Отказ от военной ипотеки в пользу едв. Судебная практика по

Решение № 2-Р181/2016 2-Р8/2017 2-Р8/2017(2-Р181/2016;)~М-Р179/2016 М-Р179/2016 от 2 мая 2017 г. по делу № 2-Р181/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Острогожский районный суд в составе председательствующего судьи Критининой Н.А.,

С участием представителя истца ФИО8 ФИО14, ФИО15,

Ответчицы ФИО2,

Ее представителя адвоката АК № ФИО11,

Представившего удостоверение № и ордер №,

Представителя третьего лица Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ФИО16,

При секретаре ФИО12,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО8 к ФИО2 о признании долгового обязательства общим долгом бывших супругов и об определении долей бывших супругов в долговом обязательстве, и по заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные ФИО9 на предмет иска, ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о признании общим совместным долгомбывших супругов ФИО8 и ФИО2 обязательства по договору целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГг. №,заключенного между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО8; о признании и распределениимежду ФИО8 и ФИО2 по 1/2 доле от совокупной суммы долга, связанного с уплатой ФГКУ «Росвоенипотека» первоначального взноса и последующим погашением обязательств по ипотечному кредиту, по состоянию на 20.12.2016г. в размере 1 798 389 рублей 22 копейки и обязать ФИО2 возвратить денежные средства1/2 доли суммы долга перед ФГКУ «Росвосвоенипотека»,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО8 обратился в суд к ФИО2 о признании долгового обязательства общим долгом бывших супругов и об определении долей бывших супругов в долговом обязательстве, указав, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ они с ответчицей состояли в зарегистрированном браке.

Апелляционным определением Воронежского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ вынесено решение, согласно которому квартира, расположенная по адресу: , признана совместно нажитым в браке имуществом, признано право общей долевой собственности в следующих долях: за ФИО8 - 1/2 доли, за ФИО3 - 1/2доли. При этом распределение общих долгов супругов при разделе общего имущества супругов предметом данного судебного разбирательства не являлись.

Согласно свидетельству о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа серии 09 04 № от ДД.ММ.ГГГГ он является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и заключил договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ с Министерством обороны Российской Федерации. По данному договору в соответствии со ст. Федерального закона № 117 -ФЗ ему предоставили целевой жилищный заем за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете и выделено на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете в размере 299391,22 руб. ДД.ММ.ГГГГ он получил согласие за N2 36-02/235469 ответчицы на получение кредита в любой сумме и на любых условиях по своему усмотрению в ОАО КБ «Агроимпульс» . Ранее, ДД.ММ.ГГГГ им с ОАО коммерческий банк «Агроимпульс» был заключен договор банковского (текущего) счета № КИ№, согласно которого на его имя банк открыл текущий счет в рублях РФ №. ДД.ММ.ГГГГ им был заключен кредитный договор № КИ№ с ОАО коммерческий банк «Агроимпульс», по условиям которого ему на основании свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение жилищного займа серии 09 04 № от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен целевой кредит в размере 2297000 рублей сроком на 203 (двести три) месяца на приобретение квартиры, расположенной по адресу: . В период совместного с ответчицей брака по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между продавцом Гордеевым и им, в его собственность была передана указанная выше квартира, стоимость которой была определена в размере 2600000 рублей. Квартира была зарегистрирована на праве собственности за ним и с даты государственной регистрации права собственности на квартиру находится одновременно в залоге у кредитора (в настоящее время ОАО коммерческий банк «Агроимпульс») и Российской Федерации, в лице ФГУП «Росвоенипотека». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» продолжает осуществлять платежи согласно Договору ПЖЗ в счет погашения обязательств по Договору ипотечного кредита. Апелляционным Определением Воронежского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ было признано право собственности по 1/2 доли за каждым на квартиру, расположенную по адресу: . в связи с тем, что обязательства по кредитному договору № КИ- 00-0000-000213 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ним и ОАО коммерческий банк «Агроимпульс» и договору № целевого жилищного займа, предоставляемого ему как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между им и ФГКУ «Федеральное Управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», возникли в период брака сторон в интересах семьи- приобретение квартиры, расположенной по адресу: , признанной судом совместно нажитым имуществом супругов. При таких обстоятельствах долговые обязательства по кредитному договору № КИ№ от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного ему как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, общими долгами с ответчицей - ФИО2 (ФИО3). Сучетом уточненных исковых ФИО9 на основании ч. 3 ст.39 Семейного кодекса РФ просит: 1. Признать долговые обязательства: а) по кредитному договору № КИ№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО коммерческий банк «Агроимпульс» и ФИО8 на сумму 2297000 рублей; б) по договору целевого жилищного займа №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в лице ФИО4, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, и ФИО8 на сумму 299391 рубль 22 копейки, а всего в сумме 2596391,22 руб - совместно нажитыми бывшими супругами ФИО8 и ФИО2.

Распределить между ФИО8 и ФИО2 обязательства: а)по кредитному договору № КИ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО коммерческий банк «Агроимпульс» и ФИО8, на сумму 2297000 рублей - по 1/2доли за каждым; б) по целевому жилищному займу № от ДД.ММ.ГГГГ,

заключенному между ФИО8 и ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в лице ФИО5 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, пропорционально присужденных им долям спорной квартиры, по 1/2 доли за каждым.(л.д.)

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с заявлением о вступлении в дело в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные ФИО9, указав, что поддерживает ФИО9 истца о признании долговых обязательств общим долгом супругов и определении долей бывших супругов в долговых обязательствах ФГКУ «Росвоенипотека», являясь третьим лицом по делу, считает необходимым заявить самостоятельные ФИО9 по следующим основаниям:В соответствии с п. 1 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» (далее - Федеральный закон № 76-ФЗ) государство гарантирует военнослужащим предоставление жилых помещений или выделение денежных средств на их приобретение в порядке и на условиях, которые устанавливаются федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Судебная практика по:

Судебная практика по разделу совместно нажитого имущества супругов, разделу квартиры с применением норм ст. 38, 39 СК РФ

Судебная практика по применению норм ст. 16, 17, 18, 19, 21,22, 23, 25 СК РФ

Судебная практика по применению нормы ст. 1102 ГК РФ

Эффективно ли отказываться от военной ипотеки?

Стоит понимать, что военная ипотека для служащих по контракту - удобный и мощный инструмент, который позволяет получить жилища по льготам и очень быстро. По факту, нужно просто три года быть участником НИС и тогда можно купить жилище на выделенные деньги (при необходимости можно добавить свои средства). Поэтому отказ от военной ипотеки - это потерянная возможность купить жилище за бюджетные деньги. Не забывайте, что квартир можно купить несколько, после погашения кредита за предыдущую ипотеку. Не менее удобно, что погасить задолженность можно в любой момент без штрафов и переплат.

Политика защиты и обработки персональных данных ООО «ИЛИС Групп»

Настоящая Политика защиты и обработки персональных данных (далее - «Политика конфиденциальности») подробно объясняет, сайт, размещенный по адресам сайт (в дальнейшем "мы", "наш", "сайт") использует информацию, оставленную Вами или полученную во время любой из Ваших пользовательских сессий (в дальнейшем «Ваша информация»). Политика конфиденциальности составлена в соответствии с пунктом 2 статьи 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных), а также иными нормативно-правовыми актами в области защиты и обработки персональных данных и действует в отношении всех персональных данных (далее – Данные), которые ООО «ИЛИС Групп» (далее - «Общество») может получить от субъекта персональных данных во время использования сайта. Использование Вами сайта означает согласие с настоящей Политикой конфиденциальности. Вы проинформированы и согласны с тем, что Ваше согласие, данное в электронной форме на сайте, является согласием, полностью отвечающими требованиям действующего законодательства РФ и позволяющим подтвердить факт его получения Обществом. Вы даете своей волей и в своем интересе согласие на обработку, в том числе сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу администрации сайта, обезличивание, блокирование, уничтожение, передачу третьим лицам персональных данных, включая, но не ограничиваясь следующими персональными данными: ФИО, контактный телефон, адрес email, наименование юридического лица, индивидуального предпринимателя, ИНН, ОГРН, ОГРНИП, место нахождения юридического лица и индивидуального предпринимателя, банковские реквизиты и иное.

Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.

Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).

Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.

Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.

Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).

Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.

Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.

Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

Оператор – организация, самостоятельно или совместно с другими лицами организующая обработку ПД, а также определяющая цели обработки ПД, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Оператором является ООО «ИЛИС Групп», расположенное по адресу: 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, Э 2, пом. I, К 7, офис 30Б.

Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:

– подтверждение факта обработки ПД Оператором;

– правовые основания и цели обработки ПД;

– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;

– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)

– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;

– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;

– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

– обращение к Оператору и направление ему запросов;

Оператор обязан:

– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;

– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;

определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых

требованиях к защите ПД;

– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.

Вся информация собирается тремя способами.

Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа "cookies" (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). "Сookies" содержат идентификатор анонимной сессии ("session-id"), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.

Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.

В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
заявка на скидку;
заявка на консультацию;
заявка на обратную связь;
другие формы заявок.

Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.

Обработка персональных данных осуществляется:

– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;

– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;

– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).

Цели обработки ПД:

– осуществление гражданско-правовых отношений.

Обрабатываются ПД следующих субъектов:

– любые физические лица и юридические лица.

Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте. Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.

ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в

запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.

ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,

хранятся в разных папках.

Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых

электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.

Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.

Военная ипотека или накопительная-ипотечная система (НИС) пользуется особой популярностью. Однако военнослужащих нередко интересует вопрос, можно ли от нее отказаться, так как появился другой более привлекательный вариант — жилищная субсидия (ЕДВ). Рассмотрим, как можно отказаться от НИС и что для этого необходимо.

Возможен ли отказ?

Добровольно отказаться могут только те военнослужащие, которые свой контракт заключили до 01.01.2005 г. Их участие в программе вовсе необязательно и может быть осуществлено лишь с подачи соответствующего документа.

Если же ФИО военнослужащего уже были занесены в реестр, то невозможен отказ от программы по собственному желанию.

Из реестра возможны исключения по таким причинам:

1. увольнение;
2. смерть или гибель;
3. признание умершим или без вести пропавшим;
4. государство выполнило свои обязательства и обеспечило военнослужащего жильем.

Но еще раз повторимся: отказ от НИС по собственному желанию невозможен. Такое право предоставляется только тем, кто заключил контракт до 01.01.2005.

Как оформлять отказ

Тем, кто заключил контракт до 01.01.2005 и добровольно участвуют в военной ипотеке, необходимо обратиться к юристам, которые изучат все обстоятельства и подготовят документы в суд.

Необходимо будет написать заявление, в котором следует указать, что военнослужащий может добровольно выбрать способ обеспечения жильем согласно Конституции. Если отказ от военной ипотеки связан с желанием получить ЕДВ, то следует указать, что на момент подачи рапорта на участие в НИС на законодательном уровне не была предусмотрена жилищная субсидия. Но благодаря последним изменениям возникла потребность в обеспечении жильем этим новым способом. Это закон не запрещает.

Только через судебные разбирательства можно отказаться от НИС и получить ЕДВ.

По каким причинам можно отказаться от жилья по военной ипотеке

Причины могут быть следующие:

• нет желания проживать в том районе, где предоставляется квартира;
• жилье имеет меньшую площадь, положенную законом;
• предлагаемое жилье не соответствует тем требованиям, которые выдвигаются к жилым помещениям;
• не хочется проживать с детьми на последнем или первом этаже;
• другие причины, не учтенные в законодательстве.

Военнослужащий может отказываться столько раз, сколько ему необходимо. Важно при этом отказы аргументировать.

Часто причиной отказа от участия в НИС является возможная задолженность, которая может возникнуть после того, как государство перечислило все выделенные средства или при досрочном увольнении.

Дело в том, что при приобретении жилья по военной ипотеке часть денег платится за счет накопленных средств, а вторую часть по договору ипотеки предоставляет банк. При этом приобретаемое жилье находится в залоге у банка.

Стоит ли отказываться от военной ипотеки

Прежде чем принять такое решение, следует рассмотреть все возможные последствия. Возможно, субсидия вместо НИС будет не лучшим вариантом. В основном это касается тех, кто в период службы на завел детей или слишком молод.

В отличие от НИС ЕДВ предоставляется с учетом норм жилой площади, которая рассчитывается на всех членов семьи военнослужащих. Во время расчетов учитывается и стаж защитника Родины. При этом используется повышающий коэффициент, по которому наивысший уровень достигается при сроке службы в 20 или более лет.

Благодаря военной ипотеке можно приобрести квартиру, не тратя собственные накопления. А вот субсидии на это может и не хватить, и она предоставляется всего один раз.

Благодаря военной ипотеке после погашения долга по предыдущему кредиту можно приобрести еще одну недвижимость или заняться расширением уже имеющейся. Более того, таким способом можно приобрести несколько квартир, что вряд ли получится с использованием жилищной субсидии.

Гражданин, не отслуживший более 10 лет, при увольнении может получить все накопления. А если во время службы была оформлена ипотека, то при некоторых обстоятельствах может получить и дополнительные выплаты.

При оформлении отказа от военной ипотеки военный лишится права на получение квартиры за счет государства. Это все необходимо учитывать перед тем, как будет принято решение.

Если же все-таки был принят вариант подачи заявления в суд, то важно знать, что решения по таким делам уже были и они не всегда однозначны. В удовлетворении многих исков было отказано, при этом судьи опирались на одни и те же нормативные акты, но трактовка их была неоднозначной.

Плюсы и минусы отказа

Если военнослужащий отказывается от предложенного государством жилья, то его не исключают из очереди нуждающихся в получении жилья.

Минусы отказа:

• Если военнослужащий увольняется, а прослужил он не более 10 лет, то ему придется вернуть в Федеральный бюджет потраченные на него средства из НИС, а также проценты за пользование ими. Более того, если военный пожелает в дальнейшем проживать в купленной по военной ипотеке квартире, то кредит необходимо будет оформить на стандартных условиях, при которых процентная ставка гораздо выше. Все обязанности по выплатам теперь будут лежать на заемщике.
• При увольнении также придется погашать кредит собственными силами.
• Если военнослужащий прослужил более 10 лет, но уволился, то он не получит накопления НИС и окажется один на один с банком. При этом остаток долга нужно будет возвращать по той же льготной ставке, по которой расплачивался с банком Федеральный бюджет.
• Прекратится возможность участвовать неоднократно в военной ипотеке.
• Оформить ипотеку без внесения собственных средств больше не получится.
• Накопленные деньги военный не получит, которые положены при выслуге свыше 10 лет.
• Отказавшись от участия в НИС, больше вернуться в него невозможно.
• Отсутствие низких процентных ставок по ипотеке.

Плюсы отказа:

• Те, кто заключил контракт до 2005 г., могут отказаться от военной ипотеки в пользу субсидии.

Что представляет собой эта субсидия?

Она выделяется в соответствии со следующими правилами:

• Контрактник становится в очередь для получения жилья.
• Чтобы получить такую субсидию, человек должен нуждаться в улучшении жилищных условий. Органы муниципалитета или жилищного управления Минобороны должны выдать соответствующее заключение.
• Денежная компенсация в виде субсидии выдается на покупку жилого помещения в любом регионе России.
• Дополнительных 15 квадратных метров могут приобрести генералы, маршалы, полковники, преподаватели военных ВУЗов.
• Разрешается покупка жилища на первичном и вторичном рынке.
• Компенсацию могут получить и семейные, и одинокие военнослужащие.

Претендовать на получение субсидии могут следующие категории граждан:

• Контрактники, подписавшие контракт с 01.01.1998 г.
• Те, кто несет службу не менее 10 лет. Материальная компенсация зависит от срока службы. Чем он больше, тем больше средств полагается.
• Человек должен нуждаться в том, чтобы улучшить условия проживания.
• Стоит отметить, что военная субсидия имеет свои преимущества. Прежде всего, тот факт, что военный получит на руки денежные средства.
• Что же касается военной ипотеки, то для получения права приобрести жилье за счет государственных средств необходимо отслужить свыше 3 лет.

Военную ипотеку смогут получить те лица, которые:

• написали рапорт о внесении их в специальный реестр Росвоенипотеки;
• прослужили минимум 3 календарных года;
• достигли возраста 45 лет.

Что может получить военный при отказе от ипотеки

Так как участие в военной ипотеке основывается на использовании накоплений из государственного бюджета, которые можно потратить на оплату первого взноса, а государство будет компенсировать обязательные ежемесячные платежи, то при отказе от военной ипотеки военнослужащий утратит все льготы, выплаченные субсидии.

Если военнослужащий, заключивший первый контракт до 2005 г., желает выйти из НИС, то предполагается несколько вариантов:

• Если перечисленные государством средства на накопительный счет не были потрачены, то необходимо написать на имя начальника части рапорт, который отправится в Росвоенипотеку. После того, как дело будет рассмотрено, произойдет исключение из списков лица, подавшего заявления.
• Если деньги были направлены на покупки жилой площади, то перед исключением из списков необходимо будет вернуть государству потраченные средства. В такой ситуации заявление могут посчитать за попытку ухудшить жилищные условия, из-за чего у военной жилищной комиссии возникнет ряд проблем.
• На самом деле отказаться от военной ипотеки по договору с банком довольно тяжело. Лучше всего это делать до того момента, как будут подписаны все бумаги или перечислены средства. Иначе банк должен будет заняться реализацией квартиры отказника, рассчитать остаток задолженности военнослужащего. Договор будет расторгнут только после полной выплаты должником. Этот процесс для военного достаточно долог, убыточен, трудоемок.
• Желательно заранее договориться с банком о том, чтобы остаток задолженности не был фиксирован и на него не начислялись проценты. В противном случае, если квартира будет реализовываться длительное время, то кредитору необходимо будет отдать дополнительные немалые деньги.
• Если при заключении договора были допущены ошибки, то на основании этого можно попробовать расторгнуть договорные отношения. В этом случае необходимо будет обратиться в суд. Помощь юриста лишней не будет.

Отказ банка в военной ипотеке

Рассмотрим и этот аспект. Банки стараются выдавать кредиты на квартиры, имеющие высокую ликвидность.

Среди требований, которые они предоставляют:

• нельзя купить жилье в коммунальной квартире или общежитии;
• нельзя купить жилье в аварийном состоянии;
• если квартира приобретается по договору долевого участия, то у застройщика должна быть аккредитация.

Банки могут отказать в военной ипотеке по таким причинам:

• Покупка жилья у родственника. Дело в том, что такая сделка может быть совершена фиктивно, иначе стороны просто обналичивают средства. Сотрудники банка обязательно изучат все сведения об участниках сделки и если они находятся в близкой родственной связи, то будет отказ в военной ипотеке.
• Срок участия в НИС менее 3 лет. Однако здесь есть фактор, свидетельствующий о том, что чем меньше возраст военнослужащего, тем дольше будет погашаться кредит. По этой причине есть риск того, что военный уволится со службы еще до окончания срока кредитования, и он с трудом сможет вернуть оставшийся долг.
• Плохая кредитная история. При увольнении раньше срока окончания службы заемщик должен будет погасить долг из собственного кармана. Банк должен быть уверен, что клиент будет действительно платежеспособным.
• Недостоверные данные анкеты. Если некоторые данные были скрыты или, наоборот, приукрашены, то банк также может отказать в военной ипотеке. Такой заемщик будет числиться ненадежным.
• Наличие крупных займов. Например, у заемщика есть действующий автокредит. По этой причине также может быть отказ. Банк старается обезопасить себя от такой ситуации, так как при увольнении с военной службы заемщику придется погашать долг сразу по двум кредитам, что может закончиться невыплатами или задержками.
• Если жилье планируется приобрести в столице, то, как правило, средств, накопленных по НИС, не будет хватать. Если у военного нет необходимых собственных средств, ему нужно будет взять дополнительный кредит, который придется погашать самостоятельно. В такой ситуации банк будет тщательно изучать кредитную историю и платежеспособность. Если окажется, что ранее были просроченные выплаты, то, скорей всего, банк откажет.

Добровольно отказаться от участия в НИС невозможно. Разве что обратиться в суд для этого. При этом в заявлении необходимо будет указать, что участие в программе должно предоставляться на добровольном начале. А принуждение к участию нарушает конституционные права человека на волеизъявление.

Но даже в том случае, если исключение из НИС произошло в пользу жилищной субсидии, то нет гарантии, что военный не застрянет между двух сторон: от одной добровольно откажется, а в другую по решению суда, ответственного за обеспечение жильем, не будет включен. Поэтому прежде чем принимать решение об отказе, необходимо все тщательно взвесить.

Многие люди не обладают значительными сбережениями, позволяющими им приобрести за свои средства недвижимость для постоянного проживания. Поэтому вынуждены граждане обращаться в банк для оформления ипотечного кредита. Но нередко у заемщиков появляются проблемы с погашением такого крупного кредита. Поэтому возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки. Процесс зависит от того, перечислена ли была нужная сумма банком или нет. Допускается досрочно расторгнуть кредитный договор с банком, но последствия такого решения считаются не слишком приятными для непосредственных заемщиков.

Когда можно отказаться?

Часто на разных форумах в интернете граждане спрашивают: «Оформили ипотеку, можно ли отказаться?». Это обусловлено тем, что люди сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами, за счет которых они не могут справляться с серьезной кредитной нагрузкой. Поэтому люди желают прекратить сотрудничество с банком.

Можно ли отказаться от ипотеки? Это возможно в следующих ситуациях:

• еще не получено одобрение от банка на поданную заявку;
• заявка была одобрена, но еще не подписан договор с кредитным учреждением;
• договор был подписан, но денежные средства еще не были переведены продавцу недвижимости;
• расторгается досрочно подписанный договор после получения денег, но на это должны иметься веские основания, подтверждаемые официальными документами.

Если деньги уже получены заемщиком, то отказ от сотрудничества допускается только после объявления себя банкротом или досрочного погашения имеющегося кредита. Досрочно погасить займ легко, для чего только надо написать заявление, передающееся в банк. После этого производится расчет, позволяющий определить точную сумму, которая должна вноситься для погашения займа.

Найти нужные средства для досрочного погашения ипотеки сложно, так как квартира находится в залоге у банка до окончания срока действия договора, поэтому продать ее можно только при сотрудничестве с банком.

Когда необходим отказ?

Часто люди интересуются тем, можно ли отказаться от ипотеки, при возникновении определенных финансовых сложностей. Поэтому отказ требуется в следующих ситуациях:

• увольнение или сокращение на основном месте работы;
• беременность женщины, являющейся основным заемщиком;
• обнаружение у гражданина сложного заболевания, требующего длительного и дорогостоящего лечения;
• присвоение заемщику определенной группы инвалидности в связи с потерей трудоспособности;
• появление иждивенцев.

Все вышеуказанные факты должны доказываться официальными документами.

Можно ли отказаться от военной ипотеки?

Такой кредит предоставляется только военнослужащим с участием государства. Именно за счет бюджетных средств компенсируется определенная часть стоимости приобретаемой недвижимости. Но даже при таких условиях нередко у военного появляются определенные финансовые проблемы, не позволяющие ему справляться с имеющейся кредитной нагрузкой по военной ипотеке. Можно ли отказаться от такого кредита? Особенности данного процесса:

• Предоставляется кредит только участникам программы НИС, по которой за время службы накапливается на индивидуальном счете военного определенное количество средств, которое далее направляется на покупку недвижимости.
• Фактически отказаться от ипотеки могут только военные, которые заключили контракт до 2005 года.
• Если же военный уже включается в особый ипотечный реестр, то отказ от обеспечения жильем является неправомочным.
• Исключение военного из реестра возможно только после его смерти, увольнения или пропажи без вести.
• Если же контракт на службу был заключен до 2005 года, то допускается без негативных последствий отказаться от оформления ипотечного займа.

Если у военного имеется право не оформлять ипотеку, то ему требуется составить специальный рапорт, который подается начальству. В этом документе указывается на необходимость исключения военнослужащего из ипотечного реестра.

Как отказаться от ипотеки военному в другой ситуации? Так как по программе отказ не предусматривается, то единственной возможностью для военнослужащего выступает обращение с исковым заявлением в суд с требованием исключить его из реестра. Ссылаться следует на Конституцию, в которой указывается, что у каждого российского гражданина имеется право на свободный выбор своего жилья. В судебной практике имеются случаи, когда при грамотном формировании иска и выборе оптимальной линии поведения на суде действительно исключался военный из реестра.

Можно ли отказаться при использовании маткапитала?

Маткапитал представлен определенной мерой поддержки семей государством. Он выдается при рождении второго ребенка в семье. По нему предоставляется около 450 тыс. руб. Воспользоваться этими средствами можно в ограниченном количестве целей, к которым относится покупка жилья за счет ипотечного кредита. Но уже после использования маткапитала возникает нередко у заемщиков вопрос, можно ли отказаться от взятой ипотеки. Нюансы такой ситуации:

• возникают определенные проблемы с возвратом маткапитала и расторжением кредитного договора с банком;
• современным законодательством не предусматривается возможность для расторжения кредитного договора, поэтому допускается ликвидировать задолженность только после ее погашения заемщиком;
• для прекращения сотрудничества можно продать жилье с одобрением банка или вовсе составить с учреждением дополнительный договор, на основании которого квартира реализуется с помощью аукциона, проводимого организацией;
• после продажи недвижимости, полученные средства направляются на погашение кредита;
• если остаются после данного процесса какие-либо средства, то они передаются бывшему заемщику;
• у граждан при этом возникает необходимость вернуть средства, полученные по сертификату, в ПФ;
• для этого они могут воспользоваться деньгами, полученными от банка, но их обычно не хватает для возврата маткапитала, поэтому придется за счет личных сбережений возвращать данную сумму.

Поэтому перед оформлением кредита с использованием маткапитала надо быть полностью уверенным в собственных финансовых возможностях.

Нюансы при разводе

Многие молодые люди сразу после заключения брака предпочитают оформлять ипотечный кредит, чтобы получить новую квартиру для совместного проживания. Но не всегда браки являются крепкими и надежными, поэтому нередко уже через несколько лет люди принимают решение о расторжении брака. В этом случае возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки при разводе.

Обычно банки негативно относятся к внесению каких-либо корректировок в кредитный договор. Поэтому если принимается заемщиками решение о расторжении брака и отказа от ипотеки, то они могут выбрать один из нескольких вариантов:

• один из заемщиков отказывается от права на эту недвижимость, поэтому он исключается из контракта, а также квартира переоформляется на второго заемщика, который далее продолжает погашать ипотечный кредит на прежних основаниях, но при этом нередко супруг, исключенный из контракта, требует получения половины ранее выплаченной суммы от бывшего мужа или жены;
• жилье продается непосредственными заемщиками, банком или с помощью аукциона, причем обычно для этого выбирается клиент банковского учреждения, желающий купить квартиру за счет заемных средств;
• продажа квартиры любому покупателю, готовому заплатить за нее наличные средства, которые далее применяются заемщиками для полного погашения кредита.

Наиболее часто предпочитают граждане пользоваться первым вариантом, поэтому квартира оформляется на одного из заемщиков. Человек, отказавшийся от недвижимости, теряет ранее зарегистрированную на него часть объекта, поэтому не сможет претендовать на нее какими-либо способами в будущем.

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, если супруги не желают оформлять на себя объект? В этом случае единственным решением проблемы выступает продажа недвижимости любым доступным способом. Деньги, полученные от этого процесса, направляются на погашение ипотеки. Если после этого остается какая-либо сумма средств, то она делится поровну между заемщиками.

Если разобраться в том, как отказаться от ипотеки при разводе, то сами бывшие супруги смогут решить, какой вариант решения проблемы считается для них наиболее актуальным.

Можно ли вернуть ранее выплаченные средства?

Нередко возникает необходимость расторгнуть ипотечный договор после длительного срока погашения займа. Поэтому у людей возникает вопрос, можно ли отказаться от ипотеки и получить ранее перечисленные средства. Некоторую часть денег можно вернуть, если принимается решение о продаже недвижимости.

После реализации объекта нужное количество денег первоначально направляется в банк для погашения займа, для чего работниками учреждения осуществляется перерасчет. Оставшиеся деньги могут использоваться бывшими заемщиками в любых целях.

В большинстве банков после получения заявления от заемщика об отказе в выплате ипотеки происходит приостановление начисления процентов. Это дает возможность значительно уменьшить размер долга. Такие действия обусловлены тем, что продажа квартиры нередко занимает больше полугода, а при этом у заемщиков просто отсутствует возможность погашать кредит на прежних условиях.

Правила отказа в разных ситуациях

Процедура прекращения сотрудничества зависит от того, на каком этапе оформления ипотечного займа выполняется процесс:

• Кредит одобрен, но средства не были перечислены. Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения? Так как деньги еще не были выплачены продавцу недвижимости, то заемщик может отказаться от сделки. Для этого надо оперативно написать заявление, на основании которого происходит аннулирование ранее подписанного договора. Но если для поиска квартиры использовались услуги агентства недвижимости, то придется их оплатить.
• Договор был подписан, а также деньги перечислены продавцу объекта. Можно ли отказаться от одобренной ипотеки в этом случае? При таких условиях отсутствует возможность расторжения контракта, так как банк просто не сможет забрать средства у продавца недвижимости. Но существует вероятность, что продавец квартиры согласится вернуть средства. Выполнить процесс надо в день оформления ипотеки. В этом случае заемщику все равно придется погасить начисленные банком проценты. Но многие банки отказывают в такой возможности.
• Заемщик уже некоторое время погашает ипотеку. Можно ли отказаться от ипотеки после одобрения при таких условиях? Для этого целесообразно заняться продажей недвижимости. Процедура обязательно реализуется с одобрением и участием непосредственного банковского учреждения. Покупатель может рассчитываться за квартиру заемными средствами, для чего переоформляется на него ипотечный договор, а также может выплачивать за недвижимость собственные наличные деньги.

Нередко граждане просто предпочитают не перечислять средства по договору, надеясь таким способом прекратить сотрудничество. В этом случае появляется много негативных последствий для непосредственных заемщиков. Банк начисляет дополнительные проценты и неустойки. После нескольких месяцев им подается заявление в суд. На основании решения суда квартира конфискуется и передается банку, который продает ее на торгах, а полученные деньги направляются на погашение долга. При этом у граждан портится кредитная история, и они теряют право самостоятельно регулировать процесс продажи объекта, чтобы в итоге получить некоторую часть от его стоимости.

Можно ли отменить кредит через суд?

Можно ли отказаться от ипотеки "Металлинвестбанка" или другого кредитного учреждения при подаче искового заявления в суд? Такие дела в суде рассматриваются достаточно часто. Это обусловлено тем, что многие заемщики просто при появлении финансовых проблем перестают перечислять средства по ипотеке. Банки вынуждены обращаться в суд для принудительного взыскания средств.

Суд удовлетворяет при таких условиях требования истца, поэтому заемщики лишаются ипотечного имущества, переходящего в собственность банка. Учреждение занимается продажей квартиры через аукционы. Полученные средства направляются на погашение кредита, но если после этого остаются свободные деньги, то они выплачиваются заемщикам.

Дополнительно в суд может обратиться сам заемщик, если банк отказывает ему в реструктуризации ипотеки. В этом случае важно представить суду доказательства ухудшения финансового положения гражданина, а также подтверждение того, что заемщик пытался решить проблему досудебным способом, поэтому обращался в банк с заявлением на реструктуризацию. При таких условиях суд не отменяет ипотеку, но может заставить банковское учреждение пойти на уступки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке?

Предоставление ипотечных кредитов считается рискованным процессом для любого банка, так как всегда существует вероятность, что залоговое имущество будет потеряно по разным причинам или вовсе заемщик умрет или потеряет трудоспособность. Поэтому настаивают банки на оформлении как минимум двух страховых полисов:

• страхования приобретаемой недвижимости;
• жизни и здоровья основного заемщика.

Покупка страховки на квартиру является обязательной на основании требований законодательства. Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Если ежегодно не будет продлеваться данный страховой полис, то это может стать основанием для банка обратиться в суд для досрочного расторжения ипотечного договора. В этом случае заемщику придется возвращать долг, а также на него будут воздействовать разными способами приставы. Поэтому страхование квартиры является обязательным для каждого заемщика.

Страхование жизни должно осуществляться только с согласия самого клиента. Банки не могут настаивать на оформлении такого полиса. Но при этом нередко они просто отказывают в предоставлении заемных средств, если потенциальный заемщик не желает оплачивать такую страховку. Нередко даже в самом кредитном договоре имеется условие, что если заемщик по разным причинам не оформляет страховку жизни, то это приводит к увеличению процентной ставки по ипотеке. Поэтому граждане вынуждены ежегодно покупать такой полис до окончания срока кредитования.

При страховании ипотеки можно ли отказаться от покупки полиса защиты жизни заемщика? Процедура может совершаться, но при этом обычно увеличивается ставка процента по кредиту.

Если досрочно погашается ипотека, то можно вернуть часть суммы, перечисленной за страховой полис. Для этого требуется обратиться в страховую компанию, где он покупался. Передается работникам учреждения следующая документация:

• копия паспорта застрахованного лица;
• заявление на возврат некоторой суммы средств, перечисленной за страховой полис;
• справка из банка, подтверждающая окончание сотрудничества в связи с досрочным погашением ипотеки;
• копия непосредственного кредитного договора.

На основании этих документов осуществляется перерасчет, поэтому заявитель получает некоторую часть уплаченной ранее суммы за страховой полис. Страховые компании не имеют права отказывать от возвращения эти денег.

Если же гражданин сталкивается с отказом, то он может написать претензию в компанию. Если в течение двух месяцев отсутствует ответ на это заявление, то подается иск в суд.

Заключение

Отказ от ипотеки возможен до непосредственного перечисления денег по кредитному договору. Допускается расторгнуть соглашение досрочно, но для этого заемщику придется лишиться купленной недвижимости или погасить кредит за счет личных сбережений.

Дополнительно можно отказаться от страховки, если такая возможность предусматривается положениями кредитного договора.

Случаются ситуации, когда по какой-либо причине появляется необходимость отказаться от ипотечного займа. Сделать это довольно сложно, но вполне возможно: необходимо лишь учесть все возможные нюансы.

Решение об отказе от ипотеки принимают очень многие клиенты банка, так как ипотечный кредит – мероприятие довольно затратное и часто рискованное.

Отказаться от ипотеки можно в любой момент до получения денег. То есть когда банк уже осуществил перечисление оговоренной ранее суммы на счет своего клиента, считается, что свои обязанности он выполнил.

Когда средства фактически находятся на счете клиента, банк имеет право начать начисление процентов на кредит.

Таким образом, изменить свое решение о получении кредита можно много раз. Но только до момента получения всех средств.

В каких случаях можно отказаться?

Отказаться от ипотечного кредита можно только в следующих случаях:

• когда заявка на получение кредита ещё не одобрена;
• заявка одобрена, но кредитный договор ещё не подписан клиентом;
• в случае если договор подписан клиентом, но деньги ещё не были получены;
• при появлении каких-либо уважительных причин.

В случае если средства получены, то выход из ситуации только один – .

Осуществить его довольно просто, достаточно лишь обратиться в банк с заявлением о пересчете графика платежей.

Сделать это обычно довольно проблематично для людей, уже заключивших ипотечный договор, так как обычно свободных денег в наличии не имеется, а продать ипотечную квартиру очень сложно. До момента погашения задолженности она фактически является собственностью банка.

Если клиент банка становится неплатежеспособным по какой-либо серьезной причине, то можно отсрочить необходимость выплат или же вовсе отказаться от кредита.

К причинам такого рода можно отнести:

• беременность;
• смерть какого-либо родственника;
• наличия на иждивении у плательщика несовершеннолетнего;
• потеря рабочего места;
• возникновение нетрудоспособности (болезнь, инвалидность).

Отказ от военной ипотеки

Большинство кадровых военных на сегодняшний день являются участниками НИС (накопительно-ипотечной программы). На законодательном уровне решено, что выбор способа реализации права на жилую площадь предоставляет самому военнослужащему.

Фактически же отказ от участия в НИС возможен только для военных, заключивших контракт на службу до 1 января 2005 года.

Когда военнослужащий включен в специальный ипотечный реестр, отказ от ипотечного обеспечения жильем попросту не предусмотрен.

Причиной исключения из реестра накопительно-ипотечной программы может быть только:

• смерть военнослужащего;
• увольнение по какой-либо причине;
• пропажа без вести участника НИС.

В любых других случаях исключение из специального реестра невозможно.

Если же военнослужащий заключил свой первый контракт до начала действия НИС (до 2005 года), он может отказаться от участия в этой программе.

Необходимо лишь оформить рапорт в соответствующей форме и подать его начальству.

Также возможно добиться исключения из соответствующего реестра в суде: в заявлении следует указать, что Конституцией Российской Федерации предусмотрено право на свободный выбор формы обеспечения жильем.

Отказ от ипотеки с материнским капиталом

Сегодня многие практикуют использование материнского капитала в качестве первоначального взноса при взятии ипотечного кредита. Но когда возникает необходимость досрочного расторжения кредитного договора с банком, возврат материнского капитала довольно проблематичен. Так же, как и сам процесс .

Фактически, банком и действующим законодательством не предусматривается расторжение ипотечного договора.

И ликвидировать задолженность по кредиту такого рода можно только путем её погашения.

Все же если клиент банка решил отказаться от выплат по ипотечному договору, то существует несколько выходов из сложившейся ситуации:

• продать приобретенную в ипотеку недвижимость покупателю, готовому расплатиться наличными;
• продать жилье покупателю, берущему кредит на квартиру в этом же банке;
• заключить с банком ещё один договор, который предполагает продажу недвижимости через аукцион.

После того, как продажа осуществлена, полученные деньги банк расходует на погашение задолженности. Если какие-либо средства остаются, они перечисляются на счет заемщика.

Сам материнский капитал, который используется как первоначальный взнос, не возвращается.

Отказ при разводе

Статистика бракоразводных процессов довольно неутешительна: распадается каждый второй или третий брак. А так как довольно большое количество молодых семей берут жилую площадь в ипотечный кредит, встает вопрос о дележе имущества.

Большинство банков крайне негативно относится к внесению каких-либо изменений в кредитный договор.

Поэтому если супруги решили развестись и отказаться от ипотечного кредитования, имеются следующие варианты:

• один из супругов должен отказаться от права собственности на жилье, его исключают из договора об ипотечном кредитовании, и он переоформляется на другого человека, который и осуществляет погашение долга;
• квартира продается каким-либо способом:через аукцион, проводимый банком; покупателю, являющемуся клиентом кредитной организации; покупателю, готовому заплатить за недвижимость наличностью.

Если разводящиеся супруги выбирают первый вариант, то банк на основании письменного заявления осуществляет переоформление договора на супруга, не отказывающегося от ипотечного кредита. Отказавшийся же теряет все права собственности на приобретенную недвижимость.

Если квартира продается, то вырученные деньги идут на погашение задолженности. Разница между стоимостью квартиры и задолженностью возвращается заемщику.

Можно ли вернуть деньги, и как это сделать?

Возврат денег при отказе от выплат по ипотечному кредиту возможен только в случае реализации приобретенной недвижимости: она продается каким-либо способом, после чего банк осуществляет перерасчет кредита и оговаривает сумму задолженности.

Многие банки после того, как клиент отказывается в письменной форме от выплат по ипотечному кредиту, допускают фиксацию остатка долга, то есть, начисление процентов приостанавливается.

Это дает возможность сделать задолженность меньше. Данный момент важен: зачастую продажа квартиры может осуществляться в течении более чем шести месяцев, а то и дольше, так как покупатели обычно стараются не связываться с кредитной недвижимостью во избежание проблем.

Если остаток долга не зафиксировать, он будет продолжать увеличиваться.

Таким образом, некоторые средства можно получить в виде разницы между суммой, полученной от продажи квартиры, и остатком по основному долгу. Если кредит был взят давно, то разница может быть довольно велика, ведь стоимость недвижимости довольно существенно выросла в сравнении с прошлыми годами.

Часто задаваемые вопросы

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке?

Сбербанк – серьезная финансовая структура, больше половины акций которой принадлежит государству. Поэтому его деятельность осуществляется согласно действующему законодательству.

Отказаться от невозможно, как и в любом другом. Но так же, как и в остальных, имеется выход из ситуации, когда осуществлять платежи клиент попросту не может.

У каждого решения имеются как свои достоинства, так и недостатки:

Можно ли отказаться от кредита в ВТБ 24?

ВТБ 24 оформляет стандартные ипотечные договоры, ничем не отличающиеся от договоров такого же типа Сбербанка или иного банка. Поэтому в нем не прописан пункт отказа от ипотечного кредитования.

Возможна только лишь отсрочка осуществления платежа, и она будет облагаться штрафными санкциями. Причем причина для оформления отсрочки должна быть достаточно серьезной: развод, смерть родственников, возникновение нетрудоспособности и другие подобные.

Если же по какой-то причине у клиента ВТБ 24 нет возможности выплачивать задолженность по ипотечному кредиту, можно погасить долг путем реализации недвижимости.

Сделать это можно несколькими способами, как при помощи самого банка, так и без его участия.

Полученные средства должны быть полностью использованы для погашения долга.

На сегодняшний день большинство кредитных организаций обычно идут навстречу клиентам, финансовое состояние которых не позволяет осуществлять выплаты по ипотеке, так как судебные тяжбы не выгодны банкам.

Поэтому, если заемщик обанкротился или по каким-то иным причинам не может выплачивать ипотечный кредит, то ничего страшного не случится: вопрос можно разрешить без привлечения суда.

Но лучше до этого не доводить, и прежде чем брать квартиру в ипотеку, следует хорошо продумать свой бюджет на много лет вперед.