Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС). Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) в Сбербанке

Грамотное инвестирование накопленных средств – это лучшее решение, позволяющее получить дополнительный доход и снизить уровень обесценивания активов. Наравне с вкладами в банк популярностью пользуются индивидуальные инвестиционные счета, открываемые при государственной поддержке. ИИС в Сбербанке отличается простотой и удобством обслуживания – эта компания в разы опережает конкурентов по популярности, ей доверяют десятки тысяч клиентов. Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке? Как это работает? В чем преимущества и недостатки сотрудничества?

Условия открытия ИИС в Сбербанке

Открыть инвестиционный счет для получения прибыли по акциям и возврата налогов может любое физическое лицо. Правда, есть ограничение – должен быть только один, при открытии нескольких счетов человек лишается налоговых льгот. В Сбербанке доступны оптимальные условия – невысокие риски и открытие ИИС несколькими способами с круглосуточным доступом к счету.

Тарифные планы по ИИС в Сбербанке

В отличие от других крупных брокеров и управляющих компаний, банк не предлагает большого выбора тарифных планов, что во многом удобно для новичков – не будет сомнений при заключении договора. На сегодня доступны следующие инвестиционные стратегии:

1. Самостоятельная – вложенным капиталом управляет сам клиент, комиссии за совершение сделок здесь минимальны, начинаются от 0,006% от суммы операции. Этот тарифный план подходит человеку, желающему разобраться в работе фондовой биржи, имеющему знания, еще лучше – опыт. Риски неправильных вложений здесь выше, но можно получить большую прибыль;
2. Инвестиционная – готовое решение от организации. Вложение происходит в рублевые облигации крупных компаний в РФ. Доходность здесь позволяет покрыть инфляцию, превышает ставки по депозитам. За операции взимается комиссия – 0,3% вне зависимости от суммы. Такой тарифный план подходит человеку, не желающему рисковать, планирующему получить невысокий, но стабильный доход.

Вне зависимости от выбранного тарифного плана клиент может осуществлять сделки на срочном, фондовом и валютном рынке Московской биржи. Можно подавать заявки и по телефону, но за каждое устное поручение дополнительно придется уплатить 149 рублей.

Условия инвестирования на ИИС в Сбербанке

Банк предлагает стандартные условия инвестирования на ИИС с возможностью получения налогового вычета:

• минимальный срок вложения денег – 3 года;
• пополнение доступно круглосуточно, осуществляется удаленно;
• снять часть активов невозможно, допускается только полное закрытие счета;
• внести удастся любую сумму от 50000 руб. до 1 млн.;
• минимальный размер пополнения – 10 тыс. руб.;
• на счет можно вносить только национальную валюту;
• за открытие управляющим агентом взимается комиссию 1% от пополнений, 0,25% — ежеквартально;
• если досрочно закрыть счет менее чем через 6 месяцев после открытия, взимается комиссия 2%, менее чем через год – 1%.

Заранее определить получаемый инвестиционный доход невозможно – все зависит от рыночной ситуации, роста котировок на ценные бумаги, выбранной стратегии и действий управляющего. Доходность по облигациям не гарантируется.

Как работает инвестиционный счет в Сбербанке?

ИИС от Сбербанка является наиболее простым и доступным решением при вложении средств в ценные бумаги. Работает он по следующей схеме:

1. Вы открываете ИИС на 36 месяцев, внести деньги необходимо до конца года, чтобы воспользоваться льготами;
2. Получаете налоговый вычет от государства, то есть, возвращаете 13% налогов, уплаченных с заработной платы в бюджет. Максимальная сумма – 52 тыс.;
3. При закрытии ИИС забираете не только изначально вложенную сумму, но и доход, полученный от инвестирования в акции и облигации российских компаний. С прибыли необходимо уплатить налог.

Если вносить на ИИС дополнительные суммы ежегодно, можно на протяжении 3 лет получать налоговые вычеты. Кроме того, если официального заработка инвестор не имеет, не хочет пользоваться вычетом с заработной платы, он может выбрать другую льготу – получить вычет с прибыли по ИИС, тогда уплачивать НДФЛ с дохода по счету не придется.

Как открыть ИИС в Сбербанке – пошаговое руководство

Инвестировать сбережения, открыв ИИС в Сбербанке, довольно просто – на выбор предложено несколько способов. Для тех, кто ценит удобство, открытие счета доступно через интернет – не выходя из дома. Консервативным клиентам больше подходит открытие ИИС в офисе управляющей компании или в отделении банка.

Как открыть ИИС в личном кабинете Сбербанка?

Дистанционное открытие счета осуществляется в личном кабинете, для этого необходимо:

• зарегистрироваться онлайн при наличии учетной записи на портале Государственных услуг или получить логин с паролем в ближайшем отделении;
• войти в личный кабинет и подать заявку на открытие инвестиционного счета;
• после открытия пополнять ИИС и распоряжаться активами по своему усмотрению.

Также дистанционное управление счетом доступно в мобильном приложении от Сбербанка, здесь можно подать заявление для заключения договора и совершать операции.

Открытие индивидуального инвестиционного счета в офисе управляющей компании

Не самым удобным, выгодным и популярным способом открытия ИИС является личное обращение в управляющую компанию. Недостатков у этого варианта несколько:

• офис расположен в Москве, то есть, посетить его могут только жители столицы;
• при заключении договора в управляющей компании лично взимается комиссия 1% от суммы пополнения, при дистанционном открытии ИИС этой траты удастся избежать;
• при личном визите можно столкнуться с очередями, потратить лишнее время.

Вместе с тем, открытие инвестиционного счета в отделении управляющей компании – это один из способов начать сотрудничество. Для этого необходимо с паспортом обратиться в центральное отделение в Москве, где будет заключен договор на обслуживание.

Как открыть ИИС в отделении Сбербанка?

Открытие инвестиционного счета при личном визите в отделение – классический способ взаимодействия, который отличается простотой. Действовать нужно по инструкции:

1. Выберите отделение в вашем регионе, где доступно открытие ИИС, брокерское обслуживание;
2. Обратитесь в офис с паспортом гражданина и получите консультацию специалиста – можно узнать о тарифах, особенностях инвестирования, преимуществах сотрудничества;
3. Отвечайте на вопросы банковского специалиста, предоставляя информацию для заполнения заявления;
4. Внимательно ознакомьтесь с договором и подпишите его. Учтите, что реальные условия могут отличаться от рекламы – их следует изучить в документах. Уточните комиссию за операции, обслуживание, досрочное снятие денег, способ аутентификации клиента – бесплатный по СМС или платный с ключом за 1 900 руб.;
5. Пополните счет – сделать это можно не сразу после открытия, но до окончания календарного года;
6. В течение 3 дней банк предоставит доступ к личному кабинету и торговой площадке, где можно совершать операции с ценными бумагами.

Процедура открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке потребует не более получаса времени. Впрочем, наиболее предпочтительным способом является именно дистанционное открытие, так как банку выгоднее обслуживать клиентов через личный кабинет.

Плюсы и минусы открытия ИИС в Сбербанке

Открытие инвестиционного счета в Сбербанке во многом отличается от сотрудничества с другими брокерами. Популярность ИИС в этом банке обусловлена следующими достоинствами:

• стабильность работы системы – брокер появился одним из первых на рынке, поэтому специалисты, управляющие капиталом, отличаются опытом и профессионализмом;
• удобство сотрудничества – доступны многочисленные отделения, личный кабинет, круглосуточные консультации и удаленное совершение операций;
• пополнять счет можно онлайн с банковской карты, за операцию комиссии не взимаются, внесение средств доступно даже с кредитки;
• ИИС можно открыть и для накопления свободных денег, если пользоваться налоговой льготой человек не планирует, через год снятие доступно без комиссии.

Также Сбербанк отличается тем, что для клиентов проводятся обучающие семинары, выпускается журнал по инвестированию, откуда можно почерпнуть полезную информацию новичку. Впрочем, существуют и недостатки открытия ИИС в этом учреждении:

• отсутствие государственных гарантий – счет не застрахован, но и другие брокеры такой услуги не предлагают;
• невысокая доходность, так как вложение капитала происходит в государственные облигации и ценные бумаги российских корпораций, зато и риски минимальны;
• договор нужно заключать на 3 года, при досрочном расторжении взимается комиссия за вывод денег;
• торговать можно только ценными бумагами на Московской бирже.

Но отсутствием таких недостатков не могут похвастать и многие другие популярные брокеры, что обусловлено особенностями инвестирования средств на ИИС.

Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это удобный способ для человека, располагающего свободным капиталом. Финансовое учреждение предлагает доступное взаимодействие, дистанционное сотрудничество и надежное вложение капитала в активы с невысоким риском. Получать стабильный доход в размере 8-12% здесь вполне реально, хотя банк и не предоставляет гарантий, ведь прибыль по ценным бумагам зависит от рыночной ситуации и котировок на бирже.

Теперь давайте погорим про возможности для инвесторов, которые предоставляет Сбербанк России. С января 2015 года Сбербанком активно продвигается услуга по предоставлению своим клиентам Индивидуального Инвестиционного Счета. Данный вид вклада широко распространен заграницей, у нас он так же приобретает широкую популярность среди клиентов банков, так как позволяет довольно неплохо заработать, и имеет повышенную доходность, по сравнению с остальными вкладами, и достигает до 20% годовых.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет банка

Теперь разберемся в терминологии. Многие уже задались вопросом, а что же такое это, индивидуальный инвестиционный счет ? Как говорится в определении — это такой специальный вклад на брокерский счет , по которому полученная прибыль не облагается налогом и имеет другие льготные привилегии, включая возможность возврата налогового вычета.

• Например, вы можете управлять своим инвестиционным счетом, и если получаете существенную выручку, подоходный налог взиматься с прибыли не будет
• Еще один вариант — вы можете вернуть 13% подоходного налога. К примеру, если вы хорошо и выгодно вложили деньги, с суммы 300000 получили прибыль порядка 40 тысяч рублей, а так же доход управляющей вашим счетом компании. У вас дополнительно получится сохранить определенную сумму: 15 000 рублей за минусом 13% подоходного и плюс 40 000 вашей прибыли, а это уже более 50 тысяч рублей.

Условия для открытия индивидуального инвестиционного счета

Для того, что бы получить возможность открыть в Сбербанка ИИС, важно соответствовать определенным требованиям.

• Для открытия ИИС вы должны являться гражданином Российской Федерации.
• Являться физическим лицом.
• Для одного физического лица может быть открыт только один индивидуальный инвестиционный счет.
• Со счета нельзя снимать денежные средства частично.
• Счет является пополняемым, то есть вносить деньги можно.
• Сумма для инвестиций составляет до 400000 рублей в год.
• Срок, на который заключается договор на обслуживание инвестиционного счета, не может быть менее 3-х лет. Максимальный срок инвестирования — 5 лет.
• Если вы собираетесь пользоваться услугами управляющей компании, вам потребуется открыть дополнительный счет, с которого будет списываться оплата за предоставленные услуги.
• Налоговый вычет определяется до открытия инвестиционного счета и, в последствии, условия не подлежат изменению до окончания срока обслуживания.
• Если вы закрываете свой инвестиционный счет до окончания срока вклада, то налоговые льготы так же прекращают свое действие.

Недостатки инвестиционного счета

• Подобные инвестиции имеют повышенную степень рисков, и об этом не стоит забывать инвестору.
• Так же, крайне рекомендуется повысить финансовую грамотность в вопросах брокерских торгов, и подробно ознакомиться с особенностями работы фондовых бирж.
• Подобные инвестиции стоит совершать только во время экономической стабильности или роста.
• Гарантии государства на подобные типы вложения не распространяются.

Преимущества инвестиционного индивидуального счета

Помимо недостатков, подобная программа имеет и преимущества .

• Если вы не разбираетесь с работе биржевых торгов, брокерские управляющие кампании предоставят вам соответствующие услуги по управлению инвестиционным счетом.
• Небольшая сумма для входа на рынок инвестиций доступна даже для начинающих инвесторов.
• Предоставляются налоговые льготы.
• Имеется возможность повышенного дохода, правда при повышенных рисках.

Какой тип налоговых льгот выбрать на инвестиционный счет

Если у вас имеется доход с основного места работы порядка 35-45 тысяч рублей, то вам следует выбрать налоговый вычет на сумму взносов.

Другой тип налоговой льготы на инвестиционный счет стоит выбрать людям, имеющим существенные доходы и желающим их серьезно увеличить.

Мы предлагаем сравнительную таблицу по типам налоговых льгот для ИИС.

Как открыть в Сбербанке индивидуальный инвестиционный счет

Давайте более подробно поговорим про ИИС. Как уже было написано выше, вы можете свободно управлять средствами, инвестированными на ваш ИИС, так же, можете свободно покупать и продавать различные акции, иные ценные бумаги, проводить торги на бирже. Сбербанк в данном случае предоставляет только площадку для проведения торгов, то есть брокерские услуги.

Если вы не желаете самостоятельно управлять своими ИИС, вы можете воспользоваться услугами управляющей компании. На ваше имя открывается счет в Сбербанке, а управлять назначается представитель выбранной вами управляющей компании.

Как открыть ИИС

• Для того, что бы открыть инвестиционный счет в Сбербанке, вам стоит узнать в ближайшем отделении, предоставляется на вашей территории подобная услуга. Так же данную информацию можно узнать, обратившись на горячую линию Сбербанка.
• Если все нормально, и такие услуги ваш филиал Сбербанка предоставляет, необходимо с менеджером согласовать дату визита и список необходимых документов.
• После того, как все будет согласовано и вы придете к менеджеру на прим, вы сможете выбрать управляющую компанию для своего инвестиционного счета.

ВНИМАНИЕ: услуги управляющей компании не бесплатны. Оплачивается обслуживание вашего инвестиционного счета с дополнительного, который так же можно открыть в Сбербанке. (Тарифы узнавайте во время визита).

Получаем налоговый вычет первого типа

Если вы выбрали первый тип налогового вычета, то для его получения, вам необходимо предоставить в налоговую инспекцию такие документы:

1. На основном месте работы обязательно возьмите декларацию по форме 2 ндфл.
2. До 30 апреля подайте декларацию по форме 3 НДФЛ.
3. В банке возьмите справку, подтверждающую открытие ИИС.
4. Напишите заявление в налоговой инспекции о возврате подоходного 13% налога.

Получаем налоговый вычет второго типа

Итак, с первым типом вычета мы разобрались. Теперь давайте подробненько пройдемся по налоговому вычету второго типа.

Для того, что бы ваша прибыль не облагалась подоходным налогом при использовании ИИС, вам необходимо своему брокеру принести соответствующую справку из налоговой инспекции, в которой должно быть указано, что у вас не было никаких вычетов по своим взносам за весь налоговый период. На основании данного уведомления, с вас не будет взиматься 13% подоходный налог.

Однако стоит помнить, если вы прекратите обслуживание своего индивидуального инвестиционного счета ранее, чем через 3 года, то с вас будет взыскано 13% подоходного налога.

Резюме

Разобрав все вышеперечисленные доводы, мы пришли к выводу, что вся идея с ИИС реализована для того, что бы финансовая грамотность клиентов банков возрастала. Так же, для них расширяется спектр доходных услуг и возможностей для вложения своих денежных средств.

Если рядовой человек сможет разобраться со схемой работы фондового рынка, это благополучно сыграет на его благосостоянии, существенно повысит доходность и убережет от инфляции накопления гражданина.

Интересная информация для Вашего внимание:

Деньги должны работать. Это золотое правило известно бизнесменам. Для вложения финансов разработаны специальные предложения и программы, однако некоторое время назад появился новый банковский продукт, который называется индивидуальный инвестиционный счет Сбербанка.

Что это такое

ИИС — это специализированный брокерский счет, который открывается клиентом для возможности инвестировать остаточный капитал в фондовый рынок.

Особенности

Несколько особенностей, которые полезно знать:

1. Срок, на который он может быть открыт, составляет 3 года.
2. Нет ограничений по минимальным выплатам.
3. Величина максимальной выплаты составляет 400.000 рублей в течение года. Это значит, что если в течение года образовалась эта сумма, то налоговый вычет на следующий год позволит вам вернуть более 50 тысяч рублей ежегодно. За три года общая сумма составит 156 000 рублей.
4. Вторая схема вычета позволит освободиться от налогов на три следующих года. Это особенно выгодно в условиях внесения суммы и инвестирования ее в ценные бумаги и активы.
5. Досрочное закрытие. Но, здесь важно, что это лишит возможности получать существующие льготы от государства.
6. Льготы, предоставляемые налоговой инспекцией, действуют только для одного счета.
7. Открытие доступно брокерским и управляющим компаниям. Банки, микрофинансовые организации и другие учреждения не имеют права заниматься этим видом деятельности.
8. Не предполагает возможности перечисления купленных ранее акций и активов на другом счету.

Цель создания ИИС

Как банковский продукт, ИИС был создан с целью повышать образованность граждан в отношении денег и развивать деятельность фондовых рынков, привлекая интерес населения. Такой подход способствовал общему росту и развитию экономического положения. Деньги могли бы участвовать в обороте. Это предполагает несколько выгод:

1. Доход в качестве налоговой льготы.
2. Получение прибыли по торгам на бирже.

Величина получаемого дохода превышает цифры по обычным вкладам.

Условия

Требования:

1. Согласно требованию, ИИС ПАО Сбербанк, вправе открыть физическое лицо, имеющее российское гражданство.
2. Один ИИС для одного физического лица.
3. Вносятся только деньги.
4. Можно пополнять, но нельзя снять часть суммы.
5. Минимальный срок – 3 года. Максимальный составляет 5 лет.
6. Дополнительный счет нужен для оплаты деятельности управляющей компании.
7. Тип налогового вычета определяется единовременно, до внесения денег изменить что-то после будет уже невозможно.

Индивидуальный Инвестиционный счет в Сбербанке: Важно!

Подать заявку для открытие брокерского счета можно посетив ближайший офис Сбербанка, который предоставляет такие услуги. Более детальную информацию можно узнать, по телефону:

• 900 - для звонков с мобильного телефона. Бесплатно на территории РФ.
• 8 800 555 55 50 - для звонков с мобильных и городских телефонов. Бесплатно на территории РФ.
• +7 495 500 55 50 - для звонков из любой точки мира. Оплата взимается по тарифам оператора.

Открытие

Денежной суммой можно распоряжаться на свое усмотрение, осуществляя торги акциями и другими ценными бумагами. Банк просто предоставляет торговую площадку. Также есть возможность передачи управления денежными средствами управляющей компании.

Ее можно выбрать по желанию. Сначала открывается ИИС Сбербанка, а затем капитал передается.

Все, что нужно:

1. Обратиться в отделение банковского учреждения, в котором есть услуга открытия брокерского счета. Уточнить информацию можно позвонив в центр поддержки.
2. Позвонить в один из предложенных менеджером офисов и записаться на прием. Важно: запись проходит на несколько дней вперед.
3. Если звонок в банк вам не подходит, вы можете самостоятельно прийти туда без записи. В этом случае будет предложено открыть стандартный депозитный счет, который нужен будет для открытия инвестиционного. Из документов, нужных для операции, потребуется паспорт.

Если вы новичок в области торгов, после завершения процедуры открытия счета, перед его пополнением, можете выбрать управляющую компанию, которая будет распоряжаться капиталом, повышая прибыль таким образом. Правда услуги несут некоторые издержки и уплату комиссии за услуги.

Получение налогового вычета первого типа

Этот вариант выгоден клиентам, чей доход можно без труда подтвердить при помощи документов. В органы налоговой инспекции необходимо предоставить такой пакет документации:

1. Справка с места работы.
2. Документы, подтверждающие вклад на ИИС.
3. Налоговая декларация.
4. Заявление на возврат налогового вычета на сумму взноса. Требуются реквизиты счета.

Налоговый вычет второго типа

Предполагается освобождение прибыли от налогообложения. Брокеру необходима справка о том, что вы не получаете налоговые вычеты на взносы за весь период.

Если подтвержденного дохода не имеется, автоматически разрешается воспользоваться только вторым типом вычета. Он будет выгоден, если сумма, полученная в итоге, будет превышать вложенные первоначально средства.

5 причин открыть счет именно в отделении Сбербанка:

1. Договор на разрешение управления капиталом заключается с управляющей компанией, но акционером выступает сам банк. Это позволяет сделать вывод о надежности предложения.
2. Все, что нужно человеку, который ничего не понимает в фондовом рынке, но хочет на нем зарабатывать — выбрать стратегию, с помощью которой будет осуществляться управление капиталом. Остальное – дело профессионалов.
3. Удобное пополнение. Перевести денежные средства можно через личный кабинет Сбербанк-онлайн, или настроить ежемесячный автоматический платеж.
4. Простой в использовании личный кабинет, в котором отражаются все операции.
5. Простота открытия. Все что требуется – принести с собой паспорт.

Дистанционный возврат налога

Возврат можно осуществить без сидения в очередях, сэкономив при этом значительное количество времени и сил. Для этого можно воспользоваться услугами дистанционного сервиса. Специалисты проведут консультацию по заполнению декларации и ответят на возникшие вопросы. Отправка ее также осуществляется по сети.

Сбербанк предлагает следующие преимущества:

1. Очень выгодная возможность посещения обучающих семинаров.
2. Получение новостной и обзорной подписки.
3. Для получения консультации по возникшим вопросам, не нужно обязательное посещение офиса банка. Существует возможность решить вопрос по телефону, или воспользоваться электронной почтой.

Доходность

Выбор типа налогового вычета гарантирует 13% доход. Но, для того, чтобы не потерять эти проценты, ИИС должен быть открыт в течение трех лет. Средний гарантированный заработок составляет примерно 4% за год. Для улучшения показателей нужно вкладываться в другие инвестиционные продукты, такие как акции.

Среди плюсов можно выделить:

1. Инвестирование доступно новичкам.
2. Большая прибыль в сравнении с другими программами.
3. Получение дохода в виде налоговых льгот.
4. Заниматься торгами могут люди со средним достатком.
5. Возможность получить знания о фондовых рынках и разобраться в механизмах его работы.

Недостатки

К минусам относят:

1. Отсутствие каких-либо гарантий со стороны государства.
2. Высокие риски.
3. Выгодное использование возможно только при росте экономики.
4. Достоверность отчетов по операциям доверительными организациями сложно проверить.

Возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке появилась сравнительно недавно, в 2015 году. Однако услуга уже успела стать популярной у клиентов кредитного учреждения, поскольку позволяет получить неплохой доход. ИИС Сбербанка – это, по сути, депозитный вклад, открытый на специальном брокерском счете.

Прибыль с него можно получить в виде налоговых вычетов. Также доступно снятие процентов, полученных в результате грамотного управления финансами, находящимися на счете. Доходность ИИС может достигать 20%.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Как это работает

Открытие депозитного счета доступно только физическим лицам. Вклад можно использовать для получения налогового вычета, в этом случае на размер взноса возвращается тринадцать процентов. Если вы открыли депозит на сумму триста тысяч рублей, то через год сможете дополнительно получить тридцать девять тысяч плюс доход от использования организацией ваших денег.

Например, если доходность составила 5%, владелец счета получает дополнительно пятнадцать тысяч рублей за минусом налогового сбора 13%. В итоге по истечении года вклад увеличится на пятьдесят две тысячи пятьдесят рублей (13 050+39 000).

Также с помощью ИИС можно освободить полученный доход от налогообложения. В этом случае вы можете самостоятельно распоряжаться своими средствами, налогами не облагается даже большая прибыль. Например, вы пополнили вклад на триста тысяч рублей, грамотно управляли финансами, в итоге доходность от депозита достигла 40%, т.е. деньги «работают».

Вы получаете доход в размере ста двадцати тысяч рублей, который не облагается налогами, абсолютно ничего для этого не делая. Вся сумма остается в вашем распоряжении.

Второй вариант подходит тем, кто уверен в своей деловой хватке и умеет грамотно распоряжаться деньгами, чтобы получить дополнительную прибыль от вклада. Первый тип вложений выбирают те, кто имеет стабильный доход (зарплату), с которого выплачивается налог в размере 13%.

Пополнять инвестиционный счет в Сбербанке можно только в рублевой валюте. Клиент имеет право пользоваться только одним депозитом, т.е. больше нигде вы не сможете открыть инвестсчет.

Условия для открытия ИИС

Открыть вклад может действующий или новый клиент Сберегательного банка, являющийся российским гражданином. Максимальный размер вложений – один миллион рублей, минимальный срок соглашения – три года.

Прежде чем внести на счет денежные средства, необходимо определиться с типом вычета, комбинировать их нельзя, остановитесь на одном из предложенных вариантов. Тщательно продумайте свой выбор, поскольку поменять его в дальнейшем невозможно. При досрочном закрытии депозита все льготы на налогообложение снимаются. На протяжении всего срока действия соглашения доходы вкладчика не облагаются налогами, по истечении трех лет проводится полный расчет с ФНС.

Открытие инвестиционного счета в Сбербанке позволит стать участником Московской фондовой биржи и зарабатывать на ценных бумагах (акции, облигации), также можно заниматься брокерской деятельностью. Для участия в программе потребуется совершить несколько простых действий:

Для начала сотрудничества с кредитным учреждением потребуется подписать договор на брокерское обслуживание. Также подать заявку на открытие депозитного счета можно по телефону горячей линии 8-800-555-55-50, или позвонив по номеру 900.

Доверительное управление

Сбербанк предлагает две готовые стратегии для управления активами:

• Рублевые облигации. Вложения в государственные облигации и в ценные бумаги самых крупных отечественных предприятий. Минимальный срок управления – три года. Целевой доход – от десяти процентов в год;
• Долларовые облигации. Средства вкладываются в российские акции, находящиеся в обращении на зарубежных фондовых биржах. Целевая доходность – от пятнадцати процентов в год.

Если вы сами не разбираетесь в тонкостях работы фондового рынка, то лучше передать доверительное управление ИИС сотрудникам УК Сбербанк Управление Активами. Подписать договор можно в любом подразделении Сберегательного банка. При открытии счета управляющая компания получает вознаграждение:

• Если вклад оформлен в отделении кредитного учреждения – 1% единовременно плюс 0,25% каждый квартал в зависимости от суммы депозита;
• Если вы открываете вклад в режиме онлайн, то УК получает комиссию 0,25% каждый квартал от объема взноса.

Частичное снятие средств запрещено: если в компанию поступят сведения о выведении денег, то она имеет полное право в одностороннем порядке разорвать соглашение и вернуть клиенту все активы, полученные с инвестиционного счёта. Соответственно, владелец депозита потеряет возможность получить налоговые льготы.

Виды вычетов

При открытии инвестсчета можно получать вычет за взносы. Главное условие − размер платежей в течение двенадцати месяцев не должен превышать четырехсот тысяч рублей. Сбер предлагает вкладчикам два варианта вычета.

Тип А дает возможность воспользоваться налоговым вычетом до пятидесяти двух тысяч рублей. Данный вариант подходит людям, имеющим постоянный доход, который облагается по ставке 13%. При закрытии вклада раньше срока окончания действия договора льгота не предоставляется, а все перечисленные ранее выплаты потребуется вернуть в бюджет. Для получения вычета необходимо передать в ФНС пакет документов:

• Налоговая декларация 3-НДФЛ по итогам прошедшего года (сдать не позднее 30 апреля следующего года);
• Документ для подтверждения дохода, обычно это справка 2-НДФЛ;
• Документацию, подтверждающую факт перечисления средств на ИИС;
• Заявление на вывод налога, в нем указываются подробные реквизиты для перечисления вычета.

Можно открыть ИИС в Сбербанке с вычетом на прибыль (тип В), это даст возможность не платить налог с полученного дохода по операциям с ценными бумагами. По окончании срока действия соглашения (через три года) можно обратиться за получением вычетов в размере прибыли, полученной в результате транзакций по вкладу. Доход в полном размере освобожден от налогообложения.

Для получения вычета потребуется представить документ брокеру о том, что на протяжении всего срока действия соглашения вы не пользовались льготами. В этом случае он не будет взимать подоходный налог с полученной прибыли.

Заключение

Индивидуальный инвестиционный счет, открытый в Сбербанке, предоставляет вкладчикам двойную пользу от сотрудничества с кредитной организацией. Во-первых, вы получаете доход в виде льгот на налогообложение, во-вторых, можете увеличить размер своих накоплений за счет операций на фондовой бирже.