Ипотека молодая семья условия. Ипотека молодая семья сбербанк - условия, калькулятор

В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей , в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия. На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

Условия акции для молодых семей в Сбербанке

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье - доступное жилье» .

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

• Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита - правда, на льготных условиях.
• Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м 2), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья . И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья , рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей» , то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

При этом для обеих программ понятие «молодая семья » совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья - дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

• «Приобретение строящегося жилья» - предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
• «Приобретение готового жилья» - предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Порядок оформления и требования к заявителю

Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях . Другие важные условия:

• Низкие процентные ставки от 10,75% годовых .
• Допустимый возраст заемщика в рамках акции - от 21 до 35 лет .
• Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
• Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
• Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
• Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
• Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона» .

Процентные ставки по кредиту для молодых семей

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках - сниженные проценты для многодетных).

Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

• + 0,5% годовых - для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
• + 1,0% - в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.

Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам. После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

Указанные выше условия - акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

• Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
• Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
• Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
• Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
• Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
• Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
• Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление. После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

Какие нужны документы

Документы можно условно разделить на две части - те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

• заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
• копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
• подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы - обычно действуют 30 дней после выдачи);
• свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

• бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
• подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
• если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье - документы о правах на имеющуюся недвижимость.

Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.

Заключение

Молодые семьи - категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.

Это базовая программа действует на постоянной основе, за исключением периодов объявления каких-либо акций. На текущий момент именно такая акция и действует «Сбербанк ипотека по программе молодая семья».

Акция Сбербанк ипотека молодая семья: условия, проценты и программы банка

На весь летний период, а именно с 1 июня и по 31 августа текущего года Сбербанком объявлена акция, которая предоставляет еще более выгодные условия для приобретения жилплощади для молодых семей.

Ипотека многодетным семьям Сбербанк, если у вас двое и более детей

• 10,5%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
• 10,75%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

• 10,75%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
• 11%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

• 11%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
• 11,25%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

Еще один момент состоит в том, что такие ставки действуют для заемщиков, которые являются участниками зарплатных проектов. В том случае, если это не так, но вы работаете в организациях, которые прошли аккредитацию в Сбербанке, то для вас все ставки в таблице будут увеличены на 0,5 процентных пункта, для всех остальных заемщиков ставки в таблице будут увеличены на 1 процентный пункт.

Кредит ипотечный Сбербанк молодая семья, если у вас один ребенок или нет детей

• Получить кредитные средства на приобретение жилья вы можете в размере до 90% от стоимости приобретаемого жилого помещения. Здесь возможны два варианта для определения размера предоставляемых средств - это договорная стоимость, в том случае если объектом кредитование выступает строящееся жилье и оценочная стоимость во всех других случаях. Минимальный размер суммы кредита составляет 45000 рублей;
• Исходя из первого условия, становиться очевидным, что вы должны располагать собственным средствами для внесения первоначального взноса в размере 10% от оценочной или же договорной стоимости объекта приобретения;
• Сроки кредитования могут достигать 30 лет;
• Все документы по приобретаемому объекту вы обязаны представить в банк в течение 120 дней с момента одобрения вашей заявки.

Теперь одно из самых важных условий - это Сбербанк ипотека молодая семья процентная ставка.

При размере первоначального взноса 50%:

• 11,25%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
• 11,5%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

При размере первоначального взноса от 30% и до 50%:

• 11,5%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
• 11,75%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

При размере первоначального взноса от 10% и до 30%:

• 11,75%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне до 10 лет включительно;
• 12%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;
• 12,25%, если срок кредитования вы избираете в диапазоне от 10 лет и до 30 лет включительно;

Еще один момент состоит в том, что такие ставки действуют для заемщиков, которые являются участниками зарплатных проектов. В том случае, если это не так, но вы работаете в организациях, которые прошли аккредитацию в Сбербанке, то для вас все ставки в таблице будут увеличены на 1,25 процентных пункта, для всех остальных заемщиков ставки в таблице будут увеличены на 1,5 или 1,75 процентный пункт (в первом случае такое повышение применяется, если объект был построен без участия на то кредитных средств, а во втором случае с их участием).

Кредит в Сбербанке ипотечный молодая семья: требования к заемщику

При рассмотрении заявок на кредитования банк предъявляет к соискателям по этим программам следующие требования:

• Наличие гражданства РФ;
• Возрастной ценз от 21 года и до 75 лет на момент погашения кредитной задолженности (не забываем, что одному из супругов должно быть не более 35 лет на момент подачи заявки, а в неполной семье родителю-соискателю по кредиту);
• Стаж работы заемщика не менее 6 месяцев, при этом если вы претендуете на условия для зарплатных проектов, то не менее года вы должны быть его участником;
• В обязательном порядке созаемщиком становиться второй супруг (а) и есть возможность привлечь, в общем, до 3-х созаемщиков.

Как видите, ипотека в Сбербанке молодая семья и условия по ней вполне приемлемы и заслуживают вашего рассмотрения.

Ипотека по программе «Молодая семья» на 2019 год интересует большое количество россиян, так как она позволяет приобрести жилье на доступных для молодежи условиях. Сегодня мы расскажем вам о её основных преимуществах, требованиях к заемщику, а также о возможности расчета платежа на калькуляторе.

Общие условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка России

Уже несколько лет в Сбербанке успешно действует акция, направленная на поддержку молодежи, которая не может похвастаться большими доходами, и не имеет возможности платить крупный первый взнос и высокие платежи. Для них в банке была создана специальная кредитная программа со льготными условиями.

Отметим, что эта программа не имеет никакой связи к федеральной программе «Жилье для российской семьи », по которой нуждающимся семьям выдают денежные субсидии, об этом написано на страницах нашего сайта. Это акция, которая действует в отделении банка на частных условиях.

По условиям акции действуют следующие условия:

• ставка понижена и составляет от 10,2 до 13,5%,
• срок действия договора – до 30лет,
• первый взнос – от 15% от стоимости квартиры при услови использования Материнского капитала и от 20% для остальных случаев,
• можно выбирать жилье как в строящемся, так и в уже готовом доме.

Обратите внимание, что если в семье есть 2 и более ребёнка, то клиент имеет право воспользоваться такой мерой государственной поддержки, как Мат.капитал. Его средства можно направить как на оплату первоначального взноса, так и на частичное погашение ипотеки, подробности .

Пары с детьми могут подать письменное прошение, чтобы им была сокращена процентная ставка или дана отсрочка на выплату процентов в течение нескольких месяцев в случае рождении еще одного ребенка в период действия договора.

Требования к заемщикам

Молодежь не может похвастаться большим стажем, зачастую имеют временную работу и часто не имеют постоянного источника дохода. Именно по этим причинам банки относят их не к самым надежным клиентам.

Требования, предъявляемые к клиентам:

• Возраст хотя бы одного из супругов — не более 35-ти лет;
• Наличие российского гражданства;
• Наличие временной или постоянной регистрации. В первом случае кредит выдается на период действия регистрации;
• Возраст от 21 года, на момент погашения кредита – не более 75 л.;
• Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте трудоустройства – от 6 месяцев;
• Можно привлечь не более 3-ех созаемщиков для увеличения дохода.

Возможность привлечь нескольких созаемщиков позволяет увеличить шансы на одобрение заявки на нужную вам сумму займа. Можно привести до 3-ех созаемщиков, что значительно повышает общий доход семьи, а значит - и итоговую сумму для одобрения.

В отличие от государственной программы, здесь не имеет значения наличие у вас недвижимости. Вы можете иметь в собственности иное жилье, и подать заявку на ипотечный кредит.

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Чтобы оформить ипотечный кредит, вы должны выполнить следующие действия:

1. Заполните заявку и соберите пакет документов. Список необходимых бумаг представлен .
2. Обратитесь в ипотечный центр Сбербанка в своем регионе.
3. Подайте заявление и ждите решения банка.
4. Соберите документы по интересующей вас недвижимости.
5. В случае положительного решения подпишите банковский договор, а также договоры обеспечения и страхования залога .
6. Получите деньги и станьте собственником жилья.

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке для молодой семьи, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте Сбербанка sberbank.ru. Вам нужно зайти в раздел «Частным клиентам», затем «Выгодно для вас», далее «Специальные предложения по кредитам» и «Акция для молодых семей».

Откроется полное описание предложения, форма для предварительного расчета, если вас устроит — нажмите кнопку «Подать заявку» и заполните пустые поля. Рассмотрение занимает, в среднем, от 1 до 3 дней, после чего вы получите решение компании.

Помните, что вашу заявку одобрят только в том случае, если платеж по ипотеке минимум в 2 раза меньше, чем общий доход семьи. Вы также можете воспользоваться нашим инструментом для расчета:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Государственная программа «Молодая семья»

Также для молодежи представлена социальная программа государственного субсидирования жилищного кредитования. Благодаря ей семья, состоящая на жилищном учете, может оплатить первый взнос при помощи государственного сертификата (субсидии), подробнее об этом можно узнать .

Как получить помощь от государства? Для этого нужно соответствовать определенным требованиям, в частности:

• супругам должно быть не более 35 лет,
• не должно быть имущества в собственности, допускается наличие недвижимости по метражу ниже нормативов,
• у супругов должно быть официальное трудоустройство, платежеспособность обязательно проверяется,
• положительная кредитная история.

Если вы подходите под требования, вам нужно обратиться в муниципалитет в вашем городе, чтобы написать заявление об участии в программе. Вам выдадут список документов, которые нужно собрать. После того, как все они будут собраны, вы их приносите на проверку, если проходите — тогда вас ставят на очередь как нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Крупнейший банк страны участвует во всех государственных проектах по оказанию помощи в обеспечении населения жильем. Акция Сбербанка ипотека Молодая Семья в Сбербанке в 2019 году реализуется по одноименной программе, в рамках постановления правительства РФ №220 "О правилах предоставления субсидий".

Ипотечная программа Молодая Семья

Программа Молодая семья в Сбербанке позволяет взять от 300 тыс. рублей на приобретение квартиры в новостройке или со вторичного рынка.

Максимальный размер кредита ограничен стоимостью покупаемой недвижимости. Она записана в отчете оценщика или в договоре на покупку (долевое участие).

Взять допустимо лишь до 85% от стоимости. Остальную сумму необходимо собрать самостоятельно, чтобы внести в качестве первоначального взноса.

Размер первоначального взноса

По условиям Сбербанка:

• В большей части случаев молодая семья обязана иметь для первоначального взноса минимум 15% от цены недвижимости.
• Его можно оплатить из денег материнского капитала, если семья таковым обладает.
• Сертификат позволяет взять молодой семье ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса по программе . Это предусмотрено нормами закона, регулирующими направления, в которые разрешено направить детские деньги: создание или улучшение условий проживания, образование ребенка, накопительная часть пенсии для матери.

Материнский капитал

Онлайн оформление

Сейчас появился отличный способ избежать посещения офиса банка при оформлении и получении ипотеки благодаря порталу ДомКлик. Уникальный сервис с помощью ипотечного калькулятора рассчитает не только максимально возможную сумму кредита, но и процентную ставку, сумму переплаты, срок кредитования и необходимый размер заработной платы и другие важные данные.

Подача заявления в офисе

Если обращение за ипотекой в 2019 году происходит в отделении, требуется написать заявление и подготовить такие документы:

• Паспорт;
• Подтверждение регистрации;
• Трудовая книга;
• НДФЛ-2 или справка на бланке Сбербанка;
• Брачное свидетельство;
• Регистрационные бумаги на детей (при наличии).

Подтверждение платежеспособности и удостоверение личности необходимы от каждого созаемщика. Если оформление происходит по упрощенной программе, требуется только паспорт и дополнительное удостоверение: права, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС или т.п.

Оставив заявку, потребуется дождаться согласования, которое длится до 5 дней. При положительном ответе, нужно оформить отношения относительно недвижимости и передать в Сбербанк остальные бумаги (в срок до 90 дней после получения положительного ответа):

• Договор купли-продажи или иные подтверждения передачи права собственности;
• Выписка со счета или иные данные о наличии первоначального взноса для ипотеки.

После подписания соглашения, заемные средства перечисляются на счет клиента однократно или частями при покупке недвижимости вторичного рынка либо застройщику напрямую - если квартира покупается в новостройке.

Погашение выполняется равными платежами согласно графику. У клиента всегда имеется возможность .

Заключение

По условиям ипотеки Молодая семьи в Сбербанке разрешено получить ссуду на покупку вторичного жилья или нового, в т.ч. строящегося. В рамках государственной программы семье полагаются более лояльные тарифы в 2019 году. При наличии маткапитала, его разрешено направить для оплаты первоначального взноса или погашения, даже если ипотека была получена до выдачи сертификата. При появлении малыша в семье во время действия ипотеки, при желании допустимо оформить отсрочку платежей на год.

Сбербанк, как и другие финансовые организации, разрабатывает кредитные программы с государственным субсидированием. Одной из таких программ является ипотека для молодой семьи. Основной задачей этого вида кредитования является поддержка семей, которым необходимо улучшить жилищные условия. А осуществляется она при поддержке государства.

Ипотечная программа для молодой семьи от Сбербанка

Зачастую ипотека становится единственным способом получить дом или квартиру людям, которым в силу возраста или иных обстоятельств, не удается собрать нужной суммы для покупки жилой площади. Как раз для них и действует госпрограмма, благодаря которой Сбербанк может на законных основаниях понизить стандартный размер ставки, установленной для выплаты кредита.

Категория лиц которым доступна данная ипотека

• состоят в официальном браке;
• возрастная категория - до 35 лет. Возрастной лимит может быть повышен для одного из супругов;
• на ипотеку могут рассчитывать матери и отцы, воспитывающие ребёнка (детей) единолично. Главное, чтобы возраст не превышал установленного лимита.

На какие цели можно получить ипотеку для Молодой семьи в Сбербанке