Кто в 1917 году возглавлял государственный банк. История банковского дела в россии

В России Государственный банк Российской империи был учрежден в 1860 г. Основная его задача как центрального банка состояла в регулировании денежного обращения в России.

В отличие от западно-европейских центральных банков в России центральный банк возник не в результате рыночной конкуренции частных банков и банкирских контор, а был учрежден государством . Он вырос из государственных кредитных учреждений, история развития которых в России насчитывала почти полтора века.

Первые попытки устройства в России государственных кредитных учреждений относятся к XVIII в. В 1733 г. Императрица Анна Иоановна в связи с «совершенным отсутствием кредитных учреждений и огромным вследствие этого лихоимством ростовщиков» повелела выдавать ссуды из Монетной конторы под 8 % годовых, принимая в залог золото и серебро в размере 3/4 от выданной ссуды. При этом предписывалось «алмазных и прочих вещей , также деревень и дворов под залог или выкуп не брать».

Кредитные операции Монетной конторы были очень незначительны и, вероятно, вскоре были прекращены, так как в дальнейшем о них нет никаких упоминаний.

Позднее видную роль в ведении вексельно-переводных и других денежно-кредитных операций стали играть Соляная контора, сохранные казны при Петербургском и Московском воспитательных домах, приказы общественного призрения, Санкт-Петербургская и Московская банковские конторы вексельного производства для обращения медных денег .

При Императрице Елизавете Петровне была предпринята попытка создания двух сословных банков: Дворянского и Коммерческого. 13 мая 1754 г. был издан указ об учреждении государственных заемных банков для дворянства в Москве и Санкт-Петербурге при Сенате и Сенатской конторе и Банка для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества при Коммерц-коллегии в Санкт-Петербурге. Сферой деятельности Дворянского банка было в основном предоставление поземельного кредита , ссуд помещикам под залог имений, исходя из числа крепостных душ. Клиент-помещик мог брать под залог недвижимого имущества ссуды до 10 тыс. руб. под 6 % с уплатой в 3 года. Это были привлекательные ссуды, так как плата за частный кредит нередко доходила до 20 %.

Коммерческий банк располагал капиталом в 500 тыс. руб. золотом, деятельность его сводилась к обслуживанию купечества, торговавшего в Петербургском порту, путем выдачи краткосрочных ссуд из расчета 6 % годовых под залог товаров, золота, серебра, а также под свидетельства магистратов.

Деятельность этих первых кредитных учреждений, как дворянских, так и купеческих, была малоуспешна, так как они не оправдали ожиданий правительства . Средства казны, выданные Коммерческим банком помещикам как краткосрочные ссуды для оживления торгового оборота, из-за несвоевременного возвращения превращались в долгосрочные, заемщиками выступали одни и те же лица; предписанная законом продажа просроченных залогов на деле не применялась; правильного счетоводства не было; отчеты, представляемые Императрице, составлялись только приблизительно. В Дворянском банке документы находились в таком же беспорядке. В 1762 г. (по другим данным - в 1785 г.) оба банка были закрыты и их дела переданы вновь учрежденному Государственному заемному банку.

В 1764 г., в царствование Екатерины II, вновь были открыты два казенных коммерческих банка - один в Петербурге, а другой в Астрахани - для оказания содействия внешней торговле. Но и они просуществовали сравнительно недолго. Петербургский был закрыт в 1782 г. вследствие истощения ресурсов, а Астраханский после большого пожара превратился в 1767 г. в благотворительное учреждение.

В 1769 г. в Петербурге и Москве создаются банки «для вымена государственных ассигнаций». В 1786 г. они преобразуются в Государственный ассигнационный банк, которому поручается функция эмиссии бумажных денег. В 1797 г. при этом банке были основаны три учетные конторы - вексельная, для выдачи ссуд под товары и страховая.

При Императрице Екатерине II в 1786 г. был учрежден Государственный заемный банк для содействия дворянскому землевладению. Ссуды выдавались под залог, во-первых, помещичьих населенных имений, считая на каждую ревизскую душу мужского пола по 40 руб., во-вторых, населенных горнозаводских имений и, в-третьих, домов каменных и фабричных строений в Санкт-Петербурге. Дворянству ссуды выдавались сроком на 20 лет из расчета 8 % годовых, а помещикам на 22 года - 7 %. В случае неуплаты срочных платежей после льготной отсрочки (3 месяца) имения передавались в опеку .

В 1775 г. во всех губернских городах были учреждены приказы общественного призрения. На Приказы возлагался ряд благотворительных функций, для выполнения которых Приказам было предоставлено право приема вкладов под проценты и выдача ссуд под обеспечение имений. От сохранных касс они отличались тем, что могли выдавать ссуды под залог недвижимых имений лишь той губернии, в которой они сами находились.

Во времена царствования Александра I система земельных кредитных учреждений (Заемный банк, сохранные казны и приказы общественного призрения) продолжали действовать; закрылось лишь одно старое кредитное учреждение - Вспомогательный банк под названием «25-летняя экспедиция», который был присоединен 14 июля 1802 г. к Заемному банку.

1 января 1818 г. был учрежден Государственный коммерческий банк. Согласно Манифесту от 7 мая 1817 г. он имел целью «открыть купечеству вящие способы к облегчению и расширению оборотов, вместо существующих ныне Учетных Контор, коих действие по маловажности их капиталов и разным неудобствам в образовании их замеченным, не приносит торговле ощутительной пользы». Государственный коммерческий банк фактически выполнял функции эмиссионного банка, но в то время еще не имел статуса центрального банка.

Учреждение Государственного коммерческого банка, предшественника Государственного банка Российской империи, стало одной из мер, направленных на оздоровление кредитных учреждений в России, положение которых было подорвано чрезмерными выпусками ассигнаций, выдачами долгосрочных ссуд из бессрочных вкладов и секретными заимствованиями на нужды правительства. При этом предполагалось полностью прекратить выпуск ассигнаций, изъять все кредитные учреждения из ведения министерства финансов и придать им статус независимых организаций. Государственному коммерческому банку была придана акционерная форма.

Его капитал должен был составлять 30 млн руб. и быть образован из средств Учетных контор и Заемного банка, учрежденного Екатериной II, с присоединенным к нему банком «25-летняя экспедиция», созданным в 1797 г. при Павле I и выдававшим ссуды под залог помещичьих имений на 25 лет особыми банковскими билетами. Фактически капитал банка при учреждении был установлен в 17 млн руб. и лишь по прошествии 5 лет достиг 30 млн руб. Вместо независимости кредитные учреждения получили Совет государственного кредитного установления, в функции которого входил контроль за всеми казенными кредитными заведениями. В этом Совете председательствовал министр финансов, а в его состав были введены представители дворянства и купечества.

С 1818 по 1821 г. банком были открыты шесть отделений в таких крупных городах, как Москва, Одесса, Рига, Нижний Новгород, Архангельск и Астрахань, в период 1838 - 1852 гг. - еще шесть отделений в Киеве, Харькове, Екатеринбурге, Ирбите, Рыбинске и Полтаве. Банк привлек высоким процентом значительные вклады российских и зарубежных предпринимателей . Однако излишняя централизация и регламентация деятельности, недостаточная инициативность руководителей банка, формализм высшей администрации затрудняли проведение вексельных операций и кредитование под товары, что не позволило эффективно использовать привлеченные средства.

31 мая 1860 г. «для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы» был учрежден Государственный банк Российской империи (Госбанк). Первым его управляющим стал барон А. Л. Штиглиц - последний «придворный банкир» Российского императорского двора. Размер основного капитала был определен в 15 млн руб., а также была предусмотрена возможность его увеличения путем перечислений из резервного фонда.

Резервный капитал должен был образовываться путем ежегодных отчислений из прибыли , но не более 1/3, до размера 3 млн руб. Это была очень небольшая сумма, если учесть, что 59 % переданных Государственному банку пассивов состояли из вкладов, подлежащих возврату по требованию. В активе же находились исключительно долгосрочные ссуды. В то же время на Госбанк возлагалась обязанность выплаты процентов и возврата капитала по вкладам, внесенным в бывшие государственные кредитные учреждения.

Госбанку было предоставлено право производить следующие коммерческие операции: учет векселей и других срочных бумаг, покупку и продажу золота и серебра, получение платежей за счет доверителей, прием вкладов на хранение, на текущий счет и на обращение из процентов, выдачу ссуд (кроме ипотечных), покупку и продажу процентных бумаг за счет доверителей и за свой счет (последнее на сумму, не превышающую собственных капиталов).

Госбанк находился в подчинении министра финансов и под наблюдением Совета государственных кредитных установлений. Совет должен был осуществлять общее наблюдение за исполнением Госбанком устава, рассматривать и утверждать годовой отчет, а также распределять по предложению министра финансов прибыль. Оперативное руководство Госбанком было возложено на правление и управляющего, но наиболее важные распоряжения должны были утверждаться министром финансов. Правление Госбанка состояло из управляющего, шести директоров и трех депутатов от Совета государственных кредитных установлений, выбираемых из Санкт-Петербургского купечества и дворянства.

Этим депутатам, так же как и представителям ведомства государственного контроля, было предоставлено право наблюдения за всеми операциями Госбанка, включая осмотр всех его книг, счетов, кассовых ведомостей; рассмотрение ежегодных отчетов и представление своего заключения Совету государственных кредитных установлений и внесение на рассмотрение правлению рекомендаций по совершенствованию работы.

При правлении Госбанка были созданы учетный и ссудный комитеты, которые занимались рассмотрением предъявляемых к учету векселей.

Местные учреждения Госбанка были представлены конторами, утверждаемыми по особым высочайшим повелениям, и отделениями, открываемые непосредственным распоряжением министерства финансов. Первоначально в ведение Госбанка были переданы все конторы и временные отделения Государственного коммерческого банка, а 3 января 1862 г. был утвержден устав контор и 20 декабря 1863 г. последовало «высочайшее повеление» об открытии отделений Госбанка. Руководство конторами осуществлялось так же, как и всем Госбанком - управляющими и правлениями, а управление отделениями могло быть возложено на управляющего или председателя казенной палаты. Все они непосредственно подчинялись Правлению Госбанка. При конторах и отделениях были учреждены учетные комитеты, в которые правлением Госбанка приглашались купцы.

Первоначально было учреждено 7 контор - в Москве, Одессе, Риге, Киеве, Екатеринбурге и Харькове и в 1862 г. в Ростове-на-Дону. С 1863 по 1882 г. открыто 47 постоянных отделений Госбанка. Кроме того, в некоторых пунктах открывались временные отделения, например, в Ирбите на время ярмарки и в Пятигорске на время лечебного сезона.

Устав Государственного банка Российской империи от 1860 г. длительное время не подвергался коренному пересмотру, а лишь изменялся и дополнялся по некоторым второстепенным вопросам.

Первый период деятельности Государственного банка Российской империи (с 1860 г. до середины 1890-х гг.) характеризуется большой централизацией его управления. Одна из главных специфических особенностей Госбанка состояла в том, что он никогда не обладал необходимой степенью самостоятельности. При его учреждении министр финансов был определен «непосредственным главным начальником» банка с широкими распорядительными правами и возможностью направлять всю деятельность банка. Это существенно отличало его статус от статуса центральных банков стран Западной Европы, где до наступления общего кризиса они были организационно отделены от министерства финансов, действуя как частные акционерные общества , подчиненные лишь в определенной степени государственному контролю.

Можно сказать, что учрежденный в 1860 г. Государственный банк Российской империи еще не был центральным в полном смысле слова, так как законодательство сводило практически на нет его эмиссионные функции. До 1860 г. регулярное денежное обращение было возложено на Экспедицию государственных кредитных билетов. В 1860 г. она была передана в ведение Госбанка, но в соответствии с уставом он лишь производил обмен кредитных билетов - ветхих на новые, крупных на мелкие, разменивал их на звонкую монету, а также осуществлял прием монеты и слитков с выдачей за них кредитных билетов. Таким образом, эмиссия продолжала находиться в руках государства. Госбанк выступал лишь в качестве комиссионера казны.

Главным источником средств Госбанка России до середины 1880-х гг. являлись оплачиваемые процентами вклады и текущие счета, позднее - средства государственного казначейства. Этим он отличался от центральных банков других стран, которые прекратили прием платных вкладов и сосредоточили у себя лишь денежные резервы других банков, развивая свои операции в основном за счет банкнот и собственных средств. Госбанк содействовал преимущественно торговому кредиту, ссуды промышленным предприятиям «для улучшений в производстве и для снабжения этих предприятий оборотными средствами » не допускались его уставом, а лишь в исключительных случаях разрешались с «особых Высочайших соизволений». Отличительной особенностью Госбанка России было широкое использование неуставных ссуд, т. е. операций, производимых по специальной докладной министра финансов и с разрешения Государя. Они по своему назначению, размерам и срокам не были предусмотрены уставом или прямо ему противоречили. Эти ссуды имели ярко выраженный характер некоммерческого финансирования, направленного на поддержку крупного капитала (особенно крупнейших предприятий).

К концу 1870-х гг. стало очевидно, что устав Госбанка, утвержденный в 1860 г., и основанная на нем деятельность не вполне отвечали изменившейся экономической ситуации в стране. Поставленные перед Госбанком две основные задачи - оживление торговых оборотов и упрочение денежной системы - не были выполнены. Основной причиной, стеснявшей его деятельность, был недостаток денежных средств. Дело в том, что с момента возникновения на Госбанк была возложена задача ликвидации долгов бывших кредитных учреждений, осуществление выкупных операций и платежи по 5 %-м банковским билетам. Между тем собственный капитал Госбанка, хотя и увеличенный к 1879 г. до 28 млн руб., был недостаточным для эффективной работы.

Определяющую роль в его деятельности играли государственный капитал и правительственная политика. Царские власти рассматривали Госбанк не как институт рыночного хозяйства, а как орудие осуществления своей хозяйственной политики. Для него повеление царя было высшим, обязательным к исполнению законом. Но все же с 1 января 1881 г. получившая развитие в предыдущие годы практика заимствования денежных сумм из Госбанка на нужды казны была прекращена.

Для совершенствования деятельности и изменения устава Госбанка по инициативе министра финансов СЮ. Витте 21 сентября 1882 г. при министерстве финансов была создана особая комиссия из «чинов министерства внутренних дел, бывшего министерства государственных имуществ и государственного контроля, а также из "сведущих лиц", прославивших себя теоретическими трудами или практической деятельностью на поприще банковского дела и промышленности». По результатам деятельности данная комиссия пришла к выводу, что хотя Госбанком и не были в полной мере выполнены задачи, поставленные перед ним, однако он все-таки попытался открыть размен кредитных билетов на звонкую монету, проводил операции по покупке золота, покупке и продаже тратт.

После длительной работы комиссии 6 июня 1884 г. был «Высочайше» утвержден новый устав Госбанка. В нем была существенно дополнена формулировка цели банка, которая состояла не только в облегчении денежных оборотов и упрочении денежно-кредитной системы, как это было записано ранее, но и в «содействии посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленности и сельскому хозяйству». Основной капитал банка составлял 50 млн руб., резервный - 5 млн руб.

Введением в действие нового устава 1 сентября 1884 г. было учреждено центральное управление, во главе которого был поставлен Совет Госбанка и его управляющий. В состав Совета вошли кроме управляющего, который в то же время был и председателем Совета, директор особенной канцелярии по кредитной части, управляющий Санкт-Петербургской конторой Госбанка, два члена от министерства финансов и по одному от государственного контроля, дворянства и купечества. Новый устав не предоставлял банку самостоятельности в эмиссионных и коммерческих операциях и даже усиливал подчиненность Госбанка Министерству финансов.

Министр финансов С.Ю. Витте, не идя на предоставление Госбанку самостоятельности, внес некоторые существенные изменения в его деятельность: в ходе подготовки денежной реформы Госбанк освобождался от несвойственной ему функции (в 1885 г. были переданы казначейству операции по ликвидации старых казенных банков, а в 1890-х гг. - выкупная функция). Кроме того, указом от 29 августа 1897 г. Госбанк России был превращен в центральный эмиссионный институт с монопольным правом эмиссии кредитных билетов.

Однако Госбанку так и не удалось полностью освободиться от ряда чуждых ему операций.

Прежде всего, его кредитная политика продолжала находиться в противоречии с выполнением функций центрального эмиссионного института. К тому же правительство делало все возможное для того, чтобы сохранить Госбанк в своем полном распоряжении и оградить его деятельность даже от вмешательства Государственной Думы вплоть до октября 1917 г.

Новый устав разрешал выдачу ссуд под соло-векселя, причем эти ссуды по истечении срока могли пролонгироваться. Ссуда должна была быть обеспечена залогом недвижимого имущества, закладом сельскохозяйственного или фабрично-заводского инвентаря или благонадежным поручительством . Широко использовались подтоварные ссуды. Отменялось регламентирование объемов операций с ценными бумагами , которые согласно уставу 1860 г. ограничивались размером собственного капитала. Специфической особенностью операций Госбанка с ценными бумагами являлась возложенная на него обязанность распространения государственных займов. В отличие от центральных банков развитых капиталистических государств, где ссуды под государственные облигации и даже покупка их не носили характера прямой поддержки правительства, а являлись временным помещением средств центрального банка в легко реализуемые активы, все операции Госбанка России (за исключением вексельных кредитов торгово-промышленной клиентуре) служили в той или иной степени целям общегосударственной политики правительства с ее методами многостороннего государственного вмешательства.

Согласно новому уставу в состав центрального управления входили следующие структуры: отдел кредитных билетов - для заведования выпуском в обращение, обменом и уничтожением кредитных билетов, изъятых из обращения, а также для хранения разменного капитала кредитных билетов и металлического фонда; судейский отдел - для общего наблюдения за производством взысканий по просроченным долгам и за оставшимися за Госбанком залогами и закладами, а также для составления договоров и прочих документов, необходимых для Банка; центральная бухгалтерия - для ведения банковского учета и составления периодических балансов и годовых отчетов; инспекция - для надзора за операциями местных учреждений Госбанка и производства ревизий этих учреждений по поручению управляющего Банком; канцелярия - для переписки и делопроизводства по административным вопросам; управление сберегательными кассами.

Местные учреждения были представлены конторами, отделениями и агентствами.

Конторы были учреждены в наиболее крупных торгово-промышленных центрах и непосредственно подчинялись центральному управлению Госбанка. Каждой конторе подчинялись отделения. Агентства подчинялись или отделениям, или непосредственно конторам. Отделения Госбанка в зависимости от размеров их оборотов были подразделены на три разряда. Они производили одинаковые операции, но отличались друг от друга числом служащих и их окладами.

С середины 1880-х гг. основное внимание Госбанка было сосредоточено на подготовке денежной реформы. Его задачами в это время были накопление золотого запаса и борьба с колебаниями валютного курса при помощи девизной политики. Госбанк справился с этой задачей к 1895 г. На 1 января 1895 г. золотой запас России составил 911,6 млн руб. В 1893 г. началось экономическое оживление после продолжительного кризиса. Банки быстро оправились от пережитого кризиса и начали значительно накапливать капиталы. Капиталы, вклады и сеть отделений Госбанка также беспрерывно росли, внедряясь во все новые и новые области. В этот период коммерческие банки начинают проникать в руководство промышленных предприятий. Их участие в промышленности оказалось настолько общим явлением, что даже самые осторожные и солидные банки не остались в стороне. За промышленным оживлением снова последовал очередной кризис 1895 г. Он продолжался практически до начала XX в. Тесная связь с промышленностью не могла не отразиться на деятельности банковской системы России, в результате этого некоторые банки понесли значительные убытки.

Помощь пришла со стороны Госбанка в форме финансирования как самих коммерческих банков, так и тех промышленных предприятий, которые были связаны долгосрочными кредитами с частными банками. Для облегчения финансового кризиса и оказания поддержки коммерческим банкам Госбанк увеличил срок переучета векселей с 3 до 8 месяцев, расширил кредиты банкам под обеспечение негарантированными процентными бумагами, предоставил средства для дальнейшего учета мелких векселей и организовал синдикат для поддержки биржевых цен. Госбанк немедленно оказывал коммерческим банкам щедрую помощь, как только у них наступало критическое положение с востребованиями вкладов. В связи с этим коммерческие банки задолжали Госбанку огромные суммы. Для обеспечения интересов Госбанка в правления коммерческих банков, задолжавших ему, с 1901 г. были введены представители Министерства финансов на правах членов правления этих банков.

Постепенно Госбанк становился центральным банком в полном смысле этого слова. В связи с денежной реформой 1895 - 1897 гг., известной в истории под названием реформы Витте (см. гл. 3), он, наконец, становится эмиссионным. Указ от 29 августа 1898 г. устанавливал, что кредитные билеты выпускаются Госбанком в размере, строго ограниченном настоятельными потребностями денежного обращения под обеспечение золотом. Сумма золота, обеспечивающего билеты, должна быть не менее 1/2 общей суммы выпущенных в обращение кредитных билетов. С середины 1890-х гг. основным источником развития коммерческих операций Госбанка становятся уже не вклады частных и казенных учреждений, как это было до 1894 - 1985 гг., а казначейские средства.

Значительный рост операций Госбанка наблюдался в период предвоенного промышленного подъема. Он стал одним из влиятельнейших европейских кредитных учреждений, имел огромный золотой запас, выполнял функции «банка банков», осуществлял регулирование денежного обращения и валютных расчетов России, принимал активное участие в кредитовании промышленности и торговли.

С 1905 по 1914 г. за счет выпуска кредитных билетов (800 млн руб.) и средств казны (600 млн руб.) баланс Госбанка увеличился вдвое; 7/8 эмиссии направлялось на покупку золота и иностранной валюты. Оставшаяся ее часть и средства казны шли на кредитование промышленности и торговли. Технически это кредитование осуществлялось через коммерческие банки. Коэффициент золотого запаса Госбанка постоянно поддерживался на очень высоком уровне, вплоть до Первой мировой войны в среднем он был выше 100 %.

Во время Первой мировой войны деятельность Госбанка в основном была направлена на ее финансирование за счет выпуска кредитных билетов. Большая часть активов Госбанка к октябрю 1917 г. состояла из обязательств казначейства и ссуд под процентные бумаги.

Золотой запас банка уменьшился с 1604 млн руб. (16 июля 1914 г.) до 1101 млн руб. (8 октября 1917 г.), сократился заграничный золотой фонд. Переход России с начала войны на бумажноденежное обращение привел к наводнению страны огромным количеством неразменных на золото денег, в результате чего значительно возрос прилив вкладов в коммерческие банки. С конца 1915 до начала 1917 г. коммерческие банки постепенно погасили свою задолженность Госбанку и даже ссудили казне за время войны более 2 млн руб.

Деятельность Государственного банка в период 1921-1990 гг.

После Октябрьской революции 1917 г. банковская система, как было показано в гл. 7, подверглась существенным преобразованиям. Их содержание и направленность определялись идеологией классовой борьбы и экономической теорией социализма, одним из элементов которой был постулат о неизбежности отмирания товарно-денежных отношений при переходе к социализму. В то же время предполагалось, что сохранит свое значение принцип распределения по труду. Поэтому было сформулировано требование наладить в переходный к безденежным отношениям период строжайший учет и контроль за мерой труда и потребления. В качестве же орудия такого контроля В. И. Ленин рассматривал банк - единый, крупнейший из крупнейших, государственный, с отделениями в каждой волости, при каждой фабрике, полагая, что такой банк означает общегосударственное счетоводство, общегосударственный учет производства и распределения продуктов.

В 1917 г. в результате национализации были конфискованы акционерные капиталы частных банков, которые перешли в государственную собственность . Была провозглашена государственная монополия на банковское дело, произошло слияние бывших частных банков с Государственным банком России в единый общегосударственный банк РСФСР, ликвидированы ипотечные банки и кредитные учреждения, обслуживающие мелкую и среднюю городскую буржуазию, запрещены операции с ценными бумагами . В 1918 г. Государственный банк был переименован в Единый народный банк российской республики .

Страна получила своеобразный «единый» банк, который основное внимание должен был уделять организационным вопросам, таким как принятие на баланс активов и пассивов национализированных банков. Что касается выполнения сугубо банковских операций, то этот банк не успел развернуть свою деятельность в данном направлении. Высокая и усиливавшаяся с каждым днем инфляция подрывала товарно-денежные отношения, провоцировала их свертывание в государственном секторе народного хозяйства, что вело к резкому сужению сферы кредитования и расчетов. Ошибочное толкование «бегства от денег », характерного для периода гиперинфляции, как отказ от товарно-денежных отношений как таковых стало теоретической основой введения политики военного коммунизма. В период проведения этой политики Единый народный банк российской республики фактически прекратил свои операции. Декретом СНК от 19 января 1920 г. Единый народный банк российской республики был ликвидирован.

Однако довольно скоро, уже в ходе гражданской войны , обнаружилась несостоятельность политики военного коммунизма, и в начале 1921 г. было объявлено о переходе к новой экономической политике (нэпу), включая замену продразверстки продналогом, после внесения которого крестьянин мог свободно распоряжаться своей продукцией. Практически это означало курс на восстановление товарно-денежных отношений, создание рынка , укрепление рубля и, соответственно, воссоздания банковской системы. Одним из первых практических шагов реализации новой экономической политики был декрет об учреждении Государственного банка РСФСР, который начал свои операции с 16 ноября 1921 г. С его учреждением был заложен фундамент восстановления денежного хозяйства. Национализированная промышленность, состоявшая до этого времени на бюджетном снабжении государства , перешла на самостоятельное существование, на хозяйственный расчет. Новая экономическая политика допустила существование свободного рынка, а также предоставила право аренды национализированных предприятий частным лицам. Всеми этими мероприятиями была подготовлена основа для развития кредитных отношений.

Успешное проведение денежной реформы 1922 - 1924 гг., выпуск в обращение устойчивых банкнот обеспечили условия для значительного расширения как активных, так и пассивных операций Государственного банка. Увеличению пассивов особенно способствовал декрет Совета Народных Комиссаров (СНК) от 30 марта 1922 г. о хранении средств государственных организаций на текущих счетах Государственного банка. Затем Постановлением СНК о кассовых операциях государственных учреждений и предприятий было уточнено, что хранение денег в Государственном банке предписывалось только бюджетным учреждениям. Всем другим предприятиям, состоящим на хозрасчете, предоставлялось право держать свои средства в любом кредитном учреждении.

В течение первого года существования Государственного банка по инициативе группы бывших банковских работников в Ростове-на-Дону был создан Юго-Восточный коммерческий банк. Этот первый в Советской России коммерческий банк был организован на 50 % за счет частного капитала, а остальные 50 % его капитала были внесены Государственным банком. В конце 1922 г. образовалось еще несколько банков. Так, в ноябре 1922 г. был создан Российский торгово-промышленный банк, занявший в конце 1923 г. по своим оборотам второе (после Государственного банка) место в системе кредитных учреждений Советской России. 12 декабря 1922 г. в Москве начал проводить свои операции Российский коммерческий банк, учрежденный «для содействия промышленности и торговле РСФСР и союзных с ней республик и для развития коммерческих оборотов их за границей».

В 1927 г. руководство существенно расширившейся кредитной системой и контроль за деятельностью банков и других кредитных учреждений было возложено на Госбанк СССР. В 1928 г. Госбанк становится монополистом в краткосрочном кредитовании: его доля в общей сумме краткосрочных кредитов составляла более 65 %. К 1930 г. Госбанку принадлежала ведущая роль в кредитной системе.

Дальнейшее усиление позиций Госбанка произошло в ходе проведения кредитной реформы 1930 г., которая обеспечила достижение двух целей: установление принципа демократического централизма в работе банков и концентрацию кредитного, расчетного и кассового обслуживания народного хозяйства в одном общенациональном банке.

В 1930 г. Госбанку были переданы краткосрочные операции кооперативных банков, преобразованных в банки долгосрочных вложений. На базе Центрального сельскохозяйственного банка СССР был организован Всесоюзный сельскохозяйственный кооперативно-колхозный банк. В дальнейшем все операции по кредитованию сельского хозяйства перешли к Госбанку СССР. На основе сельскохозяйственных кредитных товариществ были созданы отделения Госбанка практически во всех районах страны. Таким образом, в 1930 - 1932 гг. Госбанк, оставаясь эмиссионным центром и агентом правительства , приобрел статус института краткосрочного кредитования, расчетного и кассового центра страны. С мая 1932 г. финансирование и кредитование капитальных затрат стало осуществляться четырьмя всесоюзными банками долгосрочных вложений: Всекобанком, Промбанком, Сельхозбанком и Цекобанком.

В 1950-е гг. в кредитную систему страны был внесен ряд изменений, суть которых сводилась к усилению ее централизации и расширении контрольных функций банков. Сельхозбанк, Цекобанк и местные коммунальные банки были ликвидированы, а их функции распределились между Госбанком и Промстройбанком, который впоследствии был переименован во Всесоюзный банк финансирования капитальных вложений (Стройбанк СССР).

В 1960-е, 1970-е и до конца 1980-х гг. роль и функции Госбанка не пересматривались, кредитная система СССР практически не менялась. Она представляла собой сеть государственных кредитных учреждений, действовавших по принципу функциональной специализации, осуществлявших организацию и планирование кредита и денежного обращения, безналичные расчеты и кредитные отношения.

Госбанк СССР являлся одновременно эмиссионным центром страны, центром краткосрочного кредитования, институтом кассового и расчетного обслуживания предприятий и организаций. Монопольное положение в кредитной системе и полная подчиненность правительству способствовали превращению Госбанка в орган государственного управления и контроля.

Накануне рыночных реформ на счетах Госбанка автоматически аккумулировались все свободные денежные средства, которые затем централизованно распределялись в соответствии с утвержденными кредитными планами. Роль кредитных учреждений на местах сводилась, по сути, к распределению кредитов между конкретными заемщиками на цели, предусмотренные планом. Кредитные учреждения руководствовались в своей деятельности утвержденными Правлением Госбанка инструкциями и несли ответственность главным образом перед вышестоящими конторами Госбанка, а не перед клиентами.

Госбанк СССР во всем мире считался одним из крупнейших и авторитетных кредитных учреждений, а его универсальность состояла в том, что, выполняя функции присущие государственным и коммерческим банкам, он был эмиссионным и валютным центром страны, проводил активную политику по защите ее валютных интересов. Понятно, что такая историческая традиция не могла исчезнуть в одночасье даже тогда, когда Россия решила приступить к рыночным реформам.

В ходе реорганизации была предпринята попытка создать двухуровневую банковскую систему. Ее верхний уровень должен был составлять центральный банк, созданный на основе Госбанка СССР, а нижний - специализированные банки. Госбанк СССР, оставаясь эмиссионным институтом, был призван координировать деятельность специализированных банков и проводить единую денежно-кредитную политику государства. Но реально роль Госбанка в этот период резко снизилась, он лишился своих основных клиентов, его прежние контрольные функции частично перешли к специализированным банкам, частично были резко ограничены. Эффективных рычагов воздействия на специализированные банки он не получил. Система централизованного кредитного и кассового планирования была разрушена, а к полноценному использованию инструментов денежно-кредитного регулирования для воздействия на объем и структуру денежной массы Госбанк оказался не готов.

На втором этапе банковской реформы, который связывают с образованием коммерческих банков и банков на паевой и акционерной основе, был изменен статус Госбанка СССР, он был выведен из подчинения правительству, получил определенную экономическую независимость, что стало основой для изменения его роли в экономике страны. В 1990 г. был создан Центральный банк РСФСР (действующий параллельно с Госбанком СССР). При обретении Россией суверенитета в 1992 г. Государственный банк СССР был упразднен, а все его функции переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Законодательной основой его деятельности стали Закон РСФСР «О Центральном Банке РСФСР (Банке России)», принятый 2 декабря 1990 г. № 394-1[В настоящее время признан утратившим силу. Заменен Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 10. 01. 03) // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790; 2003. № 2. Ст. 157.].

Цели деятельности и функции Центрального банка Российской Федерации

Центральный банк РФ (Банк России ) является главным банком Российской Федерации. Он создан и действует на основании Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 10. 01. 03)[СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790; 2003. № 2. Ст. 157.], в соответствии с которым уставный капитал (в размере 3 млн руб.) и иное его имущество являются федеральной собственностью . Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом, включая его золотовалютные резервы.

Как расчетный центр банковской системы Банк России берет на себя проведение межбанковских расчетов через собственную платежную систему, а также окончательное урегулирование расчетов, осуществляемых частными платежными системами. Банк России выступает в качестве общего банка-корреспондента для всех кредитных организаций, его участие в платежной системе снижает операционные риски всех экономических агентов.

Через платежную систему Банка России в 2001 г. было проведено 59,3 % общего объема безналичных платежей. Значительная их часть осуществляется через системы расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала). В 2001 г. их доля составила 24,1 % общего объема безналичных платежей. Удельный вес платежей, проведенных через платежные системы для расчетов на основе прямых корреспондентских отношений, а также через платежные системы расчетных небанковских кредитных организаций и внутрибанковские платежные системы, относительно не велик. В 2001 г. он составил соответственно 7, 0,6 и 9 %. Банк России не принимает непосредственного участия в функционировании данных платежных систем, но при всех вариантах прохождения платежей погашение сальдо взаимной задолженности кредитных организаций происходит с корреспондентских счетов Банка России, что служит подтверждением выполнения им роли расчетного центра банковской системы.

Банку России принадлежит исключительная роль в организации расчетов наличными деньгами. Эмиссия наличных денег , которые являются одним из инструментов платежей, организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно Банком России. Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Банк России осуществляет прогнозирование потребности в наличных деньгах и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет, создает их резервные фонды. Он устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций, а также признаки платежеспособности и порядок замены поврежденных банкнот и монет и их уничтожения. Банк России в рамках предоставленных ему полномочий определяет порядок ведения кассовых операций для кредитных организаций и их клиентов.

С учреждением 31 мая 1860 г. Государственного банка Российской империи начинается новый этап в регулировании денежного обращения. Основной капитал Государственного банка был установлен в размере 15 млн. руб. Данному банку передавались средства Государственного коммерческого банка. В соответствии с уставом он учреждался «для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы». Государственный банк был важнейшим звеном государственной системы, органом проведения экономической политики правительства. Являясь в соответствии с Уставом банком краткосрочного коммерческого кредита, он был крупнейшим кредитным учреждением страны. Кредитование торговли и промышленности Государственный банк осуществлял через сеть своих контор и отделений, а также через коммерческие банки. При создании Государственного банка к нему от Государственного коммерческого банка перешли 7 контор.

Согласно Уставу 1860 г. Государственный банк был создан для "оживления торговых оборотов" и "упрочения денежной кредитной системы". Но основную часть ресурсов банка на первом этапе его развития поглощало прямое и косвенное финансирование казны, а также операции по ликвидации дореформенных государственных банков. Помимо этого Государственный банк выполнял функции, относившиеся к аппарату Министерства финансов, проводил выкупную операцию и вел делопроизводство по ней, а также поддерживал Государственный дворянский земельный и Крестьянский поземельный банки. В качестве органа экономической политики правительства Государственный банк принимал активное участие в создании банковской системы России. При его поддержке создавались акционерные банки и общества взаимного кредита. Операции Государственного банка, как банка краткосрочного коммерческого кредита должны были заключаться в учете векселей и других срочных правительственных и общественных процентных бумаг и иностранных тратт, покупке и продаже золота и серебра, получении платежей по векселям и другим срочным денежным документам в счет доверителей, приеме вкладов, производстве ссуд (кроме ипотечных), покупке государственных бумаг за свой счет.

Срок выдаваемых Государственным банком коммерческих ссуд был не более девяти месяцев. По ссудам под залог он не должен был быть менее одного и более шести месяцев. Залогами могли служить правительственные процентные бумаги и оплаченные акции обществ, компаний и товариществ, принимавшихся в залог по казенным подрядам и откупам, а также золото и серебро в слитках и иностранной монете и товары, сложенные в амбарах за печатью Государственного банка. Ссуды по этим залогам не должны были превышать 75-85% их цены по последнему биржевому курсу.

По Уставу Государственный банк был подведомственным Министерству финансов и находился под наблюдением Совета государственных кредитных установлений. Принципиальные вопросы по Государственному банку решались и оформлялись через Особенную канцелярию по кредитной части. "Непосредственным главным начальником" Государственного банка являлся Министр финансов. Управление всеми операциями и делами банка и наблюдение за их производством возлагалось на Правление банка, которое состояло из Управляющего (председатель), его товарища (заместитель), шести директоров и трех депутатов от Совета государственных кредитных установлений. При Правлении Госбанка функционировал Учетный и ссудный комитет, который состоял из Управляющего банком, его товарища, двух директоров банка и четырех членов от купечества. Председателем комитета являлся Управляющий банком. Члены Учетного и ссудного комитета от купечества избирались на два года из купцов первой и второй гильдий, торговавших в Санкт-Петербурге. В их обязанности входила оценка поступавших для учета векселей, оценка товаров для предоставления подтоварных ссуд и выяснение кредитоспособности клиентов. Большую часть своих ресурсов в 1860-70-х гг. Государственный банк вкладывал в государственные и гарантированные ценные бумаги. Кроме того, он выдавал краткосрочные и долгосрочные ссуды Государственному казначейству. К 1879 г. долг Казначейства Государственному банку составил 478,9 млн. рублей. Погашение долга, начавшееся в 1881 году, закончилось в 1901 г.

Из коммерческих операций наибольшее развитие в течение 1860-80-х гг. получили учет векселей, покупка и продажа процентных бумаг и ссуды под процентные бумаги. Кредитование торгово-промышленного оборота происходило в основном посредством учета векселей и выдачи ссуд, под векселя. Большая часть ссуд, выданных под процентные бумаги, так же как и суммы, вложенные в собственные процентные бумаги, по сути, представляли собой финансирование казны.

В целях "упрочения денежной кредитной системы" Государственный банк осуществлял покупку и продажу тратт. Кроме того, в 1862-1863 гг. проводил размен кредитных билетов на звонкую монету. План проведения разменной операции был подготовлен Товарищем управляющего Государственным банком Е.И.Ламанским. Операция, начавшаяся 1 мая 1862 г., предполагала размен кредитных билетов по курсу 570 коп. за золотой полуимпериал или 110,5 коп. за 1 руб. серебром. В последующем предполагалось установить обмен по курсу 100 коп. кредитными билетами за 1 руб. звонкой монетой. Как позднее выяснилось, момент для проведения этой операции был выбран неудачно. В январе 1863 г. в Польше вспыхнуло восстание. Резко увеличился спрос на золото. В мае 1863 г. выдача звонкой монеты превысила поступления на 10,4 млн. руб., в августе же только за три дня монеты было выдано на 4,4 млн. руб. Курс российских ценных бумаг упал, стал снижаться вексельный курс кредитного рубля. 29 октября на Петербургской бирже началась паника. Размен кредитных билетов на звонкую монету был прекращен 1 января 1863 г., поскольку продолжение размена грозило полным истощением разменного фонда.

С 1867 г. Министерство финансов начало интенсивное накопление золотого запаса. Указом Александра II от 2 июня 1867 г. Государственному банку и его конторам было предоставлено право принимать звонкую монету в платежи. Разрешалось брать российскую и иностранную монету, а также золото и серебро в слитках. Цены устанавливал Государственный банк. Монета направлялась в его разменный фонд. В результате в течение 1867-1876 гг. разменный фонд увеличился с 78,3 млн. руб. до 310,1 млн. рублей.

До 1887 г. Государственный банк проводил операцию по ликвидации счетов дореформенных банков, которая была возложена на него по Уставу. Все ликвидационные операции должны были производиться за счет Государственного казначейства, которое в случае необходимости должно было выдавать банку дополнительно к выше указанным средствам наличные деньги или свои процентные обязательства с правом продажи их на бирже. Но из-за постоянных бюджетных дефицитов у Государственного казначейства не было возможности предоставлять дополнительные средства Государственному банку, и Банк вынужден был ежегодно направлять на эти операции часть своей коммерческой прибыли. Обороты по ликвидации стали давать излишек поступлений только с 1872 года. В январе 1887 г. особый счет ликвидации бывших государственных банков был упразднен. Поступления по ссудам и прибыли Государственного банка по этой операции стали обращаться на текущие нужды Казны. Выдачу ссуд Государственному казначейству "на текущие нужды" Государственный банк прекратил после назначения на пост Министра финансов Н.Х. Бунге, который ввел в практику заключение государственных займов для покрытия бюджетных дефицитов. Свой долг Государственному банку Казначейство начало погашать с 1881 г. Указ от 1 января 1881 г. объявлял о прекращении выпусков кредитных билетов и о сокращении их количества в обращении. Но в 1882 г. разразился экономический кризис, который продолжался почти пять лет. В результате за 1881-1886 гг. вместо 300 млн. руб. с баланса Государственного банка было списано всего 87 млн. рублей. Затраты Банка за счет Казны впервые сравнялись с суммами Казны, вложенными в него, только в 1896 году. Полностью долг Казны Государственному банку был погашен в 1901 г., в соответствии с Указом Николая II от 28 апреля 1900 г., предписывавшим Государственному казначейству погасить остаток его долга Государственному банку в размере 50 млн. руб. за кредитные билеты.

С 1886 г. после завершения ликвидации дореформенных кредитных учреждений Государственный банк стал интенсивно субсидировать два государственных банка - Крестьянский поземельный и Дворянский. Средства для своих операций эти банки получали в результате выпуска закладных листов. Убытки, которые возникали при их реализации, оплачивал за счет казны Государственный банк.

Россия вступила на путь капиталистического развития значительно позднее многих западных стран и проходила его в более сжатые сроки. Процесс утверждения капитализма как господствующей социально-экономической системы проходил в конце XIX - начале XX века. В это время Министром финансов был крупнейший государственный деятель России рубежа XIX-XX вв. С.Ю.Витте. Главное внимание С.Ю.Витте уделял укреплению финансов, развитию промышленности и железнодорожного транспорта. Свою деятельность на министерском посту он начал с реформы Государственного банка: 6 июня 1894 г. был принят новый Устав. Основным направлением деятельности Государственного банка после его принятия должно было стать интенсивное кредитование торговли и промышленности, в особенности сельскохозяйственной. Основной капитал банка был увеличен до 50 млн. руб., резервный - до 5 млн. рублей.

Задачей Государственного банка вместо "оживления торговых оборотов" стало "облегчение денежных оборотов и содействие посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленности и сельскому хозяйству". Кроме того, он как и раньше должен был содействовать "упрочению денежной и кредитной системы".

Государственному банку было предоставлено право выдавать ссуды под соло-векселя, обеспеченные залогом недвижимого имущества, закладом сельскохозяйственного и фабрично-заводского инвентаря, поручительством, а также обеспечением, определенным Министром финансов. Был введен новый вид ссуд - ссуды через посредников (земства, частные банки, общества и товарищества на началах взаимности, артели, транспортные учреждения, частных лиц). Операция эта была связана, с одной стороны, с новой железнодорожной политикой, а с другой - предназначалась для выдачи ссуд мелким землевладельцам и арендаторам, крестьянам, кустарям и ремесленникам на оборотные средства и на приобретение инвентаря.

Новый Устав внес изменения в организацию управления Банком. Государственный банк был выведен из-под надзора Совета государственных кредитных установлений и поставлен под надзор Государственного контроля. Общее управление Государственным банком возлагалось на Совет, который заменил Правление, и Управляющего банком. В состав Совета входили: директор Особенной канцелярии по кредитной части, член от Государственного Контроля, товарищи управляющего Банком, Управляющий Санкт-Петербургской конторой Банка, члены от Министерства финансов (их число не ограничивалось), один член от дворянства и один - от купечества. Председателем Совета Государственного банка был его Управляющий.

Спустя год после Высочайшего утверждения нового Устава в России началась денежная реформа, завершившаяся в 1898 году. В ходе этой реформы - денежной реформы Витте - Государственный банк стал эмиссионным центром страны. И в дальнейшем главной его задачей стало регулирование денежного обращения.

В 1899 г. в результате изменения мировой экономической конъюнктуры в России произошел спад деловой активности. В 1900 г. разразился кризис в металлургической промышленности, в тяжелом машиностроении, в нефтедобывающей, угледобывающей отраслях и в электроиндустрии. Несколько банкирских домов потерпели крах. В 1899-1901 гг. Государственный банк вынужден был увеличить учет векселей и выдачу ссуд. В большинстве случаев ссуды были "исключительными", т.е. имели неуставной характер. Золотой запас Государственного банка с 1899 г. по 1902 г. уменьшился с 1 008,0 до 709,5 млн. рублей.

Через год после окончания экономического кризиса и последовавшей за ним депрессии началась Русско-японская война, а затем революция 1905-1907 годов. Это было тяжелейшее испытание для созданной менее 10 лет назад денежной системы. Выдержав общеэкономический кризис и войну, финансовая система оказалась слишком подорванной, чтобы выдержать еще и революцию. В 1906 г. система золотого монометаллизма стояла на пороге краха. Начался отлив золота за границу. С 16 октября по 1 декабря 1905 г. золотой фонд Государственного банка уменьшился с 1 318,8 до 1 126,1 млн. рублей. К 19 декабря 1905 г. золотое покрытие кредитных рублей опустилось ниже предела, предусмотренного законом 1897 года. Кризис был ликвидирован благодаря заключению в январе 1906 г. во Франции займа на 100 млн. руб., погашенный выручкой от займа, заключенного в апреле того же года. Накануне первой мировой войны, 27 июля 1914 г., был отменен размен банкнот на золото и в пять раз - с 300 млн. руб. до 1,5 млрд. руб. - увеличен лимит на эмиссию необеспеченных золотом банкнот. До Февральской революции эмиссионное право Государственного банка расширялось еще четыре раза. Его лимит был доведен до 8,4 млрд. рублей. Финансирование войны Государственный банк осуществлял путем выдачи кредитов коммерческим банкам, предприятиям и учреждениям под облигации долгосрочных займов и краткосрочные обязательства казначейства. Военные расходы России с начала первой мировой войны до Февральской революции составили 28 035 млн. рублей. Дефицит государственного бюджета в 1916 г. достиг 13 767 млн. руб., а его покрытие на 29% происходило за счет эмиссии бумажных денег. Интенсивная работа печатного станка и одновременное сокращение производства и переориентация его на выполнение военных расходов вызвали быстрый рост цен. В результате за 8 месяцев нахождения у власти Временное правительство выпустило в обращение примерно такое же количество денежных знаков, какое было эмитировано за 2,5 предшествовавших года войны. Несмотря на крупную эмиссию, денег в обращении все время не хватало. В августе и сентябре "денежный голод" приобрел характер кризиса в связи с сезонным расширением товарооборота. С целью ликвидации этого кризиса Временное правительство допустило в обращение в качестве законного платежного средства ряд ценных бумаг и начало выпуск денежных знаков упрощенного типа - марок-денег. Недостаток в обращении денежных знаков особенно мелких и средних купюр привел к тому, что кроме общегосударственных денежных знаков в некоторых городах и губерниях появились свои средства обращения. Подобные эмиссии означали, что при Временном правительстве начался процесс распада единой денежной системы страны, усиливавший общую дезорганизацию и способствовавший дальнейшему усилению инфляции.

В сумме кредиты, связанные с войной, занимали накануне Октябрьской революции свыше 90% баланса Государственного банка, который составлял на 23 октября 1917 г. 24 242 млн. рублей.

7 ноября 1917 г. история Государственного банка закончилась. Начиналась история Народного банка РСФСР.

Из истории Банка России

31 мая 1860 г. император Александр II в Царском Cеле подписал указ о создании Государственного банка Российской империи и утвердил его устав. Царская подпись скрепила эти документы еще в то время, когда в России господствовало крепостное право, государственные финансы были в плачевном состоянии, а проигравшая в Крымской войне Российская империя была обязана выполнить унизительные условия Франции и Англии по ликвидации черноморских военных баз. Создание Государственного банка стало чуть ли не первой реформой восшедшего на престол Александра II, после которой последовали уже отмена крепостной зависимости, учреждение земств, суда присяжных, отмена рекрутской повинности и другие начинания. Но прежде стояла реформа Государственного банка, что говорило о той надежде, которую просвещенная, реформаторская Россия возлагала на новое государственное кредитное учреждение.?

10 июля 1859 г. по высочайшему повелению в Петербурге были учреждены комиссии по пересмотру банковской и налоговой системы. Всего их было четыре: Комиссия по преобразованию Государственного коммерческого банка, Комиссия по земским банкам, Комиссия по улучшению системы податей и пошлин и Комиссия по составлению правил для фабрик и заводов. Состав банковских комиссий был определен министром финансов А.М. Княжевичем. В них вошли наиболее крупные экономисты и чиновники кредитно-финансовой сферы. Будущий министр финансов М.Х. Рейтерн, ректор Киевского университета профессор политической экономии Н.Х. Бунге и Е.И. Ламанский, член Вольного экономического общества и член-корреспондент Российской академии наук, играли в комиссии ключевую роль.

Банковские комиссии признали необходимым решить три основные задачи, стоявшие перед банковской государственной системой страны:

Произвести отверждение текучего долга, другими словами, приостановить утечку вкладов и консолидировать их;

Ликвидировать старые кредитные учреждения;

Организовать новую систему банков в России.

Как было сказано в Соображениях, подготовленных банковскими комиссиями, несостоятельность банков сделалась очевидной и кризис для них положительно наступил. Паллиативные меры для них недостаточны, потому что причины кризиса не скоропреходящие, но вытекают из самих оснований банковских операций... Нужно коренное преобразование всей системы, которая сама в себе таит корень зла и безвыходное положение.

Автором проекта о преобразовании банковской системы России был Е.И. Ламанский. Этот проект предусматривал создание двух государственных банков ? Коммерческого банка краткосрочного кредитования и так называемого Земского банка долгосрочного ипотечного кредитования.

Государственный банк ипотечного кредита виделся Е.И. Ламанскому по образцу Земского кредитного общества Царства Польского, кредитных учреждений российской Прибалтики, Германии или Франции. Это должен был быть банк, который при выдаче ссуды принимал бы во внимание все частные и местные отличия и условия каждого залога. Он должен создаваться по возможности с участием самих землевладельцев или в виде частной акционерной компании. Император Александр II покровительствовал либеральным реформаторам, поэтому неудивительно, что созданная Комиссия по пересмотру банковской системы в отношении поземельного кредита высказалась за полную свободу частного кредита.?

В отношении создания нового государственного банка члены банковских комиссий высказались за реформирование Коммерческого банка и сосредоточение государственных кредитных установлений в одном ведомстве. Последнее решение было важно, так как в 1850-х гг. царило непонятное рассредоточение государственных кредитных учреждений по разным ведомствам. Коммерческий и Заемный банки находились в ведении Министерства финансов. Сохранные казны состояли при опекунских советах, подведомственных IV Отделению Собственной Его Императорского Величества канцелярии. Приказы общественного призрения, производившие кредитные операции в губернских городах, входили в ведение Министерства внутренних дел.

Относительно реформирования Коммерческого банка была принята идея Е.И. Ламанского о расширении филиальной сети банка, круга его операций и введения в управление частной деятельности, чем правительство доставило бы прочное обеспечение народному развитию и самостоятельности русской промышленности. В результате реформирования казенных банков возможно было бы получить средства для восстановления денежно-кредитного обращения, нарушенного в период Крымской войны. Комиссия по реформированию Коммерческого банка приняла также идею Е.И. Ламанского о консолидации вкладов государственных кредитных установлений, но путем выпуска 5%-ных банковских билетов. По завершении консолидации предполагалось открыть операции нового государственного кредитного учреждения, передав ему вклады из подлежащих ликвидации государственных кредитных установлений.?

Комиссия возложила на Е.И. Ламанского внедрение 5%-ных банковских билетов и составление нового устава для центрального государственного кредитного учреждения. Его было решено назвать Государственным банком. Хотя официально декларировалось, что Государственный банк является преобразованным Коммерческим банком, это было уже новое кредитное учреждение, основанное на новых началах. Его решено было открыть по завершении процесса консолидации вкладов, упразднив существовавшие казенные банки.

По воспоминаниям Е.И. Ламанского, ему поручили работать над проектом устава Государственного банка во второй половине 1859 и начале 1860 г. Хорошо знакомый с устройством банковской системы в Европе, он взял за основу нового устава устав Банка Франции, в котором проработал некоторое время сам. Е.И. Ламанский полагал, что кредитная система Франции была по тем временам самой передовой в Европе.?

К созданию нового Государственного банка по образцу Банка Франции подталкивала сама жизнь ? известно, что в 1859 г. московское купечество обратилось в Министерство финансов с запиской, в которой обосновывалась необходимость передачи Коммерческого банка акционерной компании с участием правительства.?

Помимо Е.И. Ламанского, проекты об акционировании Коммерческого банка предоставили Н. Новосельский, А. Веймарн, Е. Гаспарини, Р. Клеменц и торговый дом А. Жадимировского сыновья.?

Более полно первоначальный проект Е.И. Ламанского о создании Государственного банка отразился на страницах проекта восстановления денежного обращения, написанного им в ноябре 1861 г. Государственный банк, писал он, ? это банк исключительно торгового значения, создание которого будет способствовать восстановлению денежного обращения.?

Преобразованный банк должен получить максимум самостоятельности. Он должен быть изъят из ведения Министерства финансов и передан в ведение Совета Государственных кредитных установлений. Состав Совета должен быть расширен членами от правительства, дворянства и купечества. Это придавало его решениям большую демократичность, так как они принимались большинством голосов.

Государственный банк должен приобрести черты государственно-акционерной компании, подобно Банку Франции, учрежденному на акционерный капитал, но действующему на основании специальных законов (от 14 апреля 1803 г., от 22 апреля 1806 г. и уставу от 16 января 1808 г.). Разница заключалась в том, что Банк Франции имел независимое от правительства управление, а в управлении Государственным банком роль государства как держателя крупного пакета акций была бы большой. Акционерная компания вносит в основной капитал Государственного банка 20 млн. руб., присоединяемые к уставному капиталу, выделенному государством. Управляющий, его заместитель и шесть директоров назначаются правительством из акционеров, а другие шесть директоров избираются самими акционерами. Кроме того, в состав высшего органа управления банком ? Правления ? входят по два члена от правительства, дворянства и купечества, которые получают полномочия директоров.

Государственному банку предполагалось передать эмиссионное право ? право выпуска банкнот и беспроцентных банковских билетов. При этом, как считал Е.И. Ламанский, банк может производить эмиссионные выпуски только в двух случаях ? или в обмен за приносимое золото и серебро, или в обмен краткосрочных торговых бумаг и векселей, принимая их в учет на три или на шесть месяцев (т.е. только в том случае, если эмиссия бумажных денежных знаков обеспечена металлическим фондом или ликвидными активами (требованиями) банка. ? Ред.). Исследуя зарубежный опыт, он пришел к выводу, что при таких условиях возможно установить свободный размен бумажных денег на звонкую монету.

Текст проекта устава был отпечатан и разослан в крупные города империи. В Петербурге проект был оглашен купечеству, главным образом иностранным купцам, которые были хорошо знакомы с вопросами коммерческого кредита. Исправленный согласно поступившим замечаниям проект устава был одобрен министром финансов и внесен на рассмотрение Государственного совета.

Однако Е.И. Ламанскому не удалось полностью реализовать свой проект. Комитет финансов отказался допустить к управлению Государственным банком частную акционерную компанию, предоставить ему право эмиссии банкнот и сохранил за ним характер государственного учреждения. По словам Е.И. Ламанского, план был видоизменен ввиду того, что представлял собою слишком резкий переход от прежнего строгого казенного кредитного учреждения к частному банковскому предприятию. Однако, несмотря на то что по уставу Государственный банк оставался в ведении Министерства финансов и был лишен эмиссионного права, новое учреждение заметно отличалось от старых казенных банков. Операции коммерческого кредитного учреждения были отделены от операций, производимых за счет Государственного казначейства. Банк получил право вести коммерческие операции исходя из их выгоды и прибыльности.

Видоизмененный устав Государственного банка удостоился утверждения императора 31 мая 1860 г. Согласно ст. 4 указа Государственный банк был преобразован из Коммерческого банка, в котором по указу от 26 декабря 1859 г. сосредоточилась вкладная операция, закрытая во всех остальных государственных кредитных учреждениях. Заемный банк упразднялся с передачей всей бухгалтерии в Санкт-Петербургскую сохранную казну (ст. 1). На Государственный банк была возложена задача ликвидации всех старых счетов бывших кредитных установлений. Эта операция осуществлялась как комиссионная ? она велась не на средства Госбанка, а за счет Государственного казначейства, которое в случае надобности выделяло на нее дополнительные средства в виде наличности или процентных обязательств государственного казначейства с правом банка обращать их в наличные деньги через продажу на бирже.?

По остаточному балансу Государственному банку передавались все вклады государственных кредитных учреждений (ст. 5, 6), а также наличные кассы и торговые залоги Коммерческого банка (ст. 8). Госбанку переходили обязанности Коммерческого банка платить проценты по купонам 5%-ных банковых билетов и капитала по ним, определенные Положением о государственных 5%-ных банковых билетах, а также обязанности возврата вкладов и выплаты процентов по ним из ликвидированных казенных банков (ст. 11, 12) (1) . На покрытие этих расходов банку передавались выплаты по ссудам с заемщиков и выплаты по долгу Государственного казначейства и казенных учреждений, прежде выплачивавшиеся Коммерческому, Заемному банкам, сохранным казнам и Приказу общественного призрения (ст. 17, 18). Ссуды, выданные из упраздненных банков Государственному казначейству, соединялись в один общий счет долга Государственного казначейства Государственному банку (ст. 14). Кроме того, Государственный банк принимал на себя обслуживание всего внутреннего государственного долга (ст. 15). Экспедиция государственных кредитных билетов, учрежденная на завершающем этапе денежной реформы графа Е.Ф. Канкрина в 1843 г. и ведавшая эмиссией и заменой кредитных билетов, присоединялась к Государственному банку (ст. 7).

Основной капитал Государственного банка определялся в 15 млн. руб., переданных из капиталов Заемного и Коммерческого банков. Резервный капитал назначался из средств казны в размере 1 млн. руб. с последующим его доведением до 3 млн. руб. Операции Государственного банка, определенные в уставе, решено было вводить постепенно, сперва в самом банке, а затем в банковых конторах по ближайшему усмотрению министра финансов с объявлением к общему сведению правил о производстве банковых операций (ст. 9). Предполагалось увеличить филиальную сеть банка ? об открытии новых банковых контор в городах, имеющих важное значение во внутренней торговле и промышленности, министру финансов войти в ближайшее соображение и представить на утверждение Наше установленным порядком.

Утвержденный императором вариант устава был значительно смягчен относительно первоначального проекта и приближен к существовавшему уставу Коммерческого банка, который, как и Государственный банк, был банком краткосрочного кредитования. Согласно уставу 1860 г. целью Государственного банка было оживление торговых оборотов и упрочение денежной кредитной системы (ст. 1). В то же время целью Коммерческого банка по уставу 1817 г. объявлялось лучшее облегчение коммерческих оборотов и платежей. Под коммерческими оборотами в это время подразумевались прежде всего торговые обороты. Поскольку Коммерческий банк сосуществовал в одно время с Ассигнационным, на который была возложена функция регулирования денежного обращения, то Коммерческий банк учреждался как банк именно торгового кредита. Е.И. Ламанский хотел совместить в уставе Государственного банка две перечисленные задачи. Для выполнения этой цели к Государственному банку была присоединена Экспедиция государственных кредитных билетов, остававшаяся непонятным придатком к банку, которому в 1860 г. так и не было дано права выпуска банковских нот. По этому поводу современник Е.И. Ламанского экономист В. Гольдман писал, что соединение Государственного банка с Экспедицией государственных кредитных билетов представляется непонятным, тем более что Государственный банк не был выведен из-под строгого государственного подчинения. Да и сам Е.И. Ламанский ввиду половинчатости реализации составленного им проекта вспоминал, что самостоятельность Госбанка была обещана только на бумаге. Присоединение Экспедиции государственных кредитных билетов он считал переходным периодом к предоставлению Государственному банку эмиссионного права. Отныне выпуски государственных кредитных билетов на покрытие государственных расходов записывались в счет долга Государственного казначейства банку.

Устав Коммерческого банка 1817 г. в отличие от устава Государственного банка 1860 г. не оперировал такими понятиями, как основной и резервный капитал. В уставе 1817 г. говорилось лишь о капитале из казны в 30 млн. руб., отпущенном для произведения учета (ст. 5), т.е. на оборотные средства. Введение Е.И. Ламанским в устав Госбанка 1860 г. понятий уставного и резервного капитала имело целью сделать его более устойчивым в обеспечении своих обязательств.

Е.И. Ламанский в уставе 1860 г. четко разграничил операции Государственного банка на две категории ? обязанности, возлагаемые на банк со стороны казны и собственно коммерческие операции. Такого деления в уставе Коммерческого банка 1817 г. не наблюдалось. Однако характер операций Госбанка за счет казны ? выплата процентов и возврат капитала по вкладам бывших кредитных установлений, платеж процентов по 5%-ным банковским билетам и обмен и размен кредитных билетов ? не были присущи Коммерческому банку уже потому, что он не занимался ликвидацией прежних казенных банков. Обмен и размен бумажных денег производился в Ассигнационном банке, а по его упразднении в 1843 г. ? в Экспедиции государственных кредитных билетов.

В отличие от устава Коммерческого банка устав Государственного банка расширял круг банковских операций и приближал его к кругу операций Банка Франции. Коммерческий банк занимался исключительно приемом вкладов и вкладов на хранение, учетом векселей, выдачей товарных ссуд (под товары российского производства) и переводом сумм. Помимо этих операций, Государственный банк по уставу 1860 г. мог проводить операции с государственными ценными бумагами ? банк имеет право приобретать за свой счет и продавать государственные процентные бумаги в сумме, не превышающей сумму его собственного капитала (ст. 13). Кроме векселей, Государственный банк по уставу 1860 г. мог учитывать и другие срочные бумаги (правительственные и общественные), а также иностранные тратты ? переводные векселя, занимаясь, таким образом, обменом валюты. Ему разрешено было покупать и продавать золото и серебро (ст. 24, 40), однако практически эта операция начала производиться в Госбанке лишь с 30 июля 1867 г. Государственному банку разрешалось проводить трастовые операции ? в частности, получать деньги по векселям и другим денежным документам в счет доверителей (ст. 41-46), бесплатно исполнять платежи по ордерам клиентов, имеющих текущие счета в Госбанке (ст. 58), переводить их суммы за льготный процент (1/6% вместо положенного 1/4%) (ст. 59).

Значительные изменения по новому уставу 1860 г. претерпел вексельный учет. По уставу Коммерческого банка 1817 г. к учету принимались торговые, финансовые и промышленные векселя как российских подданных, так и иностранных купцов (ст. 42) с условием, чтобы трассант, трассат или надписатель векселя был российский подданный и чтоб один из участвующих в векселе имел пребывание в Санкт-Петербурге.?

Несмотря на декларированный уставом Коммерческого банка 1817 г. прием к учету переводных векселей, многие его учреждения, такие, как Московская контора, принимали почти исключительно простые векселя. По воспоминанию Е.И. Ламанского, учет векселей в Коммерческом банке велся чисто формально.

По уставу 1860 г. принимаемые к учету векселя должны быть основаны только на торговых сделках ? в противном случае они не принимались к учету (ст. 27). Отказ в приеме финансовых и промышленных векселей объяснялся их слабой ликвидностью, недостаточностью обеспечения, что приносило убытки банку. Поскольку Е.И. Ламанский создавал коммерческий банк де-факто, он предусмотрел возможность ведения Госбанком выгодных для него операций.?

Итак, в отличие от устава Коммерческого банка 1817 г. по Уставу Государственного банка 1860 г. векселя принимались непосредственно от купцов, и только векселя, основанные на торговых сделках. Е.И. Ламанский отменил ограничения в сумме учета векселя в зависимости от принадлежности клиента к гильдии купечества. Однако на практике клиентура Государственного банка продолжала состоять в основном из крупного купечества, которое получало по кредитам значительные суммы. Вплоть до конца прошлого века простому заемщику получить кредит в Государственном банке было проблематично.

Учетный процент по уставу Коммерческого банка 1817 г. утверждался по прошествии 15 дней министром финансов по представлению банка (ст. 44). Е.И. Ламанский отнес определение дисконта к компетенции исключительно Правления Государственного банка (ст. 31 уст. 1860 г.) ? высшего органа управления Государственным банком, ? подобно тому, как это было заведено в Банке Франции.

Как известно, Коммерческий банк выдавал лишь подтоварные ссуды, руководствуясь еще положениями устава учетных контор при Ассигнационном банке от 2 марта 1806 г. Согласно уставу Государственного банка в залог при выдаче ссуды принимались процентные бумаги, а также золото и серебро (ст. 71). При этом объемы выдачи ссуд под процентные бумаги были наибольшими относительно объемов выдачи ссуд под другие обеспечения.?

В числе бумаг, допущенных до залога при выдаче ссуды, устав Государственного банка 1860 г. определял билеты Государственной комиссии погашения долгов, билеты Государственного казначейства, государственные 5%-ные банковые билеты, облигации польских займов, акции и облигации компаний, пользующихся гарантией правительства, и облигации земских кредитных обществ (ст. 72). Из этого списка видно то большое значение, которое придавал Госбанку Е.И. Ламанский в деле осуществления политики поддержки и курса российских государственных ценных бумаг и создания их престижности среди населения. Вообще активная работа по поддержке и распространению российских государственных ценных бумаг составляла характерную черту Государственного банка. Она проводилась в рамках денежно-кредитного регулирования и способствовала поддержанию их курса в пору экономических кризисов 1873 г. и 1882 г., когда курсы ценных бумаг частных и акционерных компаний испытывали значительные понижения. О поддержке российских государственных ценных бумаг свидетельствует и то, что ссуды под их обеспечение выдавались по уставу Госбанка 1860 г. в размере от 75 до 85% биржевой цены бумаг, в то время как по ссудам под товарное обеспечение ? от 50 до 60% цены товара (ст. 73, 89).?

Уставом Государственного банка 1860 г. разрешалось производство ссуд и под акции и облигации частных обществ, однако на очень невыгодных условиях ? такие ссуды производились на срок не более 3 месяцев и выдавались в размере не более 50% биржевой цены акции (ст. 75). Это объяснялось не слишком большой надежностью таких обеспечений, значительным колебанием биржевых цен на акции и облигации частных обществ, их резким падением во время экономических и политических кризисов.

Относительно приема вкладов статьей 49 устава Государственного банка 1860 г. был изменен порядок передачи расписок о приеме вклада на хранение, выданных банком, другому лицу по бланковой или передаточной надписи, что дозволялось по ст. 15 устава Коммерческого банка 1817 г. Отныне вклад переводился только на имя другого лица по книгам банка. Такой же порядок был перенесен на денежные вклады (ст. 64). Также были отменены все операции на неизвестного.

Вторая глава устава Государственного банка 1860 г. была посвящена его устройству и обнаруживала заметные отличия от устава Коммерческого банка 1817 г. Устройство Коммерческого банка в целом было более единоначальным, находившимся под большим контролем министра финансов и управляющего банком.

Несмотря на то что из восьми директоров Коммерческого банка четыре избирались из купечества, их роль в Правлении была минимальной, сводившейся к консультации о положении российской и зарубежной торговли.?

Реальное руководство в Правлении Коммерческого банка находилось в руках управляющего и директоров от правительства. И управляющий, и директора назначались по представлению министра финансов и находились под его бдительным оком. Именно эти директора возглавляли отделения банка и руководили его операциями. Кроме того, министром финансов определялись на службу в Коммерческий банк чиновники среднего звена ? бухгалтеры, контролеры, кассиры, их помощники и др. Лишь счетчики и низшие служители определялись Правлением банка.?

Управляющий по уставу Государственного банка 1860 г. имел более широкие полномочия. Назначавшийся императорским указом, он являлся председателем Правления, а также учетного и ссудного комитета (ст. 151). Без его подписи ни одно постановление Правления не имело юридической силы (ст. 152). Он представлял Государственный банк во внешних сношениях (ст. 147, 149); решал кадровые вопросы по банку и его конторам, за исключением назначения и увольнения директоров банка (ст. 145) (2) . Ст. 140 декларировала, что вся исполнительная часть, а также ближайшее наблюдение за всеми операциями банка и его контор за правильным делопроизводством и исполнением устава и постановлений Правления возлагаются на управляющего банком.?

Е.И. Ламанский, проработавший в 1859 г. в Коммерческом банке в должности директора и имевший возможность сравнить его устройство с устройством европейских центральных банков, изменил структуру Коммерческого банка в сторону коллегиальности. Подотчетность и ближайшее ведение со стороны министра финансов сохранились. Однако Е.И. Ламанский в ст. 109 нового устава внес положение о наблюдении над Государственным банком со стороны Совета государственных кредитных установлений, подобно институту депутатов (censeurs) Банка Франции.

Для наблюдения над деятельностью банка Совет Государственных кредитных установлений избирал двух депутатов ? по одному от санкт-петербургского дворянства и купечества (ст. 112). Е.И. Ламанский передал Совету некоторые функции Министерства финансов, в частности, ближайшее наблюдение за делами банка и его отчетностью. В то же время согласно поступившим замечаниям Е.И. Ламанскому пришлось смириться с подчиненностью Госбанка Министерству финансов. Статья 123 устава называет его непосредственным главным начальником банка. Однако автор устава, пытаясь ограничить влияние Министерства финансов на банк, пытался отнести к его компетенции лишь некоторые банковские вопросы ? по продаже билетов Комиссии погашения долгов и билетов Государственного казначейства, по купле-продаже ценных бумаг, золота и серебра, по определению директоров Правления банка и утверждению членов учетно-ссудного комитета, по смете расходов на содержание и управление банка, по нормативным актам внутреннего делопроизводства.

Кроме шести директоров, назначаемых приказом по Министерству финансов, в Правление были введены три депутата от Совета государственных кредитных установлений. Им были даны большие полномочия ? согласно ст. 161 они наблюдают за всеми операциями банка и во всякое время могут требовать ведомости о состоянии касс, рассматривать все счета, книги.... Одним словом, на них была возложена функция банковских ревизоров. В этом усматривалась, видимо, позиция самого Е.И. Ламанского, знавшего о грубых нарушениях работы в Коммерческом банке. Присутствие депутатов от Совета государственных кредитных установлений придавало Правлению Государственного банка более открытый характер.

Отменив институт маклерства, состоявшего при Коммерческом банке, Е.И. Ламанский заменил его учетным и ссудным комитетом, состоявшим из выбранных представителей купечества.

Е.И. Ламанский в главе II отделении V устава Государственного банка 1860 г. очертил состав и обязанности учетного и ссудного комитета. Он находился при правлении банка и состоял из управляющего, его товарища (заместителя), двух директоров банка и четверых членов от купечества. Его задачей стало рассмотрение предъявленных к учету векселей, в приеме тех из них, которые представляют наибольшее обеспечение для банка, а также в оценке товарного залога и в обсуждении размеров кредита (ст. 167). Большое значение, придававшееся учетному и ссудному комитету, определялось уже его положением при правлении банка и председательстве в нем управляющего банком. Создание института учетного и ссудного комитета наиболее полно отразило идею Е.И. Ламанского о частной инициативе и частном интересе, выработанную им в первоначальной редакции проекта устава Государственного банка.

Статьей 169 устава Государственного банка 1860 г. предусматривалось, что представители от купечества в учетный и ссудный комитет могут избираться лишь из высшей первой или второй гильдий санкт-петербургского купечества. Это способствовало на длительное время сохранению характера Государственного банка как банка для кредитования крупного купечества. Поскольку учетный и ссудный комитет состоял из представителей высшего слоя купечества, он допускал к учету векселя и производство ссуд в основном представителям из своей среды. Многие представители учетного и ссудного комитета приняли активное участие в создании акционерных коммерческих банков. И хотя им запрещалось, находясь в учетном и ссудном комитете, кредитовать свои товарищества и банки, это правило часто обходили стороной.?

Кредитование Государственным банком крупного купечества отчасти объясняло и высокую валюту векселей по сравнению с валютой в центральных европейских банках, и сравнительно невысокие по сравнению с ними объемы операций учета векселей. Значительные суммы уходили на кредитование крупных, первоклассных (как тогда говорили) фирм. В то же время получить кредит в Государственном банке среднему, а тем более мелкому предпринимателю было крайне сложно ? учетный и ссудный комитет, как правило, отказывал им в кредитовании, ссылаясь на недостаточное обеспечение и неустойчивое положение фирмы.?

В 1862 г. новое устройство, данное в 1860 г. Государственному банку, было распространено на конторы и отделения бывшего Коммерческого банка.?

Управление контор было копией управления банка; в отделениях оно было упрощено тем, что власть в правлении отделения была разделена между управляющим и контролером, которые находились во взаимной зависимости друг от друга. Уставы контор и отделений вместе с Уставом Государственного банка 1860 г. предусматривали создание в России системы государственного краткосрочного кредитования. Эта система развивалась вместе со становлением и развитием частного банковского сектора и во многом поддерживала его в начальный и кризисные периоды.

Вне сомнения, утвержденный устав Государственного банка имел и преимущества, и недостатки. Сохраняя определенную зависимость от Министерства финансов, не получив права выпуска банковских нот, Государственный банк приобрел функции коммерческого кредитного учреждения. Его операции были четко разграничены на коммерческие операции и операции, производимые за счет Государственного казначейства, к которым относились регулирование (совместно с казначейством) денежного обращения и ликвидация старых кредитных установлений. Управление Государственным банком изменилось в сторону коллегиальности. Роль Министерства финансов была стеснена полномочиями Совета государственных кредитных установлений. Посредничество маклеров в учете векселей было уничтожено. Отныне дела о кредитовании тех или иных фирм решались в учетном и ссудном комитете. И хотя это кредитование не носило характера народного кредитования, а поощряло развитие крупной торговли, промышленности и акционерных банков, оно принесло свои плоды. Россия, в 1860-е гг. вступившая на путь буржуазных реформ, достигла ощутимых успехов в экономическом развитии. Это подтверждают данные об устойчивом промышленном росте, развитии сети железных дорог, устойчивое положительное садьдо во внешнеторговом балансе, накопление золотого запаса страны.?

А. Бугров .

1 Передача ликвидационных счетов Заемного банка и Санкт-Петербургской сохранной казны была произведена в 1860 г., Московской сохранной казны ? в 1861 г., Приказов общественного призрения ? в 1864 г.
2 Назначение и увольнение директоров Государственного банка осуществлялось на основании императорских указов по Министерству финансов.

Материал подготовлен Департаментом внешних и общественных связей ЦБ РФ

Сегодня, во втором десятилетии ХХI века, жизни банков мешает внедрение норм Базеля III и виртуозное воровство денег клиентов со счетов банков его менеджерами или акционерами. Век назад развитию банков мешали Первая мировая война и революция с большевиками.

А между тем в начале ХХ века с банковской системой в России все было очень даже неплохо. Она была многообразна. К 1914 году в Российской империи работали 600 кредитных учреждений и 1800 отделений банков. Все финансовые организации делились на три категории: государственные, общественные и частные. К государственным относились Государственный банк, Комиссия погашения государственных долгов, Государственные сберегательные кассы, Государственный дворянский земельный банк и Крестьянский поземельный банк.

А не Центробанк ли ты?

Кредитование торговли и промышленности Государственный банк осуществлял как напрямую - через сеть своих контор и отделений, так и через выделение денег коммерческим банкам

Государственный банк - главный банк в дореволюционной России - был учрежден в 1860 году в соответствии с указом Александра II на базе реорганизованного Государственного коммерческого банка. Он был создан для «оживления торговых оборотов» и «упрочения денежной кредитной системы».

Основной капитал, первоначально выделенный ему из казны, составлял 15 млн рублей, резервный - 3 млн рублей. Согласно своему уставу, банк был органом краткосрочного коммерческого кредита. Кредитование торговли и промышленности Государственный банк осуществлял как напрямую - через сеть своих контор и отделений, так и через выделение денег коммерческим банкам. При создании Государственного банка к нему от Государственного коммерческого банка перешли семь контор. В начале 1917 года в состав Государственного банка входили 11 контор, 133 постоянных и 5 временных отделений, 42 агентства при зернохранилищах. Кроме того, в это время Государственный банк руководил банковскими операциями, которые осуществлялись в 793 казначействах.

Также банк поддерживал финансами Государственный дворянский земельный и Крестьянский поземельный банки. При его поддержке создавались акционерные банки и общества взаимного кредита.

Государственный облигационный центр вся Руси

Комиссия погашения государственных долгов, работавшая в царской России, была учреждена 27 мая 1810 года, и тоже была государственным органом. Подчинялась комиссия министерству финансов. Имела в своем составе три отделения. Первое и второе ведали учетом долгов, их погашением и выплатой процентов. А третье осуществляло прием, хранение и выдачу необходимых для этого денежных средств, получаемых от казначейства. Комиссия вела первый экземпляр Государственной долговой книги, в которой учитывались срочные и бессрочные внутренние и внешние долги царской России. Второй экземпляр этой книги находился в министерстве финансов.

Предтеча Сбербанка

Накануне Первой мировой войны около 46% суммы взносов принадлежало деревенским вкладчикам

Сбербанк России привык называть себя преемником Государственных сберегательных касс. Именно поэтому Сбербанк рекламирует себя как банк, разменявший второй век. На входе в главное здание Сбербанка на улице Вавилова в Москве даже стоит памятник первому вкладчику России. Так, самый первый взнос в размере 10 серебряных рублей 1 (13 по новому стилю) марта 1842 года положил на счет в только что открывшуюся в Санкт-Петербурге сберкассу Николай Кристофари.

Накануне Первой мировой войны около 46% суммы взносов принадлежало деревенским вкладчикам. Сеть из 1000 государственных сберегательных касс, включающая 1286 отделений, глубоко разрослась именно в сельской местности. Талант Государственных сберкасс приспосабливаться к сложным экономическим ситуациям проявился в годы Первой мировой войны. Так, в 1914 году была упрощена процедура выдачи средств солдатам на фронте - из полевых касс с тех счетов, которые были открыты в отделениях, находящихся в тылу. В 1915 году полевым кассам было разрешено принимать взносы по «тыловым» сберегательным книжкам, также были отменены предельные суммы частичных выдач. В том же 1915 году русским военнопленным разрешалось переводить деньги со счета на счет без предоставления сберегательной книжки - по письменному требованию пленного солдата.

В 1916 году была разработана программа по привлечению к сберегательному делу православных храмов, и в 1917 году было открыто 900 касс при православных приходах.

Несмотря на эвакуацию десятков отделений из полосы боевых действий, в период 1914–1917 годов число сберкасс выросло на 65%. А объем размещенных в них денег увеличился в 2,3 раза. В портфеле сберегательных касс к 1917 году было 88 900 страховых договоров. Государственные сберегательные кассы работали бесперебойно и в дни февральской революции 1917 года, оставаясь очагами стабильности.

Россельхозбанк: один для дворянства, другой для крестьян

Государственный дворянский земельный банк был основан в 1885 году для поддержания землевладения потомственных дворян. Располагался банк в Санкт-Петербурге по адресу: Адмиралтейская набережная, дом 14.

Банк работал на европейской части Российской империи, но при этом не кредитовал дворян с «периферии». Так, он не работал в Великом княжестве Финляндском, Царстве Польском, Прибалтийских губерниях и Закавказье. Ссуды выдавались помещикам под залог их земельных владений и достигали 60–75% от стоимости земли. При этом стоимость земли считалась не в чистом выражении, а с обременением налогами. Сроки кредитов были очень велики: сначала 48 лет четыре месяца, позже кредиты выдавались и на 51 год, а затем и до 66 лет шести месяцев. Процент, уплачиваемый по ссуде, составлял в 1880-х годах 5–6%, а к 1897 году был снижен до 3,5%.

Кредит Крестьянского поземельного банка имел строго определенное назначение - только на покупку земли

Крестьянский Поземельный банк был учрежден в 1882 году. В 1911 году в России началась аграрная реформа - вышло положение о землеустройстве, на основании которого формировались отрубные и хуторские хозяйства. Они создавались за счет ликвидации так называемой чересполосицы. Отрубом назывался участок, взятый взамен разрозненных полос на многих полях и земельных угодьях, на участок в одном месте, который считался равноценным. При этом у крестьянина оставался также двор в деревне. Хутор же представлял собой место, куда крестьянин переходил со всем своим хозяйством на свой участок.

У Крестьянского поземельного банка было право самостоятельно скупать земли, в первую очередь у помещиков, а затем продавать их крестьянам. Срок выдаваемых банком ссуд первоначально устанавливался от 24 лет шести месяцев до 34 лет шести месяцев. Ссудный процент равнялся 7,5–8,5% годовых. Кредит Крестьянского поземельного банка имел строго определенное назначение - только на покупку земли.

И многообразие финансово-денежных союзов

Общественных и частных банков было в России великое множество. К ним относились 50 акционерных коммерческих банков, 300 городских кредитных обществ и городских общественных банков, а также земские банки, общества взаимного поземельного кредита, начавшие работу еще в 1866 году.

Центром государства в ту пору был Санкт-Петербург, поэтому «впереди России всей» шли именно петербургские банки

Имелись у нас в 1914 году и 80 обществ взаимного краткосрочного кредита, 15 450 ссудо-сберегательных товариществ, 16 000 кредитных товариществ, а также сельские, волостные и станичные банки и кассы Наиболее крупными банками в ту пору были Петербургский международный банк, основанный в 1869 году, Русский банк для внешней торговли - работал с 1871 года, Петербургский учетный и ссудный банк - основан в 1869 году, Петербургский частный коммерческий банк - открылся в 1864 году, Азовско-Донской коммерческий банк - работавший с 1890 года, и Волжско-Камский банк, основанный за 30 лет до XX века.

Были финансовые учреждения помельче, чем банки и ссудные кассы. В России перед революцией работало 11 кредитных союзов, которые объединяли 558 товариществ и 4724 общественных крестьянских учреждений мелкого кредита.

Бурный расцвет банковской системы начался в России в 90-е годы XIX века - именно тогда начался экономический подъем страны. Центром государства в ту пору был Санкт-Петербург, поэтому «впереди России всей» шли именно петербургские банки. Этот период экономического процветания России в советской истории принято было называть термином «сращивание банковского и промышленного капитала». Крупнейшие банки в те годы начинали бурно финансировать промышленность. Так, в 1900 году Петербургский международный банк был заинтересован в участии деньгами более чем в 30 концессиях, Петербургский учетный и ссудный банк тоже проявлял интерес к финансированию порядка трех десятков предприятий. В деятельности различных промышленных обществ активно участвовали такие банки, как Русский банк для внешней торговли, Русский торгово-промышленный банк и Петербургский частный. На основе совместного финансирования промышленности начали складываться банковские группы.

Большую роль в развитии процесса сращивания банковского и промышленного капиталов сыграл экономический кризис 1900–1903 годов. В условиях крайне неблагоприятной хозяйственной конъюнктуры банки стремились порвать контакты с предприятиями, в финансировании которых они участвовали в годы подъема. Однако сделать это удавалось далеко не всегда. Более того, зачастую приходилось поддерживать такие предприятия новыми кредитами. В результате в период кризиса при количественном сокращении связей банков с промышленностью прочность уцелевших контактов повысилась.

В этой ситуации важное место в период с 1903–1914 годов занимает деятельность крупных банков, причем центрами интересов этих банков становятся, помимо Санкт-Петербурга, города торговли и промышленности. Одновременно с этим происходит исчезновение многих провинциальных банков. Начало XX века стало периодом их вымирания.

В России накануне Перовой мировой войны акционерные коммерческие банки за сравнительно короткие сроки выросли в гигантские учреждения, взявшие в свои руки всю промышленность и торговлю страны

Причина исчезновения банков - сильная конкуренция со стороны крупных банков, открывавших свои филиалы в тех городах, где были провинциальные. Большинство этих банков закрывались, некоторые становились филиалами крупных банков. Наряду с процессом централизации банковского дела в Петербурге разворачивается процесс концентрации, то есть слияния двух и более банков. Сегодня вся банковская система развивается примерно по такому же сценарию. Разве только наш ЦБ еще лицензии придумал - как выдавать, так и отзывать.

В итоге в России накануне Перовой мировой войны акционерные коммерческие банки за сравнительно короткие сроки выросли в гигантские учреждения, взявшие в свои руки всю промышленность и торговлю страны. Несмотря на кризисы, у них был заметен существенный рост бизнеса - капиталов, вкладов, сети отделений и активных операций.

Со времени Первой мировой войны начался закат российской банковской системы. А в 1917 году к власти пришли большевики.

Продолжение цикла публикаций, в которых сайт вспоминает про устройство и состояние финансовой системы России ровно сто лет назад, читайте в ближайшие дни.

История наличных денег в России начала XX века удивительна, стремительна и даже в чем-то трагична. После непродолжительного, но столь блестящего периода расцвета финансовой системы пришла разруха. К 1917 году было уничтожено все: и российский золотомонетный стандарт, и покупательная способность денег, и, пожалуй это самое печальное, доверие населения к наличным.

Учреждён Государственный банк Российской империи

31 мая (12 июня) 1860 г. Указом императора Александра II на основе реорганизации Государственного коммерческого банка был учреждён Государственный банк (Госбанк) - центральный и крупнейший банк Российской империи, основная задача которого состояла в регулировании денежного обращения в стране. Первым его управляющим стал крупный российский финансист и промышленник, барон А. Л. Штиглиц. Одновременно с организацией Государственного банка императором был утверждён его Устав.

Первые попытки устройства в России государственных кредитных учреждений относятся к XVIII в. В 1733 г. императрица Анна Иоанновна в связи с «совершенным отсутствием кредитных учреждений и огромным вследствие этого лихоимством ростовщиков» повелела выдавать ссуды из Монетной конторы, кредитные операции которой были весьма незначительны и вскоре прекращены. Позднее видную роль в ведении денежно-кредитных операций стали играть Соляная контора, сохранные казны при Петербургском и Московском воспитательных домах, приказы общественного призрения, Санкт-Петербургская и Московская банковские конторы вексельного производства для обращения медных денег.

В 1769 г. в Петербурге и Москве были созданы банки «для вымена государственных ассигнаций»; в 1786 г. они были преобразованы в Государственный ассигнационный банк, которому была поручена функция эмиссии бумажных денег. В 1797 г. при Банке были основаны три учётные конторы - вексельная, для выдачи ссуд под товары и страховая. В 1786 г. для содействия дворянскому землевладению был учрежден Государственный заёмный банк.

В январе 1818 г. в России был учреждён Государственный коммерческий банк, который фактически выполнял функции эмиссионного банка, но в те годы ещё не имел статуса центрального. Его создание стало одной из мер, направленных на оздоровление кредитных учреждений страны, положение которых было подорвано чрезмерными выпусками ассигнаций, выдачами долгосрочных ссуд из бессрочных вкладов и секретными заимствованиями на нужды правительства. Государственному коммерческому банку была придана акционерная форма.

В 1860 г. для «оживления торговых оборотов» и «упрочения денежной кредитной системы» России на основе реорганизации Государственного коммерческого банка был учреждён Государственный банк, деятельность которого была подконтрольна Министерству финансов и находилась под наблюдением Совета государственных кредитных установлений. Совет Банка был также совещательным органом при Министерстве финансов в области финансовой политики. Госбанку было предоставлено право производить учёт векселей и других срочных бумаг, покупку и продажу золота и серебра, получение платежей за счёт доверителей, приём вкладов на хранение, на текущий счёт и на обращение из процентов, выдачу ссуд (кроме ипотечных), покупку и продажу процентных бумаг за счёт доверителей и за свой счёт.

Государственный банк являлся государственно-правительственным банком Российской империи и важным звеном государственной системы, органом проведения экономической политики российского правительства. Банк активно участвовал в создании банковской системы всей страны - при его поддержке были созданы акционерные банки и общества взаимного кредита. Госбанк, являясь, в соответствии с его Уставом, банком краткосрочного коммерческого кредита, был крупнейшим кредитным учреждением страны. Кредитование торговли и промышленности он осуществлял через сеть своих контор и отделений, а также через коммерческие банки. Местные учреждения Госбанка были представлены конторами, утверждаемыми по особым Высочайшим повелениям, и отделениями, открываемыми непосредственным распоряжением Министерства финансов - все они непосредственно были подчинены Правлению Госбанка.

Первый период деятельности Госбанка с 1860 до середины 1890-х гг. характеризовался большой централизацией управления со стороны государства, т. е. Банк не обладал полной самостоятельностью управления. Главным источником средств Госбанка до середины 1880-х гг. являлись оплачиваемые процентами вклады и текущие счета, а позднее - средства государственного казначейства.

В начале 1880-х гг. стало очевидно, что Устав Госбанка и основанная на нём деятельность перестали отвечать изменившейся экономической ситуации в стране. Основной причиной, стеснявшей деятельность Банка, являлся недостаток денежных средств. В июне 1884 г. императором Александром III был утверждён новый Устав, в котором существенно была дополнена формулировка о цели Банка, состоявшая не только в облегчении денежных оборотов и упрочении денежно-кредитной системы, как это было зафиксировано ранее, но и в «содействии посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленности и сельскому хозяйству». В новый Устав были включены операции по кредитованию сельского хозяйства и фабрично-заводской промышленности, а также ремесленников и кустарей. Однако Банк по-прежнему оставался в подчинении Министерству финансов.

С середины 1880-х гг. основное внимание Госбанка было сосредоточено на подготовке денежной реформы. Задачами учреждения в это время стали накопление золотого запаса и борьба с колебаниями валютного курса при помощи девизной политики. С середины 1890-х гг. основным источником развития коммерческих операций Госбанка являлись уже не вклады частных и казённых учреждений, как это было до 1894-1895 гг., а казначейские средства. Указом императора Николая II от 29 августа (9 сентября) 1897 г. Госбанк был превращен в центральный эмиссионный институт с монопольным правом эмиссии кредитных билетов, сохранив, в отличие от центральных эмиссионных банков других стран, положение ведущего в Российской империи коммерческого банка.

Значительный рост операций Госбанка наблюдался в период предвоенного промышленного подъёма. В эти годы он стал одним из крупных и влиятельных европейских кредитных учреждений, имел большой золотой запас, осуществлял регулирование денежного обращения и валютных расчётов России, принимал активное участие в кредитовании промышленности и торговли. Концентрируя денежные ресурсы через широкую сеть филиалов, и пользуясь средствами казначейства, Банк продолжал финансировать народное хозяйство, однако проявил тенденцию к превращению в центральный банк европейского типа, прибегая к опосредованным формам кредита через акционерные коммерческие банки. С 1910 г. Госбанк активизировал деятельность в хлебной торговле - ведущей отрасли российского экспорта; осуществлял строительство элеваторов и зернохранилищ. В значительных размерах Банк кредитовал торгово-промышленный оборот на периферии, субсидировал кредитную кооперацию, сельских хозяев, и в меньшем объёме - промышленные предприятия. В эти годы под управлением Госбанка находилась также сеть государственных сберегательных касс с правительственной гарантией вкладов.

Во время Первой мировой войны деятельность Банка в основном была направлена на финансирование армии за счёт выпуска кредитных билетов, и одновременно на полное прекращение операций на рынке коммерческого кредита. Из должника казначейства Госбанк превратился в крупнейшего кредитора российского правительства, «счета казны» стали основной статьёй активов Банка, увеличившись в 1914-1916 гг. более чем в 150 раз. К осени 1917 г. кредиты, связанные с войной, занимали свыше 90% баланса Банка.

14 (27) декабря 1917 г. декретом Совета Народных Комиссаров «О национализации банков» в России была введена государственная монополия на банковское дело. Госбанк был объединён с национализированными акционерными коммерческими банками в Народный банк Российской Республики, а затем - в Народный банк РСФСР.

Лит.: Бугров А. В. Московская контора Государственного банка Российской империи: Развитие сети учреждений Государственного банка Российской империи: Исторический очерк. М., 1999; Он же. Очерки по истории государственного банка Российской империи. М., 2001; Гиндин И. Ф. Государственный банк и экономическая политика царского правительства (1861-1892). М., 1960; Главный банк страны: история и его руководители. М., 2011; История Банка России, 1860-2010: В 2 т. М., 2010; История Министерства финансов России. Т. 1. М., 2002; Кредит и банки России до начала XX в.: Санкт-Петербург и Москва. СПб., 2005; Татаринов С. В. Финансово-экономические кризисы второй половины XIX века и государственный банк Российской империи: автореф. дис. … к. и. н. М., 2012.