Раздел жилья полученного по социальной ипотеке. Кому положена социальная ипотека и как ее получить? Жилищные льготы медикам

Собственная квартира – эта мечта миллионов людей. Но приобрести ее может далеко не каждый. На сегодняшний день одним из вариантов государственной финансовой помощи является предоставление социальной ипотеки.

Социальная ипотека – это льготное социальное кредитование для приобретения жилья, предоставляемая отдельным категориям населения. Осуществление подобной программы основано на сотрудничестве государственных структур и банков.

Согласно российскому законодательству социальная ипотека в 2017 году может предоставляться в следующих формах:

1. Ипотечное кредитование с субсидией в виде понижения процентной ставки. Данная программа рассчитана на дотацию коммерческих кредитов. Это довольно распространенная форма социальной ипотеки, так как банки предоставляют кредиты на покупку жилья со сниженными процентами с гибкой шкалой выплаты кредита.
2. Ипотечная программа, основанная на субсидировании части собственности квартиры со стороны государства. В данном случае банку выплачивается определенная часть стоимости жилья в качестве субсидии, в которую включаются процентная ставка. Такая форма предоставления ипотеки достаточно распространена для малоимущих слоев населения. Например, социальная ипотека для бюджетников , к которым относятся учителя, врачи, работники культуры, ученые и т.д.
3. Продажа вторичного жилья из государственного социального жилищного фонда по льготной цене в кредит. В основном такая форма предназначена для служащих определенных структур.

Виды социальной ипотеки

Кому предоставляется социальная ? Этот вопрос интересует многих. На самом деле социальное ипотечное кредитование представлено в нескольких видах.

Социальная ипотека для молодой семьи . В данном случае заемщику выдается субсидия от государства на покупку жилья. Семьи, которые имеют детей, могут рассчитывать на 40% от общей стоимости жилья, а бездетные семьи – на 35%. Все платежи осуществляются по безналичному расчету. Обоим супругам должно быть не более 35 лет. У них должны быть официальные документы, подтверждающие тот факт, что они нуждаются в улучшении жилищных условий, стоят в очереди на жилье и имеют возможность погашения остального процента по кредитованию. Площадь субсидируемого жилья должна соответствовать государственным нормам (на одного человека – 18 кв. м).

Выгодные предложения по социальной ипотеке «Молодая семья»

• Сбербанк

Военная ипотека . Данный вид социально ипотеки предполагает открытие специального накопительного счета, куда ежемесячно будет зачисляться определенная сумма, которая впоследствии может быть использована для улучшения существующих жилищных условий, для приобретения жилья. Причем данные средства можно использовать не только после увольнения, но и непосредственно во время несения военной службы. В общей сложности, данная накопительная сумма, максимально может составлять 2,4 млн. рублей . Средства военной ипотеки можно использовать и для первоначального взноса за квартиру, и для погашения процента по кредиту. В случае изменения финансовой ситуации в стране сумма военной ипотеки будет индексирована.

Выгодные предложения по военной ипотеке

Городское содействие в покупке какого-либо рода недвижимости – это необходимая поддержка жителей страны, вынужденных страдать из-за жилищных проблем, а также реальный компромисс, во многом решающий квартирные вопросы с помощью определенного вложения государственных денежных средств. Программа социальная ипотека – субсидированная помощь, выделяемая из федерального бюджетного фонда, гражданам на приобретение жилого помещения за счет ипотечного кредитования.

Государственная программа "Социальная ипотека"

Государственная программа Социальная ипотека – это ряд субсидий, включающий, как понижение процентной ставки, выделения сумм в часть оплаты квартиры, так и продажу жилых объектов в ипотеку по льготной стоимости, находящихся в имуществе государства.

На сегодняшний день, на федеральном уровне также созданы подпрограммы для молодых семей, работников бюджетных компаний, а именно учителей, врачей, военных. Рассмотрим далее.

Для молодых семей

Можно попробовать, если семейство имеет одного родителя до 35 лет, находящихся в очереди на улучшение жилищных условий. На практике выделяется до сорока процентов от стоимости квартиры – существенная .

Для врачей

Программа социальная ипотека для врачей. Выдвигаемые требования:

• возраст врача не старше тридцати пяти лет;
• имеется документ об образовании, подтверждающий медицинскую квалификацию врача;
• рабочий стаж для врачей – не менее года в медицине;
• человек действительно должен нуждаться в собственной жилплощади.

Программа "Социальная ипотека" в Москве и области

Москвичи остро нуждаются в бюджетной субсидии на ипотеку со стороны государства. Программа Социальная ипотека в Москве подразумевает под собой предоставление помощи социально незащищенным слоям населения (в т.ч. семьям) в приобретении жилого объекта в следующем виде.

Объекты недвижимости

Под государственную программу попадают жилые помещения, находящиеся в собственности города Москвы. Стоимость такого жилья будет существенно ниже за счет наличия льготы. Составляется официальный договор купли-продажи с использованием ипотечного займа.

Под программу могут попасть исключительно платежеспособные граждане Москвы, имеющее положительное решение банка.

Категории граждан - участников

Программа сниженной процентной ставки, которая составит 9,5% годовых будет действовать, если заёмщик покупает новостройку Москвы и является лицом следующей категории:

• участники госпроекта «Жилье для российской семьи».
• работники оборонно-промышленного производства.
• инвалиды определенной группы, либо родители или опекуны, имеющие ребенка инвалидной группы на иждивении.

Малоимущие также подходят под программу социальной ипотеки в Москве. Сюда входят:

• две и более семьи, находящихся на одной жилплощади;
• лица, проживающие в доме аварийного характера;
• люди, снимающие квартиру в аренду.

Государственная программа Социальная ипотека в Московской области рассчитана на людей тех же категорий и на подобных условиях, что и для горожан Москвы. Основные критерии представлены выше. Что же касается конкретных вопросов, нюансов именно по кредитованию ипотеки, то это целесообразно уточнять исключительно в отделении банковской организации.

Программа Жилище

Программа Жилище была создана еще в 2002 году, далее Правительством была продлена аж до 2020 года, соответственно по сегодняшний день актуальна. Программа Жилище - общегосударственная, то есть, рассчитана на всю территорию страны, включая Московскую область.

Она включает все подвиды программ, о которых шла речь выше. Помощь военным в отставке, гражданам-льготникам, изменение системы коммунальной структуры, обеспечением недвижимости молодых семей, стимулирование строительства в отдельных регионах.

Какие банки Москвы выдают социальную ипотеку

Программа действует в главных крупнейших финансовых учреждениях, а именно банках Москвы. Однако каждый из них, имеют свои требования, выдвигаемые согласно их политики. Перечень включает следующие банки Москвы:

Сбербанк России

Данный банк Москвы, являясь лидером на финансовом рынке страны, предоставляет своим заявителям ипотечный кредит на довольно выгодных условиях. Если заёмщик относится к группе бюджетников, и работников правоохранительных органов, или имеет молодую семью.

Еще одним преимуществом, которое предоставляет этот Банк Москвы – это минимальное значение первоначального взноса – всего 10 процентов. Важно, чтобы покупаемый объект не оказался в доме аварийного характера, иначе Сбербанк не пропустит такое жилище.

Газпромбанк

По программе социальной ипотеке Газпромбанк выдает займ не более чем на 10 лет, с уменьшенной ставкой, чем основной тариф, выстраивая первый платеж таким образом, что равен 1/5 от цены объекта. Выдаваемая сумма не более восьми миллионов.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк Москвы своим потенциальным клиентам предлагает лояльный процент, быстрое оформление, оперативное одобрение и рассмотрение заявки – как раз это и требуется населению, попавшему в кризисное положение и остро нуждающемуся в жилье.

ВТБ-24

Не отставая от других банков Москвы, ВТБ-24 предлагает исключительно низкие ставки, уменьшенный первый взнос, и рассматривает заявителей выше перечисленных категорий.

Связь-банк

Кредит дается на приобретение новостроящегося жилья, либо готовой квартиры с минимальным значением процента в 9.5%, до тридцати миллионов рублей, сроком не более тридцати лет.

Заключение

Приобретение собственной недвижимости является далеко не простой задачей для множества людей из-за неимения достаточно накопленной суммы сбережений, и единственным выходом решения данной проблемы является оформление ипотеки, которая в свою очередь свободна и доступна не для каждого гражданина ввиду ряда причин. Разработанная государственная программа Социальная ипотека ориентирована специально на подобных заёмщиков банков Москвы, уровень заработной платы которых невысок и не соответствует соблюдению нормальных жизненных условий, а также для врачей, учителей и молодых семей.

Покупка собственного жилья – крайне сложная задача для подавляющего большинства граждан страны, в том числе, и для москвичей. Приобрести квартиру или оплатить строительство жилья может далеко не каждый. Одним семьям совершить столь крупную покупку не позволяет низкий уровень дохода, другим – недостаточное количество накопленных сбережений. Для решения столь сложной проблемы были разработаны программы социальной ипотеки в Москве .

Социальная ипотека 2019 включает комплекс государственных программ кредитования, а также целый спектр специальных банковских продуктов, которые могут частично пересекаться с государственными. Сегодня банки предоставляют льготные кредиты на строительство жилья в Москве, а также социальную ипотеку на вторичное жилье и первичную недвижимость.

Кто может получить льготную ипотеку в Москве?

Значительное количество льгот по ипотеке с различными условиями кредитования обуславливает существование нескольких групп людей, которые могут воспользоваться данной программой. В 2019 году получить льготный кредит на жилье в московских банках могут:

• люди, проживающие в непригодных для жилья помещениях, которые стоят на соответствующем учете;
• семьи, не обеспеченные должной жилплощадью (площадь жилья составляет менее, чем 18 квадратных метров на одного члена семьи);
• молодые семьи с одним ребенком (возраст родителей не должен превышать 35 лет);
• многодетные семьи (без ограничений касательно возраста родителей);
• военные, а также участники боевых действий (чтобы взять льготный кредит, необходимо не менее трех лет участвовать в накопительной системе жилищного обеспечения военнослужащих);
• работники социально значимых профессий (например, научные сотрудники, чиновники, рабочие системы здравоохранения и проч.).

Изучаем, как купить квартиру в ипотеку в 4 раза дешевле рыночной стоимости.

Социальная ипотека – это выход для многих людей, у которых нет своей жилплощади либо она является слишком малой по размеру. Многие люди имеют право получить социальную ипотеку, и это зачастую является единственным доступным вариантом улучшить условия проживания.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

Многие путают понятие «ипотека» и «ипотечный кредит». Ипотека – это форма залога имущества, а ипотечный кредит – это взятие у банка денег в долг под залог имущества. Чаще всего люди приобретают жилье в ипотеку, при этом залогом является либо уже имеющееся недвижимое имущество, либо то, которое приобретается в ипотечный кредит.

В зависимости от того, какие льготы получает человек, выделяют социальную и коммерческую (обыкновенную) ипотеку. Коммерческую могут получить юридические лица и частные лица, которым по закону не предусмотрены льготы от государства. Социальная ипотека помогает улучшить жилищные условия людей, которые относятся к незащищенным слоям населения. Суть социальной ипотеки состоит в возможности взять кредит на жилье, который благодаря существующей государственной программе будет намного проще погасить за счет уменьшения стоимости недвижимости.

Социальная ипотека помогает найти выход из затруднительной ситуации, когда у людей нет денег на покупку квартиры. Она выдается на долгий срок, благодаря чему у людей появляется возможность получить жилье сейчас, не откалывая деньги на его покупку много лет.

В таблице приведено сравнение условий социальной и обычной ипотеки, которые можно оформить в российских банках.

Из таблицы не видно преимуществ социальной ипотеки. Так в чем же ее выгода? Такая ипотека дешевле . Во всех регионах страны действуют разные условия социальной ипотеки:

• В одном случае люди могут выкупить жилье по себестоимости, что помогает снизить цену. Такая программа, например, действует в Москве;
• Во втором случае люди могут получить недостающую часть денег на покупку недвижимости. Например, молодая семья с детьми может получить компенсацию в размере 40% от стоимости жилья, а семья, не имеющая детей – 35%;
• В третьем случае государственная ипотека помогает получить дотации на уплату процентов по кредиту, за счет чего в будущем будет намного проще погасить долг.

Если вы хотите узнать, какие льготы можно получить благодаря социальной ипотеке, можно обратиться в городскую администрацию и банк. В каждом регионе действуют свои программы, каждая из которых может гораздо облегчить финансовую нагрузку при покупке дорогостоящего жилья.

Кто имеет право оформить социальную ипотеку?

Государственная программа позволяет получить льготу следующим категориям населения:

1. Молодые семьи с детьми

Для оформления льготы молодые семьи должны иметь денежные средства для доплаты недостающей суммы после оформления социальной ипотеки. Возраст мужа и жены не должен быть больше 35 лет, при этом семья должна состоять на квартирном учете. В соответствии с законом на двух человек выделяется 48 кв. м.

2. Все люди, имеющие право на улучшение жилищных условий

В соответствии с нормами, действующими в России, на одного человека должно приходиться 18 кв. м жилой площади. Если люди проживают в квартире или доме меньшей площади, они имею право оформить социальную ипотеку.

3. Военнослужащие и ветераны боевых действий

4. Служащие бюджетной сферы не зависимо от их возраста

К этой категории относятся работники государственных органов, сотрудники государственных учебных заведений, работники объектов культуры, спорта, трудящиеся градостроительных предприятий.

Социальная ипотека в Москве

Стоимость льготного жилья для жителей столицы зависит от стоимости строительства дома и времени, которое человек состоит в очереди на жилье. Договор купли-продажи заключается между заемщиком и Правительством Москвы, а посредником может выступать любой банк.

Главным вопросом остается, какой будет стоимость жилья, приобретаемого по социальной ипотеке. Например, человек, который стоял в очереди с 1990 года, может купить двухкомнатную квартиру площадью 62 кв. м по льготной цене 558 тысяч рублей. Такая же квартира для человека, стоявшего в очереди с 2000 года, будет стоить чуть больше 2 миллионов рублей.

Осуществляя покупку недвижимости по льготной цене, можно часть суммы оплатить при оформлении сделки, а для погашения оставшейся части взять ипотечный кредит в банке, предлагающим выгодные условия. Люди, которые хотят оформить социальную ипотеку в Москве, должны иметь возраст18 – 55 лет, быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий и иметь возможность выплачивать ипотечный кредит.

Как оформить социальную ипотеку?

Оформление льготного кредитования иногда заставляет приложить немало усилий, чтобы добиться результата. Начать процесс необходимо с обращения в администрацию района, куда подается заявление с просьбой поставить на квартирный учет. В банке следует узнать все детали, в том числе и требования, которые предъявляются к будущему заемщику. Чаще всего для получения ипотеки банку необходимо знать такую информацию:

• Место работы;
• Трудовой стаж;
• Количество членов семьи;
• Сумма ежемесячного дохода;
• Наличие страховки на имущество.

Данная форма ипотеки – хорошая помощь, которую предоставляет наше государство. Во многих странах нет подобных программ. Поэтому, несмотря на трудности бюрократического характера, которые поджидают потенциальных заемщиков, всё же мы советуем серьезно отнестись к такой возможности. Если уж вы решились на ипотеку – то социальная, конечно, для вас будет гораздо выгоднее.

Для того чтобы москвичи могли улучшить свои жилищные условия и стать владельцами своей собственной жилплощади, власти столицы России разработали специальную социальную программу для очередников.

Социальная ипотека для очередников позволяет жителям Москвы приобрести жилье, которое находится в собственности города, за счет кредитных средств.

При этом стоимость такой недвижимости будет ниже раза в два, чем стоимость аналогов на первичном или на вторичном рынке. Программа позволила приобрести жилье более чем 20 тысячам семей за последние 8 лет.

Кто может воспользоваться

Чтобы стать участником социальной ипотеки, необходимо:

• иметь московскую прописку;
• встать в очередь на жилье до 1 марта 2005 года ;
• располагать денежными средствами на оплату первого взноса;
• иметь постоянный источник дохода, который сможет обеспечить бесперебойные выплаты по кредиту и проживание семьи.

При этом лица, имеющие какие-либо льготы, либо молодые семьи, имеют явное преимущество пред остальными очередниками.

Льготная программа реализуется в двух направлениях:

• квартира приобретается по льготной цене;
• очереднику перечисляется сумма на оплату первоначального взноса.

В первом случае по заказу города строится дом, квартиры в котором по себестоимости может приобрести в ипотеку очередник. При этом оплачивает он только определенный процент от стоимости за счет кредитных средств.

Чем раньше произведена запись в очередь, тем большим будет процент субсидирования.

Так как дом строит сам город, то риски такого строительства минимальные, а цена жилья будет значительно меньше, чем рыночная. Однако следует учесть, что квартиру вы не сможете выбрать, придется соглашаться на тот вариант, что предлагает город, либо ждать своей очереди еще неизвестно какое количество лет;

При получении помощи (субсидии) от города для оплаты первоначального взноса за жилье, можно купить любую жилую недвижимость на рынке. Оформляется обычный банковский кредит на квартиру.

Процедура подачи заявки

Для того чтобы подать заявку, обратитесь Управление Департамента жилищной политики района. Здесь вы сможете получить памятку заемщика и записаться на прием. На приеме заведут личное дело, определят площадь жилья, на которую можно претендовать исходя из доходов семьи.

Многие могут не пройти отбор уже на данном этапе. Остальным же выдают справку, в которой указана вся информация об очереднике (условия проживания, среднемесячный доход, рекомендуемая жилплощадь).

На консультации в агентстве вас ознакомят с основными условиями программы, а также сделают расчеты, касающиеся ссуды, в зависимости от доходов семьи, требований, стоимости жилья.

Если уровень семейного благосостояния позволяет вносить ежемесячные платежи, то предстоит предоставить подтверждение платежеспособности и кредитоспособности. Необходимо заполнить анкету предварительной квалификации. Никакие подтверждающие документы пока представлять не нужно, все данные запишут с ваших слов.

С заполненной анкетой обратитесь в банк, и в течение трех рабочих дней будет дан предварительный ответ о возможности получения кредита.

В случае положительного решения от банка, необходимо вернуться в Агентство и сообщить результат, заполнить еще одну анкету и приступить к сбору необходимого пакета документов для официального обращения в банк с кредитной заявкой.

Документы

Для того чтобы сэкономить на покупке жилья, требуется собрать не один, а два пакета документов:

• Первый необходим для того, чтобы претендовать на получение консультации в Агентстве по реализации жилищных займов и субсидий. Он служит основанием для предварительного принятия решения по поводу социального ипотечного кредитования для очередников.
• Второй включает в себя основные документы, которые предоставляются в банк вместе с заявлением на получение ссуды.

Документы, которые нужно предоставить в Агентство:

• паспорта всех членов семьи;
• свидетельство о браке, о рождении детей;
• уведомление о постановке на учет на улучшение жилищных условий;
• справку из окружного Управления департамента.

Документы для банка:

• паспорт заемщика;
• свидетельство о присвоении идентификационного номера заемщику;
• свидетельство пенсионного государственного страхования;
• документы про получение образования;
• свидетельство о браке или разводе;
• брачный договор (при наличии);
• свидетельство о рождении детей;
• для мужчин - военный билет;
• копия трудовой книжки, страницы с последним местом работы;
• справка о заработной плате за последние полгода;
• заключение БТИ о стоимости приобретаемого жилья;
• согласие органов опеки и попечительства (в случае наличия в семье очередника несовершеннолетних детей);
• другие документы по требованию банка - паспорта супруги (супруга), тех, кто проживает на одной жилплощади с заемщиком, справки о доходах членов семьи и т. д.

Правильно собранный пакет документов значительно ускоряет процесс принятия решения о социальном ипотечном кредитовании для очередников.

На кого оформляется собственность

Как только банк принял позитивное решение о кредитовании, необходимо опять обратиться в Агентство для того, чтобы подписать заявление на участие в социальной ипотеке. Заявление регистрируют и один экземпляр выдают вам, а второй - направляют в округ.

Общественно-жилищная комиссия принимает решение о том, чтобы предоставить жилье и выдает смотровой талон. Если квартира подходит, следует обратиться в органы БТИ, чтобы получить заключение о стоимости квартиры. Затем в Агентстве составить проект договора купли-продажи и уже с ним идти в банк для заключения кредитного договора.

После этого в Агентстве происходит регистрация права собственности на квартиру и регистрируется ипотека. В результате чего право собственности переходит к вам, а вы, в свою очередь, можете прописать в этой квартире свою семью.

Так как квартира, купленная в кредит, становится залоговым имуществом банка, то ее нельзя продать, подарить, сделать перепланировку, обменять ее до полного погашения задолженности.

Страхование

Когда все бумаги подписаны, заемщик в обязательном порядке оформляет страховку жизни и потери трудоспособности. В случае неприятностей страховая компания будет оплачивать кредит банка. Обязательным является и страхование приобретенной недвижимости.

Но если трудоспособность будет утеряна по вине заемщика, компания не сможет выплатить возмещение и заемщику придется самостоятельно искать деньги на погашение задолженности либо придется реализовывать залоговое имущество - приобретенную квартиру.

Плюсы:

• возможность получить квартиру, не дожидаясь своей очереди;
• наличие минимального первого взноса;
• оформление кредита по льготным условиям.

Минусы:

• длительный и трудоемкий процесс оформления, большой пакет документов;
• необходимость оплачивать проценты банка, тем самым увеличивается конечная стоимость жилья;
• высокие штрафы за просрочку - до 2% от суммы ежемесячного платежа.

Оформлять социальную ипотеку или нет - решать вам. Однако если вы хотите жить в своей квартире уже сегодня, тогда следует задуматься о принятии позитивного решения в пользу социальной ипотечной программы.