Закінчився пільговий період кредитної картки ощадбанку. Пільговий період за кредитною карткою Ощадбанку – приклад використання та як розрахувати його закінчення

У Ощадбанку пільговий період може становити максимум 50 календарних днів. Саме стільки ви можете не сплачувати відсотки за використання кредитних коштів. Але слід враховувати, що діяти ЛП буде лише у випадку, якщо ви заплатили карткою за покупки чи послуги. Якщо ж зняли гроші в касі чи банкоматі, витратили їх у казино або зробили переказ – відсотки нараховуватимуться з першого дня у будь-якому випадку.

Отже, щоб не сплачувати відсотки, потрібно внести всю суму платежу протягом грейс-періоду. Багато хто думає, що відлік 50 днів починається з дати покупки. Але у випадку зі Сбербанком це не так. Як я вже казала, 50 днів – це максимум. А взагалі ЛП може становити і 20, і 30, і 40 днів. Як дізнатися, коли закінчується його термін?

Коли ви отримуєте картку, вам видається ПІН-конверт, на якому буде вказано дату звіту. Це і буде початком пільгового періоду.

Наприклад,на ПІН-конверті написано, що звітний день за вашою кредиткою - 5-е число кожного місяця. Це означає, що 50 днів відраховуватимуться саме з цієї дати: тобто. 30 (31) днів до наступного 5-го числа (це називається звітним періодом) і плюс ще 20 днів (це період погашення). Тобто. у нашому випадку крайньою датою погашення буде 25 число.

Виходить, що ЛП може бути щонайменше 20 днів і максимум 50. Щоб було зрозуміліше, розглянемо кілька прикладів. При цьому не забуваємо, що наша дата звіту – п'яте число.

Приклад №1 : ви здійснили покупку 7 червня. У цьому випадку у вас є 28 днів до 5 липня плюс ще 20 днів (тобто до 25 липня). Усього виходить 48 днів пільгового періоду.

Приклад №2: ви робите покупку 26-го червня. Відповідно, у вас залишається 9 днів до 5 липня плюс 20 днів. Пільговий період у разі буде 29 днів.

Виходить, що здійснювати оплату за допомогою найкраще на початку звітного періоду, тоді пільговий період буде максимально довгим.

Крім питань про тривалість пільгового періоду часто виникає питання про те, яку саме суму слід погасити, щоб не вилетіти з пільгового періоду. Відповідаю: головне – внести суму, витрачену протягом звітного періоду. Платежі, зроблені за покупки під час погашення, вносити необов'язково! Вони на ЛП не впливають.

Приклад №3: 8 червня ви отоварилися по карті в магазині на суму 3 тис. руб., 25 червня – на 1 тис. руб., а 9 липня – ще на 2 тис. руб. До дати платежу (тобто до 25 липня), щоб не вилетіти з грейсу, обов'язково внести лише 4 тис. руб. (3 тис. + 1 тис.). 2 тисячі, що залишилися, ви можете заплатити до 25 серпня (тобто вони потрапляють під наступний ЛП).

До речі, сума та крайня дата платежу обов'язково вказуються ще й у щомісячному звіті за карткою. Є два способи отримання такого:

1) особиста явка власника пластика за місцем відкриття рахунку (тобто вам доведеться щомісяця ходити до банку);

2) через Інтернет на адресу електронної пошти (що, мені здається, набагато зручніше).

Спочатку спосіб вказується у заяві отримання кредитки, але надалі його можна змінити. Для цього потрібно звернутися до відділення, де було відкрито картку, та написати відповідну заявку.

Якщо операцій по карті за місяць не було, звіт не формується.

І не забувайте, що якщо ви не внесли всю заборгованість до останньої дати погашення, то нарахування відсотків буде здійснюватися на суму фактичної заборгованості. Тобто. у наступному звіті до обов'язкового платежу будуть крім основного боргу включені і відсотки, нараховані з дня відображення операції на карт-рахунку.

Розрахунковий період- це період, протягом якого ви робите покупки, а банк веде облік, скільки ж ви витратили грошей. Зазвичай цей період становить 30 днів.

Далі починається платіжний період(Іноді саме його називають пільговим). Це час, протягом якого ви можете повністю відшкодувати витрачені гроші. Звертаю увагу – треба погасити всю суму заборгованості – тільки в цьому випадку банк не нарахує вам відсотків за користування коштами (обсяг використаного кредитного ліміту). Тривалість платіжного періоду зазвичай становить 20 чи 30 днів – отже у сумі (з розрахунковим періодом – 30 днів) і виходить «обіцяний» банком період безвідсоткового користування кредитними грошима 50, 60 тощо. днів.

Якщо ви не змогли повністю повернути на картку всі витрати, то банк нарахує відсотки на суму, яку ви витратили протягом розрахункового періоду. Після закінчення пільгового періоду вам треба буде заплатити мінімальний платіж (зазвичай це 5-10% від суми) та відсотки, нараховані за використання цих коштів.

З моменту закінчення першого розрахункового періоду (30 днів) розпочнеться відлік наступного розрахункового періоду. Зверніть увагу, це відбувається одночасно, коли починається перший платіжний період. Тобто одночасно у вас по карті діятимуть і платіжний період за боргами попереднього розрахункового періоду та новий розрахунковий період.

Особливості розрахунку

Усі нюанси розрахунку пільгового періоду та нарахування відсотків залежать, звичайно ж, від тривалості розрахункового та платіжного періодів.Розглянемо конкретний приклад.

Розрахунковий період починає обчислюватися з моменту, коли ви отримали у відділенні банку кредитну картку або активували отриману раніше. Допустимо, це буде 1 жовтня. Потім протягом місяця ви витратили 20 000 рублів. 1 листопада (1 жовтня плюс 30/31 день) закінчиться ваш перший розрахунковий період. Банк визнає, скільки кредитного ліміту ви витратили за цей термін, і надішле вам смс-повідомлення (дана послуга надається не всіма банками, в деяких, для отримання цієї інформації, необхідно дзвонити в кол-центр або дивитися в Інтернет-банку). У прикладі це буде 20 000 рублів.

Між іншим, протягом пільгового періоду, ви можете продовжувати користуватися кредиткою в межах ліміту, що залишився. Наприклад, до 21 листопада ви витратили ще 10 000 рублів. Який нюанс? Якщо ви не бажаєте платити відсотки за користування кредитною карткою, вам необхідно до 21 листопада внести на картку ВСІ витрачені гроші. У нашому прикладі це буде 30 000 рублів (20 000, витрачені в розрахунковому періоді, та 10 000, витрачені у платіжному).

Допустимо, ви не погасили заборгованість повністю. Нічого страшного - до моменту закінчення пільгового періоду (21 листопада) вам необхідно внести мінімальний платіж (залежно від умов вашої картки: якщо 5% - то в нашому прикладі це буде 1000 рублів, якщо 10% - то 2000 рублів) та відсотки використання 20 000 рублів. Точна сума платежу буде у виписці, яку вам надішле банк наприкінці розрахункового періоду (1 листопада).

Цікавий період із 1 листопада по 1 грудня. Це проміжок часу, коли триває другий розрахунковий період і все ще триває платіжний період (до 21 листопада). Що це означає? Для безкоштовного користування карткою треба погасити всю суму, витрачену з 1 жовтня до 21 листопада. А ось розрахунок мінімальної суми платежу та відсотків за листопад буде здійснено 1 грудня (наприкінці другого розрахункового періоду), виходячи із залишку заборгованості. У нашому прикладі це буде 20 000 рублів (витрачені в першому розрахунковому періоді) мінус 2 000 (мінімальний платіж 21 листопада) плюс 10 000 (гроші, витрачені у другому розрахунковому періоді) – всього 28 000 рублів. З цієї суми банк вирахує мінімальну суму внеску до 21 грудня (кінець другого пільгового періоду) - 2800 рублів і відсотки з 28000 рублів. І так далі.

Пільговий період з моменту першої покупки

Розглянемо цей приклад інших умовах – коли відлік розрахункового періоду розпочнеться з моменту здійснення першої покупки. Це найзручніший для споживача варіант, т.к. у цьому випадку карту можна оформити, але не користуватися нею доти, доки не знадобиться. До того ж розрахунок відсотків вестиметься чесно.

Наприклад, ви отримали картку поштою 1 жовтня, а першу покупку на 20 000 зробили за нею 28 жовтня. Отже, кінець розрахункового періоду для вас буде – 27 листопада (28 жовтня плюс 30 днів), а кінець пільгового періоду – 17 грудня (28 жовтня плюс 50 днів) – до цієї дати треба погасити 20 000 плюс усю суму, яку ще витратите до 17 грудня.

Фіксована дата платіжного періоду

Деякі банки «спрощують» життя і собі, і клієнтам: вони фіксують дати закінчення розрахункового періоду та платіжного періоду певними календарними датами незалежно від того, коли ви оформили кредитну картку або почали нею користуватися. Зазвичай банки встановлюють першим числом місяця – кінець розрахункового періоду, а 25 чи 20 – кінець платіжного періоду.

Наприклад, ви оформили картку 10 жовтня, а перший платіж 20 000 зробили 20 жовтня. Все одно, 1 листопада банк розрахує заборгованість за перший розрахунковий період у розмірі 20 000 і чекатиме, що до 20 листопада ви погасите або всю заборгованість, або внесете мінімальний платіж.

Як різні банки розраховують пільговий період

Альфа-банк для різних видів кредитних карт – різний пільговий період: для традиційних карт передбачений 100-денний період, враховуючи від дати отримання картки. У цьому розрахунковий період становить 30 днів, а платіжний – 70 днів. Якщо ви оформляєте ко-брендингову карту (у партнерстві з якоюсь компанією, наприклад, Аерофлот або Cosmopolitan), тоді загальний пільговий період буде лише 60 днів (30 днів – розрахунковий та 30 – платіжний).

та Хоумкредиту надається на таких самих умовах – відлік розрахункового періоду (один місяць – 30/31 днів) починається з дати випуску картки. Платіжний період становить 20 днів, тобто загальна тривалість безвідсоткового періоду становить 50 чи 51 день (залежно кількості днів у місяці).

У банку Російський стандарт загальна тривалість безвідсоткового періоду за кредитними картками становить 55 днів. З них 30 днів – розрахунковий період (вважаючи від дати оформлення картки), 25 днів – платіжний.

А ось увідлік розрахункового періоду починається саме з скоєння першої операції, а чи не з оформлення чи отримання кредитної картки. Розрахунковий період також становить 30 днів, а платіжний – 25 днів, тож у сумі виходить 55 днів.

Особливості використання пільгового періоду

Пам'ятайте, що безвідсотковий період зазвичай поширюється лише на операції з оплати товарів та послуг безготівковим шляхом (як у точках продажу, так і в Інтернеті). Як правило, пільговий період не поширюється на операції зняття готівки у банкоматах, поповнення рахунків електронних грошей, безготівкові перекази (наприклад, через системи Інтернет-банкінгу). У більшості банків при знятті коштів із кредитної картки через банкомат ви спочатку заплатите комісію за зняття готівки (приблизно 2 - 3% від суми зняття), а потім ще й щомісячні відсотки з цієї суми (навіть якщо повністю погасите заборгованість до закінчення пільгового періоду) .

Під час підписання (або договору обслуговування пластикових карток) обов'язково зверніть увагу на періодичні платежі, які вам необхідно буде здійснювати. Комісій уже не залишилося, але щомісячні страховки, комісії за смс-інформування, плата за щорічне обслуговування картки, наприклад, залишилися. У чому «підступ»? Банки у безакцептному порядку списують ці платежі одразу з вашого кредитного ліміту. А потім нараховують на це відсотки так, начебто це ви зробили цю операцію.

Зверніть увагу на особливості погашення заборгованості. Як правило, фактом оплати заборгованості вважається не дата, коли ви внесли кошти на картку через банкомат, термінал або касу банку, а саме момент, коли гроші зараховані на картковий рахунок. Навіть усередині банку гроші можуть «йти» 1-3 дні від каси до рахунку (на жаль, це з особистого досвіду). А якщо ви будете платити через пошту, термінали оплати, або інші банки – то термін зарахування може бути більшим. Тож плануйте завжди гасити заборгованість за кредитною карткою заздалегідь – не залишайте на останній день.

Отже, якщо ви дійсно вирішили, що кредитна карта з грейс періодом вам потрібна, але, при цьому, не хочете платити банку «зайвої» копійки, то єдиний вірний спосіб – це розраховуватися лише безготівкою і при цьому повністю гасити всю заборгованість перед банком до закінчення пільгового періоду.

Як дізнатися про суму боргу? Зазвичай банки в останній день розрахункового періоду надсилають смс-повідомлення, в якому міститься інформація про залишок всієї заборгованості по картці, а також мінімальний платеж, який необхідно здійснити до певної дати. Ву-а-ля: залишок боргу відомий, крайній термін платежу теж. До настання цієї дати погасіть заборгованість повністю (вносите гроші на картку хоча б частинами). Намагайтеся не витрачати кошти у платіжний період. Ну, або до настання дати Х повертайте витрачені.

Ощадбанк Росії поряд з дебетовими пропонує оформити кредитні картки Ощадбанку. Серед клієнтів великою популярністю користується кредитна картка Ощадбанк та її пільговий період 50 днів. Банк випускає кредитки різного класу з урахуванням платіжних систем Visa і MasterCard. Але є й безліч нюансів, які клієнти найчастіше не знають, тому не використовують усі переваги, які дає пільговий період кредитної картки Ощадбанку.

Якщо розглядати кредитні картки Ощадбанку з пільговим періодом, то тут можна виділити два етапи:

Звітний– до 30 діб, у цей час є можливість користуватися лімітом, після чого банк надішле звіт про витрати.
Платіжний- Триває 20 діб, у цей період можна робити часткове або повне погашення. Головне, щоб після закінчення боргу на кредитці не було, інакше буде нараховано відсотки.

У разі коли власник кредитки скористався лімітом, умови роботи з карткою мають на увазі обов'язкове щомісячне погашення. Якщо клієнт не виходив за межі пільгового періоду (ЛП), він може повністю погасити суму використаних коштів, при цьому відсоток не буде нарахований. А якщо ні, то раз на місяць обов'язково потрібно внести мінімальний платіж, який передбачений банком. Якщо кредитні кошти були використані, але позичальник не вніс навіть мінімальний платіж, то цьому випадку виникає прострочення. При цьому банк нараховує неустойку за несплату боргу.

Ощадбанк надає власникам своїх кредитних карток можливість робити витрати протягом 30 діб, при цьому нарахування відсотків не здійснює. А після цього надає ще до 20 діб для погашення заборгованості, що виникла. Тобто загальний час ЛП – 50 діб.

Правильне використання ЛП дає безліч переваг. Можна позичати до зарплати або вирішувати інші фінансові проблеми. При цьому не оплачуючи банку жодної копійки. Багато клієнтів не користуються кредитами важливо, але з радістю оформлюють кредитку, щоб отримати додаткові можливості безкоштовно.

Правила користування кредитною карткою Ощадбанку у пільговий період:

Рекомендується підключити до кредитки онлайн-сервіси. Це дозволить постійно моніторити залишок. При витратах надходитиме СМС-повідомлення про суму і розмір боргу. Також банк надсилає листа з інформацією про розмір щомісячного внеску. Інтернет-банк дозволить переглядати виписки у режимі 24/7/365 дистанційно.
Звіт про операції по карті Ощадбанк надсилає на e-mail. Також він надсилає й іншу важливу інформацію щодо користування кредиткою, тому потрібно моніторити листи.

Гасити треба раз на місяць, щоби не було санкцій з боку банку.
Пільговий період кредитної картки Ощадбанку за новими витратами працює, навіть якщо вже є прострочена заборгованість. Але можливість користуватися без відсотків буде доступною лише в тому випадку, якщо клієнт погасить прострочення за попередніми платежами.
Вносячи гроші, потрібно враховувати час їхнього надходження. При використанні різних каналів погашення термін надходження коштів на картку може становити добу та більше. Цей момент потрібно контролювати, намагатися гасити раніше та краще отримувати від банку підтвердження надходження коштів.

Як розрахувати

На сайті банку реалізовано можливість розрахувати пільговий період за кредитною карткою Ощадбанку. Спеціальний онлайн-калькулятор чудово підійде для тих, хто користується кредиткою вперше або не впевнений, що його розрахунок точний.

Онлайн-калькулятор працює таким чином:

клієнт повинен ввести інформацію про дату звіту, розмір процентної ставки, суму та дату купівлі у відповідні поля;
після натискання кнопки «Розрахувати» система покаже інформацію про кількість днів користування без нарахування відсотків та вкаже крайню дату погашення.

Утримувач картки може самостійно розрахувати за своєю кредитною карткою Ощадбанку пільговий період. Краще сформувати виписку, де буде вказано докладну інформацію щодо кожної операції.

При розрахунку необхідно брати до уваги те, що після формування звіту клієнту дається ще до 20 діб для внесення коштів. Тому сам ЛП буде більшим – сюди входить і відрізок часу між витратою та формуванням звіту.

Приклад розрахунку

Якщо брати за основу той факт, що банк формує звіт щодо витрат клієнта 1-го числа, то обчислити ЛП просто – необхідно додати до кількості днів, що залишилися до кінця місяця, ще двадцять. У нашому конкретно взятому випадку ЛП становитиме повних 50 діб.

Пільговий період за кредитними картками Ощадбанку – наочний приклад:

на пошту клієнта надійшов звіт про витрати 01.04.2017;
ця дата є початком нового ЛП;
борг за операціями, які були здійснені за період з 01.04.2017 до 30.04.2017, має бути погашений не пізніше ніж 21.05.2017.

Тобто, якщо скористатися карткою в останній день місяця (30.04.2017), то клієнту на погашення буде відведено лише 20 днів.

Тривалість грейс-періоду 50 днів умовна, вона може змінюватись в залежності від кількості днів на місяці. Таким чином, найкоротший період безвідсоткового користування припадає на лютий.

Як визначити початок пільгового періоду

Новий грейс-період починається наступного дня після дати, коли було сформовано звіт з попередніх витрат. Кількість днів ЛП не залежить від того, чи користувався в цей період власник картки грошима чи ні, і зменшується з кожним днем.

Для самого власника пільговий період картки Ощадбанк починається з того дня, коли були списані перші гроші з картки в борг.

Початок грейс-періоду можна з'ясувати в особистому кабінеті інтернет-банку або зателефонувавши до гарячої лінії кредитної організації. Важливо дізнатися дату, коли було здійснено перше витрачання в борг. Наступний день є початком безвідсоткового періоду.

Закінчується ЛП вдень, коли потрібно зробити погашення, інакше буде нараховано відсотки за користування грошима. Платіж можна внести у будь-який день між датою здійснення покупки та платежу. Банк у зведенні, який надає клієнту, вказує день погашення, також його можна дізнатися, скориставшись інтернет-банком.

Ощадбанк нагадує клієнтам про те, що ЛП добігає кінця, – надсилає на телефон клієнта відповідне повідомлення. Це дозволяє мінімізувати ризик виникнення прострочення.

Карти високого класу мають більші можливості, ніж звичайні кредитки. Це пільгова преміум-картка від Ощадбанку «Віза» або «МайстерКард», її власникам надаються ширший спектр послуг та вигідніші пропозиції від банку, у тому числі щодо обслуговування картки.

Що стосується грейс-періоду, то на нього не поширюється преміальне обслуговування, тобто власники карток преміум-класу користуються ЛП у такому ж режимі, як і власники інших кредиток. Їх також його тривалість становить до 50 днів.

Чи може бути лонговано

Ощадбанк надає стандартні умови за періодом безвідсоткового обслуговування всім кредитних карток. Змінити його неможливо. Банк не продовжуватиме його одному конкретному клієнту або групі клієнтів, оскільки це технічно зробити практично неможливо і економічно не вигідно.

У разі, якщо позичальник не отримує на дату закінчення ЛП погасити борг по картці, він може скористатися такими рекомендаціями, щоб не допустити виникнення простроченої заборгованості:

сплатити мінімальний щомісячний платіж, але при цьому у наступному ЛП йому необхідно буде також погасити нараховані відсотки за користування кредитним лімітом;
взяти гроші в борг у знайомих або в іншому банку та погасити борг по картці Ощадбанку.

Останній варіант, швидше, не рекомендація, а практика, що використовується. Але перед тим, як так вчинити, потрібно проаналізувати доцільність такого кроку, оскільки це може призвести до додаткових витрат. До того ж, отримати новий кредит складно, і поява нових зобов'язань супроводжується необхідністю додатково витрачати час на погашення ще одного кредиту, робити розрахунок суми платежу, відвідувати банк-кредитор тощо. Тому перед тим, як впадати в крайність, краще кілька разів подумати.

У момент отримання кредитної картки, перед підписанням договору, клієнту необхідно вивчити умови кредитування, правила, як користуватися продуктом, докладно розпитати менеджера банку про ЛП, щомісячний платеж, вивчити нюанси. Потрібно чітко розуміти, коли починається, закінчується грейс-період, чи немає додаткових комісій, як рахувати пільговий період тощо.

Потрібно також пам'ятати, що крім витрат, ініційованих самим клієнтом, є й інші, про які не можна забувати:

плата обслуговування картки (зазвичай списується щорічно);
плата користування платними сервісами;
страхові платежі

Всі ці платежі списуються з картки, зокрема за рахунок кредитного ліміту. Внаслідок цього може виникати заборгованість, а якщо її вчасно не погасити – нараховуватимуться відсотки.

ЛП – це зручний інструмент, який може використовувати кожен, хто має кредит СБ. Він дозволяє економити на відсотках – можна позичати у банку, при цьому відсотки нараховані не будуть, за умови, що гроші повернуто в повному обсязі в строк. Головне – враховувати всі нюанси, оскільки помилка у розрахунках може призвести до нарахування відсотків або навіть виникнення прострочення.

Щоб залучити клієнтів до кредитних карток, банки запроваджують їм пільгові періоди. Вони дозволяють користуватися картками без відсотків за умови, що клієнти повернуть гроші у вказаний термін. Кредитна картка може стати вигіднішою, якщо позичальник правильно користується пільговим періодом кредитування.

Докладніше про те, як правильно користуватися безвідсотковим періодом, ви дізнаєтесь у цій статті. Тут ми пояснимо, як працює безвідсотковий період, як правильно його розрахувати та як отримати від нього вигоду. Також ми розповімо, з яким підводним камінням ви можете зіткнутися при використанні цієї опції.

(або грейс-період) – це безвідсотковий період, який діє на всі витрати, які клієнт оплачує за допомогою банківської картки. Це означає, що протягом певного часу клієнт банку може використати кредитні кошти з картки без відсотків. Період складається з двох частин: розрахункової, протягом якої можна користуватися карткою, та платіжної, в якій потрібно повернути борг.

Наприклад, якщо пільговий період із кредитування становить , він складається зі звітного періоду (становить 30 днів) і періоду платежу (становить 20 днів).

Якщо звітний період розпочався, наприклад, 8 червня і цього ж дня було здійснено купівлю чогось, то власник картки має строк 50 днів, щоб сплатити борг, не переплативши жодного відсотка - до 27 липня. Якщо купівлю товару за допомогою кредитної картки здійснено, наприклад, 22 червня, то до 27 липня залишається строк у 35 днів на оплату всієї суми заборгованості під без переплати відсотків (тобто 20 днів платіжного та 15 днів звітного періодів).

Більшість банків пропонує кредитні картки пропонують безпроцентний період тривалістю до 50-60 днів. Рідше зустрічаються пропозиції, якими можна скористатися 100, 120 або навіть 200 днів без відсотків.

Наприкінці кожного місяця або в дату видачі картки позичальнику видається виписка. У ній зазначено повну суму заборгованості та термін, до якого позичальнику обов'язково потрібно внести кошти. Зазвичай термін погашення боргу становить 20 днів із моменту, як буде сформовано виписку. Для того, щоб не переплачувати відсотки за користування кредитом, не пізніше дати, зазначеної у виписці, клієнту потрібно сплатити заборгованість за кредитом у повному обсязі. Якщо вкладетеся у пільговий період, то банк може продовжити його на той самий термін.

Наприклад, у позичальника витяг по кредитній карті формується щомісяця 1 числа. Станом на 1 квітня заборгованість по кредитній картці була 0 руб. 2 квітня позичальник придбав за допомогою картки ноутбук за 20 000 рублів, потім 10 квітня він сплатив по кредитній карті вечерю в ресторані за 2 500 рублів, далі 20 вересня були куплені квитки на концерт за 3 000 рублів. Звідси випливає, що на 1 травня борг за кредитною карткою позичальника становитиме 25 500 рублів. Якщо він погасить цей борг у повному обсязі шляхом внесення до 20 травня (до дати платежу, яка зазначена у виписці) 25 500 рублів на кредитну картку, то відсотки на цю грошову суму нараховані не будуть.

Якщо позичальник витратить кошти з кредитної картки наступного дня після складання виписки за рахунком, він може скористатися грошима абсолютно безкоштовно у межах пільгового періоду, термін якого становить 50 днів, тобто 30 днів у поточному місяці до складання наступної виписки банком і плюс 20 днів до дати погашення усієї заборгованості.

Якщо позичальник не може в повному обсязі розрахуватися із заборгованістю у зазначений термін, то це не несе за собою нічого страшного. У такому разі позичальник зможе внести мінімальний платіж у рахунок погашення боргу, а на заборгованість, що залишилася, банк буде нараховувати відсотки за використання кредитних коштів відповідно до умов кредитного договору.

Тривалість цього періоду
Дату відліку розрахункового та платіжного періоду
Порядок погашення боргу протягом платіжного періоду

Всю цю інформацію можна уточнити у договорі чи у співробітників банку.

Розглянемо найчастіші варіанти та приклади розрахунку пільгового періоду:

Розрахунковий період починається з дня випуску картки та триває до кінця календарного місяця, а платіжний триває до 20-25 числа наступного місяця. Протягом цього терміну необхідно внести всю суму боргу. Після погашення починається новий розрахунковий період, який триває до кінця місяця, а потім йтиме платіжний період, що дорівнює за тривалістю попереднього.

приклад:

12 червня Василь Стрєльцов оформив кредитку. До 30 червня він сплачував їй покупки. З 1 по 25 липня він мав повернути витрачену суму, щоб не сплачувати відсотки. Свій борг Стрільців закрив 10 липня, у день виплати зарплати. Новий розрахунковий період триватиме до 31 липня, а платіжний – до 25 серпня.

Розрахунковий період починається та закінчується в день отримання виписки (зазвичай збігається з датою випуску картки). Платіжний період триває 20-25 днів або діє до кінця місяця. Новий розрахунковий період потрапить у проміжок від погашення боргу до дати отримання наступного витягу

приклад:

Євгенія Кошкіна оформила кредитну картку 3 вересня. Розрахунковий період у неї відраховується між датами отримання витягу. До 3 жовтня Євгенія оплачувала карткою купівлі, потім вона має повернути борг до кінця місяця. Внести платіж їй вдалося 11 жовтня і новий розрахунковий період триватиме до 3 листопада.

І розрахунковий, і платіжний період тривають остаточно місяця, у якому починаються. Новий розрахунковий період триватиме до кінця того ж місяця, в якому почав відраховуватись платіжний

Приклад:

Роман Арсеньєв оформив кредитну картку 7 березня. Розрахунковий період у неї триває до кінця місяця, а платіжний – протягом усього квітня. 9 квітня Арсеньєв повністю закрив борг, після чого розпочався новий розрахунковий період, який закінчиться 30 квітня. Платіжний період триватиме до кінця травня.

Розрахунковий та платіжний періоди не прив'язані до конкретних дат та є фіксованими. Вони можуть відраховуватись з дня випуску картки або здійснення першої покупки. Новий розрахунковий період розпочнеться після завершення платіжного чи повного погашення боргу. У поодиноких випадках за такої схеми пільговий період встановлюється окремо для кожної операції.

Приклад:

Ірина Кузнєцова отримала кредитку 20 січня. Через три дні вона сплатила їй першу покупку. Розпочався розрахунковий період, який триває 30 днів – з 23 січня до 22 лютого. Платіжний період триває 20 днів – з 23 лютого до 15 березня. Ірина погасила свій обов'язок 26 лютого, і новий розрахунковий період діятиме до 28 березня.

Пільговий період триває більше двох місяців, і поділити на розрахункову та платіжну частини його не можна. У такому разі необхідно буде щомісяця протягом цього терміну вносити мінімальні платежі – від 5-10% від суми боргу без урахування відсотків. Внести платіж потрібно до кінця місяця або протягом деякого терміну після дати отримання виписки або відліку періоду. До кінця пільгового періоду потрібно закрити борг, що залишився повністю. Період відраховується від дати видачі кредитки або оплати першої покупки

Така схема використовується, наприклад, кредитної картки «100 днів без відсотків» від Альфа-Банку.

Приклад:

7 листопада Микола Кулагін отримав кредитку з пільговим періодом 120 днів. Період почав діяти з 13 листопада, коли Микола сплатив першу покупку. Тепер він повинен буде вносити мінімальні платежі протягом 20 днів із 13 числа кожного місяця. Повністю закрити свій обов'язок він повинен буде до 13 березня наступного року.

Витрати, вчинені у платіжній частині, не враховуються у попередньому розрахунковому періоді. Більше того, вони можуть призвести до закінчення пільгового періоду, через що вам доведеться сплачувати відсотки. Намагайтеся не витрачати гроші з кредитки протягом платіжної частини – краще погасіть борг та дочекайтеся початку нового розрахункового періоду.

Приклади великих банків

У цього банку для різних кредитних карток різний пільговий період кредитування:

Традиційні картки – 100-денний період від дати, коли було отримано кредитну картку. Протягом терміну потрібно вносити мінімальні платежі, а решту суми боргу необхідно погасити щонайменше за 20 днів до його закінчення
Кобрендова карта (партнерство з іншими компаніями, наприклад, Аерофлот) – загальний період пільгового кредитування становить 60 днів. Розрахунковий період – 30 днів. Платіжний - 30 днів

Ощадбанк відраховує розрахунковий період із дати випуску картки. Платіжний період у разі становить 20 днів, а загальна загальний період пільгового кредитування становить 50 чи 51 день (це залежить від кількості днів на місяці).

Загальна тривалість пільгового кредитування за картками у банку Русский Стандарт становить 55 днів, їх 30 днів - це період розрахунку (він вважається від дати оформлення самої карти) і 25 днів - це безпосередньо період оплати.

У цьому банку відлік періоду розрахунку починається з дня здійснення першої операції з кредитної картки, а чи не з моменту, коли її отримав позичальник. Розрахунковий період у банку «Тінькофф» складає 30 днів. Платіжний-25 днів. У сумі виходить 55 днів.

Як заробити на пільговому періоді?

Люди, які вже давно знайомі з принципом дії пільгового періоду, використовують цю послугу для отримання вигоди від кредитних карток. Вони використовують пільговий період спільно з іншими опціями та банківськими продуктами, щоб отримувати додатковий невеликий дохід. Банки не припиняють і іноді навіть заохочують використання кредиток.

Щоб заробіток був більш ефективним, необхідно, щоб картка була з безкоштовним обслуговуванням без умов або з простими умовами та без комісії за зняття готівки. SMS-повідомлення, якщо вони платні, можна відключити – для відстеження операцій підійде мобільний додаток.

Заробити на кредитці з пільговим періодом можна двома способами:

За рахунок дебетової картки з відсотками на решту, накопичувального рахунку або вкладу з частковим зняттям. Ви оплачуєте всі свої витрати кредитною карткою, а особисті гроші зберігаєте на дебетовій карті, рахунку або вкладі. У дату погашення ви переказуєте суму платежу з рахунку на кредитку. В результаті ви не сплачуєте відсотки за кредитом та отримуєте дохід від дебетової картки або рахунку

Можна оформити кілька кредитних карток, щоб користуватися розрахунковим періодом однієї під час платіжного періоду іншої.

За рахунок кешбеку. Тут важливо правильно вибрати картку з відповідними умовами бонусною програмою. Намагайтеся підібрати кредитку з підвищеними бонусами в категоріях витрат, в яких ви робите покупки найчастіше. Кешбек повинен нараховуватися в рублях або балах, які можна легко обміняти на рублі. Подальший порядок дій - той самий, що й у попередньому способі: сплачуйте покупки кредиткою та погашайте борг грошима з дебетової картки

Важливо не витрачати протягом пільгового періоду більше, ніж ви можете повернути - якщо ви не погасите суму повністю, доведеться погашати борг з відсотками. Щоб заробіток від кредитних карток був ефективним, необхідно грамотно розраховувати свої доходи і витрати і дотримуватись основних правил фінансової грамотності.

Яка вигода банку?

Люди, які вперше стикаються з пільговим періодом, часто не розуміють, як така опція може бути вигідною банку. Вони гадають, що організація не зможе заробити на тих, хто погашає борги без відсотків. Тим не менш, банк продовжує заробляти навіть на клієнтах, які дотримуються пільгового періоду:

Банк стягує комісію за випуск та обслуговування картки, SMS-повідомлення, зняття готівки та інші послуги – наприклад, надання виписок або перевипуск до закінчення терміну дії. Існують пропозиції, для яких усі ці комісії або їхня частина не стягуються, але вони зустрічаються рідко та доступні не всім клієнтам
Банк бере комісію із магазинів за проведення безготівкових операцій. Ця комісія може становити до 2-3% з кожної покупки, і за частих і великих витрат дохід від неї може бути цілком відчутним. Багато банків стимулюють безготівкову оплату картками, щоб отримувати більше грошей за рахунок комісій - для цього вводяться знижки, бонуси та кешбек
Банк продовжує заробляти на інших своїх продуктах – наприклад, споживчих кредитах, іпотеці та обслуговуванні бізнесу. Великий банк із великою кількістю клієнтів отримає з них вигоди більше, ніж кредиток. При цьому за допомогою кредитки організація зможе більш ефективно «прив'язати» клієнта до себе – він із більшою ймовірністю скористається й іншими продуктами.

Крім того, не всі власники дотримуються пільгового періоду - їм доводиться платити відсотки за кредиткою. Таких клієнтів зазвичай більше, ніж тих, хто погашає свої борги без переплат. Тому наявність безвідсоткового періоду не завадить банку отримати свою вигоду.

У чому підступ безвідсоткового періоду кредитування — підводне каміння

Часто люди стикаються з тим, що безвідсотковий період кредитки виявляється невигідним або незручним. Реальні умови пільгового періоду можуть сильно відрізнятися від заявлених у рекламі, і в них можуть з'являтися різні підводні камінці. Найчастіше підступ при використанні безвідсоткового періоду пов'язаний з такими нюансами:

Дата відліку пільгового періоду та його тривалість. Він може відраховуватися з початку наступного місяця з дати підписання договору та видачі картки з дня здійснення першої операції або внесення першого платежу. Рідше він може починатися з дати подання заяви чи виготовлення картки. В результаті загальний термін періоду може бути меншим за заявлений у рекламі на кілька днів або тижнів. Новий розрахунковий період не розпочнеться, доки ви повністю не погасите борг
Визначення етапів пільгового періодута порядок погашення боргу. Платіжний період, як і розрахунковий, може відраховуватись по-різному - від початку місяця або від дати отримання виписки. Повернути борг протягом нього зазвичай можна лише цілком - для кредиток з великим грейс-періодом може бути незручно. При цьому банк продовжує розраховувати відсотки – після закінчення періоду вони можуть становити досить велику суму.
Операції, на які діє період. Ця опція майже завжди не діє на зняття готівки та перекази з картки на картку чи рахунок. Багато клієнтів про це не знають і при знятті грошей чи переказі стикаються з високими комісіями та нарахуванням відсотків. З цієї причини ми не радимо оплачувати кредитною комунальні послуги з реквізитів.
Відновлюваність пільгового періоду. Багато банків відновлюють пільговий період після повного погашення боргу (зокрема, якщо період порушувався). Такий період може бути коротшим, ніж перший, і на нього може діяти більше обмежень. Наприклад, Авангард має кредитки з пільговим періодом у 200 днів. Але така пропозиція діє лише при першому оформленні картки, після закінчення періоду вона скорочується до 50 днів.

Як уникнути підводного каміння пільгового періоду?

При оформленні кредитної картки завжди уважно вивчайте договір, щоб зрозуміти всі умови продукту. Зверніть увагу на розділ про пільговий період – у ньому має бути чітко прописаний принцип його дії. Вивчіть відгуки тих, хто вже оформляв кредитки в банку, що вас цікавить. Знаючи реальні умови безвідсоткового періоду, ви зможете уникнути можливих проблем під час його використання.

Що потрібно врахувати під час оформлення картки з грейс-періодом?

Необхідно дізнатися, в яку суму обходиться вартість обслуговування картки на рік, вартість страховки та інші комісії та платежі (наприклад, SMS-банкінг). Наприклад, позичальник вирішив отримати кредитну картку MasterCard Standard у . Обслуговування такої картки на рік - 750 рублів. Припустимо, що йому схвалили кредит, ліміт якого 40 000 рублів. Таким чином, якщо не користуватися додатковими послугами по кредитній картці та здійснювати обов'язкові платежі у встановлений термін, і в середньому на місяць витрачати до 40 000 рублів по цій картці, то вартість користування кредитними коштами становитиме позичальника менше ніж 2% на рік.

Слід уточнити, у яких випадках період пільгового кредитування не застосовується. Дуже часто він не поширюється, якщо клієнт банку:

Знімає готівку з картки через банкомат чи відділення банку, а не використовує кредитну картку для безготівкових розрахунків за товари чи послуги
Витрачає кошти з картки на казино
Переказує з вашої кредитки на депозити
Купує дорожні чеки
Перераховує кошти на електронні гаманці

Також слід звернути увагу на особливості внесення платежів із заборгованості. Найчастіше датою оплати заборгованості вважається не та дата, коли позичальник вніс гроші на картку через термінал, банкомат або відділення банку, а момент, коли кошти зараховуються на рахунок кредитної картки клієнта. Буває таке, що навіть у внутрішній мережі банку гроші можуть «йти» від 1 до 3 днів, від каси банку до самого рахунку кредитної картки. Якщо позичальник оплачуватиме через поштове відділення, різні термінали оплати, або інші банківські організації, то термін зарахування коштів на рахунок може бути набагато більшим, що підтверджується досвідом багатьох клієнтів різних російських банків. Необхідно заздалегідь планувати день погашення заборгованості за кредитною карткою. У жодному разі не залишати все на останній день.

Як дізнатися про суму боргу?

Як правило, банки в один з останніх днів розрахункового періоду надсилають SMS-повідомлення, в якому зазначена інформація про залишок повної заборгованості по кредитній картці, а також інформація про розмір мінімального платежу, який потрібно здійснити до зазначеної дати.

Тепер залишок боргу нам відомий, останній термін платежу також відомий. До цього дня необхідно погасити борг повністю (внести кошти на карту хоча б частинами). Потрібно намагатися не витрачати гроші з картки у платіжний період або повернути їх до настання дати Х.

Що робити, якщо прострочив оплату?

Не завжди людина може вкластися у пільговий період - їй може бракувати грошей, щоб закрити свій борг повністю. У цьому випадку вам потрібно буде обов'язково внести платіж у дату оформлення кредитки. Пільговий період припиниться і на суму боргу почнуть нараховуватися відсотки.

Далі ви можете сплатити борг повністю або частинами без будь-яких обмежень. Сума платежу може бути будь-якою, але вона повинна бути вищою за мінімальний внесок. Мінімальний платіж зазвичай становить частину від боргу (як правило, 5-10%) та сумі всіх нарахованих на заборгованість відсотків.

Намагайтеся вносити мінімальні платежі або більші суми, якщо не можете вкластися в грейс-період. Інакше вашу заборгованість вважають простроченою, що означає, що на суму боргу почнуть нараховуватись штрафи та неустойки, а кредитна історія погіршиться. Якщо прострочення таки з'явилися, то якнайшвидше внесіть мінімальний платіж або, якщо можливо, закрийте борг повністю.

Інфографіка

Короткостроковий позику банківській установі – це операція, здатна допомогти величезній кількості людей у досягненні конкретних цілей. На сьогоднішній день подібне кредитування доступне в багатьох банках Росії, і вже ПАТ «Сбербанк» не став винятком. Одним із видів короткострокових позик у цій організації є оформлення клієнтом Ощадбанку кредитної картки на 50 днів без відсотків. Більш детально саме про неї та принципи її надання поговоримо у поданому нижче матеріалі.

Кредитка від Ощадбанку на 50 днів без відсотків - це звичайна кредитна картка, яка відрізняється від інших лише наявністю пільгового періоду. Суть останнього полягає у тому, що протягом 50-денного терміну можливість погашення боргу є безвідсотковою. Тобто деякий проміжок часу клієнт, який оформив кредитку, може скористатися позиковими коштами абсолютно безкоштовно.

Якщо бути точніше, то кредит без відсотків на 50 днів у Ощадбанку надається у такому порядку:

Клієнт оформляє кредитку з наявністю 50 днів на пільговий період кредитування.
Після цього з дня, наступного за моментом видачі кредитки, людина має право 30 днів робити розрахунки по карті з використанням пільгового періоду. Тобто всі гроші, отримані після настання цього терміну, будуть оподатковуватись відсотками.
У 20 днів, що залишилися, або будь-які з усіх 50 діб власник кредитки може гасити борг без виплати будь-яких відсотків. Усі кошти за позикою, які не виплачені в даний період часу, будуть обкладатися процентною ставкою, яка діє для оформленого виду кредитки.

Як бачите, працює кредитна картка від Ощадбанку на термін 50 днів досить просто. Користуватися такою кредиткою можна як цілком звичайною, не забуваючи про те, що вона має пільговий період, який злегка видозмінює умови погашення боргу.

Зазначимо, що використовувати подібну кредитку клієнт, який її оформив, має право повністю на свій розсуд, наприклад:

здійснювати покупки чи оплату послуг з використанням сервісу «Сбербанк Онлайн»;
проводити платежі у безготівковому порядку;
переводити в готівку кошти в банкоматі.

Примітка!Зняття готівки нерідко відбувається із забором деякої комісії, яка також не оподатковується відсотками при сплаті всього боргу у пільговий період.

Тепер, коли основні положення щодо кредитних карток на 50 днів від Ощадбанку детально освітлені вище, не зайвим буде звернути увагу на їхні переваги та недоліки. Серед переваг такого кредитування варто виділити:

Величезну банківську мережу Ощадбанку Росії.
Високі кредитні ліміти.
Безкоштовне обслуговування та інформування.
Наявність бонусних програм під час користування кредиткою.
Прийнятні умови надання картки.
Можливість не сплачувати відсотки.

У недоліках кредитів на 50 днів зазначимо:

Наявність комісії.
Практично завжди – вимога підтвердження доходу.

Як бачите, плюсів у кредиток Ощадбанку, що розглядаються сьогодні, помітно більше, що яскраво характеризує їх сутність.

На завершення сьогоднішнього матеріалу розглянемо основні питання щодо кредитних карток ПАТ «Сбербанк» з пільговим періодом. На сьогоднішній день діючі чи потенційні клієнти цього банку часто запитують по «50-денкам» наступне:

Яка сума ліміту картки?– Визначається суворо з виду обраної кредитки клієнтом.
Як дізнатися ліміт по карті? – Надіслати з телефону, прив'язаного до кредитки, СМС-повідомлення з текстом «БАЛАНС 2121», де «2121» – останні 4 цифри картки, або зайти на офіційному сайті Ощадбанку до особистого кабінету.
У яких межах відсоткові ставки за кредитками в Ощадбанку?- Від 20 до 35.
Як гаситься борг на карті?– Будь-яким зручним для клієнта способом – готівкою у банкоматі, банку чи переказом у безготівковому режимі.
Яка комісія при знятті коштів чи виконанні інших операцій карткою?- Не більше 4%.
Чи завжди потрібно підтверджувати наявність доходу?- Дуже часто, але оформлення картки з лімітом до 100 000 рублів нерідко проходить без підтвердження прибутку клієнтом.

На цьому, мабуть, на тему сьогоднішньої статті найважливіша інформація добігла кінця. Загалом якихось труднощів у понятті суті та оформленні кредитки Ощадбанку на 50 днів немає. Сподіваємося, представлений вище матеріал був для вас корисним. Успіхів у отриманні позики!