любая кредитно-финансовая организация (для кредита – банк, для займа – МФО), то в отношении банковской тендерной гарантии действуют строгие ограничения. Уже из самого названия ясно, что предоставлять ее может только банк, но не любой, а соответствующий следующим требованиям:

• с капитализацией от 1 миллиарда рублей и выше;
• с лицензией на вид деятельности «выдача гарантий»;
• работающий более пяти лет.

Основы банковской тендерной гарантии:

• Принцип безотзывности. Если гарантия выдана, то она действует в любом предусмотренном договором случае.
• Принцип непередаваемости. Бенефициар всегда остается неизменным.
• Принцип конкретности. Действие гарантии распространяется на обеспечение участия в одном отдельном обязательстве.
• Принцип независимости. Принципал обязан выполнить свои обязательства в любой ситуации, за исключением обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора).

Недостатками банковской тендерной гарантии по сравнению с займом являются:

• относительно длительные сроки оформления;
• высокие требования к кредитуемой фирме;
• расширенный пакет документов.

Последствия банковской гарантии в случае неисполнения подрядчиком взятых по условиям договора обязательств выражаются следующей последовательностью событий:

• банк-гарант покрывает финансовые потери бенефициара (заказчика);
• гарант обращается в суд с иском о взыскании суммы убытка с принципала (исполнителя).

Как получить тендерный кредит

Зная, что такое тендерный займ и его отличия от кредита, следует понимать, что само понятие тендера в российском законодательстве отсутствует. Таким образом, в юридическом аспекте речь идет о целевом кредитовании, на которое распространяется обычная банковская практика.

Оформить договор денежного заимствования можно, выполняя следующую последовательность действий:

1. Выбор наиболее приемлемых условий из актуальных предложений банков, предлагающих целевое кредитование.
2. Оформление и подача заявки.
3. Сбор и предоставление банку всей требуемой документации о кредитуемом предприятии.
4. Получение одобрения заявки.
5. В случае успешности предыдущих пунктов – получение денежных средств и оплата ими счета, выставленного организатором тендерного конкурса.

Условия представления тендерного кредита

Тендерные кредиты, как и всякие другие, банки стремятся обезопасить от невозврата. Залог может быть востребован, но не всегда. Избежать необходимости материального обеспечения могут фирмы, зарекомендовавшие себя предыдущей хорошей кредитной историей.

Пакет документов соответствует обычным требованиям банка, предъявляемым при кредитовании.

Где взять тендерный займ или кредит

Получить тендерные займы можно в следующих компаниях:

Предложения банков по тендерным кредитам и гарантиям различаются. Примером может служить Сбербанк, который предлагает две программы.

Как правило, для участия в конкурсах, торгах, аукционах требуется внести на счет организатора определенную сумму денег (примерно 5% от стоимости контракта). Для этих целей сегодня все чаще используется . Это и неудивительно, ведь оборотные средства, которые применяются для обеспечения заявки, будут недоступны для предприятия примерно 1-2 месяца – именно столько времени проходит между подачей заявки на участие в тендере и заключением договора. В этом случае компании будет тяжело принимать участие в нескольких конкурсах. Кредит на участие в тендере помогает решить эту проблему.

Тендерный кредит позволяет предприятию получить следующие преимущества:

• не нужно извлекать из оборота собственные денежные средства.
• можно принимать участие в нескольких аукционах и конкурсах.
• можно подавать заявки на участие в крупных тендерах.
• залоговое обеспечение не требуется.

Преимущества получения тендерного кредита в компании «Тендер-Гарант»

Мы предлагаем своим клиентам выгодные условия для сотрудничества. Услуги по получению кредита на обеспечение заявки оказываются бесплатно, мы получаем вознаграждение от наших банков-партнеров.

Обращаясь в «Тендер-Гарант» для получения кредита на участие в тендере, предприятие получает следующие преимущества:

• низкая процентная ставка (от 15% годовых);
• оперативное принятие решения по выдаче кредита (1 рабочий день);
• отсутствие залога и обеспечения;
• кредит предоставляется на следующий день после принятия решения о его выдаче;
• возможность получить кредит на участие в тендере, проживая в любом городе России;
• срок одного транша составляет до 3-х месяцев;
• бесплатное предоставление услуги (компания получает вознаграждение от банков-партнеров).

Как получить кредит на обеспечение тендерной заявки

Для получения кредита не нужно собирать большое количество документов. Принятие решения о предоставлении кредита производится после того, как клиент предъявит:

• заполненную анкету;
• документы финансовой отчетности за последние 4 квартала;
• ссылку на проводимый аукцион, конкурс.

Виды тендерных кредитов

Существуют следующие виды кредитов на обеспечение заявки:

1. Возообновляемая кредитная линия

Такая форма кредитных отношений предусматривает, что участник и банк заключают договор об открытии возобновляемой кредитной линии сроком на 1 год. В течение этого периода клиент может использовать имеющиеся в его распоряжении средства для участия в различных аукционах и конкурсах. Погасив текущие транши, можно вновь воспользоваться кредитом на участие в тендере.

2. Единоразовый кредит

В этом случае заемщик получает кредит на участие в конкретном тендере. В будущем при необходимости он может обратиться в банк снова, и решение о предоставлении нового кредита будет рассмотрено быстрее, чем обычно – в течение 3-4 дней. При этом процентная ставка по такому типу займа ниже, чем при выдаче кредита в виде возобновляемой кредитной линии.

Выбрать нужный тип кредита, получить анкету для заполнения и узнать ответы на все вопросы вы можете, связавшись с менеджерами компании по телефону или заполнив .