En check är som ett värdepapper för handel. CHECK är vad en CHECK är: definition - Pravo.NES Vad ingår i en check

Ett av områdena för att investera kapital i syfte att generera inkomster eller göra uppgörelser är värdepapper. Vissa människor är mycket väl insatta i olika värdepapper, medan för andra är detta ett outforskat verksamhetsområde. Du kan inte berätta om värdepapper och deras typer i ett material, så endast deras korta beskrivningar är koncentrerade här. En mer detaljerad beskrivning av de värdepapper som banker arbetar med kommer att presenteras av mig i separata artiklar.

Så, innan vi pratar om typerna av värdepapper, låt oss först ge definitionen av ett värdepapper, som anges i artikel 142 i kapitel 7 i Ryska federationens civillag (Ryska federationens civillag):

säkerhet- Detta är ett dokument som intygar, i enlighet med den fastställda formen och nödvändiga uppgifter, äganderätt, vars utövande eller överlåtelse endast är möjlig efter uppvisande. En säkerhet kan endast dyka upp som ett resultat av ett problem. Emission av värdepapper är en sekvens av åtgärder av emittenten för att placera värdepapper av emissionsgrad.

Federal lag nr. 39-FZ av den 22 april 1996 "På värdepappersmarknaden" reglerar relationer som uppstår under emissionen och cirkulationen av värdepapper av emissionsgrad, oavsett typ av emittent, såväl som detaljerna kring skapandet och verksamheten av professionella aktörer på värdepappersmarknaden. Beroende på vem som ger ut värdepapperen kan de klassificeras som bankpapper, statspapper eller värdepapper från juridiska personer. Emission av värdepapper kan inte utföras av enskilda, men de kan vara innehavare.

Emittent- en juridisk person eller verkställande myndigheter eller lokala myndigheter som på sina egna vägnar bär skyldigheter gentemot ägarna av värdepapper att utöva de rättigheter som tilldelats dem.

Ägare- en person till vilken värdepapper tillkommer genom äganderätt eller annan äganderätt.

Och artikel 143 i kapitel 7 i den ryska federationens civillagen listar de viktigaste typer av värdepapper. De viktigaste värdepapperen inkluderar:

• Statsobligationer;
• Obligationer;
• Växlingsnotor;
• fraktsedel;
• Stock;
• Privatisering av värdepapper och andra dokument.

När du arbetar med bankpapper måste du alltid komma ihåg att medel investerade i värdepapper inte omfattas av federal lag nr 177 av den 23 december 2003. "Om försäkring av insättningar av individer i banker i Ryska federationen", dvs. omfattas inte av försäkringen. Och i Art. 5 klausul 2 i samma lag betonar specifikt att medel som placerats av individer i banktillgodohavanden som ska betalas till innehavaren, inklusive de som bekräftas av sparbevis och (eller) sparböcker som ska betalas till innehavaren, inte är föremål för försäkring.

De flesta typer av värdepapper (dokumentärer) är som regel upprättade på standardformer av strikt rapportering och måste innehålla de obligatoriska uppgifter som fastställts av relevanta lagar, som inkluderar följande:

1. Namn på säkerheten;
2. Datum för registrering av säkerheten (insättning av medel);
3. Fullständigt namn och plats för den juridiska personen - emittenten;
4. Värdepapperets nominella värde;
5. Namn på innehavaren (ägaren), endast för registrerade värdepapper;
6. Frist för betalning (fordran) av beloppet;
7. Typ av avkastning på ett värdepapper – ränta, som anger räntan och räntebeloppet; rabatt; räntefritt.
8. Övriga detaljer beroende på typ och syfte med säkerheten.

1. Registrerade värdepapper av emissionsgrad som innehåller information om ägarna, som måste vara tillgänglig för emittenten i form av ett register över ägare av värdepapper, överlåtelse av rättigheter till vilka och utövandet av de rättigheter som tilldelats dem kräver obligatorisk identifiering av ägare.
2. Bärarvärdepapper av emissionsklass, överföring av rättigheter till vilka och utövandet av de rättigheter som säkras genom dem kräver inte identifiering av ägaren.

Nu kan vi ge en definition för varje typ av säkerhet, samt ge en kort beskrivning av dem:

Obligationer. Statsobligationer

Beroende på emittent, d.v.s. av den person som emitterade värdepapperet, särskiljs obligationer i följande typer:

• statsobligationer, som är emitterade på grundval av Ryska federationens lag av den 13 november 1992 "Om Ryska federationens inre skuld",
• kommunala obligationer, som utfärdas på grundval av lagen om allmänna principer för organisering av lokalt självstyre,
• kommersiella obligationer för juridiska personer, som regleras av lagen om aktiebolag.

• registrerad eller innehavare,
• fri cirkulation eller begränsad cirkulation,
• med eller utan säkerhet (säkerhet eller annat),
• med en engångs återbetalningstid eller med återbetalning i serie vid vissa datum,
• med en fast eller rörlig kupongränta,
• vanlig eller cabriolet.

Växlingsnotor

• skuldebrev, som representerar en ensidig, ovillkorlig skyldighet för banken att inom en angiven period betala ett visst belopp som anges i räkningen;
• växlar för vilka betalare anger tredje part - gäldenärer eller borgensmän för banken.

Sedeln används som:

• betalningsmedel;
• säkerheter och betalningsmedel för utlåning.

Checkar

Checkar är av följande typer:

• nominell,
• beställa
• bärare

Utfärdandet av checkar sker på grundval av ett avtal (checkavtal) mellan utdragaren och betalaren, enligt vilket den utbetalande banken förbinder sig att betala checkarna om det finns medel på utdragarens konto.

Sparbevis (inlåning).

Sparbevis (insättningsbevis) är av följande typer:

• personliga
• till bärare

• En speciell typ av inlåning med fast ränta som sätts när säkerheten ställs. Betalning av ränta på sparbevis sker samtidigt med inlösen av certifikatet mot uppvisande.
• Den kan ges som gåva eller överlåtas till en annan person. Ett sparbevis som utfärdats till innehavaren överförs till annan person genom enkel leverans och ett registrerat bevis överförs genom enkel utförande av ett uppdrag (överlåtelse av fordran).
• Intyg kan testamenteras till dina arvingar.
• Det kan användas som säkerhet för lån.
• Används för att lagra pengar när du reser.
• Används som betalningsmedel mellan individer.

Bärare sparböcker

Överlåtelsen av rättigheter till en annan person, certifierad av en innehavarsäkerhet, i detta fall en innehavarsparbok, utförs genom att helt enkelt leverera säkerheten till denna person, vilket är inskrivet i art. 146 klausul 1 i Ryska federationens civillag.

I enlighet med federal lag nr 177 - FZ av den 23 december 2003 "Om försäkring av insättningar för individer i banker i Ryska federationen" deltar inte insättningar som är registrerade med en innehavarsparbok i bankinsättningsförsäkringssystemet.

Dessutom är det värt att notera att transaktioner som involverar placering av medel av vissa belopp i insättningar med registrering av en innehavarsparbok är föremål för obligatorisk kontroll i enlighet med federal lag nr 115 av 08/07/2001. "Om att bekämpa legalisering (tvätt) av vinning från brott."

fraktsedel

Konossementet utfärdas av transportören till avsändaren efter godtagandet av lasten och intygar ingåendet av kontraktet. En konossement utfärdas för varje last, oavsett hur transporten utförs: med tillhandahållande av hela fartyget, enskilda fartygslokaler eller utan ett sådant villkor. Enligt ett konossement utförs leverans av gods via vatten i enlighet med Haagreglerna i den internationella konventionen för enande av villkoren för fraktbrev av den 25 augusti 1924, såvida inte någon annan statlig lag är tillämplig.
Typer av konossement:

• Linjär fraktsedel. Linjär konossement (linjär B/L) är ett dokument som anger avsändarens vilja som syftar till att ingå avtal om transport av gods. Ett linjekonossement definierar förhållandet mellan transportören och en tredje part - konossementets godkända innehavare. Ett konossement är ett kvitto utfärdat av transportören till avsändaren som bekräftar godtagandet av gods för transport till sjöss, samt ett äganderättsdokument. I detta fall utförs kontraktet för köp och försäljning av varor, liksom andra transaktioner i förhållande till varorna, genom ett konossement utan fysisk överföring av varorna själva.


• Charterkonossement. En charterkonossement (charter B/L) är ett dokument som utfärdats för att bekräfta godkännande av last som transporteras under en charter. En charter är ett charteravtal, d.v.s. ett avtal om att hyra ett fartyg för en resa eller för en viss tid. Charterkonossementet fungerar inte som ett dokument för genomförandet av ett sjötransportkontrakt, eftersom i detta fall ett separat kontrakt för charter av fartyget ingås i form av en charter. Charterkonossementet definierar förhållandet mellan transportören och tredje part - konossementets bona fide-innehavare. Ett konossement är ett kvitto utfärdat av transportören till avsändaren som bekräftar godtagandet av gods för transport till sjöss, samt ett äganderättsdokument. I detta fall utförs kontraktet för köp och försäljning av varor, liksom andra transaktioner i förhållande till varorna, genom ett konossement utan fysisk överföring av varorna själva.


• Shore fraktsedel. Kustkonossement (custody B/L) är ett dokument som utfärdas för att bekräfta mottagandet av last från avsändaren på land, vanligtvis på transportörens lager. När last tas emot ombord på ett fartyg, för vilket landkonossement utfärdats, görs däri en anteckning om lastningen av godset på fartyget samt anges lastningsdatum och andra märken. Ibland, när last accepteras ombord på ett fartyg, ersätts landkonossementet med ett konossement ombord.


• Konossement ombord. Ombord på B/L är ett dokument som utfärdas när gods lastas ombord på ett fartyg.

Mottagaren identifieras i konossementet på tre sätt. Beroende på detta skiljer sig fraktsedlar i:

• Personlig fraktsedel(rakt B/L) - ett värdepapper som anger namnet på en specifik mottagare.


• Beställ fraktsedel(order B/L) - en säkerhet för vilken lasten utfärdas antingen på order av avsändaren eller mottagaren eller på order av banken. Ett beställningskonossement är det vanligaste inom sjötransportpraxis.


• Konossement till innehavare(bärare B/L) - en handling som anger att den är utfärdad till innehavare, dvs. den innehåller ingen specifik information om den person som är berättigad att ta emot varorna och därför måste varorna i destinationshamnen överlåtas till alla som uppvisar dem.

Stock

Idag är aktier i de största ryska företagen och bankerna kanske en av de mest lönsamma tillgångarna som kan vara tillgängliga för en privat investerare.

Alla aktier utgivna av ett aktiebolag är registrerade. Som regel är aktier indelade i två grupper:

• Stamaktier. Ägare av stamaktier i ett aktiebolag kan, i enlighet med den federala lagen och bolagets stadga, delta i bolagsstämman med rätt att rösta i alla frågor inom dess behörighet, och har även rätt att ta emot utdelning, och vid likvidation av bolaget rätten att få del av dess egendom


• Preferensaktier(en eller flera typer). Ägare av preferensaktier har inte rätt att rösta på bolagsstämman, om inte annat fastställs av denna federala lag.

Preferensaktier i ett bolag av samma slag ger aktieägare - deras ägare samma mängd rättigheter och har samma nominella värde. Det nominella värdet av de utgivna preferensaktierna får inte överstiga 25 procent av bolagets auktoriserade kapital.

Storleken på utdelningen och (eller) det värde som betalas vid likvidation av bolaget (likvidationsvärdet) för preferensaktier av varje slag ska fastställas i bolagets stadgar. Utdelningsbeloppet och likvidationsvärdet bestäms i ett fast penningbelopp eller i procent av det nominella värdet på preferensaktier. Storleken på utdelningen och likvidationsvärdet för preferensaktier anses också vara fastställda om bolagets stadga fastställer förfarandet för deras fastställande.

Ägare av preferensaktier för vilka utdelningsbeloppet inte är fastställt har rätt att erhålla utdelning på samma grunder som ägare av stamaktier.

Typerna och förfarandet för att emittera aktier, förfarandet för att skapa och driva aktiebolag och skydda aktieägarnas rättigheter och intressen säkerställs av Ryska federationens civillagstiftning och Ryska federationens federala lag "Om aktiebolag" daterad 26 december 1995 nr 208-FZ (i dess ändrade lydelse).

De senaste ändringarna och tilläggen gjordes den 12 december 2010.

I utvecklade länder används checkar även för betalningar mellan individer och juridiska personer. Deras överklagande väcker inga onödiga frågor. Saker och ting är annorlunda i Ryssland och Ukraina. Du kommer att lära dig varför detta händer i den här artikeln.

Definition

En bankcheck är en säkerhet med en skriftlig order till banken att betala innehavaren ett angivet belopp. Om ett sådant dokument utfärdas för icke-kontanta betalningar, kommer fyra parter att delta i transaktionen:

1. En bank som utfärdar blanketter till kunden och säkerställer betalning.
2. Låda - den person som utfärdade dokumentet. Lådan garanterar att motparten tar emot medel genom att betala för varor, arbeten och tjänster.
3. En innehavare är en person eller organisation som har fått ett värdepapper och kan kräva betalning av pengar på det.
4. Checkinnehavarens bank som kan föra över pengar till kundens konto.

Användningsegenskaper

Bosättningar mellan individer som använder checkar praktiseras ännu inte i Ryska federationen. Men denna metod är utbredd utomlands. Innan formulären utfärdas är banken skyldig att inkludera information i dem som bekräftar dokumentens äkthet:

• namnet på den finansiella organisationen, dess plats - i den övre delen till vänster (om dokumentet är utfärdat av en filial, måste dess adress anges till höger);
• institutionsnummer, enligt centralbanken;
• lådans namn, personens fullständiga namn;
• Gränsen måste anges på baksidan.

Tillsammans med kontrollerna utfärdar banken en kopia av id-kortet till kunden. Under efterföljande återutgivningar får den inte ersättas om gränsbeloppet inte har överskridits. En bankcheck kan endast användas om det finns tillräckligt med pengar på kundens konto för att omedelbart betala för finansinstitutets tjänster. Detta problem kan lösas på följande sätt:

• det begränsade beloppet dras från kundens byteskonto och överförs till ett separat konto hos motparten i banken, från vilket checkmedel kommer att debiteras i framtiden;
• Om kunden tillfälligt saknar medel kan banken kompensera dem på bekostnad av sina egna medel.

Huvudfunktionen för en bankcheck är att använda den som betalningsmedel vid köp av varor och återbetalning av skulder för ömsesidiga uppgörelser. En check är också:

• metod för att ta emot pengar från en finansiell institution;
• icke-kontant betalningsverktyg.

Typer av bankcheckar

Personlig check utfärdas till en specifik mottagare. Endast denna person kan få summan pengar.

Beställningskontroll utfärdas också till en specifik person, men vem som helst kan ta ut den. Denna möjlighet registreras av en påskrift (påskrift) på baksidan.

Bärarcheck kan överföras till annan person utan ytterligare märken på själva papperet. I vissa fall indikerar sådana värdepapper en specifik mottagare av medel.

Korsad check kan inte tas ut. Det fungerar enligt detta schema: ägaren presenterar säkerheten till banken, som överför beloppet från "emittent"-kontot till innehavaren.

Ett kvitto vid betalning av varor i butik med bankkort tillhör inte någon av ovanstående typer. Det är inte en säkerhet, utan bekräftar bara faktumet av överföring av medel.

Fyller i en bankcheck

För att få formulären måste företaget tillhandahålla en ansökan undertecknad av organisationens direktör. För att säkerställa betalningar med insatta medel är det också nödvändigt att utfärda en betalningsorder. Checkinnehavaren måste kontrollera följande detaljer:

• passuppgifter för checklådan;
• underskrift av den person som utfärdade dokumentet;
• mängden bör inte överstiga det som anges på baksidan;
• kontonumret i dokumentet måste överensstämma med uppgifterna på kortet;
• På baksidan gör företaget ett stämpelavtryck ovanpå tjänstemannens underskrift.

Bankchecken registreras i registret. Den måste uppvisas för betalning inom 10 dagar efter utfärdandet.

En bankcheck, vars prov visas nedan, måste fyllas i enligt följande regler:

1. All data matas in med en kulspetspenna.
2. Datum skrivs med ord.
3. När du anger mängden i siffror måste du dubbelkrysa de tomma fälten.
4. På den personliga blanketten efter "betala" anges innehavarens fullständiga namn i genitivfallet.
5. Beloppet i ord anges från början av raden. I slutet läggs ordet "rubel" till. Utrymmen är inte tillåtna.
6. Bankchecken får endast undertecknas med en kulspetspenna efter att uppgifterna är fullständigt ifyllda.
7. Ändringar i dokumentet är inte tillåtna.
8. Den genomförda kontrollen är förseglad. Ett avtryck krävs inte endast om provkortet anger att företaget fungerar utan ett sådant.
9. Alla uppgifter om underlaget måste fyllas i.
10. Kvittot på checken, som banken hämtar, finns här.
11. Om byteskontot är stängt ska checkhäftet och alla oanvända motblad återlämnas till banken.

System för dokumentcirkulation

1. Lådan lämnar in en ansökan om utfärdande av blanketter och en betalningsorder för insättning av medel.
2. Banken fyller i uppgifterna och ger handlingarna till innehavaren tillsammans med id-kortet.
3. Organisationen utfärdar en check.
4. Innehavaren gör 4 kopior av dokumentet och lämnar in dem till banken för att ta emot pengar.
5. Finansinstitutet skickar originalet och tre kopior till RCC. Denna struktur krediterar pengar till checkinnehavarens korrespondentkonto. Ett exemplar finns kvar i RCC. De återstående två skickas till lämplig struktur som tjänar lådans ekonomiska organisation.
6. Baserat på registren debiterar banken pengar från kundens konto och återspeglar denna operation i kassacentralen.

Kontantuttag av individer i Ryska federationen

1. Ge bankchecken för insamling. Kärnan i operationen är att den finansiella organisationen skickar centralbanken till den institution som utfärdade den. Om dokumentet är äkta överför korrespondenten det angivna beloppet. En provision tas ut för denna operation. Hos Sberbank är det 3% (minst $3). Kunden betalar dessa pengar inte vid tidpunkten för mottagandet av överföringen, utan när ansökan fylls i. Om dokumentet är ogiltigt återbetalas inte provisionen. En affärsbank kan begära en extra insättning på $25-50. Detta är det mest pålitliga systemet, men processen tar en och en halv till två månader.
2. Du kan även ta ut pengar utomlands när du reser. Du kan byta ut alla checkar på en gång. I det här fallet kommer inkomsten inte att vara känd för skatteinspektionen i Ryska federationen.
3. Om en resa utomlands inte är planerad inom en snar framtid, men du behöver pengar så snart som möjligt, kan du använda en extra tjänst från banken: öppna ett korrespondentkonto till vilket pengar från inlösta checkar kommer att överföras. Processen tar upp till tre veckor. Men tjänsten är dyr och andelen för tjänsten är hög.

Problem med cirkulationen i Ukraina

Ännu värre går det för våra närmaste grannar. 2013 slutade American Express att leverera resecheckar till Ukraina. Men du kan fortfarande lämna över dem för insamling. Antalet organisationer som accepterar en bankcheck utfärdad av Google AdSense minskar hela tiden. Denna trend orsakas av utvecklingen av moderna beräkningsmetoder förknippade med fjärrkontroll.

Transaktioner med checkar är fortfarande olönsamma för kunder och banker i Ukraina. Utländska finansiella organisationer vägrar antingen att acceptera registrerade värdepapper för insamling eller höjer tarifferna. Det andra problemet orsakas av den låga lönsamheten för verksamheten och de höga kostnaderna för dataverifiering. Samma trend observeras i inhemska banker: storleken på provisionen ökade med 0,5-2 procentenheter för ett år sedan. i genomsnitt, men gränserna har inte ändrats.

Sammanfattning

Checkar används som betalningsmedel utomlands. I Ukraina och Ryssland är detta instrument mindre populärt. Dess användning orsakar många problem för hållarna. Idag används sådana typer av bankcheckar som korsade och innehavare. De återbetalar kvittningar mellan juridiska personer. Frilansare som tjänar pengar på utländska resurser får personliga dokument. Men att ta ut dem är fortfarande ganska svårt. Efter att ha betalat en stor andel och väntat i cirka två månader kan det hända att checkinnehavaren inte får någon betalning alls.

En check (English Check, French cheque) är ett värdepapper som innehåller en ovillkorlig order från lådan till banken att betala det belopp som anges i den till checkinnehavaren.

En check är ett monetärt dokument av en strikt etablerad standard, som innehåller en order från kontoinnehavaren vid ett kreditinstitut att mot uppvisande betala checkinnehavaren den summa pengar som anges i detta dokument.

En påskrift, precis som en check, kan vara tom, personlig eller beställning.
En blank påskrift består av en enda underskrift av den sista lagliga innehavaren av checken eller en underskrift åtföljd av ett uttalande om att checken ska betalas till någon innehavare av checken.
Den personliga påskriften innehåller namnet på den som checken ska betalas ut till: "Rau till......".
Om det bredvid uppgiften om den person till vilken checken betalas finns en efterskrift: "...eller order" eller påskriften innehåller formuleringen: "Pau till ordern av...", är en sådan påskrift en order .

En speciell typ av påskrift är en garanti. Det speciella med denna typ av påskrift är att genom att anbringa den strävar innehavaren av checken (endossören) efter målet att överföra rätten att ta emot pengar enligt dokumentet till den endossator som han angett inte, utan endast rätten att samla in beloppet. av checken till förmån för endossören, anbringas därför garantipåskrifter till förmån för det bankinstitut som ägnar sig åt inkasso.

Påskriften måste vara ovillkorlig.
Påskriften måste gälla hela checkbeloppet.
Påskriften på checken får strykas över. En överstruken rekommendation anses vara oskriven och avbryter därför den på varandra följande serien av rekommendationer.
Ett påskrift som gjorts slarvigt, med raderingar eller korrigeringar, motsvarar en överstruken.

Aval

För att öka förtroendet för en check och öka betalningsgarantierna för den är det tillåtet att använda den så kallade avalen. Avalist är en person som med hjälp av en särskild inskription garanterar betalning av en check om den betalningsskyldige inte fullgör sina skyldigheter. Aval kan ges av vem som helst, med undantag av betalaren (banken), för hela checkbeloppet eller endast för en del av den. Avalen placeras på framsidan av checken eller på ett extra blad genom att skriva "anses som aval" och ange av vem och för vem den gavs. Om det inte anges för vem det gavs, anses det att avalen gavs för checklådan. Avalisten är undertecknad av avalisten och anger hans vistelseort och datum för inskriptionen, och om avalisten är en juridisk person, hans plats och datum för inskriptionen.

Om betalaren vägrar att betala checken är alla skyldiga på checken - checkinnehavare, avalist, endorser - solidariskt ansvariga gentemot checkinnehavaren. Checkinnehavaren har rätt att kräva av de angivna personerna betalning av checkbeloppet, deras kostnader för att ta emot betalningen samt ränta i enlighet med punkt 1 i art. 395 i Ryska federationens civillagstiftning. Samma rätt tillkommer den checkskyldige sedan han har betalat penninghandlingen.

Kontrollera acceptans- detta är ett märke som indikerar betalarens banks samtycke att överföra det belopp som anges i checken till mottagarens konto. För att acceptera en check skickar betalaren en check adresserad till mottagaren av pengarna och en betalningsorder till den bankinstitution som servar honom. Det belopp som anges på checken debiteras utdragarens konto och sätts in på ett separat konto. Därefter överförs checken, som accepteras av banken, till betalaren och han överlämnar den till leverantören vid mottagandet av varan eller organisationen som tillhandahåller tjänster.

KONTROLLERA DOKUMENT

Användningen av klassiska checkar i Ryssland är mycket sällsynt. De används aktivt endast i internationella uppgörelser för utländska ekonomiska transaktioner. För närvarande används ofta dokument som innehåller ordet "check" i deras namn, men som till sin rättsliga karaktär inte är checkar. Deras cirkulation regleras inte av checklagstiftning, utan av särskilda instruktioner från emittenter.

Kontanter eller kontantcheckar används för att klient-organisationen ska ta emot kontanter för olika egna behov. Deras användning är strikt avsedd. Kontanter som företag tar emot från banker används för de ändamål som anges på checken. Det är nödvändigt att erkänna "icke-check"-karaktären hos kassaregisterkvitton på grund av att de inte direkt utför avvecklingsfunktioner.

En kontrollcheck utfärdas till konsumenter vid köp av varor (tjänster), vid utskrift ändras avläsningarna i kassaregistrets skatteminne. Kontrollkontrollen måste innehålla följande information:
- namnet på den skattskyldige;
- RNN;
- Kassaregistrets serienummer;
- registreringsnummer för kassaregistret;
- Checkens serienummer;
- datum och tid för köpet (tjänstetillhandahållande);
- priset på produkten (tjänsten) och (eller) köpesumman inklusive skatter;
- skattemässigt tecken.

En kreditupplysning görs på beloppet av betalarens lån till lådan (lån från banken). Den utfärdas till utdragaren av checken i hans eget namn, men med betalning från en annan persons skuld till utlånaren.

En företagscheck motsvarar dess namn och utfärdas av företaget till innehavare i nationell eller utländsk valuta till dess bank för avveckling med motparter. Betalning för dem sker på bekostnad av checklådan.

En resecheck är ett betalningsdokument som representerar en monetär skyldighet för emittenten att betala det belopp som anges i checken till dess ägare, en specifik person, vars provunderskrift placeras på checken vid försäljningstillfället. De utfärdas av de största bankinstitutionerna och tjänar till att förvara och konvertera pengar under resor, eftersom de representerar ett av sätten att skydda ägaren från förlust och stöld av pengar.

Skattcheckar kan utfärdas av en bank undertecknad av bankens kassör.

En kommersiell check används för att göra kommersiella betalningar (betalning av förskott, garantier och andra belopp). Det används när man gör icke-råvarutransaktioner och är i huvudsak en typ av banköverföring av medel från land till land. En kommersiell check utfärdas för vilket belopp som helst i den valuta som krävs till en specifik person (enskild person eller juridisk person). Vid förlust är det möjligt att avbryta betalningen på en check genom att omgående informera banken om detta och ange orsaken till uttaget. En speciell egenskap hos en kommersiell check är att den inte kan överföras till tredje part: den accepteras endast för indrivning från mottagaren (mottagaren av pengarna på checken).

För- och nackdelar med kontroller

Fördelen med en check framför andra betalningsformer är dess effektivitet och enkelhet. En check kan utfärdas när som helst och var som helst. Dess specifika egenskap är att säkerställa fullständig anonymitet för betalningen i den meningen att den inte anger av vilken anledning utdragaren utfärdar checken, samt av vilken anledning pengarna betalas ut till checkinnehavaren.

För leverantören har checkbetalningar följande fördelar:
- relativ hastighet för beräkningar;
- Hög hastighet för att ta emot pengar på checkinnehavarens konto och följaktligen acceleration av omsättningen och minskning av fordringar.

Betalningar med checkar för leverantören har också nackdelar:
- Omöjlighet att avveckla med checkar för stora betalningsbelopp;
- otillräcklig garanti för betalningar på grund av otillräckliga medel från lådan, d.v.s. kostnaden för mottagna inventarier eller tjänster måste matcha checkbeloppet;
- möjlighet till förfalskning.

Checkformen för betalning har också vissa fördelar för köparen - det är en hög grad av garanti för mottagande av varorna, eftersom checken utfärdas eller överförs vid tidpunkten för mottagandet av varorna, utförandet av arbetet och tillhandahållandet av tjänster. Bland nackdelarna är den relativa svårigheten att utfärda en check av köparen vid mottagandet av produkten, det kan visa sig att en del av den inte uppfyller mottagarens krav, eller omvänt, en produkt har dykt upp som konsumenten behöver, och Checkens storlek tillåter inte att dess storlek minskas eller ökas.

En check är lämplig för avräkningar i de fall då betalaren inte vill ge pengar innan han tar emot varorna och leverantören inte vill överföra varorna innan han får betalningsgarantier.

Vid betalning med check kan leverantören helt skydda sig från tvivel om tidpunkten för uppgörelse med köparen och påskyndande av betalningen. En check är också lämplig för betalningar i alla fall där säljaren initialt är okänd.

En check är praktiskt när uppgifterna om betalningsmottagaren är okända eller om betalningsmottagaren av någon anledning inte vill tillhandahålla dem, vilket händer ganska ofta i relationer med utländska företag. Dessutom kan kostnaderna för att genomföra en internationell betalningsorder bli oproportionerligt höga om du behöver överföra en liten summa pengar.

Konceptet med en check, typer av check, innehållet i en check

Konceptet med en check, typer av kontroller, innehållet i en check, insamling av checkar

Avsnitt 1. En checks koncept, typer och juridiska karaktär.

Avsnitt 3. Mekanism för att ta emot en check.

Avsnitt 4. Insamling av checkar.

Avsnitt 5. Förhållandet mellan utdragaren och banken (betalaren).

Avsnitt 6. Förhållandet mellan lådan och checkhållaren och checkhållarna sinsemellan.

7 § Förhållandet mellan checkinnehavaren och banken (betalaren).

Avsnitt 8. Dokumentflöde vid betalning med check

Avsnitt 9. För- och nackdelar med kontroller

Kolla upp- Det här en säkerhet innehållande ett ovillkorligt åläggande från utdragsgivaren till banken att betala det däri angivna beloppet till checkinnehavaren.

En check är ett dokument av den etablerade formen som innehåller en skriftlig order från checkutdragaren till betalaren att göra en betalning till lådan av det belopp som anges i det.

En check är ett monetärt dokument av den fastställda formen innehållande en order från utlånaren till betalaren att betala checkinnehavaren det belopp som anges i checken.

En check är en typ av säkerhet, ett monetärt dokument enligt en strikt etablerad norm, innehållande en order från kontoinnehavaren i ett kreditinstitut (checklåda) att betala innehavaren av checken mot uppvisande av det pengar som anges i detta dokument.

Kolla upp -Detta en skriftlig order från betalaren till sin bank att från hans konto till innehavaren av checken betala en angiven summa pengar.

En checks koncept, typer och juridiska karaktär.

En check är en handling som innehåller ett erbjudande från utdragsgivaren till betalaren att betala det belopp som anges i den till checkinnehavaren. En check är en säkerhet. För att noggrant klargöra förhållandet mellan checken och institutioner nära den är det nödvändigt att klargöra checkens rättsliga karaktär.

Beroende på hur en checks juridiska karaktär är uppbyggd kan checklagstiftningen i olika länder delas in i tre grupper. Den första gruppen omfattar lagstiftning av engelsk typ, den andra - franska och den tredje - tyska. Lagstiftning av engelsk typ (engelsk lag 1882, amerikanska lagar) betraktar en check som en typ av växel. Detta underlättas av den engelska växellagens egenheter, som för det första tillåter växel till innehavaren och för det andra inte kräver ett växelmärke. Således är det fullt möjligt att definiera en check som en växel som ska betalas vid sikte och spåras till banken.

Den engelska designen förenklar avsevärt uppgiften att reglera en check, eftersom den gör det möjligt att reducera den till ett litet antal regler och en hänvisning till reglerna som styr räkningen.

Den franska konstruktionen av en check grundar sig på det faktum att utfärdandet av en check, liksom dess vidare överföring, utgör en överföring av rättigheter till täckning som innehas av betalaren. Denna konstruktion är traditionell både i fransk rättspraxis och inom rättsvetenskap. Det är också sanktionerat av den senaste franska lagstiftningen. Den franska designen, även om den inte betraktar en check som en typ av växel, för ändå dessa två institutioner betydligt närmare, eftersom teorin om överföring av rättigheter till täckning är lånad från växellagen.

I Tyskland leder en analys av bestämmelserna i den tyska checklagen, liksom en hel del andra lagar byggda på denna typ, fram till teorin om dubbla makter, som, även om den inte är allmänt accepterad, fortfarande dominerar inom tysk rättsvetenskap. Ur denna designsynpunkt representerar en check för det första ett tillstånd från betalarens utdragare att göra en betalning till checkinnehavaren på utdragarens bekostnad och för det andra ett tillstånd från checkinnehavarens utdragare att få betalning på lådans bekostnad. Auktorisation i tysk vetenskap avser en persons samtycke till det faktum att en annan person, genom en åtgärd som utförs för hans egen räkning (i detta fall, framställning och godkännande av en betalning), ändrar det rättsliga förhållandet där auktoriseraren är medlem ( i detta fall en minskning av beloppet på hans bankkonto eller en ökning av hans skuld till banken på ett öppet lån). Den presenterade konstruktionen betraktar en check som en institution som står bredvid en växel och är teoretiskt kombinerad med den senare i ett enda generiskt överföringsbegrepp (Anweisung), i förhållande till vilket begreppen check, växel, samt en växel (översättning i begreppets snäva mening) är specifika begrepp. En check, en växel och ett växelbrev regleras av tysk lag och den tyska koncernens övriga lagar separat från varandra.

Den nuvarande sovjetiska lagstiftningen reglerade inte kontroller. Källan till sovjetisk checklagstiftning är i första hand bankernas operativa regler. Den huvudsakliga betydelsen, liksom i andra fall, tillhör statsbankens regler. Källornas tillstånd tillåter oss inte att betrakta checken som en typ av växel. 1922 års bestämmelser om växlar som är i kraft i RSFSR och växellagarna i andra fackliga republiker efter modell fastställer detaljerna i en växel (i synnerhet kräver de ett växelmärke och tillåter inte växlar av växel som ska utfärdas till innehavare), vilket inte gör det möjligt att subsumera en check under begreppet växel. Därför är den engelska konstruktionen för sovjetisk lag inte längre nödvändig. Läran om täckning och överföring av rättigheter till den är helt främmande för sovjetisk lag. Därför kan den franska designen inte heller användas. Den mest lämpliga är den tyska teorin om checken som en dubbel auktoritet, som på ett tillfredsställande sätt förklarar checkens egenskaper i de rättssystem som är främmande för tanken på att överföra rättigheter till täckning och som reglerar checken oberoende av räkningen av utbyta. Dessutom bör det noteras att en check är en handling som uttrycker utdragarens skyldighet gentemot checkinnehavaren.

Enligt den ryska federationens civillag är avräkningar med checkar bland de äldsta när det gäller deras användning. Historiskt sett har checkbetalningarna i vårt land inte varit stabila. I vissa perioder användes de inte alls, i andra användes de, främst i utrikeshandelsuppgörelser.

För första gången efter reformåren blev de så småningom relativt flitigt använda. Men senare förbjöds användningen av checkar stämplade "Ryssland" i utrikeshandelsbetalningar mellan juridiska personer. Det är förbjudet att använda dessa kontroller mellan individer. Detta förbud var huvudorsaken till den kraftiga minskningen av checkbetalningarna.

Men med tanke på den utbredda användningen av avveckling med checkar i internationell praxis, kan man förvänta sig att de gradvis expanderar i bank- och affärsverksamhet i Ryssland i samband med införandet av regler för avveckling med checkar i Ryska federationens civillag.

Artikel 877 i den ryska federationens civillag erkänner som en check en säkerhet som innehåller en ovillkorlig order från lådan till banken att betala det belopp som anges i den till checkinnehavaren.

Utdragare är en person som har medel i banken, som han har rätt att förfoga över genom att ge ut checkar, checkinnehavare är den till vars fördel checken är utställd, betalare är den bank i vilken utdragarens medel finns. .

Endast en bank där utgivaren har medel som han har rätt att förfoga över genom att ge ut checkar kan anges som betalare av en check. Det är inte tillåtet att annullera en check före utgången av fristen för dess uppvisande. Utfärdandet av en check upphäver inte den monetära skyldighet för vilken den utfärdades.

Huvuddragen för en check som säkerhet är:

1) detta är ett dokument som intygar äganderätt, vars utövande eller överlåtelse endast är möjlig efter uppvisande. Äganderätten är i detta fall krav på betalning av en viss summa pengar;

2) detta dokument måste utföras i enlighet med kraven för dess form och innehålla obligatoriska uppgifter;

Förfarandet och villkoren för användning av checkar i betalningstransaktioner regleras av denna kod, och i den del som inte regleras av den, av andra lagar och bankregler som fastställts i enlighet med dem.

I enlighet med förordningarna om checkar, som godkändes 1929, var två typer av checkar i kraft i Sovjetunionen: avräkning och kontanter.

Markera:

Kontantcheckar;

Betalningscheckar.

Kontantcheckar används för att betala innehavaren av checken kontanter på banken (till exempel för löner, hushållsbehov, resekostnader, inköp av jordbruksprodukter etc.). Den 1 mars 1992 antog de ryska väpnade styrkorna "Regler om kontroller" (ej giltiga sedan 26 januari 1996, på grund av antagandet av den andra delen av den ryska federationens civillag), som fastställde förfarandet för kontroll cirkulation i landet.

Betalningscheckar - checkar som används för icke-kontanta betalningar. En avräkningscheck är ett dokument av den etablerade formen som innehåller en ovillkorlig skriftlig order från utdragsgivaren till sin bank att överföra en viss summa pengar från hans konto till kontot hos mottagaren av medlen (checkinnehavaren). En avvecklingscheck, som en betalningsorder, utfärdas av betalaren, men till skillnad från en betalningsorder överlämnas checken av betalaren till betalningsmottagarens företag vid tidpunkten för affärstransaktionen, som lämnar checken till sin bank för betalning . Kontantcheckar kan täckas eller avslöjas.

Täckta avräkningscheckar är checkar för vilka medlen har satts in i förväg av utdragskunden på ett separat bankkonto som kallas "Settlement Checks", vilket ger en garanti för betalning för dessa checkar.

Oskyddade checkar är checkar vars betalning garanteras av banken; i detta fall garanterar banken till lådan, i händelse av tillfällig brist på medel på hans konto, betalning av checkar på bankens bekostnad. Beloppet för bankgarantier, inom vars gränser checkar kan betalas, registreras i borgensbanken på kontot utanför balansräkningen "Garanter, borgensförbindelser utställda av banken." För närvarande, enligt instruktionerna från Rysslands centralbank, är det tänkt att endast använda täckta avvecklingscheckar i avvecklingar.

Ett utmärkande drag för förhållandet för avveckling med checkar är deras speciell ämnessammansättning. Huvuddeltagarna i dessa relationer är:

lådan är den som skrev checken;

checkinnehavare - den person som är ägare till den utfärdade checken;

betalare - banken som betalar på den uppvisade checken.

Enligt lagen, bankregler som fastställts i enlighet med den och affärssed som tillämpas i bankpraxis:

Endast en bank där utgivaren har medel som han har rätt att förfoga över genom att ge ut checkar kan anges som betalare av en check;

Det är inte tillåtet att annullera en check före utgången av perioden för dess uppvisande;

Utfärdandet av en check upphäver inte den monetära skyldighet för vilken den utfärdades.

Checken ersätter endast, men undanröjer inte, utdragarens tidigare skuldförbindelse, som förblir i kraft tills checken betalas av betalaren. Från detta ögonblick förlorar checkinnehavaren reklamationsrätten mot utlånaren.

Checken betalas på utdragarens bekostnad av betalaren, med förbehåll för att denne uppvisar för betalning inom föreskriven tid. Den som betalat checken har rätt att kräva att checken överlämnas till honom med betalningskvitto;

Uppvisande av en check för betalning utförs av checkinnehavaren genom att uppvisa checken till den bank som betjänar checkinnehavaren för indrivning (checkuppbörd);

Checkinnehavaren måste inom två arbetsdagar från dagen för protesten eller motsvarande handling meddela sin endossör och utställare om utebliven betalning av en check;

- om betalaren vägrar att betala checken, checkinnehavaren har regressrätt enligt vilken han har rätt att ställa krav på betalning till alla personer som checken är skyldiga - lådan, avalister, endossörer, som är ansvariga gentemot checkinnehavaren gemensamt ansvar.

Vid obefogad vägran att betala check är betalaren ansvarig gentemot checkens dragare, men inte mot checkens innehavare.

Den ryska federationens civillag fastställer en förkortad preskriptionstid (6 månader) för krav från checkinnehavaren mot personer som är skyldiga under checken. Den beräknas från dagen för utgången av tidsfristen för uppvisande av checken för betalning.

För närvarande regleras användningen av avvecklingscheckar i Ryska federationens betalningscirkulation av bestämmelserna om icke-kontantbetalningar i Ryska federationen daterad 1 juli 1992, såväl som inkommande ytterligare instruktioner från centralbanken. Sedan juli 1992 har avvecklingscheckar av en enda typ stämplat "Ryssland" funnits i Ryska federationens betalningscirkulation.

Dessa kontroller används endast i bosättningar på Ryska federationens territorium och sedan den 15 november 1992, i enlighet med instruktionerna från centralbanken. De kan endast användas för enstads (lokala) bosättningar och endast av juridiska personer."

Tillämpningsområdet för checkformen för icke-kontanta betalningar är ungefär detsamma,

som vid betalningar med betalningsuppdrag. De är mest utbredda

erhålls i betalningar för transporttjänster, vid köp av varor i ordning

liten partihandel, såväl som i bosättningar mellan befolkningen och regeringen,

kooperativa och andra organisationer.

Checkar används av både privatpersoner och juridiska personer.

Betalningscheckar, som används av individer när de utför engångstransaktioner, produceras i separata former, de registreras separat från checkhäften och deras giltighetstid är 3 månader. Avräkningar med checkar mellan individer är inte tillåtna. Checken är endast giltig på Ryska federationens territorium. För avvecklingar genom Bank of Russia-institutioner används endast checkar med beteckningen "Ryssland" på framsidan och två parallella linjer på checkens framsida som indikerar den allmänna korsningen.

Checkar kan användas för avveckling i alla fall enligt Ryska federationens lagar, inklusive i enlighet med bestämmelserna om icke-kontanta betalningar i Ryska federationen.

Följande typer av kontroller särskiljs:

Personlig;

Teckningsoptioner;

Presentatörens checkar.

Personlig check - utfärdas till en specifik person med klausulen ”inte att beställa” kan en sådan check inte fortsätta att cirkuleras eller gå från hand till hand genom påskrift. I rysk praxis registreras alla checkar som används för att ta emot kontanter. Ordercheck - utfärdad till en specifik person med eller utan klausulen "att beställa", dvs. den kan hanteras, överföras av innehavaren genom påskrift till annan person. Bärarcheck - utfärdas till innehavaren eller utan att specificera innehavaren av checken och cirkulerar genom enkel leverans. Om orderchecken innehåller en blank påskrift (se punkt 9.2) så cirkuleras även checken genom leverans, utan att göra en påskrift.

Checkar är överlåtbara värdepapper. Lådan kan begränsa möjligheterna till dess cirkulation om han, när han utfärdar en check, anger i den "inte att beställa", vilket kommer att innebära att det är omöjligt för den nya innehavaren av checken att överföra denna check till nästa person genom sin beställning (genom påskrift). Den enhetliga lagen om checkar (bilaga nr 1 till Genèvekonventionen från 1931) föreskriver att en sådan överlåtelse endast kan ske på grundval av överlåtelse (överlåtelse av fordringar).

För närvarande har ett "Check Syndicate" skapats i Ryssland, som förenar de största affärsbankerna. Kunden ingår ett avtal med en bank som är en del av detta syndikat, gör en insättning med vars belopp ett konto öppnas och får ett checkhäfte. Inom gränserna för insättningen utfärdas checkar.

I de länder där det finns särskild kontrolllagstiftning anses en kontroll endast vara ett sådant dokument, vars innehåll överensstämmer med de lagkrav som fastställs i detta avseende, den s.k. kontrollera detaljerna. Sovjetisk lag känner inte till kontrolllagstiftning. Innehållet i checken måste därför överensstämma med de krav som ställs på den enligt bankernas verksamhetsregler. Vi finner sådana instruktioner, till exempel, i § 19 i statsbankens regler om enkla löpande konton, godkänd av folkets finanskommissarie i Sovjetunionen den 19 januari 1928. En check är ett dokument som innehåller ett erbjudande från en person till en annan person att betala ett visst belopp till en tredje part. Därför måste först och främst frågan väckas om vem som kan vara deltagare i checkförhållandet. Det är brukligt att i denna fråga skilja mellan aktiv check rättskapacitet och passiv. Aktiv kontrollkraft är makten att utfärda kontroller. Aktiv checkrättslig handlingsförmåga, liksom förmågan att förvärva checkar och överföra dem vidare, tillhör alla personer med allmän civilrättslig handlingsförmåga. När det gäller passiv check rättskapacitet fastställer viss lagstiftning (till exempel England, Tyskland, etc.) att endast banker (England) eller, förutom banker, även vissa andra organisationer (till exempel sparbanker etc.) kan vara betalare av en check. Den nuvarande sovjetiska lagstiftningen ger ingen allmän vägledning i denna fråga. Det bör endast noteras att den begränsning för kooperativa kreditsamarbeten som finns i bilagan till art. 15 i förordningen om andelskrediter och förbud mot kreditsamarbeten att utan särskilt tillstånd utfärda checkhäften. Sovjetisk praxis känner bara till checkar för vilka kreditinstitut är utsedda som betalare (inklusive checkar för statliga arbetssparbanker). När det gäller metoden för att på checken utse den person till vilken betalningen ska göras (mottagare), regleras denna fråga i operativa regler. I statsbankens ovanstående regler är det föremål för flera otillräckligt fullständiga och precisa bestämmelser. Reglerna tillåter både checkar utställda till innehavare och checkar utställda till en specifik person. En innehavarcheck är ett papper som ska betalas till innehavaren och omfattas av tillämpliga regler. När det gäller en check som utfärdats i en viss persons namn, så är den, som följer av reglerna, ett orderpapper och kan överföras både genom personliga och genom blanka påskrifter, d.v.s. d.v.s. på samma sätt som stadgas i lag för växel. Skrivningen på checken är dock endast relevant för överföringen av checken och fastställer inte skribentens ansvar. Undertecknarens ansvar (den så kallade garantifunktionen) kunde endast ske om det var särskilt fastställt i lag. Reglerna tillåter en registrerad check (s.k. recta-check), det vill säga en check som inte tillåter överföring i ordningsföljd av en växelliknande påskrift utan endast om checken är en avräkningscheck (se nedan). En sådan begränsning är knappast motiverad.

Vissa lagstiftningar anser inte att utnämningen av den person som är behörig att agera på en check är ett krav för kontrollen; om checken inte innehåller en sådan indikation anses den vara en innehavarcheck.

Enligt ett antal lagar kan mottagaren av en check vara lådan själv. Det finns inga hinder för att acceptera sådana checkar hos oss.

De engelska och franska gruppernas checklagar känner till den sk. kryssad check (check barre). En överstruken check, vars yttre skillnad är två parallella linjer som dras längs dess framsida av lådan eller checkhållaren, kan betalas av den betalande banken endast till en annan bank. Det finns generella och speciella överkorsningar. Vid allmän överkorsning skrivs namnet på en specifik bank in mellan de parallella raderna, till vilken endast betalning kan göras. Överstrykning bidrar till utvecklingen av icke-kontantavräkningar, eftersom avräkningar mellan banker vanligtvis inte görs kontant, utan genom kvittning eller motåtgärder. Dessutom minskar det möjligheten att betala förfalskade checkar, eftersom den betalande banken alltid vet vem som uppvisar checken för betalning, det vill säga den andra banken.

Checken ska ha lådans underskrift.

Checken ska innehålla ett erbjudande från utdragsgivaren till betalaren att betala det belopp som anges i den. Statsbankens regler tillåter s.k. en check (kallad "omsättningsbar check" i sparbanker) som inte kan betalas ut kontant, och som endast kan lösas in genom att överföra beloppet från ett konto till ett annat. En check kan omvandlas till en avräkningscheck av både utdragaren och checkinnehavaren genom att skriva "avräkning" diagonalt på framsidan. Avvecklingschecken är lånad av vår praxis från tysk lag. En avräkningscheck är en av metoderna för icke-kontant betalning. Den måste särskiljas från andra metoder för att uppnå samma mål, i synnerhet från den "korsade kontrollen" som nämns ovan. Dessutom ska en avräkningscheck särskiljas från en bankorder vid s.k "fettomsättning". Fettomsättningen har ännu inte utvecklats i praktiken hos sovjetiska banker. Giroomsättningen består i att göra betalningar genom överföringar från ett kreditinstitut till betalningsmottagarens konto från en annan persons konto på dennes beställning. Dessa beställningar kallas ofta även checkar. Denna betalningsform har utvecklats mest i Tyskland. Dessa beställningar är inte kontroller i ordets strikta bemärkelse. Checklagstiftningen gäller inte för dem. Särskilt den person som utfärdat ett sådant befallning bär inte det ansvar som lagen fastställt för checkutdragaren. Hans ansvar bestäms inte av checklagstiftningen, utan av de allmänna civilrättsliga reglerna.

Checkbeloppet ska anges med både siffror och ord. Belopp skrivna i ord och siffror måste stämma överens med varandra. Inga raderingar eller ändringar av beloppet är tillåtna.

Checken ska ange datum, månad och år för skrivningen. Angivande av datum är särskilt viktigt på grund av att en check endast kan uppvisas för betalning inom 10 dagar från utfärdandedatum. De flesta lagstiftningar kräver också att platsen för utfärdandet anges på checken.

Lagstiftningen löser olika frågan om det är nödvändigt att ange kontanttäckningen på checken. Statens bankregler kräver att checken anger numret på det byteskonto på vilket checken utfärdades.

Den tyska koncernens lagstiftning kräver beteckningen av en check i innehållet i dokumentet med ordet "check" (den så kallade bock).

Våra bankers regler, i synnerhet statsbankens regler ovan, ställer ett antal krav på innehållet i checken, som, när den sovjetiska checklagen utfärdades, inte kunde göras med detaljerna i checken (t. till exempel kravet på att checken ska skrivas på blanketten som mottagits från banken, lådans sigill), vilket säkerligen inte kommer att hindra bankerna från att installera dem efter överenskommelse med sina kunder. Dessa krav kan ha olika mål, men de är främst fastställda för att förhindra bedrägerier. De kan inte omvandlas till checkdetaljer eftersom deras betydelse är begränsad till förhållandet mellan lådan och banken. Checkinnehavarens rättigheter kan inte göras beroende av deras efterlevnad.

Detaljerna för kontrollen definieras i art. 878 i Ryska federationens statliga kod. Checken måste innehålla:

Namnet "check" ingår i dokumentets text;

Instruera betalaren att betala en viss summa pengar;

Betalarens namn och uppgift om det konto från vilket betalningen ska göras;

Uppgift om betalningsvaluta;

Uppgift om datum och plats för upprättande av checken;

Underskrift av den som skrev checken, checkens låda.

Frånvaron av någon av de specificerade detaljerna i dokumentet berövar det giltigheten av en kontroll. En kontroll som inte anger platsen för dess utfärdande anses vara undertecknad på lådans ursprungsort.

Checkens form och förfarandet för att fylla i den bestäms av lag och de bankregler som fastställs i enlighet med den.

Man bör komma ihåg att avsaknaden av någon av de specificerade detaljerna i dokumentet berövar den giltigheten av en kontroll.

Mekanism för att ta emot en check.

För att ta emot avvecklingscheckar kontaktar kunden den affärsbank som betjänar honom med en ansökan i den föreskrivna formen, som anger antalet checkar och beloppet av det totala behovet av avveckling med checkar. Baserat på dessa data bestäms gränsen för en check, som måste placeras på baksidan av varje check. Ansökan om utfärdande av checkar är undertecknad av företagets chef, chefsrevisorn och bestyrkt med ett sigill.

Samtidigt med ansökan lämnar klienten ett betalningsuppdrag till banken för att överföra det deklarerade beloppet pengar från sitt löpande konto till konto nr 722 "Avräkningscheckar" och först efter insättning av dessa medel har han rätt att ta emot dessa checkar.

Namn på den betalande banken, dess nummer och plats;

Lådans namn, nummer på hans personliga bankkonto;

Det maximala belopp för vilket en check kan utfärdas (visas på baksidan av checken);

Underskrift av en banktjänsteman och sigill.

Dessutom ska den bankanställde mot kvitto informera klienten om reglerna för användning av checkar, samt varna honom för ansvar för förlorade eller stulna checkar. Förlusten (till följd av förlust eller stöld av checkar) bär utläsaren själv, såvida det inte är bevisat att checken betalats på grund av vårdslöshet eller av bankens egen uppsåt.

Tillsammans med checkarna är banken skyldig att utfärda ett identitetskort (checkkort) till klienten. Ett checkkort utfärdas i ett exemplar, oavsett antalet checkar, och identifierar lådan för varje check som han utfärdar.

Checkkortets framsida måste innehålla följande information:

Namn på den betalande banken och dess uppgifter;

Namn "Check Card" och dess nummer;

Namn på checklådan;

Provlådans signatur;

Lådans personliga kontonummer.

På baksidan av checkkortet (identifikationskortet) anges de villkor under vilka banken garanterar betalning av checkar:

Checken utfärdades till ett belopp som inte översteg gränsen för den.

Lådans signaturer på checken och checkkortet är identiska;

Lådans kontonummer i checken och kortet är desamma;

Checken måste uppvisas till banken inom 10 dagar från dagen för dess utfärdande;

Checken ska betalas för hela det belopp som den dras för, utan någon provision.

Villkoren som anges ovan är undertecknade av den ansvariga anställde på banken och certifierade av den senares sigill.

Om kunden har använt alla betalningscheckar ska checkkortet återlämnas till banken och förstöras. Kortet kan lämnas till företaget om företaget har deklarerat ett nytt kontrollbehov och gränsen för en check inte har ändrats.

Insamling av checkar.

Skönlitteratur är full av fraserna "han skrev en check", "hon löste in checken." Men författarna använder ordet "samling" mycket mer sällan. Att skriva checkar och ta emot pengar från dem var inget vanligt förfarande i vårt land. Oftast användes denna banktjänst i Storbritannien och USA - varför den migrerade till utländska författares verk.

Men idag får vi pengar från checkar. Vanligtvis importeras personliga checkar från utländska emittenter till landet och löses in här, och våra resecheckar exporteras och löses ut till utlandet. Vilka checkar accepteras för indrivning?

De checkar du kan lösa in på en bank är huvudsakligen av två typer:

Personlig;

Väg.

Personliga checkar är skriftliga order från kontoinnehavaren att betala ett specificerat belopp till en person eller enhet som anges på checken. Den som checken är skriven på kallas innehavare av checken.

Du kan vanligtvis få pengar från en personlig check inom sex månader, om inte en annan period anges i själva checken. Vanligtvis rekommenderar banker att du lämnar in din check för kontanter senast fyra och en halv till fem månader efter det datum då den utfärdades. De flesta banker accepterar inte odaterade checkar.

För att lösa in en personlig check måste du komma till banken i tid med ett dokument som styrker din identitet och underteckna en ansökan. Vänta sedan från två veckor till två månader. Förutom du kan vilken annan person som helst lösa in en check med en attesterad fullmakt. Oftast måste ukrainare ta itu med personliga checkar som utfärdats av utländska banker. I vårt land är de redan inlösta genom mellanhänder - ukrainska banker. Sådana checkar tas vanligtvis emot från släktingar eller sponsorer, per post eller på annat sätt.

Resecheckar är betalningsdokument som kan användas för att snabbt och bekvämt ta emot pengar under resan. Till skillnad från personliga checkar köps resecheckar från finansinstitut för att spara pengar på detta sätt och enkelt lösa in dem när det behövs. Det vill säga att du kommer till banken och köper ett certifikat från det utfärdande företaget, en skyldighet att betala dig det belopp som anges på checken. Och utomlands får du pengar genom att underteckna en resecheck som utfärdats till dig en andra gång vid försäljningstillfället och betala en provision på 1-2 % av checkens värde eller ett fast belopp för varje check.

Resecheckar har ingen tidsbegränsning – du kan ta dem med dig på en resa även efter ett par år. I många butiker, restauranger och hotell utomlands accepteras sådana handlingar på samma sätt som kontanter. I allmänhet är de ganska bekväma - de är lätta att återställa i händelse av stöld eller förlust: genom att ringa det utfärdande företagets världsomspännande återbetalningstjänst på telefonnumret som anges på checkens inköpskvitto, blockerar du den förlorade checken och får en annan inom 24 timmar. Du kan köpa sådana checkar i banker för kontanter genom att visa upp ditt pass, ingå ett avtal och betala en provision på 0,5-1% av köpesumman. Sådana checkar kan exporteras utomlands och importeras till Ukraina för ett belopp på upp till 10 000 euro. Ett större belopp ska deklareras skriftligen till tullmyndigheten och dokumentera att du tagit ut det från ditt bankkonto. Dessutom kommer du inte att kunna köpa resecheckar värda mer än 10 000 euro på en transaktionsdag, eftersom detta är förbjudet enligt lag.

Både resecheckar och personliga checkar kan endast växlas mot hela summan som anges på dem. Det finns inget sådant som partiell utbetalning.

När du tar emot pengar med personlig check, och i vissa fall med resecheck, kommer du att stöta på indrivningsförfarandet. Faktum är att banken dit du går för att lösa checken inte omedelbart kommer att betala dig det belopp som anges i dokumentet från dess medel, utan kommer att kontakta finansinstitutet där kontot för den person som utfärdade checken öppnas. Och först efter att ha kontrollerat checken och tagit emot pengar från den institutionen kommer banken att överföra den till dig. Det finns inga andra sätt att lösa in en registrerad check från en utländsk bank - inte genom inkassobetalningar - i Ukraina.

Eftersom insamlingsschemat är ganska sällsynt, var det inte automatiserat, utan utfördes manuellt. Därför är det ganska dyrt att lösa in en check. Kostnaden för proceduren inkluderar godkännande av inkassochecken, följt av att den skickas till insamlingsbanken per post (till exempel 4 % av checkens nominella värde, minst $20 - maximalt $300); samt korrespondens med banken - för att klargöra eller ta reda på återbetalningsbeloppet på checkar (på begäran av checkinnehavaren). Dessutom debiteras betalning för varje check separat.

Det finns speciella internettjänster med vilka du kan hämta personliga checkar billigare och snabbare. För att göra detta måste du skicka en check till ett land där ett sådant förfarande är vanligare, därför är det snabbare och kostar mindre. Vanligtvis kan du lösa in en check med den här tjänsten inom en vecka, och provisionen kommer att vara upp till 3 % (minst $5). Det finns dock ingen garanti för att tjänsten du kontaktar faktiskt kommer att returnera dina pengar.

När det gäller en resecheck kan du räkna med att "inlösa" pengarna på den utan dröjsmål i insamlingen om den tillhör följande typer: American Express (vanligt i USA); Thomas Cook och Visa (vanligt i Europa); City Corp (vanligt i asiatiska länder). Anledningen är att om banker betalar ut de typer av checkar som de känner till omedelbart, så för andra typer kommer de att vilja samla in dem, och proceduren kommer att ta tid. Dessutom kommer inte alla utländska banker att acceptera checkar från system som den inte känner till för indrivning.

Om du har överfört eller gett din resecheck till en annan person genom att placera en påskrift (påskrift) på dess baksida, accepterar banken även dokumentet för betalning endast på inkassovillkor. Du måste ofta vänta upp till fem veckor på ett svar – bekräftelse på checkens solvens – från den utfärdande banken.

Utöver den så kallade ”rena insamlingen”, som avser ekonomiska dokument – ​​checkar och växlar, finns även dokumentär insamling. Det avser finansiella dokument åtföljda av fakturor, transporter, försäkringar och andra kommersiella dokument. Till exempel i internationell handel innebär dokumentinsamling bankens skyldighet att ta emot betalningsbeloppet enligt avtalet från importören för exportörens räkning och överföra det till den senare tillsammans med överföringen av alla varudokument.

Förutom den ganska betydande kostnaden för checkinsamling för att ta emot pengar på registrerade checkar, kan den största nackdelen med ett sådant kontantinlösenförfarande anses vara den långa insamlingstiden. En av bankerna som accepterar personliga checkar noterade i sitt förslag att ett sådant förfarande har "korta betalningsvillkor - ungefär en och en halv månad." Denna period är inte gränsen. Dessutom finns det fall då korrespondentbanken kräver ytterligare tid för att verifiera checken. Så gör dig redo att vänta.

Dessutom kan checken hävas vid ankomsten till den utländska banken. I det här fallet kommer banken du kontaktade inte att återbetala dig den lägsta provision som du betalade när checken accepterades för insamling.

Den som utfärdat den kan inte återkalla en personlig check enligt lag. Men om banken vägrar att lösa in den måste den på checken ange skälen till vägran och datumet då checken presenterades för betalning. Det finns ingen anledning att vara rädd för att det inte kommer att finnas tillräckligt med pengar på kontot från vilket pengarna tas ut, det finns ingen anledning att oroa sig - för den som skrev checken kan banken bära ut denna procedur på kredit.

Förhållandet mellan lådan och banken (betalaren).

Huvudfrågan inom området för relationer mellan utdragaren och banken (betalaren) är frågan om grunden för bankens skyldighet att betala checkar. Denna skyldighet kan baseras på lag eller avtal. Viss lagstiftning ålägger kreditinstitut som har pengar till kundens förfogande att, upp till dessa belopp, betala checkar utgivna av kunden. I länder där lagen inte fastställer en sådan regel kan denna skyldighet endast grundas på ett avtal mellan banken och kunden. Ett avtal enligt vilket en bank åtar sig att hedra sin kunds checkar kallas checkavtal.

Ett checkavtal är ett tilläggsavtal i förhållande till avtalet på grundval av vilket klienten har till sitt förfogande ett visst belopp eller ett lån som öppnats för honom i banken (till exempel ett enkelt byteskonto eller ett särskilt byteskonto på begäran ). Huvudavtalet får inte åtföljas av checkavtal utan checkavtalet förutsätter huvudavtalet. Ett checkavtal är en nödvändig förutsättning för en check. Ett checkavtal skapar en skyldighet för betalaren gentemot utläsaren betala checken under förutsättning att utdragaren för sin del uppfyller alla villkor i checkavtalet.

Ett checkavtal är inte ett avtal till förmån för en tredje part. Det skapar ingen skyldighet för banken gentemot innehavaren av checken. Bankens skyldighet gentemot checkinnehavaren och dennes motsvarande rätt att kräva att banken betalar checken kan endast grundas på checkens accept, om den accepteras (för accept, se nedan punkt 6). Checkavtalets juridiska karaktär är kontroversiell. Olika teorier relaterar det till olika typer av kontrakt för tillhandahållande av tjänster (byråavtal, personligt hyresavtal, etc.). I förhållande till sovjeträtten framfördes (av L. S. Eliasson) den ståndpunkten att ett checkavtal är ett kommissionsavtal. Ett checkavtal innehåller faktiskt delar som är karakteristiska för ett provisionsavtal. Betalaren av checken, precis som kommissionären, gör en transaktion (betalning av checken) för egen räkning, men på utdragarens bekostnad. Dessutom har den sista delen av art. 275-a indikerar att föremålet för ett provisionsavtal kan vara transaktioner för att ta emot och göra betalningar. Det skulle dock fortfarande vara fel att betrakta ett checkavtal som en provision. Konst. 275-a G.K. definierar en provision som ett oberoende och kompenserat avtal. Den faktiska GOST för kontraktet innehåller en del av ersättning. Checkkontraktet är som sagt inte ett oberoende kontrakt. När det gäller ersättningen så föreskriver checkavtalet det inte direkt, eller är likvärdigt med bankens tjänst att betala checken, utan består av de förmåner som banken får av att den innehar kundens pengar, eller i form av ränta som kunden betalar på det använda lånet. Ett checkavtal kan således inte ovillkorligen rubriceras som ett provisionsavtal. Det kan inte heller hänföras till någon av de avtalstyper som regleras i sovjetisk lagstiftning.

Banken ansvarar gentemot kunden för att han fullgör de skyldigheter som han åtagit sig enligt checkavtalet. I Vid brott mot denna skyldighet (till exempel vägran att betala en korrekt upprättad och korrekt uppvisad check) är banken skyldig att ersätta förluster till följd av detta. Att fullgöra skyldigheten att betala en check kräver stor omsorg från banken. Innan en check betalas måste banken med alla medel som står till dess förfogande (jämföra signaturen med prover etc.) verifiera äktheten av checken, samt att innehavaren av checken verkligen är den person som den bemyndigat. Om checken görs till innehavare kan banken betala checken till var och en av sina innehavare. Om en check upprättas i en viss persons namn och presenteras för denne, måste banken verifiera innehavarens identitet och den person som anges på checken. Om checken skickas vidare på påskrifter, måste banken dessutom verifiera den formella kontinuiteten för ett antal påskrifter (samma som vid växel). Banken är inte skyldig att verifiera påskrifternas äkthet. Statsbankens regler säger att "banken är skyldig att kontrollera riktigheten av underskriften för den person i vars namn checken är utfärdad, liksom riktigheten av underskriften av den författare som utsetts till mottagaren i den sista personliga godkännande." Denna regel är juridiskt oprecist formulerad. Valet av den första rekommendationen har inte tillräckliga skäl. Den ytterligare indikationen att "banken inte är ansvarig för att andra undertecknares underskrifter är korrekta" är också felaktig. Banken bär utan tvekan ansvaret för den formella riktigheten, bestämt genom en enkel genomgång av ett antal påskriftsinskrifter.

Enligt statsbankens regler ska checken betalas inom 10 dagar från utfärdandedagen. Vid beräkning av denna period beaktas inte emissionsdagen. Om terminens sista dag infaller på en arbetsfri dag, anses den sista dagen vara nästa arbetsdag.

Utdragarens död eller hans inkompetensförklaring efter utfärdandet av en check hindrar inte betalningen av den check som utfärdats av honom.

En av de viktigaste frågorna som rör relationen mellan banken och utdragaren är frågan om konsekvenserna av att banken betalar för en förlorad, stulen eller förfalskad check, det vill säga frågan om vem, banken eller utdragaren, som bär skadan från sådan betalning. Denna fråga finner ingen enhetlig lösning vare sig i den juridiska litteraturen eller i lagstiftningen eller i olika länders rättspraxis. Samtidigt överstiger antalet prövningar i denna fråga antalet prövningar i alla andra frågor om checkrätt.

När man överväger konsekvenserna av att betala en förlorad, stulen eller bedräglig check finns det olika möjliga scenarier att tänka på. Det är möjligt att checken betalades på grund av bankens fel. Banken har inte ägnat tillräcklig uppmärksamhet åt fullgörandet av sin skyldighet och jämförde till exempel lådans signatur dåligt med provet den hade, uppmärksammade inte den grova raderingen i beteckningen av checkbeloppet etc. Det motsatta fallet är också möjligt, när betalning för en förfalskad, stulen eller förlorad check berodde på fel hos en bankklient som vårdslöst förde den checkbok som han mottagit från banken eller, efter stölden av denna bok, inte underrättade bank i rätt tid etc. Fall av blandat culpa är också möjliga, då den senare har kontanter på både bankens sida och på kundsidan. Slutligen kan det finnas ett fall där båda parter har fullgjort sina skyldigheter på ett korrekt sätt och det inte finns något sätt att tillskriva betalningen av en förfalskad check till varken banken eller kunden. I alla dessa fall måste frågan om vem som bär den skada som följer av sådan betalning avgöras särskilt. I de tre första fallen är frågan i grunden lätt att lösa. Skadan ska bäras av den genom vars vållande den inträffade. Vid blandat fel ska skadestånd fördelas mellan parterna. Denna lösning på frågan har också antagits i rättspraxis.

Det följer av de allmänna civilrättens principer. Mycket mer komplicerad är frågan om vem som ska bära skadan i målet när den inträffade utan någon av parternas vållande. Sådana fall är ganska vanliga, eftersom konsten att förfalska konkurrerar med tekniken för att upptäcka förfalskningar. Logiskt sett ges två möjliga svar - att lägga skadan på banken eller på kunden. Många försök har gjorts i litteraturen för att underbygga båda svaren. Ett av de vanligaste argumenten för att ålägga banken skadestånd är en indikation på att banken är ägare till de sedlar som den betalar ut på en förfalskad check. Därför ska förlusten i kraft av principen att risken bärs av ägaren bäras av banken. Detta resonemang, även om det är utåt logiskt, lider dock av en betydande defekt. Den bortser från det faktum att skadan uppkommit genom en åtgärd från bankens sida som begåtts i kraft av ett avtal med utdragsgivaren. Denna aspekt av frågan lyfts fram av dem som anser att checklådan ska bära skadan. Anhängare av denna uppfattning hänvisar till att en person som utför någon annans instruktioner har rätt att få ersättning av motparten för förluster som åsamkats honom genom verkställandet av ordern. Men förutom att gällande lag är tyst om detta, är själva definitionen av vilka skador som ska anses orsakade av verkställighet av en order ytterst kontroversiell. Därför, i avsaknad av en särskild regel i lagen, frågan om konsekvenserna av att betala för en förlorad, stulen eller förfalskad check i avsaknad av skuld, såväl från bankens som från checkinnehavarens sida. kan inte lösas utifrån de allmänna regler som finns i civillagstiftningen. Det måste lösas utifrån ändamålsenlighetsöverväganden. Men svaret på den fråga som ställs ur ändamålssynpunkt är också mycket kontroversiellt. I detta problem kolliderar bankernas intressen och deras kundkrets. Vi anser att följande är den mest korrekta lösningen. Ur nationalekonomisk synpunkt är det tillrådligt att hänföra olycksfallsskada till den part som kan använda försiktighetsåtgärder för att minska motsvarande risk. Denna princip bör tillämpas på det aktuella problemet. Därför, om banken utfärdade en bok med checkformulär till kunden, vilket är den allmänna regeln, och sedan en check skriven på en blankett från denna bok betalades, borde banken inte lida skada, även om checken visade sig vara vara förfalskad, stulen eller försvunnen. Banken, efter att ha gett ut boken, vidtog å sin sida åtgärder för att minska motsvarande risk. Efter detta lagrar kunden boken på ett sådant sätt att denna risk minskar från hans sida. Det motsatta beslutet bör ske om banken inte utfärdat ett checkhäfte till kunden.

Förhållandet mellan lådan och checkhållaren och checkhållarna sinsemellan.

Huvudfrågan på detta område är frågan om checkinnehavarens rättigheter grundar sig på ett avtal mellan den förste köparen och utställaren eller på ensidigt uttryck för dennes vilja. Frågan löses genom art. 106 G. K. En check upprättar ett obligatoriskt förhållande mellan utdragaren och checkinnehavaren - förklaring av plenum för Högsta domstolen i RSFSR daterad den 19 april 1927.

Det normala sättet för en skyldighet att uppstå är genom avtal. Eftersom lagen inte lägger någon annan grund för dess uppkomst för en eller annan förpliktelse, bör avtalet anses vara en sådan grund. Det är precis så med en check.

I praktiken är en mycket betydelsefull fråga om utfärdandet eller överlåtelsen av en check upphäver den betalningsskyldighet som checken har utfärdats eller överlåtits. Nuvarande lagstiftning ger inte direkt vägledning i denna fråga. Rättspraxis gynnar ibland ett positivt svar. Detta beslut är dock fel. Det är omöjligt att anta en överenskommelse mellan parterna att ersätta den tidigare förpliktelsen med en check om inte parterna själva har fastställt ett sådant resultat. Det är mer korrekt att betrakta utfärdandet eller överlåtelsen av en check inte som en återbetalning av en tidigare förpliktelse, utan endast som ett specifikt sätt att genomföra återbetalningen. Ansvaret kommer att utsläckas om checken inte respekteras. Innan kontrollen är godkänd kan skyldigheten inte anses upphörd. Därför kan borgenären enligt en sådan skyldighet framställa krav mot den gäldenär som han fått checken av. Men om checken inte betalades på grund av checkinnehavarens vållande (underlåtenhet att visa upp checken för betalning, utebliven tidsfrist), kan gäldenären kvitta mot vad han är skyldig enligt förpliktelsen de förluster som orsakats honom genom att betalning av checken.

Checklagstiftningen fastställer ansvaret för checklådan vid utebliven betalning av checken av betalaren. På grund av avsaknaden av en checklag är sådant ansvar inte fastställt i vår lag. Men det fastställdes genom förtydligandet av plenum för RSFSR:s högsta domstol (se ovan). Efter detta förtydligande bör kontrollen enligt gällande lagstiftning betraktas som en handling enligt skyldighetsrätten och lämpliga slutsatser bör dras av detta. En av dessa slutsatser är erkännandet av att utställaren av en check till den första checkinnehavaren är ett kontrakt. En annan slutsats kan vara tillämpningen av en check som utfärdats till innehavaren av förbudet som fastställts genom resolutionen från rådet för folkkommissarier i RSFSR av den 13 oktober 1922 "Om förbudet att utfärda monetära förpliktelser till innehavaren", förlängd genom resolutionen av den fackliga centralkommittén för RSFSR den 23 november 1922 till alla fackliga republiker. Denna resolution förbjuder att någon institution eller företag utfärdar monetära förpliktelser till bärare utom med tillstånd från Folkkommissariernas råd. Checkar som ska betalas till innehavaren, eftersom utlånarens ansvar är fastställt för dem, är monetära förpliktelser som ska betalas till innehavaren och är enligt lagens bokstav föremål för det angivna förbudet. Vår praxis accepterar dock i stor utsträckning checkar som ska betalas till innehavaren, och domstolarna har aldrig uttryckt några tvivel i denna fråga. På grund av avsaknaden av en checklag, fastställer vi inget ansvar för checkförfattare. Kontrolllagar bygger vanligtvis detta ansvar på samma grund som undertecknares ansvar på en räkning.

Förhållandet mellan checkinnehavaren och banken (betalaren).

En check i sig skapar inget rättsförhållande mellan checkinnehavaren och betalaren. Betalaren är inte skyldig i förhållande till checkinnehavaren, betala checken. En sådan skyldighet kan dock föreligga om checken accepteras av betalaren. Frågan om checkacceptans är en av de mest kontroversiella frågorna inom checklagen. Vissa lagar tillåter och reglerar godkännande av checkar. Detta är till exempel fallet i USA:s lagstiftning, som reglerar kontroller och certifiering av en check, som de erkänner som likvärdiga med godkännande. I andra länder (Tyskland, Österrike, Schweiz, etc.) är det inte tillåtet att acceptera checkar. Slutligen, för det tredje, lagen, även om den inte förbjuder mottagande av en check, inte specifikt reglerar den. Så är fallet i England, där reglerna om växelgodkännande av denna anledning måste gälla för en check. I England är det dock oacceptabelt att acceptera en check, eftersom det bryter mot monopolet för utgivning av sedlar. I Frankrike är frågan om godkännande av checkar kontroversiell. Som en allmän regel praktiseras inte checkaccept i England och Frankrike.

Accenteringscheckar praktiseras i stor utsträckning av sovjetiska banker. Acceptans skapar en skyldighet för banken gentemot checkinnehavaren att uppfylla checken. Reglerna för statsbanken talar om godkännande enligt följande: "Accepterande av en check, d.v.s. bekräftelse på ovillkorlig betalning av bankinstitutet där kontot öppnas, görs sist under checkens giltighetstid. För en accepterad check har checkinnehavaren rätt till direkt anspråk mot den bank som accepterat checken och beloppet på den accepterade checken kan inte återkrävas under några anspråk mot utlånaren.” Accept sker genom att skriva på baksidan av checken.

Den juridiska karaktären av acceptans i teorin verkar kontroversiell. Med tanke på gällande sovjetisk lag, med tanke på att godkännande skapar en skyldighet för banken gentemot checkinnehavaren, förefaller det mest korrekt att betrakta det som ett avtal som ingåtts mellan banken och innehavaren (artikel 106 i civillagen). Acceptans, vilket skapar en skyldighet för banken gentemot checkinnehavaren, gör det omöjligt för utlånaren att annullera checken.

Frågan om tredje mans utmätning av belopp på löpande konton för vilka banken accepterat checken är mycket oklart. I avsaknad av en indikation i lagen förefaller den rättsliga kraften för statens bankregel som citeras ovan, som förbjuder beslag av beloppet av en accepterad check för fordringar mot utlånaren, oklart. Denna regel påverkar tredje mans intressen för vilka den knappast kan anses tvingande.

Dokumentflöde för betalningar med checkar.

Dokumentflödet vid betalningar med checkar är följande. Vid köp av varor och tjänster utfärdar utdragsgivaren en avräkningscheck som anger följande uppgifter:

Betalningsbelopp (i siffror och ord);

Namn på betalningsmottagaren;

Plats där checken utfärdas;

Betalningsdatum (månaden anges med ord).

Den utfärdade checken intygas av utdragarens underskrift omedelbart vid betalningstillfället (överlämna checken till betalningsmottagaren).

Ett företag som accepterar en avvecklingscheck för betalning (checkinnehavare) måste säkerställa följande:

Checkbeloppet överstiger inte det maximala beloppet som anges på dess baksida och på checkkortet;

Lådans kontonummer som anges på checken motsvarar det som anges på checkkortet;

Lådans signatur på checken är identisk med signaturen på checkkortet.

Eventuell förlust till följd av felaktig checkverifiering bärs av det företag som accepterade checken som betalning (leverantör). Representanten för den senare undertecknar på baksidan av checken och sätter en stämpel. Därefter kan leverantören, som checkinnehavare, visa upp denna check till sin bank för att ta emot betalningen. Tidsfristen för att visa upp checken till din bank är 10 kalenderdagar (utdraget räknas inte med).

Checkinnehavaren lämnar in checkar till banken och bifogar dem till registret i fyra exemplar, som ska innehålla fullständig information om checkarna: checknummer, utgivarens och checkinnehavarens kontonummer samt de banker som servar dem samt beloppet. av kontrollerna. Registret är bestyrkt av checkinnehavarens två första personers underskrifter samt av ett sigill.

Medel krediteras checkinnehavarens konto av den bank som servar honom först efter att ha mottagit medel från lådan och den bank som servar honom. Avräkningar mellan utlåningsbankerna och checkinnehavaren går via MCI och centralbanken. Reglerna för att göra sådana beräkningar är följande. Centralbankens huvudsakliga territoriella avdelningar tilldelar utförandet av checkavvecklingsoperationer inom staden till en MCI. I detta MCI öppnas ett separat balanskonto för varje affärsbank. Affärsbanker måste överföra alla belopp som deras kunder har satt in till detta konto.

När du gör betalningar med check kan MCI-medel debiteras från betalarens bank endast om denna bank har en tillräcklig mängd medel. Ett debetsaldo på MCI-konton är inte tillåtet för checkavräkningar.

MCI och affärsbanker som använder checkbetalningar ingår ett särskilt avtal om tillvägagångssätt och regler för checkbetalningar. Utfärdandet av blancocheckar till affärsbanker utförs av MCI efter en ansökan undertecknad av en person som är behörig att hantera denna banks korrespondentkonto. MCI-kassörskan noterar numren på de checkar som utfärdats på ansökan och kupongen för den och överför denna information till operatören som har ett separat konto för denna affärsbank för checkar. Endast de checkar vars nummer är registrerade hos MCI accepteras för betalning via MCI. Checkformulär i affärsbanker och MCI registreras på kontot utanför balansräkningen "Strikta rapporteringsformulär".

Om fakta om överträdelse av det etablerade förfarandet för att registrera, lagra och använda checkformulär fastställs, berövas affärsbanker sin licens att utföra bankverksamhet.

Ett begränsat checkhäfte är betalningscheckar bundna i form av en bok (10, 20, 25 och 50 ark vardera), som kan utfärdas av ett företag för ett totalt belopp som inte överstiger den gräns som fastställts för denna bok. Checkboksgränsen är begränsad till det belopp som är förinsatt hos banken på ett separat bankkonto. Depositionen skapas på grundval av en ansökan och betalningsorder som företaget lämnat in till banken för att skriva av motsvarande belopp från sitt löpande konto eller genom ett banklån, vilket återspeglas i följande redovisningstransaktioner på kontona.

Men till skillnad från det tidigare förfarandet krediteras medel för sådana checkar mottagaren på grundval av en kreditnota först efter att medlen debiterats utdragarens konto.

Den går såhär. En kund som har fått betalt med en check från ett begränsat checkhäfte presenterar den för sin affärsbank. Han i sin tur skickar checken med post till betalarens bank. Där, baserat på detta dokument, upprättas en kreditnota som skickas tillbaka till banken hos klienten-mottagaren av checken. Först då krediteras medlen på leverantörens bankkonto.

Checkhäftet är giltigt i 1 år. Vid full användning av checkar, men inte utnyttjat den monetära gränsen, förses checklådan med ett nytt avräkningscheckhäfte i enlighet med det fastställda förfarandet.

För- och nackdelar med kontroller.

För leverantören har betalningar med check följande fördelar:

Relativ hastighet för beräkningar;

Högre hastighet för mottagande av pengar till checkinnehavarens konto och följaktligen acceleration av omsättning och minskning av fordringar;

Så är nackdelarna:

Otillräcklig garanti för betalningar på grund av otillräckliga medel från lådan, d.v.s. kostnaden för de mottagna varorna och materialen eller tjänsterna måste matcha checkbeloppet;

Omöjlighet att betala med checkar för stora betalningsbelopp;

Möjlighet till förfalskning.

Checkformen för betalning har också vissa fördelar för köparen: en hög grad av garanti för mottagande av varorna, eftersom en check utfärdas eller överförs vid tidpunkten för mottagande av varor, utförandet av arbete och tillhandahållande av tjänster. Bland nackdelarna är den relativa svårigheten att utfärda en check av köparen vid mottagandet av produkten, det kan visa sig att en del av den inte uppfyller mottagarens krav, eller omvänt, en produkt har dykt upp som konsumenten behöver, och Checkens storlek tillåter inte att dess storlek minskas eller ökas.

Källor

mirslovarei.com - Samling av ordböcker och uppslagsverk - En värld av ordböcker

ru.wikipedia.org - WikiPedia – den fria encyklopedin

glossary.ru – ordlista

Allpravo.ru - Allt om juridik

slovopedia.com - Stor encyklopedisk ordbok - Slovopedia

bibliotekar.ru - Förklarande ordbok över ekonomiska termer

pravopravda.ru - Företagsjuridisk byrå – Pravda

partnerstvo.ru - Lag, teori och rättsbegrepp

Prostobank.ua - Guide till en värld av privatekonomi

fbigroup.com.ua/ru - Juridisk grupp "Finance Business Insurance"

Wikiznanie.ru - WikiKnowledge - ett gratis uppslagsverk

Smartcat.ru - Internetportal Katten av övningar

Chtotakoe.info - Elektronisk ordbok "Vad är det?"

bibliotekar.ru - Elektroniskt bibliotek Librarian.Ru

Aup.ru – Administrations- och förvaltningsportal

Dtkt.com.ua - ukrainsk bokföring varje vecka

Rotko S.V., docent vid avdelningen för civilrättsliga discipliner vid den ryska justitieakademin (Rostov-grenen), kandidat för juridiska vetenskaper, docent.

Artikeln diskuterar frågan om att fastställa den juridiska karaktären av en check som ett värdepapper för handel. Författaren analyserar individuella problem med checkcirkulation och föreslår deras lösningar. Slutsatserna i artikeln kan användas i brottsbekämpande praxis.

Nyckelord: säkerhet, check, checkavtal, uppdrag, påskrift, abstrakthet, icke-kontanta betalningar.

Checken som handelssäkerhet

Artikeln betraktar frågan om fastställande av checkens rättsliga karaktär som en handelssäkerhet. Författaren analyserar vissa problem med checkomsättning och föreslår lösningen på dessa. Slutsatserna i artikeln kan användas i lagtillämpningspraxis.

Nyckelord: säkerhet, checken, checkkontraktet, överlåtelse, påskriften, abstrakthet, clearing avräkningar.

I den historiska aspekten av checkens ursprung finns det fortfarande ingen allmänt accepterad teori om ursprunget för detta värdepapper och platsen för dess utseende. Vissa sken av checkar kan hittas bland grekiska och romerska bankirer, men de flesta experter anser att checkar har andra rötter. Det har föreslagits att födelseplatsen för moderna checkar var den belgiska staden Antwerpen, där dokument under medeltiden under det flamländska namnet "bewijs" var i omlopp, vilka hade betydande likheter med den moderna checken.<1>.

<1>Se: Shershenevich G.F. Handelsrättskurs. T. 2. M., 1907. S. 499.

I enlighet med punkt 1 i art. 877 i Ryska federationens civillag är en check en säkerhet som innehåller en ovillkorlig order från lådan till banken att betala det belopp som anges i den till checkinnehavaren.

Enligt denna definition är en check en order, som i litteraturen betraktas som en form av instruktion<2>. Denna order ges av lådan specifikt till banken och inte till någon person. Det vill säga att endast en bank kan vara betalare av en check.

<2>Se: Shershenevich G.F. Handelsrättskurs. S:t Petersburg, 1908. S. 491; Beloborodova A.V. Några frågor om ordningen för fördelning av förluster i förlikningsrättsliga förhållanden. Förluster och övning av deras ersättning: lör. artiklar / Rep. ed. M.A. Rozhkova. M.: Stadga, 2006; Grachev V.V. Metod för legitimering som grund för klassificering av värdepapper // Rysslands lagar: erfarenhet, analys, praxis. 2006. N 7; Chuvakov V.B. Rättslig karaktär för recta-papper // Rysslands lagar: erfarenhet, analys, praxis. 2006. N 7.

En check klassificeras som en säkerhet, eftersom reglerna i kapitel 7 i den ryska federationens civillag "Värdepapper" gäller för en check.

Huvuddragen för en check som säkerhet är:

1. Detta är ett dokument som intygar äganderätt, vars utövande eller överlåtelse endast är möjlig efter uppvisande. Äganderätten är i detta fall krav på betalning av en viss summa pengar;
2. detta dokument måste utföras i enlighet med kraven för dess form och innehålla obligatoriska uppgifter;
3. en check, liksom andra värdepapper, är ett föremål för medborgerliga rättigheter (artikel 128 i den ryska federationens civillag) och är lös egendom (artikel 130 i den ryska federationens civillag);
4. den ovillkorliga karaktären av betalning med check, vilket innebär att denna skyldighet är oberoende av villkoren och giltigheten för den transaktion för vilken checken utfärdades. Transaktionens ogiltighet är inte en grund för att vägra betala en check.

Utdragaren är en person (juridisk eller enskild) som har medel i banken, som han har rätt att förfoga över genom att ge ut checkar; checkinnehavare - den person (juridisk eller privatperson) till vars fördel checken utfärdades, betalare - den bank i vilken utlånarens medel finns.

De flesta författare är benägna att tro att det enda syftet med denna säkerhet är att förmedla bosättningsrelationer<3>. En check har dock olika funktioner. Inom vetenskapen är frågan om en checks funktioner kontroversiell. Enligt vår mening bör vi stödja bedömningar av forskare som hävdar att en check, tillsammans med en avvecklingsfunktion, också har en kreditfunktion. Samtidigt skulle det vara ett misstag att otvetydigt säga att en check uteslutande är en typ av banklån, eftersom den alltid endast utfärdas till den bank där utdragaren har ett konto<4>. På samma sätt skulle det vara felaktigt att kalla det bara ett medel för kortfristiga kommersiella krediter. Med hjälp av en check kan banklån beviljas när det antas att denna säkerhet kommer att betalas utöver de medel som finns tillgängliga för utdragaren på grund av den kredit som banken automatiskt lämnat. En check kan vara ett instrument för kortfristig kommersiell kredit, eftersom betalningen av denna säkerhet och fullgörandet av förpliktelsen i samband med vilken den utfärdades kanske inte sammanfaller i tid. När vissa villkor kombineras kan en check fungera som ett sätt att låna både från banker och från andra personer. Samtidigt är checkens kreditfunktion snarare en ledsagare än en huvudperson.

<3>Se: Ioffe O.S. Lagen om förpliktelser. M.: Juridisk litteratur, 1975. S. 719; Kunik A.Ya. Kredit- och avvecklingsrättsliga relationer inom handel. M.: Ekonomi, 1976. S. 164.
<4>Se: Skaridov A.S. Internationell privaträtt: Lärobok. ersättning. St Petersburg: Mikhailov Publishing House, 1998. S. 382; Bordunov V.D., Eliseev B.P. Elektronisk biljett - en ny form för att ingå ett avtal för internationell flygtransport // Förberedd för ConsultantPlus-systemet, 2006; Ovseiko S. Kreditbrevets juridiska karaktär // Advokat. 2006. N 5.

Innan del två av den ryska federationens civillag trädde i kraft, reglerades avveckling med checkar huvudsakligen av bestämmelserna om checkar, godkända av resolutionen från Ryska federationens högsta råd av den 13 februari 1992.<5>. Enligt den inledande lagen<6>(Del 4, § 2) Bestämmelsen om kontroller har förlorat sin kraft. Den ryska federationens civillag reglerar avveckling med kontroller i detalj, liknande den enhetliga lagen om checkar<7>antogs av Genèvekonventionen från 1931.

<5>Resolution från Ryska federationens högsta domstol av den 13 februari 1992 N 2349-1 "Om genomförandet av reglerna om kontroller" // Gazette of the SND och den ryska federationens högsta domstol. 1992. N 24. Art. 1283 (förlorad kraft på grund av antagandet av federal lag nr 15-FZ av den 26 januari 1996 "Om genomförandet av del två av den ryska federationens civillagstiftning" // Ryska federationens lagsamling. 1996. Nej 5. Art 411).
<6>Federal lag av den 26 januari 1996 N 15-FZ (i den senaste upplagan av den federala lagen av den 26 november 2001 N 147-FZ) "Om införandet av del två av den ryska federationens civillagstiftning" // Samling av ryska federationens lagstiftning. 1996. N 5. Art. 411; rysk tidning. 2001. 28 november.
<7>Enhetlig lag om checkar av den 19 mars 1931 // Register över texter till internationella konventioner och andra dokument som rör lagen om internationell handel. T. I. New York: United Nations, 1971. s. 236 - 248 (Konventionen om upprättande av den enhetliga lagen om checkar av den 19 mars 1931, trädde i kraft den 1 januari 1934. Ryssland deltar inte i denna konvention).

Normerna i den ryska federationens civillag som fastställer förfarandet och villkoren för avveckling med checkar kan kompletteras med andra lagar och bankregler som fastställts i enlighet med dem. Det sistnämnda omfattar kapitel 7 ”Regler med check” i föreskrifterna om icke-kontanta betalningar. Det bör noteras att checken tillhör icke-emitterade värdepapper och att checkcirkulationen följaktligen inte regleras av lagen "Om värdepappersmarknaden".

För icke-kontanta betalningar kan checkar utgivna av kreditinstitut användas. Checkar från kreditinstitut kan användas av kunder till det kreditinstitut som utfärdar dessa checkar, såväl som vid interbankavveckling i närvaro av korrespondentrelationer. Checkar utgivna av kreditinstitut används inte för avveckling genom avdelningar av Bank of Russias avvecklingsnätverk.

I de fall omfattningen av omsättningen av checkar är begränsad till ett kreditinstitut och dess kunder, används checkar på grundval av en överenskommelse om avveckling genom checkar som ingåtts mellan kreditinstitutet och kunden. Betalarbanken utfärdar det belopp som anges i checken till checkinnehavaren från medlen på checklådans konto eller från de medel som han har satt in på ett separat konto, dock högst det belopp som banken garanterat i enlighet med checken. låda.

Nyligen, även om checkar har dykt upp i betalningar i vårt land, är användningen av klassiska checkar fortfarande mycket sällsynt. Istället har dokument som innehåller ordet "check" i deras namn, men genom sin rättsliga karaktär inte är checkar, blivit allmänt använda. Deras cirkulation regleras inte av checklagstiftning, utan av särskilda instruktioner från emittenter.

Sådana dokument kan delas in i två grupper - dessa är kvasikontroller och checksurrogat.

Kvasicheckar har förmodligen inget gemensamt med klassiska checkar. Troligtvis liknar de obligationer. Kvasikontroller kan kallas målkontroller för inköp av bilar, privatiseringskontroller.

Check surrogat, tvärtom, har några av egenskaperna hos klassiska checkar, men på grund av de speciella förhållandena för deras cirkulation kan de utföra endast en del av funktionerna som är inneboende i klassiska checkar. Checksurrogat inkluderar rese- och kassacheckar.

Enligt den nuvarande ryska lagstiftningen har betalningar med checkar vissa detaljer på grund av det faktum att de för det första definieras som en av formerna för icke-kontanta betalningar (artikel 862 i den ryska federationens civillag) och därför, är betalningsdokument i sig. För det andra är checkar traditionellt erkända som värdepapper (artiklarna 143, 877 i Ryska federationens civillag; klausul 7.1 i förordningarna om icke-kontanta betalningar i Ryska federationen<8>), vilket innebär att de har sådana inneboende egenskaper som allmänhetens trovärdighet<9>, formalitet och abstrakthet.

<8>Föreskrifter om icke-kontanta betalningar i Ryska federationen (som ändrats av instruktionerna från Ryska federationens centralbank daterad 2 maj 2007 N 1823-U), godkända. Centralbank of the Russian Federation 3 oktober 2002 N 2-P // Bulletin of the Bank of Russia. 2002. N 74.
<9>Se: Pavlodsky E.A. Avtal mellan organisationer och medborgare med banker. M., 2000. S. 96.

O.A. Belyaeva noterade: "... abstraktionsegendomen kännetecknar förhållandet mellan borgenären och gäldenären. Gäldenären av checken är utgivaren, borgenären är checkinnehavaren. Om betalaren orimligt vägrar att betala checken är han ansvarig till klienten (utdragaren) för att ha brutit mot villkoren i det ingångna avtalet. När det gäller checkinnehavaren riktar han sina krav direkt till utdragaren (den skyldige som satte sin underskrift på checken), och inte till banken."<10>.

<10>Belyaeva O.A. Rättslig reglering av checkcirkulation i Ryska federationen: Författarens sammandrag. ...cand. Rättslig Sci. M., 2002.

I Sovjetunionen var kontohavaren i enlighet med statens bankinstruktion 15/1954 skyldig att ange syftet med det belopp som skulle betalas med check. Således kontrollerar certifierade inte abstrakt, men specifika transaktioner<11>.

<11>Se: Ioffe O.S. Lagen om förpliktelser. M., 1975. s. 719; Fleishits E.A. Betalnings- och krediträttsliga relationer. M., 1956. s. 169; Belyaeva O.A. Kontroller i modern civil cirkulation // Journal of Russian Law. 2001. N 3.

Förhållandet mellan utdragaren och betalaren (banken) bestäms oundvikligen av avtalsförhållandet mellan dem. Utfärdandet av en check föregås med andra ord av att ett avtal ingås, enligt vilket banken åtar sig att betala sin klients checkar.<12>. Detta avtal brukar kallas checkavtal.

<12>Se: Belov V.A. Värdepapper i rysk civilrätt. M., 1996. s. 215.

Ett checkavtal är ett avtal utöver avtalet på grundval av vilket klienten har till sitt förfogande ett visst belopp eller ett lån som öppnats för honom i banken (till exempel ett bankkontoavtal). Huvudavtalet får inte åtföljas av ett checkavtal, utan ett checkavtal förutsätter närvaro av ett huvud. Checkavtalet skapar inget rättsligt förhållande mellan checkinnehavaren och betalaren och skapar inte skyldigheter för den betalande banken i förhållande till checkinnehavaren<13>.

<13>Se: Efimova L.G. Banktransaktioner: Monografi. M.: NIMP, 2001. S. 447.

Det är fråga om huruvida utfärdandet eller leveransen av en check upphäver den förpliktelse för vilken den utfärdades eller överlämnades.<14>.

<14>Se: Dolan E.J., Campbell K.D., Campbell R.J. Pengar, bank och penningpolitik. M.; L., 1991. P. 41; Agarkov M.M. Banklagstiftningens grunder. M., 1994. s. 132; Shershenevich G.F. Handelsrättskurs. T. 2. M., 1907. S. 499; Efimova L.G. Bankrätt. M., 1994. s. 151; Morandier L.J. angelägenheter. fransk civilrätt. T. 2. M., 1960. s. 561; Wagatsuma S., Ariizumi T. Japans civilrätt. bok 1. M., 1983. s. 341; H. Godschalk kallar en check för ett "cash surrogat" (Godschalk H. Computergeld. Entwirkungen und ordnungspolitische Probleme des electronische Zahlungsverkehrsystems. Frankfurt. M., 1983. S. 36).

Enligt G.F. Shershenevich, det tidigare rättsförhållandet som låg till grund för utfärdandet av checken upphör inte vid utfärdandet av checken, utan fortsätter att existera tills tillfredsställelse följer<15>. Av sammanhanget för hans arbete följer emellertid att den tidigare lagstiftningen inte medgav möjligheten för checkinnehavaren att framställa krav mot utlånaren med anledning av checkrättsförhållandet: ”Ur den utländska lagstiftningens synvinkel, som medger ansvaret. av lådan för själva checken och till och med ett omvänt krav mot checkförfattarna, representerar checken en självständig skyldighet, men inom rysk lag kan vi inte, utan någon indikation från lagen, fastställa checkförpliktelsens oberoende"<16>.

<15>
<16>Se: Shershenevich G.F. Handelsrättskurs. Sankt Petersburg, 1908. S. 499.

Enligt gällande rysk lagstiftning baseras möjligheten för en checkinnehavare att framställa krav som härrör från ett checkrättsförhållande på art. 885 i den ryska federationens civillag. Kontrollen framstår således som en självständig skyldighet, oberoende av huvudkontraktet. Dessutom, i enlighet med punkt 4 i art. 877 i den ryska federationens civillag, utsläcker inte utfärdandet av en check den monetära skyldighet för att uppfylla den som den utfärdades. Det förefaller som om inte bara utfärdandet utan även överföringen av en check inte kan betraktas som slutbetalning, eftersom checken är en order till betalaren att betala. Att utfärda (överlåta) en check är sättet att genomföra återbetalning. En person som accepterar en check i utbyte mot pengar ger kredit och litar på checklådan. Om checkutdragarens order inte verkställs och den betalande banken av en eller annan anledning inte betalar pengarna, kan checkinnehavaren göra ett krav mot utdragaren på grundval av checken eller grunda sitt krav på den transaktion för vilken checken har utfärdats, eftersom checken inte skapar en skyldighet<17>.

<17>Se: Landkof S.N. Handelsavtal. Teori och praktik. Kharkov, 1929. S. 264.

Utförandet av checkcirkulation känner till flera typer av checkar.

1. Bärarcheck (bärarcheck). I de flesta länder med marknadsekonomi är denna typ av check vanligast.
2. En ordercheck (i artikel 880 i den ryska federationens civillag) kallades en "överföringscheck". Detta är en check, vars överföring endast är möjlig med hjälp av påskrift. De tidigare reglerna om checkar föreskrev ett personligt påskrift som innehöll en "inte att beställa"-klausul, vilket uteslöt ytterligare överföring av checken. Den ryska federationens civillag innehåller inte ett sådant godkännande.
3. En registrerad check är inte överlåtbar, som inte överensstämmer med principerna i lagstiftningen om registrerade värdepapper och inte har någon vetenskaplig motivering.

Vi anser det motiverat att tillåta överlåtelse av personlig check genom uppdrag och att från lagstiftningen undanta bestämmelsen som innehåller förbud mot överlåtelse av personcheckar.

Det finns ingen konsensus i den juridiska litteraturen om typen av kontroller. Så ja. Medvedev anser att termen "check of transfer" i den ryska federationens civillag betyder både order- och bärarcheckar samtidigt<18>. Andra författare menar att det för närvarande bara är möjligt att utfärda två typer av checkar: personliga och beställningscheckar<19>. Samtidigt har L.Yu. Dobrynina anser att lagstiftningen inte föreskriver att checkar ska utfärdas till innehavare, eftersom sådana värdepapper kan spela rollen som kontanter och öka penningmängden.

<18>Civilrätt: Lärobok. Del II / Ed. A.P. Sergeeva, Yu.K. Tolstoj. M.: Prospekt, 2005. S. 476.
<19>Dobrynina L.Yu. Vissa aspekter av civil reglering av checkrelationer // Ekonomi och juridik. 1999. N 4. P. 50.

Efter att ha undersökt checkens rättsliga karaktär anser vi att det är möjligt att ge den följande definition: en check är en (kommersiell) säkerhet för individuell förberedelse, som intygar en skriftlig och ovillkorlig order från utlånaren till banken att betala en viss summa pengar till checkinnehavaren.